Cuando la mayoría de la gente piensa en una carrera en seguros, también le vienen a la mente los agentes de seguros. Sin embargo, hay otras opciones para elegir en seguros. El ajustador de reclamaciones de seguros es una de estas opciones. Y en este artículo, explicaremos las funciones laborales de un ajustador de reclamos de seguros independiente, así como el salario involucrado.
¿Quién es un ajustador de reclamaciones?
Un ajustador de reclamaciones revisa las reclamaciones de seguros para evaluar hasta qué punto están aseguradas las obligaciones de una empresa. Los ajustadores de reclamos pueden manejar reclamos por daños estructurales, así como reclamos de responsabilidad que involucran lesiones personales o daños a la propiedad de terceros.
Cada caso es revisado por un ajustador de reclamos que habla con el reclamante, entrevista a los testigos, investiga los registros (como registros policiales o médicos) e inspecciona cualquier propiedad relacionada.
El papel de un ajustador de reclamaciones
Los ajustadores de reclamos investigan los reclamos de seguros y determinan un monto de pago justo. Estos reclamos pueden variar desde lesiones humanas hasta pérdidas de propiedad. La principal responsabilidad del ajustador de seguros en las reclamaciones por daños a la propiedad es realizar un examen exhaustivo de la reclamación mediante:
- Examinando el daño
- Examinando informes policiales.
- interrogando testigos
- Hablando con los propietarios
Por ejemplo, si un propietario presenta un reclamo de seguro porque un árbol cayó sobre su casa, un ajustador de reclamos entrevistaría al reclamante (propietario), así como a los testigos, e inspeccionaría la propiedad para evaluar el grado del daño y la costo de reparar la propiedad. Después de eso, el ajustador de reclamos presenta documentos a la compañía de seguros explicando el incidente y haciendo sugerencias sobre el monto del reclamo (cuánto dinero recibirá el asegurado de la compañía de seguros para reparar la propiedad).
Una vez completada la consulta, el ajustador podrá calcular la obligación potencial de la compañía de seguros con sus asegurados. Los ajustadores frecuentemente intentan persuadir a los dueños de propiedades para que acepten menos dinero del que vale su reclamo.
Cómo convertirse en un ajustador de reclamos de seguros
Convertirse en un ajustador de reclamos normalmente no es una opción de carrera que muchos consideren, sin embargo, es un campo de alta demanda. Los ajustadores de reclamos de seguros a menudo deben tener un diploma de escuela secundaria. Sin embargo, es deseable un título de asociado o licenciatura. Luego, las personas deberán estudiar y aprobar un examen de licencia. Los siguientes pasos lo ayudarán en su viaje para convertirse en un ajustador de reclamos de seguros:
#1. Completa tu educación
Se requiere un diploma de escuela secundaria o el equivalente de GED para trabajar como ajustador de reclamos. Algunos empleadores prefieren un título de asociado o una licenciatura, aunque no se requiere para obtener la licencia de ajustador de reclamos.
N.° 2 Determine los intereses profesionales de su ajustador de reclamos de seguros
Un ajustador de reclamos de seguros puede trabajar de una de tres maneras. Trabaja como ajustador de personal, ajustador independiente o ajustador público. Un ajustador de personal trabaja únicamente para una empresa de ajustadores de seguros. Un ajustador de seguros independiente maneja las reclamaciones de una variedad de compañías. Por el contrario, un ajustador de seguros públicos es compensado directamente por el asegurado.
Trabajar como ajustador de personal para un grupo o empresa de seguros generalmente implica ser asalariado y recibir beneficios como una pensión, un seguro de vida y de salud y capacitación educativa continua.
Un ajustador de seguros independiente trabaja para varias compañías de seguros o administradores de terceros como contratista. Debido a que están en el terreno después de grandes catástrofes y calamidades climáticas, a estas personas se las conoce con frecuencia como "ajustadores de reclamos de catástrofes".
Los ajustadores de seguros públicos trabajan directamente para los asegurados. Ayudarán a las empresas oa las personas a presentar una reclamación de seguro si el acuerdo propuesto por la aseguradora se considera inadecuado.
Si bien trabajar como ajustador de personal es una profesión constante de 40 horas por semana, los caminos independientes y públicos brindan una mayor libertad. Podría trabajar más de 40 horas a la semana durante la temporada alta. Sin embargo, podría trabajar significativamente menos horas durante las temporadas menos ocupadas.
#3. Tomar y aprobar un curso y examen de licencia de seguros
Para convertirse en un ajustador de reclamos de seguros, es posible que deba completar un curso y aprobar un examen de licencia en su estado. Algunos estados no tienen requisitos, mientras que otros exigen la finalización de un curso de licencia de seguros y la aprobación de un examen. Si vive en un estado que requiere ajustadores profesionales, primero debe obtener la licencia de su estado de origen antes de considerar otras licencias. Si debe tomar un examen, un kit de estudio de certificación de seguros podría ayudarlo.
Puede ajustar legalmente las reclamaciones sin tomar un examen de licencia si vive en un estado que no requiere una licencia de ajustador. Sin embargo, muchos ajustadores buscan obtener licencias fuera del estado que les permitan trabajar en todo el país. Puede hacerlo obteniendo una licencia del DHS (Estado de residencia designado). Esto significa que si una persona vive en un estado que no requiere una licencia de ajustador o que no ofrece su propio examen de licencia de ajustador, puede usar el proceso de Estado de residencia designado (DHS) para designar otro estado como su estado de residencia o "de origen". , y la licencia de no residente se basa en esa calificación.
#4. Mantenga su licencia actualizada (educación continua)
Es casi seguro que los estados que requieren licencias requerirán créditos de educación continua para la renovación de la licencia del ajustador. Tomar cursos en vivo o en línea se puede usar para obtener créditos de educación continua (CE). CE también se puede obtener de las sesiones de capacitación proporcionadas por el empleador, así como mediante la publicación de artículos o la presentación de conferencias sobre la industria de reclamos de seguros. Consulte con su estado para ver qué CE es necesario y cómo puede cumplir con esos estándares.
Si le gusta hacer investigaciones, analizar datos y negociar acuerdos, podría tener una carrera prometedora como ajustador de reclamos de seguros. Existe una trayectoria profesional en reclamos de seguros adecuada para usted. Esto no importa si desea un trabajo estable de 9 a 5 o si prefiere trabajar cuándo y cuánto desea.
Algunos estados exigen que se complete una cantidad específica de horas de capacitación con anticipación. Después de eso, los ajustadores de seguros deben completar cursos de educación continua para mantener su licencia.
Lea también: SEGURO CATASTROFICO: ¿Vale la pena el seguro catastrófico?
¿Cuál es el salario promedio de un ajustador de reclamos de seguros?
Según la ZipReclutarer, el salario anual promedio para un ajustador de reclamos de seguros en los Estados Unidos es de $ 51,897 a partir del 13 de julio de 2023.
En caso de que necesite un cálculo rápido de salario, eso equivale a aproximadamente $ 24.95 por hora. Esto equivale a $ 998 por semana o $ 4,325 por mes.
La mayoría de los salarios de los ajustadores de siniestros en los Estados Unidos actualmente varían de $41,500 (percentil 25) a $60,500 (percentil 75), y los que más ganan (percentil 90) ganan $72,000 por año. El rango de salario promedio para un ajustador de reclamos de seguros varía sustancialmente (hasta $ 19,000). Esto implica que puede haber varias perspectivas de promoción y mayores ingresos según el nivel de habilidad, la ubicación y los años de experiencia.
El mercado laboral de ajustadores de reclamos en Atlanta, GA y sus alrededores es bastante activo, según publicaciones de empleo recientes. Un ajustador de reclamos en su región gana un salario anual de $51,479, que es $418 (1%) menos que el promedio nacional de $51,897. En términos de salarios de ajustadores de reclamos, Georgia ocupa el puesto 50 entre 50 estados.
Las ventajas de convertirse en un ajustador de reclamos
Los ajustadores de reclamos tienen carreras relativamente seguras: siempre existe la necesidad de que los ajustadores vengan y evalúen el daño causado por las catástrofes naturales a las personas, empresas y organizaciones, incluso durante una recesión. Además, si está preparado para esforzarse y aprobar el examen de licencia, convertirse en un ajustador de reclamos es bastante simple.
Además, los ajustadores de siniestros tienen mucha libertad de acción en su trabajo. Aunque es un trabajo móvil, los ajustadores de reclamos son responsables de todo, desde estimar los daños causados por huracanes hasta hacer el papeleo, consultoría, inspecciones y más. Es realmente una carrera que puede adaptar para enfocarse en lo que disfruta mientras subcontrata las partes que no. Puede elegir cómo cobra por la tarea y cómo se le compensa, especialmente si es un ajustador de reclamos independiente.
Colaboración con un ajustador de reclamos
Las compañías de seguros emplean ajustadores de reclamaciones. O trabajan directamente para el negocio de seguros o pueden ser ajustadores independientes contratados por la compañía de seguros para manejar reclamos individuales. En cualquier escenario, debido a que su empleador es la compañía de seguros, no tendrán en mente sus mejores intereses. Considere contratar a su propio ajustador de reclamos independiente que tratará de proteger sus intereses en un reclamo. (midcitiespsiquiatría) Su ajustador de reclamos hará todo lo que esté a su alcance para minimizar su pérdida. La falta de conflicto de intereses entre el liquidador y el asegurador beneficia al reclamante.
Si está involucrado en un accidente, lo mejor que puede hacer es proporcionar descripciones detalladas de todos los artículos perdidos y crear un inventario de la casa, particularmente a través de fotografías y videos. Obtenga sus propios presupuestos de reparación y asegúrese de hacer su tarea.
¿Cuál es el papel de un ajustador de reclamos de seguros independiente?
Un ajustador independiente se denomina independiente ya que no está empleado directamente por la empresa, firma o agencia en cuestión, sino por un tercero que se especializa en propietarios de viviendas u otros tipos de reclamos de seguros. Un ajustador independiente maneja las reclamaciones en nombre de la aseguradora pero no trabaja para la aseguradora directamente.
Cómo hacen su trabajo los ajustadores de seguros independientes
Los ajustadores independientes deben cumplir con los requisitos de licencia del estado en el que trabajan. Pueden trabajar como contratistas independientes 1099 o como empleados W-2. Por lo general, se emplean por una de dos razones: una gran cantidad de reclamos y/o razones legales. En tiempos de desastres naturales, el número de reclamos de propietarios de viviendas se dispara. Por ejemplo, en 2012, el huracán Sandy dañó gran parte de las costas de Nueva Jersey y Nueva York, dañando más de 650,000 XNUMX viviendas. Como resultado, los proveedores de seguros de propietarios de viviendas experimentaron un aumento en las reclamaciones.
Las compañías de seguros con frecuencia carecen de los recursos humanos para subcontratar este tipo de responsabilidad, por lo que contratan ajustadores independientes para aliviar su carga de trabajo. Una compañía de seguros puede contratar a una empresa de seguros de terceros para negociar y evaluar casos en su nombre. Este tipo de trabajo también enfatiza el uso de ajustadores independientes en ubicaciones remotas o altamente especializadas. Los ejemplos incluyen una residencia de campo en las montañas o daños causados por una especie rara que no se ve comúnmente en la mayoría de las reclamaciones de seguros.
Ejemplo de un ajustador de seguros independiente
Si es dueño de una casa, debe saber cuándo se puede requerir un ajustador de seguros independiente. Suponga que una fuerte tormenta hace que un árbol de la propiedad de su vecino caiga en su patio, rompiendo la cerca y una parte del techo de su casa en el proceso. Cuando presenta un reclamo con su proveedor de seguros de propietarios de viviendas, la empresa contrata a un ajustador de seguros independiente.
El ajustador de seguros inspeccionará su propiedad y tomará fotos para determinar el monto del daño. También podrían hablar con usted y su vecino para averiguar qué sucedió. Después de que hayan dejado su propiedad, el ajustador de seguros puede consultar con profesionales de reparación de cercas o techos para evaluar el costo de las reparaciones.
Reunirán toda la información relevante en un informe y se lo entregarán a su compañía de seguros una vez que hayan obtenido toda la información necesaria. Según el juicio del ajustador de seguros independiente, la compañía de seguros puede analizar el informe y determinar cuánto pagar por su reclamo.
¿Vale la pena ser un ajustador de reclamos?
El trabajo de un ajustador de reclamos de seguros es decente. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., el ajuste de reclamos de seguros ha sido una de las profesiones mejor pagadas en el país durante los últimos años. El ajuste de reclamos es una profesión bien pagada, pero también conlleva un alto nivel de estrés y muchas horas de trabajo.
¿Qué habilidades necesita un ajustador de reclamos?
Para tener éxito como ajustador, necesita habilidades sociales como paciencia, empatía y comunicación clara. Después de un desastre natural, por ejemplo, un ajustador debe tratar a un asegurado con compasión mientras trabaja en el proceso de reclamos.
¿Los ajustadores de seguros viajan mucho?
Aunque trabajar en "reclamaciones diarias" en su ciudad natal puede ser satisfactorio, muchas personas que trabajan como ajustadores de CAT están buscando una carrera profesional más emocionante. Es una práctica común que los ajustadores de seguros tomen sus trabajos en la carretera, frecuentemente aventurándose por todo el país e incluso en el extranjero.
¿Los ajustadores de seguros cometen errores?
Los ajustadores sin experiencia causan más problemas de lo que valen, por lo que es crucial que obtengan la educación y la capacitación que necesitan antes de ingresar al campo.
¿Cómo determinan los ajustadores el daño?
Los ajustadores de seguros generalmente intentarán recopilar información de informes de accidentes, notas policiales, fotografías y entrevistas con otros conductores y testigos para determinar el alcance de sus daños y verificar qué daños en su automóvil son nuevos.
¿Debo confiar en un ajustador de seguros?
Para decirlo brevemente, no. En la mayoría de los casos, una compañía de seguros será la que contrate a un ajustador. Es responsabilidad exclusiva del ajustador de reclamos brindarle el acuerdo más bajo posible. El ajustador de seguros no está abogando en su nombre.
En conclusión,
Comprender qué es un ajustador independiente es fundamental para su procedimiento de reclamaciones. Un ajustador independiente no representa, de ninguna manera, al propietario de la vivienda; más bien, el ajustador independiente representa a la compañía de seguros. Si prefiere representarse a sí mismo, contratar a un ajustador público puede ser una excelente opción.
Preguntas frecuentes sobre el ajustador de reclamos de seguros
¿Qué hace a un buen ajustador de reclamos?
Los ajustadores de reclamos de seguros deben tener excelentes habilidades interpersonales. Un ajustador interactuará con personas en una variedad de estados de ánimo, desde feliz y agradecido hasta furioso y desconfiado. También puede estar trabajando en condiciones imprevisibles, especialmente si se encuentra en un despliegue de desastre.
¿Qué tan estresante es ser un ajustador de reclamos?
El trabajo de un ajustador de reclamos es bastante estresante debido a los numerosos deberes de alta demanda. Sin embargo, cuando pones el esfuerzo y la atención, las recompensas trascienden en gran medida todas las demandas difíciles del trabajo.
¿Los ajustadores de reclamos deben ser buenos en matemáticas?
No necesitas ser el mejor en matemáticas, pero como ajustador de reclamos, debe poder sumar, restar, multiplicar y dividir de manera efectiva.
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