Comprar una cobertura de seguro de vida no tiene por qué ser difícil. Descubra cómo asociarse con un agente simplifica la solicitud de una póliza de seguro de vida en línea y obtiene una cobertura económica para su familia.
Guía paso a paso para obtener un seguro de vida
Los pasos a continuación pueden ayudarlo a tomar decisiones clave con respecto a la póliza de seguro de vida que elija, la cantidad de cobertura que necesita y la compañía de seguros que elija.
#1. Determine si necesita un seguro de vida
Una de las primeras preguntas que debe hacerse antes de buscar un seguro de vida es si lo necesita. La mayoría de las personas, según el Instituto de Información de Seguros (iii), lo hacen. A pesar de que las situaciones personales y financieras de cada persona son únicas, una póliza de seguro de vida puede ser una red de seguridad útil. Esto es especialmente cierto si se cumple alguna de las siguientes condiciones:
- Si muere, su familia o beneficiarios enfrentarían dificultades financieras.
- Después de su muerte, sus dependientes cargarán con una montaña de deudas.
- Desea pagar los últimos gastos, como un funeral, entierro o atención médica.
- Quiere cubrir los gastos de matrícula, guardería o jubilación de un dependiente.
¿Qué pasa si ya tienes un seguro de vida a través de tu póliza? LIMRA advierte a los consumidores que no confíen únicamente en la póliza de seguro de vida patrocinada por su empleador, que puede no proporcionar una gran red de seguridad en caso de fallecimiento de un asalariado clave. Con la pérdida de un ingreso, el 25% de los hogares de doble ingreso en los Estados Unidos tendrían dificultades financieras dentro de un mes y el 42% enfrentarían dificultades financieras dentro de los seis meses.
Tome nota del beneficio por fallecimiento, o la suma global que su beneficiario recibiría si falleciera si tiene una póliza de seguro de vida patrocinada por el empleador, a menudo conocida como seguro de vida grupal. Si no es suficiente para satisfacer sus necesidades, una póliza de seguro de vida independiente puede ser una opción inteligente. Es posible que el seguro de vida del empleador no lo acompañe después de que renuncie a su empleo, según Catherine Theroux, directora de relaciones públicas de LIMRA.
#2. Determine la cantidad de seguro de vida requerida
La cantidad de seguro de vida que necesita está determinada por una serie de factores, incluidos sus ingresos personales y familiares, las necesidades de sus dependientes o posibles beneficiarios y sus objetivos financieros. Aquí hay algunas preguntas que debe hacer al determinar la cantidad de cobertura en su póliza de seguro de vida:
- ¿Cómo afectará mi pérdida de ingresos a mis dependientes?
- ¿Por cuánto tiempo quiero que mis ingresos apoyen financieramente a mi beneficiario?
- ¿Cuánto dinero necesitarían mis dependientes o mi cónyuge para pagar la hipoteca o el alquiler?
- ¿Qué gastos diarios, si los hay, deseo cubrir para mis beneficiarios?
- ¿Cómo pagarán mis seres queridos los gastos del final de la vida, como las facturas del funeral, los impuestos sobre el patrimonio, etc.?
- ¿Quiero que mi póliza de seguro de vida se transmita como herencia?
- ¿Quiero que una parte de mi póliza de seguro de vida sea donada a una organización benéfica?
Puede ser difícil determinar cuánta cobertura de seguro de vida necesita. La respuesta frecuentemente toma en cuenta varios aspectos de su condición financiera total. Como resultado, es una buena idea hablar sobre sus preocupaciones y objetivos con un asesor financiero de confianza, quien puede ayudarlo a identificar una póliza que respalde a sus beneficiarios, así como a su estrategia financiera general.
#3. Determine el mejor tipo de seguro de vida para usted
Hay dos formas de seguro de vida a considerar: el seguro de vida a término, que dura una cantidad fija de tiempo, y el seguro de vida permanente, que lo protege por el resto de su vida. Comprender las características distintivas de cada tipo puede ayudarlo a seleccionar el mejor.
1. Seguro de término de vida
Las pólizas de seguro de vida a término tienen las siguientes características:
- La cobertura solo está disponible por un período breve, a menudo entre 1 y 30 años.
- El seguro de vida suele ser la opción de menor precio.
- Primas predecibles y una garantía de beneficio por muerte
El seguro de vida a término es un seguro de vida que brinda cobertura por un período de tiempo determinado, conocido como término. Esto comprende tanto pólizas a corto plazo que están activas por uno a cinco años como pólizas a largo plazo que están activas por 15 a 30 años.
Los productos de seguro a término normalmente cuentan con tasas fijas, a veces conocidas como "niveladas", que permanecen constantes durante el plazo de su póliza. El seguro de vida a término también brinda un beneficio por muerte garantizado o una cantidad fija de dinero que su beneficiario recibirá al momento de su muerte, según lo especificado en su contrato.
Con el seguro de vida a término, puede elegir entre dos tipos de beneficios por fallecimiento. Uno es el nivel, lo que significa que permanecerá constante durante la vigencia de la póliza. El otro proporciona un beneficio por muerte decreciente. Esto significa que la cantidad de dinero que recibirá su beneficiario disminuirá a lo largo de la vigencia de la póliza.
Las pólizas de seguro de vida a término también pueden ser renovables, lo que significa que pueden renovarse al final de su primer término. También pueden ser convertibles, lo que indica que la póliza puede convertirse en una póliza permanente.
Cuando compra un seguro de vida a término, su beneficiario solo recibirá el beneficio por muerte especificado en su contrato después de su muerte. Esta póliza no tiene valor monetario ni componente de inversión, y no puede pedir prestado ni retirar dinero mientras esté vivo.
2. Seguro de vida
La cobertura de seguro de vida permanente lo cubre por el resto de su vida. Su cobertura no se interrumpirá siempre y cuando realice los pagos regulares de su prima. El seguro de vida permanente, al igual que el seguro de vida a término, tiene un beneficio por fallecimiento que se paga a los beneficiarios después de su muerte.
El seguro de vida permanente a menudo también incluye un componente de valor en efectivo. El valor en efectivo es distinto del beneficio por fallecimiento y funciona de manera similar a una cuenta de inversión, de la cual puede retirar o tomar prestados los fondos disponibles. Cuando paga su prima, una parte de su pago se deposita en una cuenta de inversión. El valor en efectivo también puede aumentar o disminuir según el tipo de póliza de seguro que tenga. En algunas circunstancias, el crecimiento está determinado por las tasas de interés o el éxito de los fondos mutuos del mercado monetario y de acciones. En otros, el valor crece cuando la aseguradora distribuye un porcentaje de las ganancias de la empresa a los cuentahabientes como dividendos. Si está buscando un seguro de vida permanente, hable con un agente sobre las opciones de crecimiento del valor en efectivo para ver qué póliza es adecuada para usted.
3. Seguro de vida entera
Las pólizas de seguro de vida entera tienen las siguientes características:
- Cobertura que dura toda la vida del asegurado
- Opciones flexibles de pago de primas con garantía de beneficio por fallecimiento
- Posibilidad de acceder al valor efectivo de la póliza antes del fallecimiento
El seguro de vida entera, como el seguro a término, brinda un beneficio por muerte garantizado, aunque las tarifas varían según el tipo de póliza que compre.
Estas pólizas, que son un tipo de seguro de vida perpetuo, a menudo incluyen un valor en efectivo al que puede acceder antes de la muerte, ya sea tomando prestado o retirando de la cuenta de valor en efectivo o utilizando el valor en efectivo para pagar las primas. La forma en que crece el valor en efectivo está determinada por el tipo de póliza elegida. Hay pólizas de vida entera en las que la acumulación de valor en efectivo se establece al inicio de la póliza, así como pólizas en las que el valor en efectivo aumenta dependiendo de los dividendos que le proporciona la aseguradora.
4. Seguro de vida universal
El seguro de vida universal tiene las siguientes características:
- Cobertura que dura toda la vida del asegurado
- Pagos de primas que son flexibles y beneficios por fallecimiento
- Valor en efectivo que aumenta debido a las ganancias por intereses con impuestos diferidos
Este es otro tipo de seguro de vida permanente que permite a los asegurados mantener la cobertura durante toda su vida. Las primas y los beneficios por muerte no son fijos en este tipo de póliza y pueden ser modificados por el titular de la póliza. Esto permite que ciertos asegurados modifiquen su póliza en función de las circunstancias cambiantes de la vida. Sin embargo, el valor de la póliza y las primas pueden variar según el desempeño del mercado de inversión.
Además, el seguro universal incluye un valor en efectivo que crece dependiendo de las ganancias por intereses con impuestos diferidos. El valor en efectivo, por otro lado, puede fluctuar según el éxito (o el mal) rendimiento de las inversiones de la empresa. Si tiene una póliza de vida universal, puede acceder al valor en efectivo o usarlo para pagar primas siempre que el valor en efectivo exceda el pago de la prima.
5. Seguro de vida sin examen
Una póliza de seguro de vida sin examen tiene las siguientes características:
- No hay necesidad de un examen médico.
- Un proceso de solicitud más rápido es típico.
- Tanto las pólizas a término como las permanentes están disponibles.
El seguro de vida sin examen es cualquier póliza permanente o a término que no requiere un examen médico para obtener cobertura. Las personas que desean renunciar a un examen médico o que desean un acceso más rápido y fácil a un seguro de vida pueden encontrar esta opción atractiva.
Esto no implica que los proveedores aprueben las solicitudes o establezcan las primas de manera arbitraria. Un suscriptor analiza los datos disponibles para aceptar solicitudes y establecer tarifas premium sin depender de un examen médico. La información podría provenir de una variedad de lugares, incluidos los registros médicos y de manejo. Las compañías de seguros también pueden confiar en los datos de MIB Group (anteriormente conocido como Medical Information Bureau), una organización de informes de consumidores para seguros.
Hay costos y beneficios. Una póliza de seguro de vida sin examen suele ser más costosa que la alternativa. En comparación con otros seguros, estas pólizas pueden potencialmente brindar menos cobertura y flexibilidad. Es posible que no pueda convertir una póliza a término en una póliza de cobertura permanente, por ejemplo.
#4. Determine si necesita cláusulas adicionales de seguro de vida
Las cláusulas adicionales son beneficios o características opcionales que puede agregar a su póliza para generar una cobertura personalizada que se adapte a sus necesidades individuales. Las cláusulas adicionales están disponibles para los titulares de pólizas en una variedad de formas, y cada una puede afectar su prima.
Los contratos de seguro de vida comúnmente incluyen las siguientes cláusulas adicionales:
1. Niños Jinete
Los padres pueden agregar a sus hijos a la póliza con esta cláusula. Si el niño fallece antes de cumplir la edad indicada en la cláusula adicional, la aseguradora pagará a los asegurados un beneficio por fallecimiento.
2. Cláusula adicional de beneficio por muerte acelerada para
Si incluye esta cláusula, es posible que pueda acceder a sus beneficios por fallecimiento antes de morir si tiene una enfermedad o enfermedad terminal.
3. Cláusula adicional de beneficio por muerte accidental
Esto, a veces conocido como cláusula de doble indemnización, aumenta el beneficio por muerte que obtendrá su beneficiario si muere como resultado de las lesiones sufridas en un accidente cubierto.
4. Cláusula adicional de exención de prima
Incluir una cláusula de exención de prima en su póliza puede protegerlo si no puede pagar la prima necesaria debido a una lesión o enfermedad que lo incapacita.
Si desea agregar cláusulas adicionales a su póliza, asegúrese de hablar primero con su agente, corredor o proveedor de seguros. Debido a que la disponibilidad, la elegibilidad y las restricciones varían según la empresa y la póliza, es fundamental comprender a fondo la cláusula adicional y las situaciones desencadenantes antes de incluirla en su póliza.
#5. Seleccione una compañía de seguros de vida
El próspero mercado de seguros de vida actual ofrece a los consumidores una amplia gama de proveedores y opciones de pólizas. Los clientes también pueden trabajar con un agente de seguros, un corredor de seguros o una empresa de seguros. Comprender las distinciones entre cada término puede ayudarlo a encontrar una empresa y una póliza que coincida con sus requisitos.
Agente de seguros
Un agente de seguros es un profesional con licencia que vende productos de seguros a los consumidores, como seguros de vida, de vehículos y de vivienda. Pueden ser agentes cautivos, que representan a una sola compañía de seguros, o agentes independientes, que representan a muchas compañías de seguros.
Corredor de seguros
En lugar de representar a una o más empresas de seguros, el corredor actúa como intermediario entre sus clientes y el mercado de seguros. Los corredores de seguros ayudan a los clientes individuales a localizar, revisar y comparar pólizas de seguros de varios negocios. Sin embargo, no suscriben, vinculan ni supervisan las compras de pólizas.
Compañía de seguros
Una compañía de seguros, a menudo conocida como proveedor, asegurador o transportista, es una empresa que vende paquetes, suscribe y vincula pólizas de seguros. También son la entidad encargada de tramitar y pagar los siniestros.
Consejos para elegir una compañía, agente o corredor de seguros
Independientemente de la opción que seleccione, hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de que está trabajando con un agente, corredor u organización de confianza y que está obteniendo la mejor póliza para usted y sus beneficiarios.
1. Examinar licencias
Para ofrecer seguros en su estado, tanto las compañías de seguros como los agentes deben tener licencia. Cualquier agente de confianza o empresa de seguros debería poder ofrecer esta información, pero también puede consultar con el departamento de seguros de su estado, el departamento de finanzas u otro organismo gubernamental comparable que supervise a las aseguradoras.
2. Examinar las calificaciones de la empresa
Varias agencias independientes asignan calificaciones a las compañías de seguros en función de su solidez financiera o capacidad para pagar reclamaciones. Antes de obtener un seguro, lea las calificaciones de dos o más de los proveedores de mayor reputación.
3. Obtenga comentarios y referencias
Las calificaciones oficiales pueden brindar una buena indicación de la solidez financiera de una empresa, pero las experiencias de otras personas también pueden ser útiles. Los amigos, familiares y profesionales financieros de confianza, como un asesor, también pueden ayudarlo a reducir su búsqueda de un agente, corredor o empresa de seguros de vida.
4. Busque ofertas de paquetes.
Los clientes que combinan planes reciben descuentos de varias compañías de seguros. Si ya tienes otro seguro, como hogar o auto, pregunta a tu aseguradora si ofrecen seguros de vida y, en caso afirmativo, si dan descuento multipóliza.
5. Mira a tu alrededor.
Buscar y comparar proveedores de seguros, pólizas y primas es una de las mejores cosas que puede hacer antes de obtener una nueva póliza. Un corredor de seguros puede ayudarlo con esto. Una compañía o agente de seguros también puede proporcionarle una cotización de seguro gratuita. Antes de tomar una decisión, el Instituto de Información de Seguros sugiere obtener al menos tres estimaciones.
6. Piense en sus preferencias
Las preferencias y expectativas personales también pueden influir en su decisión.
Algunas preguntas a considerar:
- ¿El agente o corredor prestó atención a sus necesidades y respondió a sus preguntas?
- ¿Preferiría gestionar todo en línea o con un agente de reuniones en persona?
- ¿Quiere trabajar con una compañía que ofrezca un seguro sin exámenes médicos?
Cuando todo lo demás es igual, el mejor proveedor, agente o corredor de seguros es el que lo hace sentir cómodo y comparte sus preferencias y aspiraciones.
¿Qué tan importante es la calificación financiera de una compañía de seguros?
La calificación financiera de una compañía de seguros puede revelar información vital, como la probabilidad de que pague las reclamaciones de seguros. Como resultado, normalmente debe seleccionar un proveedor de seguros de vida que sea conocido por pagar reclamos elegibles.
Varias agencias independientes monitorean y califican las compañías de seguros, y debe comunicarse con dos o más de las siguientes antes de adquirir una póliza. AM Mejor Compañía, Inc.; Calificaciones de Fitch; Kroll Bond Rating Agency, Inc. (KBRA); Servicios para inversores de Moody's; y Standard & Poor's (S&P) Insurance Rating Services se encuentran entre las agencias más conocidas.
Cada agencia tiene su propia técnica de puntuación y estadística. Para las aseguradoras mejor calificadas, las principales agencias calificadoras normalmente usan una variedad de calificaciones que comienzan con una versión de A (por ejemplo, A++, AAA).
En general, cuanto más alta es la calificación, más confiable es la compañía de seguros. Life Happens, un recurso educativo sobre seguros centrado en el consumidor, advierte a los consumidores que no deben emitir juicios basados únicamente en calificaciones, debido al hecho de que las calificaciones pueden diferir de una agencia a otra.
Las mejores compañías de seguros de vida de 2023
| COMPAÑÍA | MUESTRA DE COSTO MENSUAL | SOY LA MEJOR CALIFICACIÓN | MÁS INFORMACIÓN | |
| Haven Life »Noticias 4.4US Clasificación | $81.16 | A ++ | Comparar cotizaciones » | |
| Otorgar »4.3Noticias de EE. UU. Clasificación | $56.00 | A+ | Comparar cotizaciones » | |
| New York Life »4.1Noticias de EE.UU. Clasificación | $142.67 | A ++ | Comparar cotizaciones » | |
| Northwestern Mutual »4.1Noticias de EE. UU. Clasificación | N/A | A ++ | Comparar cotizaciones » | |
| Lincoln Financial »Noticias 4.0US Clasificación | $57.81 | A+ | Comparar cotizaciones » |
Los gastos mensuales de una póliza de cobertura de $1,000,000 con un plazo de 20 años se basan en una mujer de 35 años.
#6. Compra tu póliza de seguro
Es hora de comenzar el proceso de solicitud cuando haya determinado el tipo y la cantidad de cobertura que necesita, haya verificado las cotizaciones gratuitas y haya comparado empresas. El procedimiento de compra puede diferir según una serie de factores, incluido el tipo de póliza, el negocio que elija y si se relaciona con un agente, corredor o directamente con la compañía.
Llenando la Solicitud de Seguro de Vida
Al adquirir su póliza, deberá llenar una solicitud de seguro de vida, ya sea en línea o en papel. Independientemente de la forma en que presente la solicitud, normalmente se le pedirá que proporcione información de contacto básica (p. ej., nombre, número de teléfono, dirección de correo electrónico, etc.), así como el tipo de póliza que desea comprar. Además, puede solicitar los siguientes detalles:
- Número de seguridad social
- licencia para conducir
- la fecha de nacimiento
- Género
- Estado civil
- Ocupación
- Detalles financieros (p. ej., salario, valor neto)
- Información médica y de salud (p. ej., altura, peso, condiciones médicas, recetas)
- Información sobre el consumo de nicotina o tabaco
- Nombre(s) de Beneficiario(s)
- Cumpleaños del Beneficiario(s)
- Número de seguro social del (de los) beneficiario(s)
Tener un examen médico
Es posible que deba someterse a un chequeo o examen médico según el tipo de póliza que seleccione. Durante el chequeo, un médico tomará información de salud crucial, como su peso, altura y presión arterial. También se pueden tomar muestras de sangre y orina.
Si no puede o decide no hacerse un examen médico, debe buscar una póliza de seguro de vida sin examen.
Elegir un destinatario
Cuando compras tu póliza, también debes elegir a tu beneficiario, que es la persona o entidad que recibirá el beneficio por fallecimiento de la póliza si tú mueres.
Puede nombrar a una o más personas como beneficiarios de su póliza, como hijos y cónyuge o pareja de hecho. Si incluye más de un beneficiario, debe explicar qué parte del beneficio por fallecimiento recibirá cada beneficiario. Por ejemplo, si eliges a tu cónyuge e hijo como beneficiarios, puedes destinar el 40% de la póliza a tu esposo y el 60% a tu hijo.
Sin embargo, no está obligado a especificar a una persona específica como beneficiario. Como beneficiario, puede seleccionar una organización benéfica, su patrimonio o un fideicomisario. Si no nombra a un beneficiario o no se puede encontrar al beneficiario designado, el beneficio por fallecimiento se pagará a su patrimonio.
Además, iii sugiere nombrar un beneficiario primario así como un beneficiario contingente. Si fallece y su beneficiario principal todavía está vivo y puede ser contactado, se le pagará el beneficio por fallecimiento. Si su beneficiario principal muere o no se puede encontrar, el beneficio por fallecimiento se pagará al beneficiario contingente.
Selección de un menor como beneficiario
Al decidir sobre una póliza de seguro de vida para sus hijos después de su muerte, incluirlos como beneficiarios en su póliza puede parecer la opción ideal. Si su beneficiario es menor de edad en el momento de su muerte, la compañía de seguros puede negarse a pagar el beneficio al niño. En su lugar, el caso puede ser oído en el tribunal de sucesiones, que designará a un tutor.
Puede evitar la corte de sucesiones seleccionando un custodio que supervisará los fondos hasta que su hijo alcance la edad adulta o estableciendo un fideicomiso en vida y nombrando a su hijo como beneficiario de los fondos fiduciarios.
Si nombra a un joven como beneficiario de su póliza de seguro de vida, consulte con un asesor financiero sobre la mejor estrategia para garantizar que el dinero del beneficio por muerte se administre y distribuya adecuadamente a su hijo.
¿Se puede comprar un seguro de vida en línea?
Sí, puede adquirir un seguro de vida en línea. Algunas compañías de seguros se especializan en brindar un seguro de vida instantáneo, que con frecuencia utiliza algoritmos para presentarle una cotización de precios instantánea, siempre que califique para la póliza en función de su edad y su salud.
Si tiene algunos problemas de salud, la aseguradora puede optar por un proceso de seguro de vida más tradicional, que llevará más tiempo y puede implicar una prueba médica para el seguro de vida. Esto ocurrirá solo si tiene tales problemas de salud.
¿Puedo comprar un seguro de vida de otra persona?
Puede comprar un seguro de vida para otra persona, pero para hacerlo, debe demostrar que tiene un "interés asegurable", lo que significa que sus finanzas se verían afectadas si la otra persona falleciera. Un buen ejemplo de esto sería comprar un seguro de vida para un cónyuge. Tienes la opción de ser beneficiario de la póliza, lo que te permitirá cobrar el beneficio por fallecimiento.
Por otro lado, no puede obtener una póliza de seguro para otra persona sin que esa persona lo sepa. Así no es como hacen negocios las compañías de seguros, y si lo hicieran, el posible titular de la póliza tendría que firmar la solicitud.
¿A qué edad debe contratar un seguro de vida?
Su prima de seguro de vida a menudo será más asequible si la compra cuando es más joven. Sin embargo, esto se basa en la suposición de que, en general, se encuentra en buenas condiciones. Debido a que la edad es uno de los predictores más fuertes de mortalidad, cuanto más envejece, mayor es la probabilidad de que fallezca durante el período de la póliza, lo que resultará en que la compañía de seguros de vida tenga que pagar su beneficio por fallecimiento. Esto se debe a que la edad es uno de los predictores más fuertes de mortalidad. Debido a esto, las tasas a menudo aumentan a medida que las personas avanzan hacia la vejez. Sin embargo, no todo el mundo requiere un seguro de vida, incluso a edades más avanzadas, por lo que debe evaluar su caso con un agente de seguros de vida profesional antes de decidir si comprar o no un seguro de vida.
¿Cuánto cuesta obtener una póliza de vida?
Las primas de los seguros de vida no son uniformemente caras para nadie. En la mayoría de los casos, las primas se calculan utilizando una combinación de factores como los siguientes: El tipo de cobertura que tiene El nivel mínimo de protección requerido Su edad y género Consumo de tabaco Condiciones médicas Informe del historial de manejo Ocupación Pasatiempos, particularmente si involucran actividades de alto riesgo como paracaidismo o puenting Si hay o no cláusulas adicionales presentes. Su elección del método de pago de la prima es otro aspecto que puede afectar el costo total de su póliza de seguro de vida. Un buen número de compañías de seguros dan a sus asegurados la opción de realizar pagos mensuales o anuales. Por otro lado, puede tener la opción de seleccionar varios calendarios de pago, como cuotas trimestrales o semestrales. La prima mensual suele ser la menos costosa de todas las alternativas de pago; sin embargo, deberá asegurarse de que este compromiso de pago se tenga en cuenta en su presupuesto mensual.
¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de vida?
No existe un solo proveedor de seguros de vida que pueda destacarse como superior a todos los demás en todas las circunstancias. Puede consultar las reseñas de los clientes, la estabilidad financiera y los tipos de alternativas de cobertura que brindan las diferentes compañías para elegir el negocio que mejor se adapte a sus necesidades. También puede beneficiarse de obtener muchos presupuestos de diferentes empresas para averiguar cuál puede proporcionar el mejor producto y las mejores cláusulas adicionales al precio más asequible.
Preguntas frecuentes sobre cómo obtener un seguro de vida
¿Cuánto cuesta contratar un seguro de vida?
Este tipo de póliza de seguro normalmente cuesta entre $40 y $55 por mes. El costo real está determinado por el tipo de seguro, la cantidad de cobertura y las circunstancias personales. El seguro de vida permanente es más caro que el seguro de vida a término y se usa de manera diferente.
¿Cómo es el proceso para contratar un seguro de vida?
La elección de un plan y el monto de la cobertura, la solicitud de una póliza y, en algunas situaciones, la realización de un examen médico son parte del proceso de cobertura del seguro de vida. Para ahorrar tiempo y evitar problemas durante el proceso de solicitud, prepárese para responder preguntas sobre usted, su estilo de vida y su historial médico.
¿A qué edad se debe contratar un seguro de vida?
Incluso si no lo “necesita”, los veinte años son la mejor edad para comprar una cobertura de seguro de vida a plazo modesto. En general, cuando eres más joven y saludable, representas menos riesgo para una aseguradora, por lo que obtienes los mejores precios.
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Referencias
