Lo más seguro es que pague una tasa de seguro de automóvil más alta si está clasificado como conductor de alto riesgo. El nivel de riesgo que presenta a una compañía de seguros de automóviles determina su cotización de seguro de automóvil. En general, cuanto más probable sea que presente un reclamo, mayor será el costo de la cobertura. El equipo editorial de seguros de Businessyield investigó numerosos aspectos del seguro de automóvil para conductores de alto riesgo para ayudarlo a explorar sus opciones de cobertura. De nuestra comparación, los conductores de alto riesgo podrán elegir las compañías de seguros de automóviles más baratas que se adapten a sus necesidades. sigue leyendo…
¿Qué es un seguro de coche de alto riesgo?
El seguro de automóvil de alto riesgo es simplemente una póliza de seguro de automóvil emitida para un conductor que se cree que es más probable que presente un reclamo. Cuanto mayores sean sus posibilidades de presentar un reclamo, más le cobrará la compañía de seguros de automóviles por la cobertura. Los precios más altos ayudan a las compañías de seguros a compensar el alto riesgo que ofrecen estos conductores.
¿Qué compañías ofrecen el mejor seguro de automóvil para conductores de alto riesgo?
Es un desafío encontrar la mejor compañía de seguros de automóviles de alto riesgo para los conductores. Incluso la mayoría de las compañías de seguros se niegan a asegurar a los conductores de alto riesgo. Otros casi triplican sus precios premium. Como resultado, encontrar un proveedor de seguros asequible y confiable que satisfaga nuestras necesidades se vuelve difícil.
Sin embargo, es crucial recordar que no todas las compañías de seguros tratan a los conductores de alto riesgo de la misma manera. Algunos son demasiado punitivos, con sanciones más severas. Algunos son liberales, especialmente cuando se trata de castigos por primera vez.
Como resultado, suele ser una buena idea comparar diferentes aseguradoras de alto riesgo antes de comprar una póliza de seguro. Los siguientes son los mejores proveedores de seguros de automóviles para conductores de alto riesgo:
- GEICO
- Progresivo
- siglo 21st
- Brístol Oeste
- Auto seguridad
- Kemper
- Aceptación
- Lechería
- GAINSCO
- Seguro de protección infinita
- Seguro de automóvil directo
- Compañía Nacional de Seguros Generales
- La póliza de seguro general
¿Qué factores consideran las compañías de seguros para los conductores de alto riesgo?
Cuando una compañía de seguros calcula la prima de su seguro de automóvil, considera tanto elementos de conducción como no relacionados con la conducción para decidir cuánto riesgo ofrece.
En primer lugar, las aseguradoras considerarán la cantidad de infracciones o citaciones que tiene. Veamos algunas de las infracciones más comunes y cómo pueden afectar su historial de manejo, la tarifa del seguro y si se le considera o no un conductor de alto riesgo a los ojos de una compañía de seguros.
#1. Accidentes con culpa
Como conductor, un accidente en el que se tuvo la culpa, particularmente uno con daños corporales, puede ser un indicador importante del riesgo del seguro. No es solo una carga financiera para la compañía de seguros, que es responsable de las pérdidas a través de la cobertura de responsabilidad civil, sino que también es una acumulación continua de riesgos a medida que la empresa lo asegura en el futuro. Un accidente automovilístico con culpa aumenta las primas de seguro de automóvil en $845 en promedio por año.
La mayoría de las jurisdicciones aumentarán las tarifas de su seguro de automóvil durante tres años después de un accidente culposo. Después de un accidente culposo, USAA, State Farm y Nationwide ofrecen los planes de seguro más económicos para conductores de alto riesgo.
| Empresa | Promedio Premio anual | Promedio Prima Mensual |
| USAA | $1,927 | $161 |
| State Farm | $2,005 | $167 |
| A escala nacional | $2,334 | $194 |
| GEICO | $2,344 | $195 |
| Agricultores | $2,508 | $209 |
| Progresivo | $2,936 | $245 |
| Allstate | $3,482 | $290 |
#2. Multas de tránsito
Después de una multa, los precios de su seguro deberían aumentar en $431 por año en promedio. Las repercusiones en el seguro de una multa de tráfico varían según la gravedad de la infracción. Las infracciones menos graves, incluido el exceso de velocidad, tienen una influencia menor en los precios de los seguros. Pero no se deje engañar: las multas por exceso de velocidad se ven como el preludio de sucesos más graves, que resultan en tarifas de seguro más altas.
Puede ser penalizado por un boleto de tres a cinco años después de recibirlo, al igual que una colisión con culpa. Los conductores de alto riesgo con multas por exceso de velocidad pueden obtener las tarifas de seguro más económicas de USAA, State Farm y GEICO.
| Empresa | Promedio Premio anual | Promedio Prima Mensual |
| USAA | $1,635 | $136 |
| State Farm | $1,872 | $156 |
| GEICO | $1,906 | $159 |
| A escala nacional | $1,943 | $162 |
| Agricultores | $2,339 | $195 |
| Progresivo | $2,390 | $199 |
| Allstate | $2,767 | $231 |
#3. Conducción temeraria
Después de un cargo por conducción imprudente, las tarifas de seguro aumentan en un promedio de $1,428 por año, lo que representa más de $4,000 en primas adicionales durante la duración del período de cargo de tres años. En muchos lugares, la conducción imprudente se define como conducir de manera peligrosa y descuidada, con el potencial de causar daños personales y/o daños a la propiedad, y se considera una infracción de tránsito importante. La sexta sanción más cara que afecta a los seguros de coche es la conducción temeraria.
La prima anual promedio luego de un cargo por manejo imprudente es de $3,187. Después de un cargo por manejo imprudente, USAA, State Farm y Progressive brindan las tarifas más económicas.
| Empresa | Promedio Premio anual | Promedio Prima Mensual |
| USAA | $1,958 | $163 |
| State Farm | $2,584 | $215 |
| Progresivo | $2,725 | $227 |
| GEICO | $2,727 | $227 |
| Agricultores | $2,807 | $234 |
| A escala nacional | $3,114 | $259 |
| Allstate | $3,413 | $284 |
#4. Carreras
Debido a los peligros de las carreras, esta sanción conlleva algunas sanciones de seguro muy costosas y es la segunda infracción más costosa que afecta los precios de los seguros de automóviles. Los conductores de alto riesgo condenados por una infracción de carreras enfrentaron $1,500 adicionales en costos de seguro de automóvil cada año. ¡Conduce con cuidado y evita las carreras en la vía pública!
En nuestra encuesta de los principales proveedores de seguros después de una citación por carreras, observamos que los conductores citados por un seguro de carreras pagaron $1,218 por póliza de seis meses. USAA, State Farm y GEICO ofrecen el seguro más económico para los pilotos de carreras de alto riesgo.
| Empresa | Promedio Premio anual | Promedio Prima Mensual |
| USAA | $2,448 | $204 |
| State Farm | $2,624 | $219 |
| GEICO | $2,774 | $231 |
| Agricultores | $2,823 | $235 |
| Progresivo | $2,856 | $238 |
| A escala nacional | $3,215 | $268 |
| Allstate | $3,469 | $289 |
#5. DUI
Después de ser acusado de DUI, su prima anual aumentará en un promedio de $1,681. Esto equivale a una prima adicional de $140 por mes, lo que convierte a los DUI en la segunda infracción más importante que afecta su costo. Los DUI causan la mayor cantidad de daños a la propiedad, daños corporales y pagos de beneficios por muerte de cualquier citación. Si lo acusan de DUI o DWI, espere que su tasa aumente aproximadamente un 96 % independientemente de dónde viva, sin mencionar otros cargos o repercusiones legales.
Si ha sido acusado de un DUI, Progressive, USAA y Farmers pueden ser sus proveedores de seguros más baratos.
¿Qué factores ajenos a la conducción contribuyen a que usted sea un conductor de alto riesgo?
Si bien las infracciones y los accidentes pueden resultar en primas más altas, una variedad de características personales también pueden tener un impacto en los costos del seguro de automóvil.
#1. Mal credito
Su puntaje de crédito es una representación del tipo de conductor que será para un proveedor de seguros. Según los estudios de la FTC, los conductores con calificaciones crediticias bajas tienen más probabilidades de presentar un reclamo que los conductores con un crédito más sólido, y cuando presentan reclamos, obtienen pagos más altos. Cuando hay más riesgo involucrado, su proveedor de seguros cobrará una prima más alta para protegerse.
Para los conductores con mal crédito o sin crédito, es muy probable que Nationwide, GEICO y USAA ofrezcan el seguro más barato para personas de alto riesgo.
Si cree que usar su puntaje de crédito para decidir la tarifa de su seguro es injusto, no está solo; algunas jurisdicciones consideran que la elaboración de perfiles de seguros de automóviles con puntaje crediticio es una forma de discriminación.
| Nivel de crédito | Promedio Premio anual | Promedio Prima Mensual |
| Pobre | $3,147 | $262 |
| Por debajo de la feria | $2,461 | $205 |
| Bueno | $1,760 | $147 |
| Muy Bueno | $1,627 | $136 |
| Excelente | $1,506 | $125 |
# 2. La edad
Cuando se trata de conducir, la juventud se traduce en inexperiencia al volante de un vehículo motorizado; en pocas palabras, un conductor joven es más arriesgado. Las compañías de seguros de automóviles consideran que los conductores adolescentes son de alto riesgo debido a su falta de experiencia en la conducción, lo que se correlaciona con una mayor posibilidad de presentar un reclamo.
Los conductores veinteañeros deben buscar las tarifas promedio más baratas en USAA, GEICO y Nationwide.
Las compañías de seguros más baratas para conductores de alto riesgo de 20 años
| Empresa | Promedio Premio anual | Promedio Prima Mensual |
| USAA | $1,767 | $147 |
| GEICO | $1,926 | $160 |
| A escala nacional | $2,034 | $170 |
| State Farm | $2,211 | $184 |
| Agricultores | $2,336 | $195 |
| Progresivo | $2,521 | $210 |
| Allstate | $3,265 | $272 |
# 3. Ubicación
Su ubicación influye en los costos del seguro del automóvil porque el seguro se cobra por código postal y está controlado por su estado. Vivir en un estado con requisitos de seguro estrictos, como Michigan u otros estados sin culpa, podría tener un efecto en su prima, independientemente de su historial de manejo.
#4. Historial de cobertura de seguro
Las compañías de seguros ven las brechas o interrupciones en la cobertura de seguros de automóviles como señales de alerta. Los conductores que tienen un historial continuo de tener un seguro de automóvil con altos niveles de cobertura son percibidos como más responsables financieramente que los conductores que tienen lapsos de cobertura.
Según la investigación, un conductor que tiene la misma cobertura actual pero no tiene historial de seguro paga más de $190 más por un seguro de automóvil que un conductor que tiene cinco años de historial de seguro. Su aseguradora lo recompensará con una tasa más baja si lo considera financieramente prudente. Ciertas aseguradoras ni siquiera escribirán una póliza para un conductor que no haya tenido cobertura continua durante los seis meses anteriores.
| Historial de seguros | Promedio Premio anual | Promedio Prima Mensual |
| Ninguna | $1,934 | $161 |
| 6 meses con límite de 50-100 BI | $1,805 | $150 |
| 1 año con límite de 50-100 BI | $1,794 | $149 |
| 3 años con límite de 50-100 BI | $1,760 | $147 |
| 5 años con límite de 50-100 BI | $1,742 | $145 |
#5. Uso del vehículo
Incluso si no se considera un conductor de alto riesgo, la forma en que conduce puede tener un impacto en los costos de su seguro. Si usa su vehículo para viajes compartidos o con fines comerciales, su compañía de seguros puede negarle la cobertura por completo debido al riesgo. El aumento de la prima se justifica si usa su vehículo en áreas de alta densidad y conduce más millas. A medida que más personas se convierten en conductores de viajes compartidos, es fundamental asegurarse de que su póliza de seguro de automóvil sea adecuada para el riesgo adicional.
| Uso del vehículo | Promedio Premio anual | Promedio Prima Mensual |
| Fincas | $1,660 | $138 |
| Placer | $1,760 | $147 |
| Trabajo: viaje de ida (menos de 10 millas) | $1,778 | $148 |
| Trabajo: viaje de ida (10-15 millas) | $1,784 | $149 |
| Trabajo: viaje de ida (más de 15 millas) | $1,799 | $150 |
| Empresa | $2,012 | $168 |
#5. Tipo de vehiculo
Los costos del seguro de automóvil también variarán según el tipo de vehículo. Las compañías de seguros ven la propiedad de un vehículo de alto rendimiento como un mayor riesgo. Las compañías de seguros de automóviles consideran inversiones peligrosas los vehículos capaces de conducir fuera de la carretera o alcanzar altas velocidades, así como aquellos con piezas costosas. Esto podría resultar en una prima mayor para un conductor de este tipo de automóviles.
| Tipo de vehiculo | Promedio Premio anual | Promedio Prima Mensual |
| Sedán | $2,258 | $188 |
| Camión | $1,698 | $142 |
| SUV | $1,918 | $160 |
| Camioneta | $1,616 | $135 |
| Marketing de Lujo | $2,116 | $176 |
| Híbrido/verde | $2,224 | $185 |
#6. Puntos de licencia
Muchos estados utilizan sistemas de “puntos” para puntuar las infracciones de tránsito; a cada infracción se le asigna una cierta cantidad de puntos que permanecen en su registro durante un período de tiempo según su estado y la gravedad de la infracción; si acumula cierta cantidad de puntos, puede perder su licencia.
Su compañía de seguros de automóviles, por otro lado, no cita los puntos directamente; utilizan su Informe de vehículo motorizado (MVR) para ver la información que comprende su total de puntos. Su MVR le proporcionará una lista completa de las multas que le hayan emitido, así como de cualquier colisión de tráfico. Aunque los puntos en su licencia de conducir pueden reflejar una prima alta, no conducen directamente a primas más altas.
¿Cómo puedo localizar un seguro de automóvil de alto riesgo?
El primer paso para encontrar una tarifa justa para un conductor con un historial de manejo deficiente es obtener muchas cotizaciones en Internet de varias aseguradoras y comparar tarifas para determinar el mejor plan.
No sabrá qué compañía podrá darle la prima más baja hasta que obtenga sus cotizaciones, y hay pasos adicionales que puede tomar para reducir su tarifa. Con algunas excepciones, las actividades proactivas como las siguientes pueden ayudar a mejorar su perfil de riesgo:
- Trabaje para aumentar su puntaje de crédito.
- Como estudiante, sacar buenas notas.
- Después de una infracción, inscríbase en clases de manejo.
Recuerde que su compañía de seguros requerirá la confirmación de estas precauciones, así que mantenga registros detallados y preséntelos al transportista cuando esté listo.
¿Quién es un conductor de alto riesgo?
Un conductor de alto riesgo es alguien que las aseguradoras creen que tiene más probabilidades que un conductor típico de presentar un reclamo o verse involucrado en un accidente. No existe una regla estricta para determinar quién es o no de alto riesgo, pero si es joven, tiene múltiples infracciones de manejo graves en su registro o ha dejado que su seguro caduque, probablemente esté en el alto riesgo. categoría.
¿Cuánto cuesta el seguro de alto riesgo?
La cantidad que pagará como conductor de alto riesgo puede variar según lo que lo hace de alto riesgo, hace cuánto tiempo ocurrió el incidente y dónde vive; Ser de alto riesgo puede aumentar sus tasas desde un 4 % hasta un 165 %.
¿Cuánto cuesta el seguro de alto riesgo?
Lo que exactamente lo convierte en un conductor de alto riesgo, cuánto tiempo hace que ocurrió el incidente y dónde reside, todos juegan un papel en la determinación de la cantidad de aumento de prima que puede esperar pagar como resultado de ser clasificado como tal. Ser considerado un cliente de alto riesgo puede resultar en un aumento en sus tarifas de entre un 4 % y un 165 %.
¿Cuál es el mejor seguro para conductores de alto riesgo?
Geico tiene excelentes tarifas para conductores de alto riesgo, pero los conductores que tienen perfiles de muy bajo riesgo podrían obtener mejores resultados con una aseguradora no estándar como The General o Safe Auto. Geico ofrece tarifas excepcionales para conductores de alto riesgo. También tiene la opción de comprar cobertura a través del grupo de alto riesgo que ofrece su estado.
¿Qué significa alto riesgo para el seguro de automóvil?
Cuando se trata de seguros de automóviles, ser considerado un solicitante de alto riesgo significa que tiene una mayor probabilidad de presentar un reclamo que otros conductores. Algunas de las cosas que pueden colocar una solicitud en la categoría de alto riesgo incluyen tener un historial de manejo deficiente, ser menor de 25 años, residir en un área con altas tasas de robo y vandalismo y tener un historial crediticio deficiente.
¿Qué hace que alguien no sea asegurable para el seguro de automóvil?
Si un cliente potencial tiene un historial reciente de accidentes, una serie de multas de tránsito menores o una transgresión importante como un DUI, las compañías de seguros con frecuencia se negarán a brindar cobertura a esa persona. Estos son fuertes indicios de un conductor peligroso que probablemente cause un accidente automovilístico y presente un reclamo de compensación después del incidente.
¿Qué sucede si no puedo encontrar una cotización de seguro?
Si tiene problemas para encontrar un seguro, debe ponerse en contacto con el departamento de seguros de su estado y consultar sobre un grupo de riesgo asignado por el estado. Estos grupos facilitan que los consumidores obtengan un seguro, incluso si tiene un costo más alto.
¿Cuánto tiempo afecta su historial de manejo a su seguro de automóvil?
Las tarifas de seguro del vehículo de uno se verán afectadas por el resto de su vida por su historial de manejo. Al decidir si asegurar o no a una persona, las compañías de seguros siempre observarán el historial de manejo de esa persona. La información negativa en una licencia de conducir no está allí para siempre.
Por ejemplo, una sanción por exceso de velocidad estará en su historial de manejo durante tres años y seis meses. Por el contrario, una condena por conducir bajo la influencia permanece en su registro de tres a cinco años. Mientras estas marcas permanezcan en el registro del conductor, las primas de seguro para los conductores de alto riesgo serán más altas. El efecto, sin embargo, se desvanece con el tiempo.
¿Cuántos accidentes antes de perder su seguro?
La compañía de seguros no suele rescindir una póliza de seguro durante el período de cobertura. Eso es cierto independientemente de la frecuencia con la que un individuo sufra lesiones. En cambio, la compañía de seguros del automovilista puede optar por no renovar la póliza si el conductor ha causado varios accidentes bajo la influencia del alcohol o las drogas.
No existe un umbral fijo más allá del cual deba tomarse esta medida. Qué tipo de incidentes y qué tipo de compañía de seguros tiene determinará sus primas. Las colisiones menores tienen menos probabilidades de que la compañía de seguros del conductor se niegue a renovar la cobertura que los accidentes más graves.
Sin embargo, las compañías de seguros rara vez se niegan a renovar las pólizas y, en cambio, aumentan las tarifas. En ese caso, es una buena idea buscar opciones de seguro más baratas.
Preguntas frecuentes sobre seguros para conductores de alto riesgo
¿Quiénes son los conductores de mayor riesgo?
Según investigaciones, los conductores jóvenes son más propensos que los conductores mayores a tener accidentes o cometer infracciones de tráfico. Su nivel de riesgo es frecuentemente exacerbado por su edad. Los conductores mayores, al igual que los conductores adolescentes, corren un mayor riesgo mientras conducen.
¿Por qué alguien elegiría pagar más cada mes por el seguro de auto?
La mayoría de las personas presupuestan su dinero mensualmente, ya que les permite estirar el costo de la prima con el tiempo. Debido a que la mayoría de las personas tienen un ingreso mensual bastante constante, es sencillo reservar la prima para pagarla junto con sus otras obligaciones mensuales.
¿Los vehículos de alto riesgo tienen primas de seguro altas?
Debido a que son más propensos a hacer reclamos, los conductores de alto riesgo representan un mayor riesgo para las aseguradoras. Por lo general, enfrentan primas más altas y es posible que se les niegue la cobertura. Reduzca sus primas comparando precios e intentando reducir su riesgo.
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Referencias
