Visitar el hospital es inevitable, puede ser cuando estás enfermo o cuando visitas a los enfermos. Por lo tanto, una compañía de seguros es una compañía que brinda su cobertura de seguro, suscribe su póliza y procesa y paga sus reclamos. Si bien es posible que el transportista no siempre sea su principal punto de contacto, ¡es importante comprender qué son y con quién está trabajando! Entonces, ya sea que esté buscando un seguro de salud, casa o automóvil, en algún momento necesitará la ayuda de una compañía de seguros. ¿Cómo puedo saber cuál es la mejor compañía de seguros? Manténgase pegado para obtener respuestas a esta pregunta.
¿Qué es una Compañía de Seguros?
Una compañía de seguros es la compañía que proporciona su cobertura de seguro. Esto se hace a través de un agente de seguros, que maneja todos sus reclamos y ayuda a establecer sus pagos en nombre de su compañía de seguros. Además, una compañía de seguros es una compañía con licencia para vender pólizas de seguros. Es un término utilizado por la propia industria de seguros, y también podría denominarse proveedor de seguros.
Ejemplos de una compañía de seguros
Incluyen,
- Seguro GuideOne
- Agencia de Seguros Hagerty
- Hanover Seguros
- El Hartford
- La compañía de seguros de vida Great-West [39]
- Compañía de seguros de vida Gerber
- Compañía de seguros de vida y accidentes Globe
- The Guardian Life InsComerchants Insurance Group
- Mutua de Empleadores de Misuri
- Nationwide Mutual Insurance Company
- Fondo de seguros del estado de Nueva York
¿Qué es una compañía de seguros en EE. UU.?
Las compañías de seguros, a menudo llamadas compañías de seguros, mantienen y administran las pólizas de seguros que las agencias distribuyen a empresas e individuos. En otras palabras, los transportistas crean la póliza de seguro que ofrece un agente en los EE. UU.
Compañía de seguros de automóviles
El seguro de automóvil es un acuerdo entre usted y la compañía de seguros que le brinda una cobertura específica a cambio de los pagos de su prima. Su póliza de seguro de automóvil es el contrato que describe lo que puede reclamar. Por lo tanto, las mejores pólizas de seguro de automóvil cubren su responsabilidad (es decir, daños y lesiones que usted cause a otros), daños a su propio vehículo y lesiones por accidentes automovilísticos para usted y sus pasajeros. Sin embargo, si no paga la factura de su seguro de automóvil, la cobertura caduca, cualquier reclamo que haga puede ser denegado.
Cómo elegir la mejor compañía de seguros de automóviles
Al buscar un seguro de automóvil, deberá seguir algunas pautas para ayudarlo a encontrar la mejor cobertura adecuada para usted,
#1. Investigación adecuada
Los profesionales de seguros le recomiendan que obtenga cotizaciones de un mínimo de tres aseguradoras. Esto es para permitirle comparar tarifas, opciones de cobertura y descuentos para encontrar el mejor proveedor y el más rentable para sus necesidades.
#2. Pregunta por los descuentos
La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos a los que puede calificar para obtener ahorros adicionales. Por lo tanto, pregunte a las posibles aseguradoras cuáles podrían ayudarlo a ahorrar en su prima.
#3. Considere sus necesidades de cobertura
Las tarifas de su seguro de automóvil difieren según sus factores de calificación personales y los tipos de cobertura seleccionados. Si recientemente experimentó un cambio significativo en su vida, como comprar un automóvil nuevo o agregar a un conductor adolescente a su póliza, podría ser un buen momento para evaluar sus necesidades de cobertura y comparar cotizaciones para asegurarse de que todavía está obteniendo la cobertura adecuada en el mejor precio.
#4. Comprar varias pólizas
La mayoría de las compañías que suscriben varias líneas de seguros ofrecen descuentos a los asegurados que combinan o compran más de un tipo de póliza con ellos.
#5. Revise las calificaciones de solidez financiera
Verifique la calificación de solidez financiera de una aseguradora con organizaciones independientes como AM Best, Moody's y Standard & Poors. Además, estas organizaciones analizan datos históricos para revisar la solidez financiera continua de una aseguradora. Una calificación baja podría indicar que es posible que un transportista no pueda pagar los reclamos si se ve inundado con grandes cantidades de pérdidas después de un evento importante, como un huracán.
Compañía de seguros de automóviles: factores a considerar
Tómese su tiempo para investigar y considerar estos pocos factores al elegir una compañía de seguros de automóviles.
- Precio del seguro de coche
- Buscar compañía de seguros de automóviles local
- Consulta las licencias
- Verifique dos veces su estabilidad financiera
- Mira Testimonios
- La ubicación de la compañía de seguros de automóviles
- Servicio al Cliente
- Reputación
Ejemplos de una compañía de seguros de automóviles
Las mejores compañías de seguros de automóviles brindan a sus clientes más que solo la cobertura que desean a un precio razonable. Esto se debe a que estas aseguradoras brindan una experiencia centrada en el cliente, incluida una forma sin estrés de administrar pólizas y realizar pagos.
# 1. Progresivo
Progressive es la compañía de seguros de automóviles más grande del país y se estableció en 1937. La compañía ofrece la posibilidad de comprar seguros de automóviles en persona, en línea o por teléfono. Alternativamente, los clientes pueden inscribirse a través de agentes de seguros independientes. Además, Progressive es una empresa que cotiza en bolsa.
# 2. A escala nacional
Nationwide ofrece múltiples descuentos y opciones de seguro de auto, con muchos extras para clientes leales. Los beneficios incluyen hasta $400 para reemplazar las llaves del auto perdidas o robadas si tiene un seguro integral y protección contra lesiones de mascotas si tiene cobertura de colisión. La compañía también incluye el perdón de accidentes menores en su programa de recompensas por lealtad, lo que significa que sus tarifas no aumentarán si tiene un accidente y presenta un reclamo que está por debajo del umbral de accidentes de Nationwide. No hay límite en el número de accidentes.
#3. País Financiero
Country Financial comenzó como una aseguradora de granjas y cultivos, pero ahora ofrece una amplia selección de productos, como seguros para empresas, embarcaciones y motocicletas. Además, recibió muchas menos quejas de clientes sobre seguros de automóviles que compañías de tamaño similar y recibió la menor cantidad de quejas de las aseguradoras en mi lista de mejores.
Además de una variedad de descuentos, Country Financial también brinda a los clientes la oportunidad de ahorrar en función de sus hábitos de manejo a través de su aplicación, DriverIQ. Los conductores que se registran obtienen un descuento automático y el comportamiento de conducción no aumentará las tarifas.
# 4. Geico
Geico es la segunda compañía de seguros de automóviles más grande de EE. UU. y representa el 14.3% de todas las primas de seguros de automóviles vendidas. Con una sólida calificación de solidez financiera de AM Best y una calificación de satisfacción de reclamos ligeramente superior al promedio, Geico ha demostrado ser una opción confiable y asequible para el seguro de automóviles. Además, Geico ofrece los tipos estándar de seguro de automóvil junto con complementos como asistencia en carretera, reembolso de alquiler de automóviles y seguro de avería mecánica.
#5. Todo el estado
Allstate es una compañía de seguros de automóviles conocida por sus programas basados en el uso debido a su función telemática drivewise, que ayuda a los conductores a ahorrar al rastrear su conducción, ofrecer comentarios y recompensarlos por estar seguros en la carretera. También destacan cuando se trata de descuentos por paquetes. Es decir, los clientes pueden obtener un 10 % de descuento en el seguro de automóvil y un 25 % de descuento en el seguro de vivienda cuando obtienen ambas pólizas. A diferencia de otros proveedores, las pólizas de seguro de hogar de Allstate incluyen protección contra inundaciones, lo que hace que la combinación sea una alternativa muy atractiva.
Compañía de seguros de salud
Un transportista es otro nombre para una compañía de seguros. Los términos asegurador, transportista y compañía de seguros generalmente se usan indistintamente. Tenga en cuenta que las personas a veces usan "proveedor" como otro sinónimo aquí, pero el término "proveedor" se usa más a menudo para describir los hospitales y los médicos que brindan los servicios de atención médica. Por lo tanto, ofrecer un seguro de salud es una decisión importante para los empleadores, pero puede ser abrumador saber por dónde empezar, especialmente para las pequeñas empresas sin personal de recursos humanos o un especialista en beneficios para ayudar. Sin embargo, vale la pena dedicar el tiempo y la investigación para establecer un plan formal de beneficios de salud.
Cómo encontrar la mejor compañía de seguros de salud
Por lo general, tiene una cantidad limitada de tiempo para elegir el mejor plan de seguro médico para su familia, pero apresurarse y elegir la cobertura incorrecta puede ser costoso. Aquí hay una guía de principio a fin para ayudarlo a encontrar una compañía de seguros de salud asequible,
#1. Conozca el tipo para el que es elegible
Hay otras formas de obtener cobertura de seguro de salud si no tiene un seguro de salud completo y asequible a través de su trabajo. Primero, vea si califica para un seguro patrocinado por el gobierno a través de Medicaid, que es un seguro administrado por el estado para personas con bajos ingresos o discapacidades, o Medicare, que ofrece beneficios administrados por el gobierno federal para estadounidenses mayores de 65 años.
#2. Tipo de cobertura que necesita
Si bien el costo de los planes de seguro de salud es un factor muy importante, también debe prestar atención a la calidad. Esta es la compensación que debe considerar al decidir qué tipo de seguro de salud es mejor para usted. De manera similar, al elegir entre un HMO, PPO o POS, considere si está dispuesto a intercambiar flexibilidad por ahorros. Si desea ir a cualquier médico o centro, pagará más, pero si puede mantenerse dentro de la red de proveedores preferidos del plan de salud, por lo general puede ahorrar dinero.
#3. Verifique la Calidad de la Compañía de Seguros
La Comisión Nacional de Garantía de Calidad (NCQA) evalúa los planes de salud en una amplia gama de medidas de calidad y satisfacción. Esto significa que puede buscar las calificaciones de las aseguradoras de salud comerciales y privadas para encontrar planes altamente calificados en su área. Para cada compañía de seguros, las calificaciones muestran la calidad general por tipo de plan y puntajes específicos para la satisfacción, prevención y tratamiento del consumidor.
Además, para cada categoría, haga clic para ver puntajes detallados sobre aspectos específicos de la atención o las experiencias del consumidor, como la calidad de los médicos o la facilidad y eficiencia para obtener la atención necesaria. Tenga en cuenta que no todos los planes tienen calificaciones de estrellas y si un plan es demasiado nuevo o no tiene una inscripción grande, es posible que simplemente diga que no está calificado.
#4. El Costo de la Cobertura del Seguro de Salud
Esto incluye los costos totales de la atención médica: Usted paga una factura mensual a su compañía de seguros (una “prima”), incluso si no utiliza los servicios médicos ese mes. Usted paga los costos de su bolsillo, incluido un deducible, cuando recibe atención. Es importante pensar en ambos tipos de costos al comprar un plan.
#5. Tipo de red
Tipos de planes y redes como HMO, PPO, POS y EPO: algunos tipos de planes le permiten usar casi cualquier médico o centro de atención médica. Mientras que otros limitan sus opciones o le cobran más si utiliza proveedores fuera de su red. Por lo tanto, cada plan de salud crea su propia red de proveedores y formulario de medicamentos (lista de medicamentos cubiertos). E incluso si dos planes tienen el mismo medicamento en su formulario, es posible que lo cubran de manera diferente (en un nivel diferente, por ejemplo, con diferentes costos de bolsillo).
Ejemplos de la mejor compañía de seguros de salud
Incluyen,
# 1. Oscar
Oscar es la mejor opción para la mejor compañía de seguros de salud. Esto se debe a que ofrece las segundas primas más baratas y una tasa de denegación mejor que el promedio entre competidores similares. Es probable que encuentre un plan adecuado con Oscar, ya que ofrece tipos de planes EPO, HMO y PPO, además de los niveles de metal Bronce, Bronce expandido, Plata, Oro y Catastrófico. Oscar también destaca por su prima asequible para un plan Silver, que cuesta aproximadamente $512 por mes. La tasa promedio de denegación de reclamos del proveedor es del 7%, por lo que es muy probable que Oscar apruebe su reclamo y cubra los servicios médicos.
#2. ambetter
Ambetter es una compañía de seguros de salud estelar que ofrece una línea de telesalud las 24 horas, los 7 días de la semana, una línea de asesoramiento de enfermería y un programa de salud de maternidad para madres. También puede optar por su programa de farmacia de pedido por correo para una entrega rápida y fácil a su hogar. Ambetter ofrece 78 planes EPO, 191 HMO, 10 POS y 50 PPO que tienen una prima mensual promedio de alrededor de $505 con un MOOP de $7,655. Ambetter tiene el más asequible
# 3. UnitedHealthcare
UnitedHealthcare, parte de UnitedHealth Group, es la compañía de seguros de salud más grande por membresía total. Ofrecen una variedad de productos, desde seguros de salud individuales hasta planes de beneficios completos para empleadores para algunas de las corporaciones más grandes. Además, sus pólizas se pueden comprar en los 50 estados y, para 2023, está vendiendo planes individuales y familiares en las bolsas de seguros de salud en 22 estados.
#4. Himno
Anthem es la segunda compañía de seguros médicos más grande por membresía total, con más de 45 millones de miembros. Además, el segmento de atención médica comercial y de negocios de la compañía ofrece atención basada en la red a empresas grandes y pequeñas, ya individuos, junto con los mercados de Medicaid y Medicare. Anthem también es parte de la Asociación Blue Cross Blue Shield, que, en total, cubre los 50 estados.
# 5. Aetna
Fundada en 1853, Aetna es el tercer proveedor más grande de seguros y servicios de salud por membresía, y gran parte de sus miembros provienen de planes de seguro de salud grupales que los empleadores ofrecen a sus empleados. Aetna fue adquirida por CVS Health Corp. en 2018, y Aetna actualmente vende planes de seguro de bajo costo en una variedad de tipos de cobertura, que incluyen seguro de salud individual, planes dentales, Medicare Advantage, Medicare Parte D, Medicaid y planes grupales.
¿Cuántas compañías de seguros diferentes hay?
En 2021, las primas netas suscritas de la industria de seguros de EE. UU. ascendieron a 1.4 billones de dólares. Esto significa que hay 5,929 compañías de seguros en los Estados Unidos.
Referencias
- pingüino de valor
- .seguro de salud.
- Forbes.
- Bennie.
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