El papel crucial que desempeñan los corredores de seguros para ayudar a los clientes a localizar la cobertura que mejor se adapte a sus necesidades hace que la industria sea realmente gratificante.
Los corredores de seguros ayudan a los clientes a elegir pólizas de seguro y su trabajo es gratificante. Un corredor de seguros puede operar desde su casa o desde una oficina. Además, debe cumplir con algunos requisitos educativos y de licencia antes de poder trabajar como corredor de seguros.
En este artículo, repasaremos qué es el corretaje de seguros, qué hace un corredor de seguros, qué se necesita para convertirse en uno, qué tan importante es el puesto en la industria de seguros, cómo convertirse en un corredor de seguros y los requisitos educativos y de licencia para los corredores de seguros. .
¿Qué es la Correduría de Seguros?
La correduría de seguros es el arte o la profesión de mediar en una transacción de venta de seguros. Además, es la acción de un corredor de seguros; en el intercambio o transacción.
¿Quién es un corredor de seguros?
La función principal de un corredor de seguros es la de intermediario. Con el fin de ayudar a las personas y las empresas a encontrar pólizas de seguro que satisfagan sus necesidades específicas, sirven como intermediarios entre los compradores y las compañías de seguros. Estos profesionales tienen la opción de trabajar solos o con una empresa de corretaje de seguros.
Además, en comparación con los agentes que trabajan directamente para las aseguradoras, los corredores de seguros pueden brindar a los clientes más opciones de cobertura porque no están restringidos a una sola aseguradora. Como resultado, tienen la libertad de colocar pólizas con varios proveedores según el estado del mercado, brindando a sus clientes la mejor protección posible.
Los corredores ofrecen ese servicio y se les paga de varias maneras, incluidas comisiones, tarifas o pagos del propio intercambio.
¿Qué hacen los corredores de seguros?
Los corredores de seguros ayudan a las personas y las empresas a localizar los planes de seguros que mejor se adapten a las necesidades de sus clientes. Son profesionales con formación en seguros y estrategias de gestión de riesgos. Pueden especializarse en un solo tipo de seguro o tratar con una variedad de ellos, como seguros de hogar, de vida y de salud.
Además, los corredores de seguros deben tener conocimiento del negocio de corretaje de seguros y ser persuasivos para explicar términos de seguros complicados a los clientes, independientemente del tipo de seguro que vendan. Antes de que se les permita vender pólizas, los corredores deben tener licencias en campos de seguros particulares.
Las calificaciones básicas para los corredores de seguros se enumeran en la siguiente tabla.
Cómo convertirse en un corredor de seguros
Debe estar familiarizado con todo el mercado de seguros para tener éxito como corredor. Los corredores exitosos con frecuencia tienen una comprensión más amplia de la industria que los agentes cautivos e independientes. Los pasos para convertirse en un corredor de seguros se enumeran a continuación.
Paso 1: Cumplir con los requisitos mínimos.
Al igual que cualquier profesión, convertirse en corredor de seguros tiene ciertos requisitos mínimos que uno debe cumplir. Estos pueden diferir según la región, pero en los EE. UU., los corredores potenciales generalmente necesitan:
- Requisito de edad: 18 años o más (la edad mínima para solicitar una licencia en la mayoría de los estados)
- poseer la capacidad de completar una verificación de antecedentes
- No tener cargos por delitos graves o fraude
- Asegúrese de cumplir con todos sus impuestos estatales o federales sobre la renta.
- No debe manutención infantil vencida
Paso 2: una licenciatura, aunque no es necesario, podría mejorar sus posibilidades de conseguir un trabajo en una empresa de corretaje de seguros.
Puede adquirir la formación necesaria en finanzas, contabilidad, derecho comercial y marketing a través de programas de grado en administración de empresas o economía.
Además, también podría pensar en obtener una licenciatura en gestión de riesgos y seguros, ya que dedican cursos completos a explicar las ideas y conceptos fundamentales que subyacen a los seguros de vida, salud y propiedad, además de desarrollar habilidades comerciales fundamentales.
Paso 3: Incluya una pasantía en su formación como corredor de seguros.
Existen oportunidades de pasantías en compañías de seguros a través de algunos programas de licenciatura en gestión de riesgos y seguros. Observarás y participarás en las operaciones internas de la empresa durante tu pasantía.
En consecuencia, es posible que deba enviar un informe escrito que resuma la experiencia mientras el empleador le da a su instructor una evaluación por escrito.
Paso 4: obtenga una licencia de corredor de seguros
Las licencias están disponibles para seguros personales, de vida, contra accidentes y de propiedad. Necesitará una licencia de corredor de seguros del estado en el que trabaja.
Paso 5: Encuentra un trabajo
En una firma de corretaje, puede anticipar comenzar su carrera como asistente de corredor o en la mesa de servicio al cliente. A medida que se acostumbre más al mercado y a las operaciones de su empleador, puede ascender al puesto de representante de servicio al cliente.
Los puestos como supervisor de departamento o gerente de sucursal pueden estar disponibles si demuestra iniciativa, habilidad y liderazgo.
Paso 6: Conviértase en un corredor de seguros certificado
Considere obtener la certificación en un área de seguros en la que tenga experiencia si desea avanzar en su carrera y su desarrollo profesional. Para los corredores independientes, la Alianza Nacional para la Educación e Investigación de Seguros proporciona algunas certificaciones voluntarias, como
- Gerente de Riesgo Certificado (CRM),
- Representante certificado del servicio de seguros (CISR), y
- Consejero de Seguros Certificado (CIC) (CRM)
- Un certificado de la Asociación de Seguros Médicos (HIA) de los Planes de Seguros Médicos de Estados Unidos está disponible para aquellos interesados en el campo médico (AHIP).
- La designación de Planificador Financiero Certificado (CFP) está disponible en la Junta de Normas de Planificador Financiero Certificado si está interesado en obtener una credencial de planificación financiera.
- Se requieren tres años de experiencia en planificación financiera, además de aprobar un examen que cubra los principios generales de planificación, gestión de riesgos, planificación de beneficios e impuestos.
Paso 7: Obtenga la fianza de un corredor
La mayoría de los estados de EE. UU. requieren que los corredores de seguros obtengan una fianza de corredor antes de poder vender pólizas, según Independent Insurance Agents and Brokers of America (IIABA). Un tipo específico de fianza denominada “fianza de corredor” tiene por objeto responsabilizar a los corredores por sus acciones. También ayuda a defender a la población contra posibles fraudes.
¿Cuáles son los diferentes tipos de corredores de seguros?
Los tres tipos principales de corredores de seguros son:
#1. Corredor directo
Este es un corredor de seguros que organiza seguros para sus clientes mientras posee una licencia de la autoridad correspondiente para actuar por compensación.
Funciones de un intermediario directo.
- para obtener más información sobre el negocio del cliente y las prácticas de gestión de riesgos.
- conocer las operaciones del cliente para que pueda explicárselas a un asegurador y otras partes.
- para ofrecer orientación sobre los términos y la cobertura de seguros adecuados.
- mantener actualizado el conocimiento de los distintos mercados de seguros.
- para llevar a cabo con prontitud las instrucciones de un cliente y enviar reconocimientos y actualizaciones por escrito.
- para ayudar a los clientes a pagar las primas según lo exige la Sección 64VB de la Ley de Seguros de 1938.
#2. Corredor de Reaseguros.
Se trata de un corredor de seguros que se ha registrado para concertar negocios de reaseguro para sus clientes con aseguradoras o reaseguradoras. Adicionalmente, ofrece servicios de gestión de riesgos, consultoría de siniestros y otros servicios permitidos por la normativa.
Funciones de un corredor de reaseguros.
- Conozca el negocio del cliente y las prácticas de retención de riesgos.
- Para ayudar al asegurador oa otros, mantenga registros precisos del negocio del asegurador.
- Proporcionar reaseguros con servicios de consultoría y gestión de riesgos. elegir y asesorar a un asegurador particular o grupo de aseguradores en nombre del cliente.
- Siga las instrucciones de un cliente con prontitud y envíe reconocimientos por escrito y actualizaciones de progreso.
- Seleccionar con cautela y diligencia a las aseguradoras y corredores de seguros internacionales, tomando en cuenta sus respectivas calificaciones de seguridad, y establecer las respectivas responsabilidades al momento de contratar sus servicios.
#3. Corredor compuesto.
Un corredor compuesto es un corredor de seguros que actualmente posee una licencia de la autoridad pertinente para actuar por compensación y organiza el seguro y/o reaseguro en nombre de sus clientes.
Funciones de un corredor compuesto.
- Una o más de las tareas enumeradas bajo las responsabilidades del corredor directo o del corredor de reaseguros arriba deben ser realizadas por un corredor compuesto.
- Deben cumplir con un conjunto de estándares y requisitos establecidos por la IRDA.
- Deben respetar un código de conducta específico y mantener las ganancias y el dinero del seguro en cuentas separadas.
- De acuerdo con las regulaciones publicadas por IRDA, se requiere que un corredor compuesto mantenga un margen de solvencia.
¿Es rentable ser corredor de seguros?
Si se pregunta si ser corredor de seguros es una buena elección de carrera, es útil considerar las ventajas de esta oportunidad profesional al tomar su decisión. Aquí hay algunos en los que puede pensar:
#1. Hay un potencial de crecimiento
El potencial de crecimiento es una de las ventajas de trabajar en la industria de seguros. Las investigaciones muestran que las oportunidades para los corredores de seguros aumentarán un 5 % en la próxima década, lo cual es una buena noticia. Esto representa una estimación de crecimiento más rápida que el promedio nacional para todas las ocupaciones.
#2. Trabajo remoto
Los corredores de seguros a menudo trabajan desde casa, aunque también pueden reunirse con clientes y posibles clientes potenciales en persona. Muchos agentes de seguros establecen sus propios horarios de trabajo, lo que proporciona una gran flexibilidad para su vida cotidiana.
En consecuencia, la idea de trabajar desde casa es atractiva para muchas personas.
#3. Un gran potencial de ganancias
Su potencial de ingresos está determinado por su ética de trabajo y su voluntad de exponerse. Los corredores de seguros pueden mantener un flujo de ingresos pasivos a partir de las renovaciones de pólizas.
#4. Oportunidad de proporcionar beneficios
Al ofrecer oportunidades de seguros a las personas, los corredores tienen la oportunidad de brindar un gran beneficio a sus clientes. El seguro de salud cubre los gastos de salud y los tratamientos médicos, mientras que el seguro de automóvil y de vivienda protege sus posesiones valiosas.
#5. Requisitos mínimos:
Se requiere un examen de licencia estatal para los corredores de seguros, pero no hay muchos otros requisitos de ingreso. Aunque algunos empleadores podrían preferirlo, no es necesario un título universitario para este puesto. No es necesario tener experiencia previa porque la mayoría de los corredores aprenden en el trabajo ya través de la capacitación.
¿Qué corredores de seguros ganan más dinero?
Tiene una variedad de opciones de trabajo en la industria de seguros, según el tipo de seguro que desee cubrir. Los corredores de seguros mejor pagados en la industria son los de las siguientes categorías:
- Un consultor de seguros
Rango de salario: $ 100,000- $ 180,000 por año
Un consultor de seguros es una persona que ofrece a los clientes orientación sobre contabilidad y evaluación de riesgos. Tus funciones son recopilar y analizar datos y brindar una solución a la empresa o cliente con el que estás consultando.
Los requisitos para una carrera como actuario incluyen varios años de experiencia en el campo actuarial.
- Un actuario de seguros de vida
Rango de salario: $ 70,000- $ 130,000 por año
Un actuario de seguros de vida ayuda a determinar el precio de las pólizas de seguro de vida para minimizar el costo y el riesgo. Sus funciones incluyen la evaluación de riesgos, la realización de análisis financieros y la creación de informes.
Los requisitos para convertirse en actuario suelen incluir una licenciatura en matemáticas o ciencias actuariales.
¿Quién es un agente de seguros?
Un agente de seguros es aquel que representa a una o varias compañías de seguros y vende sus pólizas a cambio de una comisión. Pueden trabajar a tiempo completo en ventas de seguros para una agencia o como contratistas independientes.
Por lo tanto, su trabajo es representar a la compañía de seguros en la transacción y, al mismo tiempo, ayudar a los clientes a encontrar la cobertura adecuada.
¿Cuál es la diferencia entre un agente de seguros y un corredor de seguros?
- Los agentes hablan en nombre de los proveedores de seguros. Los corredores hablan por sus clientes.
- Los agentes no tienen un deber fiduciario con sus clientes; los corredores lo hacen. Como resultado, los agentes no ofrecen orientación durante todo el proceso como lo hacen los corredores.
- Los agentes pueden entrar en gran detalle sobre la cobertura, pero en última instancia, depende de la persona o empresa que compra la cobertura determinar si el producto de seguro se adapta a sus necesidades.
- Dado que son empleados de la aseguradora, los agentes pueden vincular la cobertura, pero los corredores no. El corredor debe obtener un aglutinante de un agente de seguros o de la compañía de seguros cuando un cliente esté dispuesto a comprarles.
- Los corredores no están sujetos a los mismos requisitos de venta que los agentes, a quienes se les puede exigir que promocionen ciertos productos de seguros.
¿Quién paga al corredor de seguros?
Hay algunas formas en que se le puede pagar a un corredor de seguros y son las siguientes:
#1. Comisión:
Un corredor de seguros recibe una comisión de la compañía de seguros donde colocan su seguro. Cada empresa determina su tasa de comisión, que luego es aprobada previamente por cada estado.
#2. Cuota de consultoría:
En muchos estados, un corredor también puede cobrar una tarifa de corredor además de una comisión. Por lo general, los únicos parámetros para esta tarifa son que sea razonable, se divulgue y, por lo general, se acepte con una firma. Algunos corredores de seguros cobran una tarifa por todos los negocios nuevos, negocios de renovación y muchas transacciones de servicios.
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Referencias:
