Mantener una cobertura continua para su seguro de automóvil lo ayudará a mantener sus primas bajas. Sin embargo, es posible que se encuentre en una situación en la que su seguro de automóvil haya expirado. Rectificar este lapso en la cobertura del seguro de automóvil tan pronto como sea posible puede brindarle tranquilidad y seguridad financiera en caso de un accidente. La caducidad de la cobertura del seguro de automóvil con frecuencia no es intencionada. Si te encuentras en una situación en la que el período de gracia de vencimiento de tu seguro de auto ha vencido, hay acciones que puedes hacer para recuperar la cobertura.
¿Qué es un Lapso de Seguro de Automóvil?
Un lapso en el seguro de automóvil se define como cualquier período en el que tiene un automóvil registrado pero no tiene seguro de automóvil.
Un lapso puede ser tan pequeño como un día: cualquier período que pase sin seguro de automóvil califica como un lapso. Sin embargo, es posible que algunas aseguradoras no lo penalicen por un breve lapso de menos de dos semanas. Puede haber varias causas para un lapso: su seguro expiró, su póliza fue cancelada debido a un pago atrasado, ya no conduce, fue desplegado, etc.
#1. Si su póliza vence por falta de pago o si no la renueva,
Un escenario común es que no realizó un pago mensual u olvidó renovar su póliza después de que expiró, lo que provocó que su compañía la rescindiera. Cuando vence su cobertura, su compañía de seguros de automóviles puede notificar al DMV que no tiene seguro.
Dependiendo de su estado, estar sin seguro puede estar sujeto a multas y otras sanciones. Cuanto más espere para renovar su cobertura, más altas serán sus primas.
#2. Si está sirviendo en el ejército o estudiando o mudándose al extranjero,
Es poco probable que use mucho su automóvil si está estacionado en el extranjero. Lo mismo es cierto para aquellos que viven o estudian en el extranjero durante un período prolongado de tiempo. Los miembros militares pueden suspender su seguro de automóvil a través de algunas empresas, incluidas USAA, Geico y Esurance.
El seguro suspendido no se considera un lapso y puede protegerlo de los aumentos de tarifas. Si viaja al extranjero para estudiar o trabajar, debe obtener una declaración jurada del DMV de su estado que indique que no utilizará el vehículo.
¿Por qué una compañía de seguros cancelaría mi cobertura?
Hay varias razones por las que una compañía de seguros puede cancelar su cobertura. Después de un DUI, su compañía de seguros puede considerarlo demasiado riesgoso para asegurarlo y negarse a renovar su póliza. Si tiene mal crédito o si incurre en demasiadas multas de tráfico y se suspende su licencia, su aseguradora puede cancelar su seguro.
Su compañía de seguros también puede cancelar su póliza si usted:
- Deje de pagar las primas de su seguro.
- En tu solicitud, mentiste
- Presentar un reclamo falso o mentir a un ajustador después de que se haya presentado un reclamo
- Fueron diagnosticados con una enfermedad que hace que conducir sea peligroso.
¿Qué es el período de gracia de lapso de seguro de automóvil?
Si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos de su seguro, un período de gracia puede ayudarlo a evitar una interrupción en la cobertura. Muchos estados exigen a los proveedores de seguros de automóviles que brinden un período de gracia para los pagos faltantes, durante el cual su póliza no se cancelará y sus tarifas no aumentarán debido a un lapso en la cobertura.
Si no realiza un pago de seguro, su empresa debe notificarle con anticipación que tienen la intención de cancelar su cobertura debido a la falta de pago. Este período de gracia de caducidad del seguro de automóvil puede ser tan solo unos pocos días o hasta 30 días después de su último pago, según su negocio y el lugar donde vive.
Si tiene problemas para pagar los pagos de su seguro de automóvil a tiempo, hable con su compañía de seguros para evitar tener que depender de un período de gracia (y pagar un posible cargo por pago atrasado). Es posible que usted y su proveedor de seguros de automóviles puedan elaborar un plan de pago para evitar un período de gracia y una posible interrupción de la cobertura.
Cómo un Lapso de Cobertura Influye en los Costos del Seguro de Automóvil
Si tiene una brecha en su cobertura de seguro, su compañía de seguros de automóviles puede considerarlo un conductor de mayor riesgo y, como resultado, cobrarle más. De acuerdo con nuestra investigación de los datos de Quadrant Information Services, los titulares de pólizas con una caducidad en la cobertura del seguro de automóvil pagan un promedio de $1,861 por año por un seguro de cobertura completa, aproximadamente $200 más que el promedio nacional de $1,674 por año.
Quienes tienen lagunas en su seguro pagan aproximadamente un 11% extra por su cobertura. También es posible que su aseguradora se niegue a renovar su cobertura después de un lapso. Tendría que encontrar una nueva política con un nuevo proveedor en esta situación. Debido a que su seguro está obligado a informar su lapso al DMV en su estado, cualquier asegurador nuevo lo sabrá y, como resultado, puede cobrarle primas más altas.
¿Qué estados tienen multas por lapsos en la cobertura?
Se requiere un seguro de automóvil en prácticamente todos los estados de los Estados Unidos si posee un vehículo registrado. Algunos estados regulan esto mejor que otros, llegando incluso a exigir que las empresas notifiquen a los DMV estatales cada vez que vence el seguro de un automóvil registrado. Cuando el DMV se entera de su lapso, corre el riesgo de perder su licencia y/o registro, además de enfrentar multas civiles y presentaciones SR-22, entre otras consecuencias.
Recuerda que estas multas solo se aplican si dejas que tu seguro caduque. Si lo descubren conduciendo sin el seguro adecuado, seguramente enfrentará sanciones mucho más severas.
Esto es lo que puede esperar en cada estado:
| Estado | Multas |
| Alabama | Multa de $200 por restablecimiento de licencia, luego $400 por segunda vez |
| Alaska | Multa de $100 por restablecimiento de licencia por el primer lapso |
| Arizona | Multa de $50 por restablecimiento de licencia |
| Arkansas | Multa de $100 por restablecimiento de licencia |
| California. | Multa de $14 por restablecimiento de registro |
| Colorado | Multa de $40 por restablecimiento de licencia |
| Connecticut | Multa de $200 por restablecimiento de licencia |
| Delaware | Multa por lapso de $100 por vehículo, $5 por día después de 30 días |
| Distrito de Columbia | Multa por lapso de $150, $7 por día después de 30 días |
| Florida | Multa de $150 por registro y restablecimiento de licencia por el primer lapso, $250 por el segundo, $500 por el tercero |
| Georgia | Multa de $25 por un lapso de más de 10 días, luego $60 después de 30 días |
| Hawái | Multa de $20 por restablecimiento de licencia |
| Idaho | Multa de $85 por restablecimiento de licencia |
| Illinois | Multa de $100 por reincorporación |
| Indiana | Sanción de reincorporación de $150 por la primera infracción, $225 por la segunda infracción, $300 por la tercera infracción |
| Iowa | NA |
| Kansas | Sanción de reincorporación de $ 100 por una primera infracción, $ 300 por una segunda infracción dentro de un año |
| Kentucky | Multa de $40 por restablecimiento de registro |
| Louisiana | Multa por lapso de $125 por 30 días, $225 por 31 a 90 días, $525 por más de 90 días, hasta un máximo de $850 |
| Maine | Multa de restablecimiento de licencia de $50, multa adicional de $20 a $30, multa de registro de $35 |
| Maryland | Multa de $150 los primeros 30 días, $7 por día después de los 30 días, multa por registro de hasta $25 |
| Massachusetts | Multa de $500 por reincorporación |
| Michigan | Multa de registro de $ 50 |
| Minnesota | Multa de $30 por restablecimiento de licencia y registro |
| Misisipi | Multa de $30 por restablecimiento de licencia |
| Missouri | Tarifa de restablecimiento de licencia de $ 20 |
| Montana | Sin cargo por la primera caducidad del seguro |
| Nebraska | Sanción de reincorporación de $ 500 |
| Nevada | Multa de $250 por lapso menor a 30 días, $250 por lapso de 31 a 90 días, $500 por lapso de 91 a 180 días y $1,000 por lapso de más de 181 días |
| Nuevo Hampshire | NA |
| New Jersey | Sanción de restauración de $ 100 |
| New Mexico | Sanción por restablecimiento de registro de $ 30 |
| New York | Multa civil de $8 por día por lapsos de menos de 30 días, $10 por día durante los próximos 30 días y $12 por día durante los 30 días posteriores |
| North Carolina | Multa civil de $50 por el primer desliz, $100 por el segundo desliz, $150 por el tercer desliz |
| North Dakota | NA |
| Ohio | Sanción de $60, sanción de reincorporación de $100 por la primera infracción, $300 por la segunda infracción, $600 por la tercera infracción |
| Oklahoma | Sanción administrativa de $125, sanción de restitución de $275 |
| Oregón | Multa de $75 por restablecimiento de licencia y registro |
| Pennsylvania | Multa de restauración de $88 |
| Rhode Island | Multa de $50 por reincorporación |
| South Carolina | Multa por lapso de $5 por día, hasta $200 |
| Dakota del Sur | Sanción de restitución de licencia de $50 a $200, dependiendo de los lapsos de tiempo |
| Tennessee | Multa administrativa de $50, multa de restauración de licencia y registro de $65 |
| Texas | Multa de $100 por reincorporación |
| Utah | Multa de $100 por reincorporación |
| Vermont | Multa de $71 por restablecimiento de licencia |
| Virginia | Multa de $145 por restablecimiento de registro |
| Washington | Multa de $75 por reincorporación |
| Virginia Occidental | Multa de $100 por restablecimiento de registro |
| Wisconsin | Multa de $60 por restablecimiento de licencia |
| Wyoming | Multa de $50 por reincorporación |
Aunque algunas jurisdicciones tienen penas mayores que otras, la conclusión es que nunca debe dejar que su seguro de automóvil caduque. Como mínimo, es probable que aumenten las primas de su seguro de automóvil, y es posible que enfrente graves consecuencias legales.
Cómo se enteran las aseguradoras si su seguro ha caducado
Cuando obtiene una cotización de seguro de automóvil, con frecuencia se le pregunta si tiene cobertura. Si ha dejado que su seguro caduque, diga la verdad: los proveedores de seguros de automóviles no aceptarán simplemente su palabra.
Las aseguradoras de automóviles colaboran con los DMV estatales para mantener registros precisos de quién tiene seguro de automóvil y cuándo lo tiene. Por lo tanto, si bien puede recibir una cotización más baja al ocultar el hecho de que tuvo un lapso de seguro, su aseguradora finalmente lo descubrirá.
El mejor de los casos es que su aseguradora simplemente aumente sus primas a lo que habrían sido si hubiera dicho la verdad. Sin embargo, su aseguradora puede optar por cancelar su cobertura, dejándolo en el mismo escenario que antes, pero con dos lapsos en lugar de uno.
Cómo se enteran las aseguradoras si su seguro ya no está activo
Lo primero que debe entender acerca de tener un desliz es que tratarlo de inmediato puede brindarle tranquilidad y ayudarlo a lograr sus objetivos. No te asustes de inmediato. Su compañía de seguros de automóviles puede ofrecer un breve período de gracia durante el cual no aumentarán sus primas por la cobertura vencida.
Cuando encuentre que su póliza ha vencido, tome las siguientes medidas para volver a encarrilarse:
- Póngase en contacto con su compañía de seguros. Es aconsejable consultar con su aseguradora para ver si ha habido un lapso o si está un poco atrasado en sus pagos. Es posible que pueda evitar un lapso pagando el pago atrasado por teléfono.
- Muchas compañías de seguros ofrecen un período de gracia. Este período de gracia suele ser un período de tiempo durante el cual sus primas no aumentarán debido a un lapso en la cobertura. Debe consultar con su seguro para ver si califica para esta opción.
- Cree una nueva política. Si no puede restablecer su póliza, debe comenzar a buscar una nueva póliza de seguro lo antes posible.
- Evite conducir siempre que sea posible. Probablemente debería evitar conducir y buscar medios de transporte alternativos hasta que haya obtenido una nueva cobertura de seguro durante un período de tiempo. Además del riesgo de tener que pagar un accidente de su bolsillo, conducir sin un seguro suficiente puede resultar en una licencia suspendida y la necesidad de adquirir un SR-22.
Cómo prevenir la caducidad de un seguro de automóvil
Hacer los pagos a tiempo, decir la verdad al adquirir una cobertura o presentar un reclamo y mantener un historial de manejo limpio son las mejores estrategias para evitar una caída en el seguro del automóvil. Para evitar interrupciones en la cobertura, también debe:
- Póngase en contacto con su compañía de seguros: Si recibe un aviso de cancelación, debe comunicarse de inmediato con su proveedor de seguros. De esta manera, podrá conocer el período de gracia de su empresa, varias estrategias para evitar la rescisión y, potencialmente, restablecer su cobertura antes de que sea demasiado tarde.
- Sepa cuándo expirará su póliza: Preste atención a las fechas de vigencia de su póliza para que no se olvide de renovar su cobertura de seguro (si no se renueva automáticamente) cuando sea el momento de una nueva póliza.
- Inicie una nueva póliza el mismo día en que vence su póliza anterior: Al cambiar de póliza de seguro de automóvil, asegúrese de que su nueva póliza comience el mismo día en que vence su póliza anterior. Incluso un solo día entre seguros puede resultar en un lapso de cobertura.
- Solicitar presupuestos: Si no puede pagar las primas de su seguro de automóvil, puede solicitar cotizaciones de diferentes empresas. Una tasa alta en un proveedor de seguros no siempre implica una tasa alta en otro.
- Examine su cobertura y deducibles: Si tiene dificultades para pagar los pagos, posiblemente podría reconsiderar su cobertura. Podría reducir sus tarifas totales modificando su póliza si está pagando más seguro del que necesita o si su deducible es bajo.
¿Incluso un pequeño lapso afectará mis primas?
Depende de su aseguradora y del motivo de la caducidad si un lapso breve aumenta los precios de su seguro. Obtendrá los mejores resultados si resuelve los problemas lo antes posible, para que su aseguradora pueda ver que está haciendo un intento de buena fe para solucionar el problema.
¿Qué es un período de gracia de lapso de seguro de automóvil?
En caso de que se atrase con un pago, su cobertura de seguro de automóvil no se cancelará de inmediato. Antes de que se les permita cancelar su cobertura de seguro de automóvil, la ley estatal requiere que las compañías de seguros le proporcionen un aviso previo. Con frecuencia, tendrá a su disposición entre diez y veinte días; sin embargo, este número variará de un estado a otro. Antes de que finalicen su cobertura, su proveedor de seguros le enviará una carta por correo o correo electrónico.
¿Qué sucede si mi seguro de automóvil caduca?
No es raro que las personas dejen que su cobertura de seguro de automóvil caduque por breves períodos de tiempo. Sin embargo, reanudar su póliza o adquirir una nueva suele ser un proceso simple y rápido. Debido a que mantener la cobertura de responsabilidad civil del automóvil es un requisito para los conductores en casi todos los estados, es fundamental obtener un seguro tan pronto como sea posible después de perder la cobertura.
¿Qué causa la caducidad del seguro?
Si no paga sus primas a tiempo, si su aseguradora decide cancelar su póliza, o si se transfiere entre dos pólizas y cancela su cobertura anterior antes de que entre en vigencia su nueva póliza, tendrá un lapso en su cobertura de seguro. Esto puede suceder por varias razones.
¿Podemos renovar la póliza de seguro vencida?
Es posible devolverlo a la vida en cualquier momento durante los primeros cinco años después de que no se haya realizado el primer pago de la prima. Para que una póliza de seguro vencida vuelva a tener vigencia, las primas e intereses acumulados impagos deben pagarse en su totalidad. Se le exigirá que pague una multa por las primas impagas que oscila entre el 8 % y el 9 %, según la póliza y la aseguradora, para un plan que brindará rendimientos de entre el 5 % y el 6 %.
¿Cómo se evita un lapso en el seguro de automóvil?
Pagar sus primas de manera oportuna es la estrategia más efectiva para mantenerse a la vanguardia con respecto a los costos de seguros. Esto requiere que realice un seguimiento de las fechas en las que vencen las primas mensuales de su seguro de automóvil. Asegúrese también de estar atento a la fecha de vencimiento de su póliza para que pueda adelantarse a la competencia y renovar su póliza mucho antes de la fecha límite. Configurar transferencias bancarias automáticas o pagos a su aseguradora es una manera conveniente y fácil de hacerse cargo de los pagos de primas de su póliza de seguro de automóvil. Cuando esté detrás del volante, siempre debe hacer todo lo que esté a su alcance para demostrar prácticas de conducción seguras. Si su compañía de seguros ve que usted es un conductor seguro, será más probable que lo mantengan como cliente.
¿Cómo activo una póliza vencida?
Durante la vigencia de la póliza, la opción de revivir la póliza solo se puede utilizar una vez. La póliza caducada puede volver a entrar en vigor solo si no ha estado en vigor durante un período de tiempo inferior a seis meses o superior a tres años a partir de la fecha en que vuelve a entrar en vigor. El tomador está obligado a presentar una solicitud formal para reactivar la póliza de acuerdo con el esquema específico de reactivación.
Preguntas frecuentes sobre la caducidad del seguro
¿La caducidad del seguro afecta el crédito?
La respuesta simple es no. Si bien no existe una relación directa entre el seguro de automóvil y el crédito, pagar tarde o no pagar la prima de su seguro puede resultar en informes de cobro de deudas. Los informes de cobro de deudas aparecen en su informe de crédito y los posibles prestamistas pueden leerlos (generalmente durante 7 a 10 años).
¿Cuánto tiempo permanece registrado el seguro cancelado?
alrededor de cinco años
Cuando cancela su cobertura de seguro de automóvil, normalmente permanece en su registro de seguro durante aproximadamente cinco años, aunque puede ser más.
¿Es ilegal conducir sin seguro?
Está prohibido conducir un automóvil en una carretera o en un lugar público sin al menos un seguro a terceros. Incluso si el vehículo está asegurado, si no está debidamente asegurado para conducirlo, se puede considerar que está conduciendo sin seguro y sujeto a sanciones.
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Referencias
