Las empresas deben tener un plan para protegerse de lo inesperado. La agencia de seguros puede ayudar a su empresa o corporación a protegerse contra reclamos de responsabilidad general al ubicar una póliza que le permita administrar el riesgo, asegurar sus activos y cumplir con las expectativas de su industria o clientes específicos. En esta publicación, veremos qué es la cobertura del seguro de responsabilidad civil general, cuánto cuesta y cuáles son los requisitos para el seguro de pequeñas empresas para una LLC.
¿Cuál es la definición de seguro de responsabilidad civil general?
El seguro de responsabilidad general, también conocido como seguro de responsabilidad comercial o cobertura de seguro de responsabilidad general comercial, protege a su pequeña o gran empresa de reclamos hechos por clientes u otros como resultado de accidentes o lesiones. Las reclamaciones por negligencia pueden ser costosas de cubrir por completo para las empresas, pero nuestra póliza de responsabilidad civil general cubre daños a la propiedad, lesiones personales, difamación, calumnias y defensa en litigios.
¿Por qué necesito cobertura de seguro de responsabilidad civil general para mi pequeña empresa?
Como propietario de una pequeña empresa, usted puede ser legalmente responsable si otra persona resulta lesionada o su propiedad resulta dañada como resultado de algo que usted haya hecho. Asegúrese de que su empresa está adecuadamente protegida contra los peligros.
Las compañías de seguros brindan un seguro de responsabilidad general personalizado con un proceso de cotización rápido y simple. Debe pensar en obtener un seguro de responsabilidad civil general para su pequeña empresa si usted o sus empleados:
- Interactuar con los clientes cara a cara: Cuando visita el lugar de trabajo de un cliente o los clientes visitan el suyo, siempre existe el riesgo de que alguien resulte lesionado y requiera atención médica.
- Permitir el acceso a la propiedad del cliente: Si la propiedad de un cliente sufre daños en su ubicación o en el sitio de un proyecto, el seguro de responsabilidad general puede cubrir el costo de repararla o reemplazarla.
- Usa la publicidad para vender tu negocio: Si promociona su negocio y, sin darse cuenta, utiliza derechos de autor o lenguaje de marca registrada, el seguro de responsabilidad civil general puede cubrirlo si se presenta un reclamo.
- Usar ubicaciones de terceros para actividades relacionadas con el negocio: Si alguien (que no sea usted ni un empleado) resulta herido en un lugar de trabajo del que usted es responsable, el seguro de responsabilidad civil general puede pagar sus costos médicos.
- Hacer que la cobertura sea un requisito para ser considerado para un proyecto: Si propone u oferta en proyectos específicos, es posible que se requiera un seguro de responsabilidad civil como condición para la adjudicación del contrato. Las empresas le emitirán un Certificado de seguro (COI) para ayudarlo a cumplir con los requisitos.
¿Quién requiere cobertura de seguro de responsabilidad civil general para una pequeña empresa?
Muchas empresas deberían tener un seguro de responsabilidad civil general. Aquí hay algunas ocupaciones y sus aplicaciones para la cobertura de responsabilidad civil general.
#1. Contratistas
El seguro de responsabilidad general protege contra reclamaciones de terceros por daños a la propiedad o daños corporales sufridos durante los proyectos de construcción o durante la ejecución de operaciones de reparación o mantenimiento.
#2. planificadores de eventos
El seguro de responsabilidad general cubre las reclamaciones derivadas de accidentes o lesiones sufridas durante los eventos. Esto podría incluir, por ejemplo, que un invitado tropiece con el equipo o que se dañe la propiedad de un proveedor.
#3. Empresas de limpieza
El seguro de responsabilidad general puede cubrir reclamos por daños a la propiedad o lesiones sufridas mientras se realizan servicios de limpieza, como romper accidentalmente un objeto valioso o que un cliente se resbale en el piso.
#4. Fotógrafos y videógrafos
Las reclamaciones por lesiones causadas por negligencia están cubiertas por un seguro de responsabilidad civil general. Una cobertura de seguro de responsabilidad general, por ejemplo, podría cubrir los gastos médicos si un cliente o visitante en un evento que está fotografiando tropieza con su equipo.
¿Qué incluye la cobertura del seguro de responsabilidad civil general para una pequeña empresa?
El seguro de responsabilidad civil para pequeñas empresas cubre una variedad de opciones de cobertura que debe considerar para su estrategia de gestión de riesgos. Tenga en cuenta que los requisitos estatales para el seguro de pequeñas empresas, como la compensación de trabajadores o el seguro de automóviles comerciales, difieren. Es posible que se requiera un certificado de seguro para demostrar que su empresa tiene la cobertura esencial.
#1. Seguro de responsabilidad civil general
El seguro de responsabilidad general cubre alegaciones de que su empresa causó daños corporales o daños a la propiedad a otra persona. También puede ayudar en la cobertura de reclamos del autor del daño, como difamación y calumnia. Esta cobertura puede ayudar en el pago de facturas legales y disputas que puedan surgir durante las operaciones comerciales normales.
#2. Seguro de automóvil comercial
Si conduce un automóvil propiedad de la empresa por motivos comerciales, el seguro de automóvil comercial, también conocido como seguro de automóvil comercial, lo protege a usted y a sus empleados en la carretera. Puede ayudar a cubrir reclamos por lesiones corporales y daños a la propiedad que resulten de un accidente en el que se vea involucrada su empresa.
#3. Seguro de responsabilidad profesional
El seguro de responsabilidad profesional protege a su empresa frente a posibles reclamaciones derivadas de errores en los servicios profesionales que presta. El seguro de errores y omisiones es otro nombre para él.
#4. Seguro de compensación de trabajadores
El seguro de compensación para trabajadores cubre a sus empleados en caso de que sufran un accidente o enfermedad relacionada con el trabajo. Puede ayudar a cubrir su:
- Gastos médicos
- Costos de atención continua
- Beneficios por discapacidad
- Los salarios de los días de trabajo
La mayoría de los estados requieren que los empleadores tengan un seguro de compensación para trabajadores.
#5. Seguro paraguas comercial
Algunas de las limitaciones de la cobertura de su seguro de responsabilidad civil aumentan con el seguro general comercial. Por lo tanto, si un reclamo costoso excede el límite de su póliza, la cobertura general comercial podría ayudar a pagar la diferencia si la fuente de la pérdida está cubierta.
Cobertura de seguro de responsabilidad civil general para pequeñas empresas Costo
Los propietarios de pequeñas empresas gastan un promedio de $42 por mes o $504 por año en un seguro de responsabilidad civil general.
El costo del seguro de responsabilidad general para una pequeña empresa está determinado por varios factores, incluido el lugar donde trabaja, lo que hace, cuánto tiempo necesita cobertura y el tamaño de su tripulación. Las pólizas comienzan en $17 por mes, pero debido a que cada negocio es diferente, siempre es una buena idea obtener una cotización de seguro de responsabilidad civil general.
Hablemos de los deducibles mientras analizamos el costo del seguro de responsabilidad general para una pequeña empresa. Cuando compra un seguro de responsabilidad civil general (por trabajo, mes o año), el monto que paga se denomina 'prima'. Pero, ¿tiene que pagar algo más cuando presenta un reclamo? No exactamente; la cantidad por la que es responsable si presenta una reclamación se conoce como su 'deducible'. Los deducibles los alientan a hacer esfuerzos para evitar una pérdida al hacer que los asegurados contribuyan al costo de un reclamo.
Por ejemplo, si elige un deducible de $ 250 en una póliza de responsabilidad general con límite de $ 1 millón y luego presenta un reclamo por límites completos, solo habría pagado su prima y deducible por $ 1 millón en cobertura.
En el extremo inferior, $ 17 por mes, $ 42 en promedio, $ 1 millón o más en cobertura y deducibles tan bajos como $ 0. Es posible que esté buscando un seguro de responsabilidad general económico, pero considere que el seguro de responsabilidad general es una inversión importante al comenzar un nuevo negocio, al igual que las tarjetas de presentación o un sitio web. Finalmente, el costo es insignificante en comparación con el valor.
Seguro para pequeñas empresas para LLC
Si posee una pequeña empresa que está organizada como una Sociedad de Responsabilidad Limitada (LLC), debe pensar en obtener un seguro para proteger a su empresa de cualquier riesgo y responsabilidad. Los siguientes son algunos de los tipos de seguros más frecuentes que puede requerir una pequeña empresa con estructura de LLC:
- Seguro de Responsabilidad Civil General: Este seguro protege a su empresa de lesiones físicas, daños a la propiedad y reclamos de responsabilidad por lesiones publicitarias. Puede pagar honorarios legales, facturas médicas y acuerdos o juicios contra su empresa.
- Seguros de Propiedad: Esta póliza protege los activos tangibles de su empresa, tales como su oficina, equipo e inventario, contra daños o pérdidas causados por incendio, robo u otros eventos asegurados.
- Seguro de Responsabilidad Profesional: También conocido como seguro de errores y omisiones (E&O), este seguro protege a su empresa de reclamaciones de responsabilidad relacionadas con los servicios profesionales que realiza. Puede cubrir facturas legales, acuerdos o juicios en contra de su empresa, así como otros costos relacionados.
- Seguro de compensación de trabajadores: Si tiene empleados, es posible que la ley le exija que tenga un seguro de compensación para trabajadores para cubrir los gastos médicos y la pérdida de ingresos si un empleado se lesiona o se enferma mientras trabaja.
- Seguro de responsabilidad cibernética: Esta cobertura protege a su empresa de reclamaciones de responsabilidad derivadas de ataques cibernéticos, filtraciones de datos y otras amenazas cibernéticas. Se puede utilizar para cubrir honorarios legales, gastos de notificación y otros gastos relevantes.
Las necesidades de seguro de su pequeña empresa pueden variar según su industria, ubicación y otros factores. Además, se recomienda que hable con un profesional de seguros para evaluar sus necesidades específicas y obtener la cobertura adecuada.
Razones por las que su LLC necesita un seguro para pequeñas empresas
Para proteger sus activos, es posible que haya elegido incorporar su pequeña empresa como una Sociedad de Responsabilidad Limitada (LLC). Este tipo de estructura lo hará con frecuencia, y también brinda otros beneficios, como evitar la doble imposición de las ganancias, a la que se enfrentaría si su empresa fuera una corporación C.
Todas estas son razones válidas, sin embargo, algunas personas creen que si su empresa es una LLC, no necesita un seguro para pequeñas empresas. Esto no es correcto. Un simple resbalón y caída es todo lo que se necesita para poner en peligro su negocio.
Aquí hay tres razones por las que su LLC debe tener un seguro para pequeñas empresas.
#1. Debe salvaguardar los activos de su empresa.
En general, unirse a una LLC evita que sus bienes personales se vinculen con las responsabilidades de la empresa. Esto significa que, en la mayoría de los casos, no perderá su casa si su empresa es demandada. Sin embargo, existen numerosos escenarios en los que los activos de su empresa pueden verse en peligro.
#2. Sus bienes personales aún pueden estar en peligro.
Incluso si su empresa es una LLC, podría enfrentar responsabilidad personal en una variedad de situaciones. Una demanda contra su empresa podría poner en peligro sus bienes personales si no mantiene separados sus bienes comerciales y personales, o si garantiza un préstamo comercial.
#3. Incurrirá en costos si lo demandan, incluso si se determina que no es responsable
Incluso si no ha cometido un error, puede ser demandado por casi cualquier cosa. Una demanda significa que necesitará un abogado, es posible que tenga que faltar al trabajo para asistir a la mediación o al tribunal y, como resultado, su reputación puede verse afectada.
Requisitos de seguro para pequeñas empresas
Los requisitos de seguro para pequeñas empresas varían según el tamaño de la empresa, la industria en la que trabaja y las leyes estatales y municipales aplicables. Sin embargo, los siguientes son algunos ejemplos de tipos populares de seguros que pueden ser necesarios para las pequeñas empresas:
- Seguro de compensación de trabajadores: Si tiene empleados, la ley estatal puede exigirle que tenga un seguro de compensación para trabajadores para cubrir las facturas médicas y el pago atrasado si uno de ellos se lesiona o se enferma mientras trabaja.
- Seguro de auto comercial: Si su empresa posee o alquila vehículos, es posible que se requiera un seguro de automóvil comercial para cubrir los reclamos de responsabilidad que resulten de accidentes u otros incidentes que involucren a esos vehículos.
- Seguro de responsabilidad profesional: Ciertas empresas, como atención médica, leyes y contabilidad, pueden requerir un seguro de responsabilidad profesional para cubrir reclamos relacionados con errores u omisiones en los servicios profesionales.
- Seguro de responsabilidad civil general: Muchas empresas compran un seguro de responsabilidad civil general para protegerse de reclamos de responsabilidad que involucran daños físicos, daños a la propiedad y daños publicitarios.
- Seguro de propiedad: Si su empresa es propietaria o alquila una propiedad física como una oficina, un almacén o un espacio comercial, es posible que esté obligado a obtener un seguro de propiedad para cubrir los daños o pérdidas causados por incidentes como incendios, robos o desastres naturales.
Nuevamente, dependiendo de su sector, ubicación y otras circunstancias, los requisitos particulares de seguro para su pequeña empresa pueden variar. Para establecer los requisitos de seguro que se aplican a su empresa, consulte con los gobiernos estatales y locales, así como con las asociaciones de la industria y los profesionales de seguros.
¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil?
Los costos del seguro de responsabilidad general varían, por lo que las empresas pagan diferentes costos por año por la cobertura. Por lo general, las empresas pagan entre unos cientos y un par de miles de dólares al año. El costo promedio es de $1,057 anuales.
¿Cuánto cuesta el seguro para pequeñas empresas por mes?
El seguro para pequeñas empresas cuesta entre $ 14 y $ 124 por mes, según los tipos de cobertura que compre.
¿Para qué se utiliza el seguro paraguas?
El seguro general es un tipo de seguro de responsabilidad que brinda cobertura adicional más allá de los límites de las pólizas de seguro de responsabilidad principal de una empresa. Además, el seguro paraguas está diseñado para proteger a las empresas de pérdidas catastróficas que excedan los límites de sus pólizas de seguro principal.
Estos son algunos usos comunes del seguro general:
- Mayor protección de responsabilidad
- Protección Contra Demandas
- Tranquilidad de espíritu
- Cumplimiento de los requisitos del contrato
¿Qué es un seguro de riesgo empresarial?
El seguro de riesgo comercial, también conocido como seguro de riesgo comercial o seguro de riesgo empresarial, es un tipo de seguro que brinda cobertura para una amplia gama de riesgos que enfrentan las empresas. El seguro de riesgo empresarial está diseñado para proteger a las empresas de eventos inesperados que podrían causar pérdidas financieras.
¿Cuáles son los 5 principales tipos de riesgo que enfrentan las empresas?
Hay muchos tipos diferentes de riesgos que enfrentan las empresas, pero los siguientes son cinco de los tipos principales:
- Riesgos estratégicos
- Riesgos financieros
- Riesgos operacionales
- Riesgos de cumplimiento
- Riesgos reputacionales
¿Cuáles son los 3 tipos de riesgo en los seguros?
En seguros, se discuten comúnmente tres tipos principales de riesgo:
- Riesgo fisico: Este tipo de riesgo implica el potencial de daño físico o pérdida de una persona, propiedad o activo.
- Riesgo Moral: Este tipo de riesgo implica el potencial de pérdidas causadas por un comportamiento deshonesto o poco ético.
- Riesgo moral: Este tipo de riesgo implica pérdidas que se producen por una disminución de la moral o la motivación.
¿Qué es el agregado por ocurrencia?
“Agregado por ocurrencia” es un término que se usa en las pólizas de seguro para describir la cantidad máxima de cobertura que está disponible para un solo incidente o reclamo. Este tipo de cobertura generalmente se encuentra en las pólizas de seguro de responsabilidad civil, como el seguro de responsabilidad civil general o el seguro de responsabilidad profesional.
¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil para el comerciante único de Irlanda?
El costo del seguro de responsabilidad civil para un comerciante único en Irlanda puede variar según varios factores, incluido el tipo de negocio, el nivel de cobertura necesario, la ubicación del negocio y el historial de reclamos del negocio.
Como estimación aproximada, el seguro de responsabilidad civil para un comerciante individual en Irlanda suele oscilar entre 200 y 700 euros al año, pero el coste puede ser mayor o menor según los factores mencionados anteriormente.
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil general en California?
El seguro de responsabilidad general en California es un tipo de seguro que brinda cobertura para una variedad de reclamos de responsabilidad que puede enfrentar una empresa. Este tipo de seguro está diseñado para proteger a las empresas de pérdidas financieras derivadas de demandas o reclamaciones presentadas por terceros, como clientes, proveedores u otras personas.
¿Cómo funciona el seguro?
Los seguros funcionan transfiriendo el riesgo de una pérdida potencial de un individuo o empresa a una compañía de seguros a cambio del pago de una prima. Estos son los pasos básicos de cómo funciona el seguro:
- Evaluación de Riesgos
- Pago premium
- Emisión de pólizas
- Ocurrencia de pérdida
- Procesamiento de reclamos
- Gestión de riesgos
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil general del propietario?
El seguro de responsabilidad general del propietario es un tipo de cobertura de seguro que protege a los dueños de negocios de pérdidas financieras resultantes de reclamos por lesiones o daños a la propiedad por parte de terceros. Este tipo de seguro está diseñado para dar cobertura a los siniestros que puedan surgir como consecuencia de las operaciones o actividades empresariales.
¿Por qué es importante tener un seguro?
Es importante tener un seguro porque brinda protección financiera contra eventos o pérdidas inesperados. Aquí hay algunas razones por las que tener un seguro es importante:
- Protección contra pérdidas financieras
- Cumplimiento de Requisitos Legales
- Tranquilidad de espíritu
- Acceso a la atención médica
- Protección de Activos
En general, tener un seguro es importante porque brinda protección financiera y tranquilidad en caso de eventos o pérdidas inesperados.
Conclusión
Finalmente, el seguro de responsabilidad civil es un tipo de seguro necesario para que las pequeñas empresas se protejan contra pérdidas financieras causadas por litigios o acusaciones de negligencia. Las pequeñas empresas enfrentan una multitud de peligros, que incluyen daños corporales, daños a la propiedad y lesiones por publicidad, que el seguro de responsabilidad civil puede cubrir.
El seguro de responsabilidad civil general es un tipo de seguro de responsabilidad civil que cubre una amplia gama de riesgos, como incidentes de resbalones y caídas, reclamos de responsabilidad por productos defectuosos y reclamos por daños publicitarios. Otro tipo de seguro de responsabilidad es el seguro de responsabilidad profesional, que está diseñado para cubrir reclamaciones relacionadas con los servicios profesionales prestados por las empresas, como errores, omisiones o descuidos.
Las pequeñas empresas deben evaluar cuidadosamente sus requisitos de seguro de responsabilidad civil y consultar con un agente de seguros para determinar la mejor cobertura para sus necesidades. Además, las pequeñas empresas pueden proteger sus activos y su estabilidad financiera en caso de imprevistos o pérdidas si cuentan con la cobertura de seguro de responsabilidad civil adecuada.
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Referencias
