California es uno de los estados más propensos a sufrir terremotos en los Estados Unidos, con más de 16,000 fallas sísmicas conocidas. Si bien los terremotos pueden ocurrir en cualquier parte del mundo, los californianos corren un mayor riesgo de experimentar un terremoto importante en algún momento de sus vidas.
Por lo tanto, es comprensible que alguien sienta curiosidad por las pólizas de seguro en caso de terremotos en California.
Respuesta rápida
La ley de California no exige un seguro contra terremotos, pero es muy recomendable.
Pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubren daños por terremotos, por lo que sin una póliza de seguro contra terremotos separada, usted sería responsable del costo total de reparar o reconstruir su casa después de un terremoto.
En este artículo, analizaremos los beneficios del seguro contra terremotos y por qué es tan importante en California. También responderemos algunas preguntas comunes sobre el seguro contra terremotos, como cuánto cuesta y cómo obtener una cotización.
Seguro contra terremotos en California
- En California, las compañías de seguros están obligadas por ley a proporcionar un seguro contra terremotos cuando se compra un seguro para propietarios de viviendas. Cada dos años, su compañía de seguros debe proporcionarle un seguro contra terremotos.
- La oferta debe realizarse por escrito e incluir información sobre los límites, el deducible y la prima de la póliza. Tienes 30 días para aceptar o rechazar la oferta. No tiene ninguna obligación de contratar la póliza. Estás rechazando la oferta si no respondes.
- La Autoridad de Terremotos de California (CEA) proporciona aproximadamente el 65% de las pólizas de seguro residencial contra terremotos en California. Una póliza no se puede comprar directamente en la CEA, pero se puede comprar en las compañías de seguros que son miembros de la CEA.
- Primero debe tener una póliza de seguro de propiedad residencial para comprar una póliza CEA. Además, deberás adquirir tu póliza CEA en la misma compañía aseguradora que proporciona tu seguro de hogar.
- En California, es legal que el seguro de inquilinos y propietarios de viviendas cubra los daños por incendio resultantes de un terremoto, incluso si no compra una póliza contra terremotos.
¿Se requiere seguro contra terremotos en California?
Según Glenn Pomeroy, director ejecutivo de la Autoridad de Terremotos de California (CEA), el mayor proveedor de seguros contra terremotos del país, los propietarios de viviendas de California no están obligados legalmente a adquirir un seguro contra terremotos, y los prestamistas hipotecarios no lo exigen. Según Pomeroy, la ley de California exige que proveedores como State Farm y Allstate ofrecerán a los nuevos compradores de viviendas un seguro contra terremotos junto con una póliza de seguro para propietarios de viviendas.
Los terremotos no están cubiertos por el seguro de vivienda. Para obtener cobertura, debe comprar una póliza por separado. Dada la gran cantidad de terremotos dañinos que ocurren en California cada año, es prudente actuar con precaución.
Según el Servicio Geológico de los Estados Unidos (USGS), se deben considerar los siguientes factores al determinar si necesita un seguro contra terremotos:
- La distancia entre su casa y las fallas sísmicas activas.
- La ocurrencia de terremotos en su área.
- ¿Cuándo fue el último terremoto?
- Los materiales utilizados en la construcción y cimientos de su hogar.
- La estructura arquitectónica de tu casa
- El nivel de artesanía en tu hogar.
¿Qué cubre el seguro contra terremotos en California?
El seguro contra terremotos cubre el costo de reemplazar y reparar su casa y su contenido en caso de un terremoto. También cubrirá cualquier gasto de vida adicional incurrido si su casa se vuelve temporalmente inhabitable.
El seguro contra terremotos sólo cubre las pérdidas provocadas por deslizamientos o movimientos de tierra. Excluye daños por fuego y agua. Eso está cubierto por su póliza de seguro de vivienda. Los daños por inundaciones, que requieren una cobertura separada, no están cubiertos por el seguro contra terremotos.
¿Cuál es el costo del seguro contra terremotos en California?
Según investigaciones, el seguro contra terremotos puede costar entre $730 y $2,000. El costo varía dependiendo de varios factores, incluido el tamaño de su casa y los materiales utilizados en su construcción. El seguro contra terremotos no se puede comprar por separado sino junto con la póliza de seguro de propietario de vivienda.
Según el Insurance Information Institute, los deducibles del seguro contra terremotos suelen ser del 5% al 15% del límite de su póliza. Por lo general, son más altos que los deducibles de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas.
Si bien el seguro contra terremotos puede ser costoso, especialmente en áreas de alto riesgo, puede reducir sus primas tomando precauciones. Por ejemplo, la CEA ofrece un descuento para casas antiguas con estructura de madera y cimientos elevados o que no sean de losa. Muchos proveedores también ofrecen descuentos para viviendas que han sido adaptadas antisísmicamente.
Tarifas de seguro contra terremotos de California por ciudad
Se espera que los terremotos causen daños por valor de 6.1 millones de dólares cada año en Estados Unidos. De 2010 a 2015, el Servicio Geológico de California registró 1,545 terremotos de magnitud 3 o más en el estado.
Las cotizaciones sobre terremotos varían según la ubicación. En California, cuanto más cerca esté su casa de una falla, mayor será su tarifa, lo que refleja la mayor probabilidad de daños por terremotos y el mayor costo de proteger sus activos.
#1. los Angeles
Los residentes de los vecindarios de Echo Park, Silver Lake y El Sereno en Los Ángeles generalmente pagan menos por el seguro contra terremotos. Los residentes de Mar Vista, Culver City y el oeste de Los Ángeles suelen pagar más por el mismo nivel de cobertura.
Según el Servicio Geológico de Estados Unidos, el condado tiene un 60% de posibilidades de experimentar un terremoto con una magnitud de al menos 6.7 en las próximas tres décadas debido a la zona tectónica de San Andrés y cientos de fallas activas más pequeñas. Estudio geofísico.
#2. San Diego
En San Diego, el costo del seguro contra terremotos oscila entre $2.90 y $3.09 por cada mil dólares de cobertura. Se estima que la tasa anual de $758,000 de cobertura de vivienda (el precio medio de una vivienda en San Diego) está entre $2,199 y $2,342.
La ciudad tiene un 75% de posibilidades de sufrir un terremoto de magnitud 7.0 o mayor en los próximos 30 años, según la Autoridad de Terremotos de California (CEA), y es el hogar de más de 1.4 millones de personas, así como Rose Canyon, Elsinore y San Jacinto. las líneas de falla. Según la organización, un terremoto de esta magnitud dañaría el 45% de los edificios residenciales.
# 3. San Francisco
En San Francisco, el seguro contra terremotos para una vivienda unifamiliar podría oscilar entre $4.08 y $4.58 por cada mil dólares de cobertura. El distrito de Mission está en el extremo inferior de la escala, mientras que los residentes de Nob Hill están en el extremo superior.
Las tarifas podrían estar cerca de $6,000 por año si se asume una cobertura para un precio medio de vivienda de $1.3 millones.
Las fallas de San Andrés y Hayward atraviesan el área de la Bahía y los EE. UU. Según el Servicio Geológico, existe un 72% de posibilidades de que se produzca un terremoto de al menos magnitud 6.7 en los próximos 30 años.
Cómo comprar un seguro contra terremotos en California
La CEA recomienda seguir los siguientes pasos para adquirir un seguro en California.
Paso 1: Evalúe su riesgo
Saber qué tan vulnerable es su área a los terremotos es el factor más importante para determinar si necesita un seguro contra terremotos. FEMA proporciona mapas sísmicos que lo demuestran. Los colores de los mapas representan los niveles de riesgo de un área, también conocidos como categorías de diseño sísmico.
Paso 2: Solicite una cotización gratuita
El costo de su póliza variará dependiendo de varios factores. La calculadora de primas gratuita de la CEA puede ayudarle a estimar su prima.
Se le harán una serie de preguntas sobre su casa, incluida su dirección, el año en que se construyó, el monto del seguro de propietario que tiene y el tipo de techo y cimientos que tiene su casa.
Luego se mostrará la prima mensual estimada. Si lo deseas, puedes cambiar tu deducible, cobertura de propiedad personal y cobertura por pérdida de uso y agregar cobertura a tu póliza.
Un consejo rápido: La CEA representa aproximadamente dos tercios de los proveedores de seguros para propietarios de viviendas de California. Aquí hay una lista de ellos.
Paso 3: Comuníquese con su proveedor de seguros
Debe adquirir un seguro contra terremotos a través de la compañía de seguros de su propietario. Cuando reciba su estimación de seguro contra terremotos, comuníquese con su agente de seguros, quien procesará su solicitud.
Su proveedor también se encargará de los pagos de sus primas y de las renovaciones de póliza. También pueden ayudarlo a presentar un reclamo si un terremoto daña su propiedad.
Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, la mayoría de las aseguradoras no venderán pólizas nuevas durante 30 a 60 días después de un terremoto. El mejor momento para adquirir una póliza de seguro contra terremotos es antes de que ocurra.
¿Cuánto seguro contra terremotos necesito?
El valor de su casa determina el costo del seguro contra terremotos. Su casa debe estar asegurada en función del costo de reposición, como se especifica en su póliza de seguro de propietario.
¿Cuál es el deducible del seguro contra terremotos?
El deducible de una póliza de seguro contra terremotos varía según la empresa, pero suele oscilar entre el 10% y el 20%.
¿Qué significa la CEA?
La Autoridad de Terremotos de California (CEA) es uno de los proveedores de seguros residenciales contra terremotos más grandes del mundo. La CEA es una organización pública sin fines de lucro que colabora con algunas de las principales aseguradoras de California para ayudar a los residentes a gestionar los riesgos y pérdidas relacionados con los terremotos.
¿Afecta la regulación de la Seguro De Auto ¿Cubrir daños por terremoto?
Si tiene una cobertura integral que cubre daños a su automóvil que no son el resultado de una colisión, su seguro de automóvil cubrirá los daños por terremoto.
¿Está disponible el seguro contra terremotos para inquilinos?
Los inquilinos pueden adquirir un seguro contra terremotos. Debido a que el seguro para inquilinos no cubre los daños causados por un terremoto, los inquilinos deben adquirir una póliza separada para proteger sus bienes personales y ayudar a reembolsar los costos si su casa se vuelve inhabitable debido a los daños causados por un terremoto.
¿El seguro contra terremotos es válido para tsunamis?
Que su seguro contra terremotos cubra o no los daños causados por un tsunami depende de la causa directa del daño. Si el tsunami provoca deslizamientos de tierra que destruyen su hogar y sus posesiones, su seguro contra terremotos puede cubrir los costos. Por otro lado, cualquier daño causado por las inundaciones requeriría la compra de una póliza de seguro contra inundaciones por separado.
Preguntas a considerar antes de comprar un seguro contra terremotos
¿Cuáles son los límites de la póliza de seguro contra terremotos?
Su compañía de seguros determinará la cantidad máxima de cobertura que puede adquirir, pero esté atento a los límites de cobertura. Por ejemplo, si compra una póliza contra terremotos con solo $100,000 de cobertura de vivienda, es posible que no pueda reconstruir su casa si se destruye.
¿Cuál es el deducible del seguro contra terremotos?
Las pólizas de seguro contra terremotos pueden tener deducibles altos (el monto que debe pagar de su bolsillo por las reparaciones si presenta un reclamo). El deducible podría oscilar entre el 10% y el 25% del límite de la póliza para la vivienda. Si su póliza de vivienda tiene un límite de $100,000, usted podría ser responsable de pagar entre $10,000 y $25,000 si presenta un reclamo.
¿Cuáles son los “límites especiales” del seguro contra terremotos?
Las pólizas de seguro contra terremotos con frecuencia incluyen límites especiales sobre cuánto pagará la aseguradora para reemplazar o reparar elementos o estructuras específicas. Por ejemplo, descubrimos una póliza que solo pagaba $500 para reemplazar una computadora y otra que solo paga hasta $1,000 por la eliminación de árboles talados (y no más de $500 por eliminar cualquier árbol), independientemente de cuántos árboles cayeran. Algunas pólizas excluyen la cobertura por daños a una piscina o a la terraza que la rodea.
¿Qué debo hacer después de un terremoto?
Si ha ocurrido un terremoto en su área, hay varios pasos que puede tomar:
- Obtenga instrucciones de emergencia de una fuente confiable (radio, televisión o Internet).
- Espere réplicas, que pueden ocurrir horas, semanas, días o incluso meses después de un terremoto.
- Examine las líneas de servicios públicos y los electrodomésticos en busca de daños. Abra las ventanas y cierre la válvula principal de gas si huele a gas. Para evitar una subida de tensión, apague el disyuntor de su casa si se enciende y corta la energía.
- Examine su chimenea en busca de grietas y otros daños.
- Si su casa ha sufrido daños, tome precauciones para evitar daños mayores (por ejemplo, tape las ventanas para evitar robos).
- Llame a su compañía de seguros para consultar sobre la cobertura y presentar un reclamo.
- Localice el inventario de su casa (si existe).
- Guarde los recibos de los gastos de manutención, como alojamiento y comidas en restaurantes, si se ve obligado a mudarse debido a daños.
- Contratar a un tasador de seguros público para ayudar con reclamos grandes, como administrar el papeleo y cumplir con los plazos.
¿Cómo puedo obtener un seguro contra terremotos?
Si ya tiene un seguro para propietarios de vivienda, comuníquese con su agente para ver si se puede agregar un seguro contra terremotos como respaldo. Si el seguro contra terremotos no está disponible como respaldo, es posible que pueda comprarlo como póliza independiente de otra compañía.
También puede consultar con el departamento de seguros de su estado sobre las “líneas excedentes”, que son compañías que tienen autoridad para vender seguros para cubrir riesgos como terremotos, cuando otras compañías de seguros no lo hacen. Tenga en cuenta que la mayoría de las aseguradoras no venderán seguros contra terremotos si ha ocurrido un terremoto dentro de los últimos 30 a 60 días.
¿Cómo obtengo un seguro contra terremotos en California?
El seguro contra terremotos CEA está disponible en California a través de compañías de seguros para viviendas e inquilinos.
La ley de California exige que la compañía de seguros de su propietario le ofrezca un seguro contra terremotos cuando compre su póliza y luego cada dos años. Tendrá 30 días a partir de la fecha de su notificación por escrito para responder. Si no recibió el aviso, comuníquese con su agente de seguros para propietarios de vivienda y solicite cobertura contra terremotos.
Si es propietario de un condominio o alquila, puede comprar un seguro contra terremotos para cubrir sus pertenencias personales y gastos de manutención adicionales si no puede vivir en su casa debido a los daños causados por el terremoto cubiertos por su póliza.
¿Qué es el deducible de un seguro contra terremotos?
Un deducible es la cantidad de dinero que debe pagar de su bolsillo si necesita presentar un reclamo de seguro. Por lo general, los deducibles del seguro contra terremotos oscilan entre el 10% y el 25% del límite de la póliza. Por ejemplo, si tiene $250,000 en cobertura de vivienda y un deducible del 10%, deberá pagar $25,000 por reparaciones antes de que el seguro comience a pagar.
La Autoridad de Terremotos de California ofrece las siguientes opciones de deducible: 5%, 10%, 15%, 20% o 25%.
¿Vale la pena un seguro contra terremotos?
Si vive en una zona propensa a terremotos, debe pensar en los beneficios y desventajas del seguro contra terremotos. Entonces, comience por considerar si podría permitirse el lujo de reconstruir su casa y reemplazar sus pertenencias personales en caso de un terremoto sin seguro. Tenga en cuenta que el seguro de hogar no cubre los daños por terremoto.
Por otro lado, los esfuerzos del gobierno federal para ayudar en casos de desastre son limitados. Las subvenciones para reparaciones del hogar están destinadas a cubrir únicamente las reparaciones necesarias para que su hogar sea seguro y limpio, no para restaurarlo a su estado original. La asistencia financiera federal adicional suele adoptar la forma de préstamos reembolsables.
Mucha gente considera que el seguro contra terremotos es prohibitivamente caro, especialmente teniendo en cuenta los elevados deducibles que tendrían que cubrir de todos modos. El seguro no pagará si el monto del daño por terremoto es menor que su deducible. Sólo usted puede determinar si el seguro contra terremotos es una buena inversión en función del pago potencial.
¿La cobertura contra terremotos está incluida en el seguro estándar para propietarios de viviendas?
No, los terremotos no están cubiertos por el seguro estándar para propietarios de viviendas. Debe adquirir un endoso para su póliza de seguro de hogar o una póliza de seguro contra terremotos por separado.
- INGRESO PROMEDIO EN CALIFORNIA: 2023 Ingreso real promedio y mediano
- SEGURO DE PROPIETARIOS: Compañías, Cotizaciones y Guía de Compra
- BEAR RIVER INSURANCE UTAH: Reseñas de seguros de automóviles y viviendas
Referencias
