Cuando solicita un seguro de vida, la aseguradora recopila una cantidad significativa de información sobre usted para tomar una decisión de aprobación y calcular sus primas. El proceso exacto depende del tipo de póliza que esté solicitando. Sin embargo, muchas aseguradoras hacen las mismas preguntas generales con ligeras variaciones.
Este artículo cubrirá todo lo que necesitará durante el proceso de obtener un seguro de vida para que pueda prepararse en consecuencia. De esa manera, puede obtener cobertura de la manera más rápida y fácil posible.
1. Información personal básica
En primer lugar, deberá proporcionar información básica sobre usted. Esto incluye datos personales como su nombre, dirección y elementos similares. La aseguradora también le hará preguntas relacionadas con su estilo de vida, como su trabajo y sus pasatiempos. Algunos trabajos, como los trabajadores de la construcción y los pilotos de líneas aéreas, se consideran más riesgosos y pueden hacer que la aseguradora le cobre primas más altas. Del mismo modo, tener pasatiempos como el paracaidismo puede hacer que pague más por una póliza.
2. Historial médico
A continuación, la aseguradora recopila información sobre su historial médico y el de su familia. Le preguntarán sobre el historial de numerosas enfermedades y afecciones que usted o los miembros de su familia han tenido. También le pedirán información sobre sus medicamentos, uso de drogas ilícitas y consumo de alcohol. Para medicamentos recetados, sea lo más detallado posible y proporcione el nombre completo, la dosis y la frecuencia de cada uno.
3. Tus beneficiarios
Sus beneficiarios son las personas que reciben el pago de su beneficio por fallecimiento si fallece durante el plazo de la póliza. Puede agregar un beneficiario y designarlo para que reciba todo el beneficio por fallecimiento, o puede agregar varios y dividirlo según corresponda. Por ejemplo, puede designar a su cónyuge para que reciba el 80 % y una organización benéfica para que reciba el 20 % del pago.
Asegúrese de tener el nombre legal completo, el número de Seguro Social y la fecha de nacimiento de cada beneficiario. Para organizaciones benéficas, proporcione el nombre legal completo de la organización y la mejor información de contacto. Comuníquese también con la organización benéfica y hágales saber que es un beneficiario.
4. Situación financiera
La aseguradora puede preguntarle sobre sus ingresos, activos, deudas y patrimonio neto. Estos ayudan a la aseguradora a verificar que usted tiene la capacidad de pagar las primas de su póliza. También le preguntarán con qué frecuencia prefiere que le facturen. Muchas aseguradoras le permitirán elegir pagar anualmente, semestralmente, trimestralmente o mensualmente. Algunas aseguradoras pueden cobrar tarifas de servicio adicionales por opciones de facturación más frecuentes.
5. Programar su examen médico
Por último, deberá programar un examen médico. Las aseguradoras pueden permitirle realizar el examen en su hogar, o es posible que deba viajar a las instalaciones de un examinador. Durante este examen, responderá más preguntas. El examinador también tomará información básica y signos vitales y puede tomar muestras de sangre y otras.
Tenga en cuenta que puede obtener seguro de vida sin examen medico si necesita una cobertura más rápida o si encuentra el examen médico inconveniente o invasivo. Aquí hay algunas opciones de pólizas de seguro de vida sin examen:
seguro de gastos finales
El seguro de gastos finales es una póliza que ayuda a sus seres queridos a pagar los costos del final de la vida, como los gastos del funeral y las facturas médicas. Como pólizas pequeñas, sin examen y de por vida, tienen primas bajas, pequeños beneficios por fallecimiento y valor en efectivo. El seguro de gastos finales puede ser una excelente opción si su familia tiene suficientes activos financieros para vivir cómodamente en su ausencia, pero necesita ayuda con los gastos del final de su vida.
Seguro de vida de emisión simplificada
El seguro de vida de emisión simplificada es una pequeña póliza de vida entera que viene con una tasa de aprobación más alta y una solicitud rápida. La aplicación hace algunas preguntas médicas básicas pero no tiene un examen médico. El seguro de vida de emisión simplificada ofrece primas económicas, un pequeño beneficio por fallecimiento y a valor en efectivo que puede utilizar para generar riqueza. Este tipo de póliza puede funcionar bien si necesita una cobertura más económica rápidamente.
Seguro de vida de emisión garantizada
El seguro de vida de emisión garantizada tiene el beneficio por muerte más pequeño, por lo general máximo alrededor de $ 25,000. Sin embargo, las primas suelen ser muy asequibles, la aprobación está garantizada y puede generar valor en efectivo. Dicho esto, el seguro de vida de emisión garantizada puede tener un período de bloqueo de uno a dos años. Si fallece durante este período, sus beneficiarios solo recuperan las primas que pagó.
La línea de fondo
Las aseguradoras de vida solicitan mucha información para determinar sus primas. Primero, pedirán información básica personal y de estilo de vida, historial médico y uso de medicamentos recetados y alcohol o drogas ilícitas. Luego, le pedirán información financiera y preferencias de facturación antes de designar a sus beneficiarios.
Finalmente, programarás y realizarás el examen médico. Alternativamente, puede omitir el examen obteniendo una póliza como un seguro de vida de gastos finales, de emisión simplificada o de emisión garantizada. Prepararse para estos pasos hace que el proceso de seguro de vida sea mucho más fácil y le da más tiempo para buscar las mejores tarifas.
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