Tal vez esté a punto de mudarse a una residencia más grande y esté usando su casa anterior como una propiedad de alquiler. O puede haber intentado vender su casa pero fue en vano. Si planea poner en venta su casa para alquilar, el seguro del arrendador es imprescindible. Aquí hay un artículo bien detallado, debe leerlo para comprender mejor qué cuesta el seguro del propietario, su costo promedio incluso en el Reino Unido y cuánto cuesta.
Costo del seguro del arrendador
Conozca a su compañía de seguros. Averigüe si brindan cobertura de seguro para propietarios y, de ser así, solicite información específica sobre la póliza. Debe esperar que los costos del seguro del arrendador sean entre un 15 % y un 20 % más altos que los del seguro de propietario de vivienda.
Los datos recopilados de nuestro estudio indican que el costo mensual promedio del seguro de propietario es de $208; aunque esta cifra es solo para una casa con un valor de $ 1 millón. Por lo tanto, sus costos pueden ser mayores o menores según el valor de su propiedad.
Los fundamentos del seguro de propietario
Dos formas de protección se encuentran típicamente en las pólizas de seguro generales: de primera persona y de terceros. La primera parte salvaguarda la propiedad misma en caso de pérdida; mientras que la segunda parte es la protección de los reclamos legales que pueda enfrentar su propiedad. Deberá obtener una cobertura de seguro de arrendador que incluirá:
- Cobertura de vivienda. Reemplazar los componentes actuales de la estructura es un gasto. El tipo de revestimiento para el hogar DP-3 es el mejor que puede obtener. Este plan cubre “todos los riesgos” incluyendo vandalismo y costos de limpieza de daños por inundación, pero cuesta mucho más. El costo de reemplazo es generalmente útil para resolver reclamos.
- Otras estructuras: Las estructuras como garajes o cobertizos deben incluirse en la cobertura de estructuras adicionales de su póliza.
- Propiedad personal. Si bien es importante mantener su propiedad personal asegurada; quiere que su póliza de seguro cubra cualquiera de sus bienes personales. Como cámaras o equipos de seguridad.
- Perdida de uso. Para cualquier ingreso de alquiler que pueda perder, esta es la cobertura. Para asegurarse de que su depreciación total (en términos de uso y en dólares) sea igual a sus rentas brutas; quiere estar seguro de incurrir en una pérdida de uso igual a sus rentas brutas. Su póliza de pérdida de uso debe ser igual a $60,000; que es la renta anual que ganas si cobras $5,000 al mes en renta.
- Pagos médicos: Esta es una cobertura de pago médico, que cubre los costos de las facturas médicas de las que usted es responsable.
- Responsabilidad: La cobertura de responsabilidad civil lo protege de lesiones corporales o pérdidas monetarias en caso de una demanda. Una póliza de seguro de responsabilidad civil debe ser de $ 500,000 a $ 1 millón.
- Una política paraguas. Es posible que desee contratar un seguro general adicional además de su cobertura de responsabilidad civil de propiedad; si su patrimonio neto es mayor que el monto cubierto por la póliza inicial. Se necesita una póliza general adicional de $ 1 millón si su patrimonio neto es de $ 2 millones y su seguro de responsabilidad civil es de $ 1 millón porque alguien que lo demande buscará tomar sus bienes personales en su lugar.
Costo del seguro del propietario
A continuación se detallan los factores a tener en cuenta para que pueda averiguar cuánto costará su seguro de propietario.
#1. Por costo de reconstrucción
El costo de reemplazo es simplemente la cantidad de dinero que se necesita para reemplazar un edificio, por ejemplo, en caso de un incendio que provoque la destrucción total del edificio. En el proceso de reconstrucción, verá que los precios suben y los valores de la tierra cambian debido al impacto de las condiciones del mercado, así como a los precios inmobiliarios en el área local. La restauración de propiedades cuya reconstrucción cuesta más aumentará los costos de seguro debido a la posibilidad de mayores pérdidas de seguro.
#2. Por el año en que se construyó la propiedad
La edad no es el problema, pero las casas antiguas son más caras de asegurar. De hecho, descubrimos que los edificios creados en el siglo XIX serían un 19 % más caros que los edificios contemporáneos. Las estructuras más antiguas requieren más esfuerzo para reparar o las casas más nuevas pueden tener estándares de seguridad más estrictos (p. ej., estándares de seguridad, contra incendios, etc.)
#3. Costo de cobertura adicional adicional
Los propietarios pueden recomendar coberturas adicionales como daños accidentales, cobertura de contenido, gastos legales y protección de emergencia en el hogar. Como los detalles de la cobertura variarán, las tarifas de las primas serán diferentes. Hemos recopilado varios ejemplos de cotizaciones para brindarle una idea de cuáles pueden ser los costos de estas coberturas adicionales para que pueda presupuestar y encontrar una buena oferta cuando vea una.
Costo promedio del seguro de propietario
Según nuestra investigación, el costo promedio del seguro del arrendador es de £ 170 para la cobertura solo de edificios para una propiedad típica del Reino Unido con un costo de reconstrucción de £ 200,000. Sin embargo, el precio diferirá según otros aspectos, incluido el valor de mercado de la propiedad, el año en que estuvo en un establecimiento, así como las características opcionales. Según el Instituto de Información de Seguros, los planes de seguro de propietarios normalmente cuestan un 25% más que la cobertura de seguro de propietarios de viviendas. En promedio, el seguro de propietario de vivienda cuesta $1,192, mientras que el seguro de propietario cuesta $1,478 al año. El costo promedio del seguro de propietario también diferirá según el tipo de propiedad de alquiler que posea, esto podría incluir:
- un condominio
- Casa de una sola familia
- Casa de dos familias
- Casa multifamiliar de tres a cuatro unidades
- Edificio de apartamentos - Five plus Rentals
- Mercado
- Oficina
- Industrial
También tiene alquileres a corto plazo, alquileres de temporada y alquileres de tiempo completo que se dividen en varios tipos de propiedades. Por lo tanto, debe comparar las cotizaciones de muchas compañías de seguros para elegir el mejor precio y nivel de protección del seguro de propiedad de alquiler. Si bien es cierto que el aspecto más crucial es tener el tipo y la cantidad correctos de cobertura de seguro, también es vital recordar que no todos los tipos de seguro son iguales.
¿Cuánto cuesta el seguro de propietario?
A diferencia de los planes de seguro para propietarios de viviendas, que normalmente cuestan aproximadamente un 25 % más, las pólizas de seguro para propietarios suelen tener un precio de alrededor de un 25 % más. Según cifras recientes, la prima de seguro anual promedio para los propietarios fue de $1,478, mientras que los propietarios de viviendas tenían una prima anual promedio de $1,192.
Según el Instituto de Información de Seguros, el costo de los planes de seguro para propietarios es aproximadamente un 25 % más alto que las primas de seguro para propietarios de viviendas. Hace unos años, el costo anual del seguro de propietario era de $1,478 y el costo anual del seguro de propietario de vivienda era de $1,192.
Dependiendo de la propiedad, los precios varían, desde £ 170 al año por una casa típica de alquiler hasta decenas de miles de libras por una extremadamente cara. En igualdad de condiciones, es más barato contratar un seguro de propietario para un piso sin amueblar que un seguro para una propiedad grande y equipada.
Por qué necesita un seguro de propietario
Lo más probable es que su póliza solo cubra las casas que están ocupadas por los propietarios. Para tener una cobertura, debe estar alquilando a otra persona. Un inquilino nunca es responsable por daños a la propiedad, incendios forestales o robos cuando un electrodoméstico grande no funciona correctamente, por lo que cuando la propiedad resulta dañada por un accidente, un incendio forestal o un robo, usted está solo.
El seguro del propietario paga por esto. Estas políticas varían mucho. Es importante tener en cuenta los riesgos y peligros únicos que le preocupan al considerar la compra de una propiedad de alquiler.
Costo promedio del seguro de propietario en el Reino Unido
El costo promedio del seguro de construcción para propietarios en el Reino Unido cuesta £ 170. Esta cifra se calculó multiplicando el costo de reconstruir una casa en el Reino Unido (costo promedio: £ 200,000) por la relación entre el valor de la propiedad en ruinas y el valor total de la propiedad. Las propiedades adosadas a menudo cuestan menos para asegurar, como puede ver en los datos a continuación (suponiendo el mismo costo de reconstrucción en todos los tipos de propiedad).
Otras empresas estiman que el costo promedio del seguro de propietario tiene valores diferentes. La empresa Uklandlordinsurance.com estima que el costo anual oscila entre £120 y £220. La guía también afirma que la prima del seguro de edificios, como un edificio alto, podría ser de tan solo £150 por año.
Según los datos del corredor de seguros Alan Boswell, el coste medio del seguro de propietario es actualmente de 217 £ al año, frente a las 230 £ del año pasado.
¿Vale la pena tener un seguro de propietario?
Uno de los mayores beneficios del seguro de propietario, por supuesto, es saber que está cubierto en caso de accidente. Como inversionista, vale absolutamente la pena tener un seguro de propietario; solo asegúrese de leer la letra pequeña y adquirir la cobertura correcta para sus propósitos.
¿Qué paga el seguro de propietario?
El seguro para arrendadores de propiedades de alquiler está destinado a proteger a los arrendadores del riesgo financiero como resultado de los problemas de las propiedades de alquiler. Aunque normalmente se incluye el seguro de edificios y contenidos, también se suele proporcionar una cobertura específica para el propietario.
¿Cuánto dura el seguro de propietario?
En la mayoría de los casos, tiene la opción de seleccionar entre 12, 24 o 36 meses.
¿Es el seguro de propietario una buena idea?
A pesar del costo adicional, generalmente es una buena idea proteger su propiedad de alquiler con un seguro de propietario. La cobertura por daños a la propiedad, responsabilidad civil y pérdida de ingresos que brinda el seguro de arrendador le brinda tranquilidad y lo protege a usted, a su propiedad y a sus ingresos.
¿Cuánto cuesta el seguro de propietario en Virginia?
El costo anual del seguro de propietario de Virginia es de aproximadamente $977, que es un poco menos que el promedio nacional.
¿Es ilegal no tener seguro de propietario?
No existe un requisito legal de que tenga un seguro de propietario, aunque la mayoría de las hipotecas de compra para alquilar lo requieren. Hay riesgos asociados con ser propietario que no existen cuando vive en su propia casa.
¿Se requiere seguro de propietario en Georgia?
El seguro es imprescindible para su propiedad de alquiler. Recuerde que el seguro cubre tanto los daños a la propiedad como la responsabilidad que resulte de las lesiones en las instalaciones.
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