Todas las empresas, incluidas las de telecomunicaciones, manufactura, gas y petróleo, enfrentan una variedad de peligros en algún momento. Sin embargo, cada industria enfrenta su propio conjunto de desafíos. Afortunadamente, puede obtener un seguro industrial integral que se adapte a los riesgos específicos de su empresa. En otras palabras, los profesionales de seguros pueden ayudarlo a seleccionar la póliza de seguro que sea mejor para sus empleados y su negocio. Si esto suena como algo que le interesa, entonces esta pieza es para usted.
En este artículo, exploramos las prácticas de Industrial Alliance Life Insurance Company y Washington Mutual Life Insurance Company.
¿Qué son los Seguros Industriales?
El seguro es una forma de protección contra pérdidas financieras. Es un tipo de gestión de riesgos que se utiliza principalmente para protegerse contra la posibilidad de una pérdida contingente o incierta.
El seguro industrial, por tanto, es el negocio de asegurar la vida humana y los bienes, con primas pagaderas a intervalos no mayores de dos meses a los cobradores despachados por el asegurador a cada asegurado en su domicilio o lugar de trabajo.
Nota: Una aseguradora, una empresa de seguros o un suscriptor es una empresa que vende seguros. Un asegurado o tomador de una póliza, por otro lado, es una persona o entidad que obtiene un seguro.
Cómo funcionan los seguros industriales
A cambio del compromiso de la aseguradora de reembolsar al tomador de la póliza en el caso de una sola falla, el tomador de la póliza asume una cierta pérdida, típicamente menor, en forma de pago a la aseguradora. La pérdida puede ser monetaria o no, pero debe ser cuantificable en términos monetarios y, por lo general, implica algo en lo que el titular de la póliza tiene un interés asegurable basado en la propiedad, la posesión o una relación anterior.
Extensión de Seguros Industriales
El plan de seguro de cada empresa depende de varios elementos, incluido el tamaño de sus empleados, los riesgos del cliente, los peligros en el lugar de trabajo y los productos que manejan los trabajadores. Por ejemplo, su organización puede requerir una o más de las siguientes pólizas de seguro.
#1. Seguro de avería de equipos
Este tipo de cobertura protegerá al negocio del riesgo de avería de la infraestructura eléctrica y las piezas clave de los equipos en los que se basa la operación de la empresa. En cuanto a la cantidad y el tipo de cobertura que necesita, dependerá de la industria y el equipo utilizado. En cuanto al seguro industrial estándar, también existe una póliza de daños materiales que cubre cualquier daño accidental
#2. Seguros de tripulación
Esto incluye, entre otros, seguros contra muerte, enfermedad, repatriación, lesiones, indemnización por desempleo y pérdida de efectos personales.
#3. Seguros generales.
Se refiere a cualquier tipo de seguro, incluidos los seguros contra incendios, marítimos y misceláneos, ya sea que se realicen por separado o en combinación con uno o más de ellos. Tiene su otro término conocido como seguro de responsabilidad general comercial (CGL).
#4. seguro de fidelidad
Esta es la cobertura de seguro en un monto agregado aceptable para los reguladores del Vendedor por errores del personal, omisiones, deshonestidad y falsificación. Además, robo, desaparición y destrucción, robo y allanamiento de cajas fuertes, propiedad (que no sea dinero y valores) y fraude informático.
#5. Seguro Ambiental
Esta es una póliza de seguro que cubre condiciones de contaminación y/u otras condiciones ambientales, que se mantiene periódicamente. Esto es con respecto a cualquier Propiedad Hipotecada o Propiedad REO con Servicios, en beneficio del Fiduciario, entre otros.
Seguro de Vida Alianza Industrial
Industrial Alliance Financial Group, a veces conocido como iA Financial Group, es una empresa de gestión de activos y seguros de vida. La corporación, que tiene su sede en Quebec y distribuye productos financieros en América del Norte, fue fundada en 1892. Industrial Alliance es una firma de seguros de vida que ofrece una variedad de productos para satisfacer una variedad de necesidades financieras, incluidos planes de seguro de vida a dos plazos. .
Además, Industrial Alliance es actualmente la quinta aseguradora de vida más grande de Canadá, con una participación del 5% en el mercado de seguros individuales según las revisiones. Ofrece una amplia variedad de opciones de seguro de vida para adaptarse a diversos estilos de vida.
Seguro de término de vida
El seguro de vida a término de Industrial Alliance es el tipo de cobertura de seguro de vida más económico y directo. Es decir, simplemente tiene un objetivo: pagar un beneficio por fallecimiento a su beneficiario si fallece dentro de un período de tiempo determinado. Excluye cualquier extra, como el valor en efectivo, que simplemente aumentaría sus primas. Además, la cobertura es insuficiente en el tiempo.
El seguro de vida a término es una excelente opción para familias jóvenes con un presupuesto bajo, así como para aquellos que desean cubrir préstamos a corto y mediano plazo. Además del costo de los planes de seguro, debe pensar en la estabilidad financiera de la aseguradora. Las pólizas de seguro de vida son compromisos a largo plazo que pueden durar décadas. Ciertamente, desea una aseguradora que tenga los medios financieros para mantener la mitad del contrato. Puedes ser positivo en este sentido si cuentas con un seguro de vida de Alianza Industrial. Soy best, una agencia independiente que revisa aseguradoras y otras empresas que brindan servicios financieros, otorgó a la empresa una calificación A+.
The Industrial Alliance Insurance Company proporciona las siguientes pólizas de seguro de vida a término:
#1. Seguro de Vida Permanente
El seguro de vida permanente, como su nombre lo indica, brinda cobertura por el resto de la vida. Industrial Alliance ofrece una variedad de pólizas de vida permanentes, incluidas las siguientes:
- Seguro de Vida Integral
Este plan de grupo financiero de iA puede ser perfecto para usted si desea una cobertura que dure tanto como usted. Puede comprar una cobertura de hasta $10,000,000 y su prima permanecerá constante.
- Acceder a la vida
¿Tiene una condición médica que le impide comprar una póliza completamente asegurada y desea evitar tener un examen médico de seguro de vida? Si es así, eche un vistazo a esta oferta del grupo financiero iA.
Access Life es una simple póliza de seguro de vida entera. Es decir, no requiere ningún examen médico. En su lugar, simplemente deberá responder algunas preguntas generales de salud. El monto de la cobertura oscila entre $10,000 y $500,000. La tasa de la prima, por otro lado, es más alta que la de una póliza típica de vida entera.
- Dúo Vida y Salud Infantil
Este producto financiero iA existe para proteger a su hijo por el resto de su vida y para proporcionar cobertura de enfermedades críticas. La asegurabilidad garantizada y los valores de rescate se encuentran entre las características incluidas en la cobertura. Las primas se pagan en su totalidad cuando el hijo cumple 30 años.
- 65 años de vida y serenidad
Este plan brinda cobertura de por vida, así como un beneficio adicional si desarrolla alguno de los siguientes después de los 65 años:
- Parálisis
- Enfermedad de Parkinson (EP)
- Enfermedad de Alzheimer
- Pérdida de autonomía
Puede obtener una cobertura de hasta $1,000,000 y pagar primas hasta que cumpla 100 años. Si desarrolla alguna de estas condiciones, estará exento de pagar primas y, en cambio, recibirá el monto del beneficio como una anualidad mensual.
#2. Elija un término
Esta es una póliza de seguro de vida a término con la particularidad de que puede elegir cualquier término entre 10 y 40 años. La mayoría de las otras pólizas de seguro de vida a término, por otro lado, solo ofrecen algunas opciones de plazo, como 10, 20, 30 o 40 años.
Con Pick A Term, solo paga por la cobertura que necesita, ni más ni menos. Por lo tanto, si necesita una cobertura de seguro de vida por 31 años, Industrial Alliance le permite establecer el plazo en 31 años en lugar de exigirle que compre una póliza de 30 o 40 años, ninguna de las cuales cumple completamente con sus requisitos.
Características:
- Garantía de renovación
- Hasta los 71 años, el plan se puede convertir en un seguro de vida permanente.
- Duración de la cobertura: 10 a 40 años (y cualquier período intermedio)
- Cantidad de Cobertura Máxima: $10,000,000
#3. Seguro de enfermedades críticas
El seguro de enfermedades críticas ayuda a cubrir los gastos asociados con enfermedades graves. Si desarrolla una enfermedad cubierta, la aseguradora le pagará una suma fija.
En este sentido, la Compañía de Seguros de Vida Alianza Industrial brinda las siguientes opciones:
- CancerGaurd: como su nombre lo indica, el plan ofrece protección contra el cáncer. Está disponible en plazos de 10, 20 y 25 años y cubre hasta $125,000 en cobertura. Puede modificar la política para cumplir con sus requisitos específicos.
- Transición – 4 Enfermedades: El plan de Transición de Industrial Alliance Life Insurance Company cubre las cuatro enfermedades más comunes: infarto, cáncer, cirugía de bypass y accidente cerebrovascular. Además, protege contra cinco enfermedades infantiles comunes. No habrá ningún examen médico, pero deberá responder algunas preguntas básicas de salud.
- Transición – 25 Enfermedades: El plan incluye cobertura para 25 enfermedades así como 5 enfermedades juveniles. Puede comprar cobertura por hasta $2,500,000. No es necesario que te hagas un examen médico; en cambio, responderá algunas preguntas para verificar si califica.
#4. Seguro de Vida Universal
Este producto de iA Financial Group puede ser apropiado para usted si desea una póliza de seguro de vida permanente con mucha flexibilidad. El seguro de vida universal, al igual que otras pólizas de vida permanente, ofrece cobertura de por vida y acumula valor en efectivo. Sin embargo, a diferencia de ellos, puede aumentar o disminuir su prima y beneficio por fallecimiento dentro de límites específicos.
Seguros Industriales de Washington
Washington es uno de los cuatro estados monopólicos, junto con Wyoming, Ohio y Dakota del Norte. Un estado monopolista es aquel en el que el seguro industrial sólo puede obtenerse de un fondo estatal y no de una aseguradora comercial. El Departamento de Trabajo e Industrias del Estado de Washington (L&I) está a cargo de los seguros industriales en el estado
Para obtener un seguro industrial a través del fondo, cada negocio en Washington debe tener una licencia y una cuenta con L&I. De la misma manera, L&I clasificaría a las personas utilizando su algoritmo, que determina las tarifas de los seguros.
Si una empresa o empleador tiene al menos $25 millones en activos y un programa de prevención de accidentes, por ejemplo, puede obtener un autoseguro. Mientras que cualquier otro negocio con empleados necesita obtener un seguro industrial del Fondo del Estado de Washington.
Mientras tanto, otras pólizas de seguro, como el seguro de responsabilidad civil general, el seguro de responsabilidad profesional (comúnmente conocido como seguro de errores y omisiones o E&O) y el seguro de responsabilidad cibernética, todavía están disponibles para las pequeñas empresas a través de aseguradoras privadas.
Cómo funciona el seguro industrial en Washington
La ley del estado de Washington exige la cobertura de seguro industrial para los empleados de tiempo completo y de medio tiempo.
Sin embargo, hay algunas situaciones en las que un trabajador está exento de los requisitos estatales de compensación para trabajadores:
- Cuando solo hay una trabajadora doméstica por hogar y el empleado no trabaja más de 40 horas por semana
- Músicos y animadores que actúan en eventos específicos.
- Un niño menor de 18 años que es empleado como trabajador agrícola por un padre
- Barberos y cosmetólogos que alquilan o arriendan su espacio
Además, los beneficios del seguro industrial en el estado de Washington cubren los gastos médicos y hospitalarios incurridos como resultado de una lesión en el lugar de trabajo. También puede cubrir el reemplazo parcial del salario si un empleado no puede trabajar o se le asigna un trabajo ligero debido a una discapacidad.
Acuerdos de seguros industriales en Washington
Los acuerdos de compensación para trabajadores son acuerdos alcanzados entre el trabajador lesionado, el empleador y la aseguradora para resolver un reclamo. En Washington, la mayoría de las reclamaciones de seguros industriales resultan en un acuerdo estructurado, lo que significa que el trabajador lesionado recibe pagos periódicos en cuotas a lo largo del tiempo.
Aceptar un acuerdo estructurado impide que el trabajador reclame futuros beneficios por pérdida de salario e incapacidad permanente, sin embargo, no impide futuros reclamos de tratamiento médico. Si posteriormente se diagnostica o descubre una nueva lesión o enfermedad relacionada con el reclamo original, el reclamo puede renovarse.
Estatuto de Prescripción de Seguros Industriales en Washington
El estatuto de limitaciones para las reclamaciones de compensación de trabajadores en el estado de Washington es de un año a partir de la fecha de la lesión. Además, si el trabajador sufre una enfermedad profesional, el plazo de prescripción es de dos años a partir del día en que se detectó.
¿Qué es la vida industrial?
El propósito del seguro de vida industrial es salvaguardar a los empleados en caso de una muerte prematura. Es crucial que los dueños de negocios comprendan el alcance de este tipo de política y cómo puede ayudar a proteger a sus empleados.
¿Cuáles son los 4 tipos de industriales?
Las industrias se clasifican típicamente en economía como primaria, secundaria, terciaria y cuaternaria; Las industrias secundarias también se clasifican en pesadas y ligeras.
¿Qué es una póliza de seguro industrial?
La compensación para trabajadores, otro nombre para el seguro industrial, ofrece beneficios médicos y no médicos, así como reemplazo de pago, a quienes sufren lesiones relacionadas con el trabajo. Cuando un empleado se lesiona en el trabajo, los empleadores que tienen un seguro industrial generalmente son inmunes a las demandas civiles por daños y perjuicios.
¿Cuál es la industria número 1?
El comercio electrónico ahora se considera la industria más grande del mundo.
¿Cuál es la industria más grande?
Así es, el sector financiero es el sector más grande a nivel mundial. Con un total de 109 billones de dólares, supera a la oposición. ¹ El comercio minorista está valorado en $ 26 billones, mientras que los bienes raíces están valorados en $ 33 billones.
¿Cuáles son los ejemplos industriales básicos?
Las industrias básicas o clave son aquellas que proporcionan sus bienes o materias primas para la elaboración de otros productos, como la siderurgia, la fundición de cobre y la fundición de aluminio.
¿Qué industria tiene una gran demanda?
De 2021 a 2023, las industrias líderes en demanda siguen siendo trabajos en computadoras y tecnología de la información. En comparación con el año anterior, se prevé que la tasa de crecimiento de estas ocupaciones aumente un 13 % entre 2020 y 2030.
¿Qué industria será la más grande en el futuro?
Los productos que siempre tienen demanda se incluyen en los bienes de consumo de rápido movimiento. El negocio de FMCG sin duda está aquí para quedarse y desarrollarse, y se prevé que la economía india aumente un 7% anual. La industria de FMCG alberga algunas de las marcas más grandes y de mayor reputación del país.
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Preguntas frecuentes sobre seguros industriales
¿Qué es una compañía de seguros cautiva asegurada industrial?
Se refiere a toda empresa que ampara los riesgos de los asegurados industriales y sus empresas vinculadas.
¿Es lo mismo un seguro industrial que una indemnización por accidentes de trabajo?
El seguro industrial es lo mismo que la compensación de trabajadores en algunas áreas. Sin embargo, para muchas empresas, el seguro industrial es un conjunto amplio de coberturas que protege tanto a las operaciones comerciales como a los empleados.
¿Es lo mismo autoseguro que seguro?
El autoseguro implica apartar su propio dinero para pagar una posible pérdida en lugar de comprar un seguro y esperar que una compañía de seguros le reembolse.
¿Necesito una compensación laboral si no tengo empleados?
Los propietarios únicos sin empleados generalmente no necesitan obtener un seguro de compensación para trabajadores. Aunque, si sufre una lesión en el trabajo, una póliza de compensación para trabajadores de propietario único puede ayudar a pagar los gastos médicos y los salarios de reemplazo mientras se recupera.
¿Qué tipos de seguros no se recomiendan?
- Seguro de vida hipotecario. Hay algunos agentes de seguros que intentarán convencerlo de que necesita un seguro de vida hipotecario.
- Seguro de Robo de Identidad.
- Seguro de Cáncer.
- Protección de pago en su tarjeta de crédito.
- Cobertura de colisión en autos antiguos
