Si su empresa requiere vehículos, también debe presupuestar un seguro de automóvil comercial. Examinar los factores que influyen en los costos de los seguros de automóviles comerciales puede ayudarlo a presupuestar este gasto frecuentemente significativo. Antes de obtener cotizaciones de las compañías de seguros de automóviles, recopile información sobre la distancia promedio recorrida, el valor de la carga, el historial de conducción de su personal y los tipos de vehículos que pretende comprar. Veremos cuánto cuesta el seguro comercial para una furgoneta de carga, un camión, un Uber, un automóvil, semirremolques y un camión con caja.
¿Cuánto cuesta el seguro comercial?
La prima mensual de la póliza de propietario de un negocio, que incluye tanto el seguro de responsabilidad comercial como la cobertura de propiedad comercial, oscila entre $60 y $85 por mes. Si tiene empleados, debe proporcionar una compensación para trabajadores para protegerlos en caso de una lesión u otra pérdida importante en el trabajo, según lo exige la ley.
Por supuesto, estos son solo los componentes fundamentales de cualquier póliza de seguro. Los elementos específicos de cobertura requeridos para proteger su negocio estarán determinados por las características específicas de su industria y los límites de cobertura que establezca.
Aunque el costo promedio del seguro de responsabilidad civil general es bajo, la cobertura de responsabilidad civil puede no ser la totalidad de su póliza de seguro. Además de los conceptos básicos, la responsabilidad profesional y la cobertura de propiedad comercial, es posible que desee considerar las siguientes pólizas de seguro para proteger su negocio:
- Seguro de responsabilidad cibernética
- Seguro de interrupción de negocios
- seguro de responsabilidad civil de licor
- Cobertura de eventos especiales
- Cobertura de errores y omisiones
Lo más probable es que ya tenga un seguro de automóvil personal, pero es importante que comprenda que su proveedor puede rechazar reclamos relacionados con un vehículo utilizado con fines comerciales. Si usted (o sus empleados) van a conducir mientras están en el trabajo, también debe obtener una póliza de automóvil comercial.
¿Cuánto cuesta el seguro comercial para una furgoneta de carga?
Por un millón de dólares la cobertura de responsabilidad civil., el costo promedio del seguro de Cargo Van comercial es de $275 por mes o $3,300 por año. Sin embargo, tenga en cuenta que los proveedores ofrecen descuentos por conducción segura y permiten a los clientes obtener un seguro económico para furgonetas comerciales en sus furgonetas de carga. Si cumple con los requisitos, su seguro de camioneta de carga comercial se reducirá entre un 5% y un 15%. Además de los factores mencionados anteriormente, el tipo de carga también influye en el costo del seguro de furgonetas de carga.
¿Cuánto cuesta el seguro comercial para un camión?
Las tarifas de seguro de camiones comerciales pueden variar según la compañía de seguros y el tipo de cobertura que obtenga. El seguro de responsabilidad civil generalmente cuesta entre $ 750 y $ 7,000 por año. Esto le da un límite de cobertura de $1 millón.
El seguro de responsabilidad civil para camiones oscila entre $2,500 y $4,000 por camionero. Esto cubrirá al menos $750,000 para cada conductor. El seguro de responsabilidad no relacionado con camiones oscila entre $450 y $5,000 por camionero y cubre un cuarto de millón de dólares.
Se estima que la prima anual del seguro bobtail es de alrededor de $450. Esta póliza tiene un límite de cobertura de $1 millón.
El seguro de daños físicos opera de manera única. Las compañías de seguros suelen cubrir el costo de los daños a su camión, por lo que no existe una cobertura mínima establecida. Como resultado, la tasa de la prima anual se basa en el valor del camión.
¿Cuánto cuesta el seguro comercial para Uber?
El seguro de auto comercial de Uber puede oscilar entre $ 1,200 y $ 2,400 por año o más. El seguro de viaje compartido es una opción menos costosa, que oscila entre $ 10 y $ 350 por año, según su ubicación y la aseguradora. La cobertura de viajes compartidos es un tipo de seguro comercial que cierra la brecha entre su póliza de automóvil personal y la cobertura proporcionada a los conductores por Uber y otras compañías de viajes compartidos.
Es poco probable que su seguro de automóvil cubra los accidentes que cause mientras conduce para Uber. Si no ha revelado que usa su automóvil para fines comerciales, su aseguradora puede cancelar su póliza. Antes de comenzar a conducir para Uber, debe informar a su compañía de seguros comercial sobre sus planes y averiguar qué debe hacer para mantener su póliza válida.
Cada vez que su aplicación está activa, Uber proporciona cierto nivel de seguro comercial a sus conductores. Cuando acepta una solicitud de viaje y transporta pasajeros, está cubierto por la póliza de seguro completo de Uber. Esto incluye cobertura de responsabilidad civil de $1 millón, así como cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente. Si tiene cobertura integral de colisión en su póliza personal, también incluye esta cobertura.
Sin embargo, mientras espera una solicitud, la cobertura de Uber es limitada. Durante los tiempos de espera, solo está cubierto por un seguro de responsabilidad civil, que tiene un límite de $100,000 por accidente por lesiones corporales y $25,000 por daños a la propiedad.
¿Cuánto cuesta el seguro comercial para un automóvil?
Según Progressive Insurance, el costo promedio nacional de 2020 del seguro de automóvil comercial para clientes comerciales y de automóviles comerciales es de $ 187 por mes. Las tarifas para autos comerciales en servicios (como limpiadores, restaurantes y tiendas) comienzan en $188 por mes, mientras que los carpinteros y electricistas pagan un promedio de $186 por mes.
Según Insureon, el costo promedio de un seguro de automóvil comercial es de $142 por mes. Eso equivale a $ 1,704 por año, aunque algunas compañías de seguros cotizan pólizas cada seis meses.
El precio de la prima de Insureon para la cobertura es de $1 millón, pero necesitaría obtener una cotización para analizar las opciones de póliza, como la cobertura integral y de colisión. Las reclamaciones progresivas que incluyen cobertura integral y de colisión, pero los montos del límite de responsabilidad deben determinarse a través de una cotización.
Como puedes ver, muchos factores influyen en el costo promedio de un seguro de auto, y cada aseguradora prioriza las opciones y coberturas que considera más importantes.
¿Cuánto cuesta el seguro comercial para semirremolques?
Para los propietarios-operadores que arriendan sus vehículos a un autotransportista, el costo promedio del seguro comercial para las pólizas de semirremolques es de entre $3,000 y $5,000 por año. El costo promedio para un propietario-operador con su propia autoridad es de $9,000 a $12,000 por camión.
Las pólizas de seguro comercial de semirremolques para las nuevas autoridades han aumentado en los últimos años y ahora tienen un precio típico de entre $12,000 y $16,000.
¿Cuánto cuesta el seguro comercial para un camión con caja?
Las tarifas de seguros comerciales de camiones con caja varían mucho de una compañía a otra. Esto se debe al hecho de que cada negocio tiene factores de riesgo únicos. Al determinar las tarifas de seguros, las compañías de seguros consideran una variedad de factores, y estos detalles influirán en su cotización. Recuerde, la siguiente estimación aproximada es solo eso: una estimación. Dependiendo de su industria, sus tarifas pueden ser más bajas o más altas.
Bien, ahora que hemos establecido que el seguro comercial de camiones con caja cuesta entre $2,000 y $40,000 por camión por año. Un negocio rural con un buen historial de pérdidas estaría en el extremo inferior de ese rango, mientras que un negocio con multas y accidentes estaría en el extremo superior. Su empresa podría estar dentro de este rango, y su posición depende de una variedad de factores. Su compañía es única, y el hecho de que una compañía similar en su área pague una cierta cantidad por la cobertura no significa que sus tarifas sean las mismas.
¿Cómo obtener un seguro de automóvil barato?
Mantener un registro de manejo limpio es la mejor manera de mantener bajos los costos de su seguro de automóvil. Incluso un conductor en la póliza de su empresa que tenga un accidente o una infracción de tránsito aumentará sus tarifas.
También puede ahorrar dinero haciendo lo siguiente:
- Obtenga varias cotizaciones. Comuníquese con varias compañías y corredores de seguros para obtener cotizaciones múltiples y comparar proveedores y límites de cobertura.
- Contrata a un agente con experiencia. El agente adecuado puede garantizar que tenga el nivel adecuado de cobertura para las necesidades de su negocio, especialmente si necesita una cobertura especializada, como un seguro de grúa.
- Combine sus pólizas de seguro. Cuando combina un seguro de automóvil comercial con otras pólizas de seguro comercial o cobertura de automóvil personal, generalmente puede obtener una tarifa más baja.
- Hacer uso de la telemática. Permitir que una aplicación o un dispositivo enchufable registre información detallada sobre sus hábitos de manejo, como qué tan rápido y lejos conduce y con qué frecuencia frena, puede ayudar a reducir la tarifa de su seguro, suponiendo que usted y sus empleados conduzcan de manera segura.
- Pague su prima anual por adelantado. Algunos proveedores populares reducirán su prima hasta en un 15 % si paga una suma global en lugar de cuotas mensuales.
- Modifica tus deducibles. Un deducible más alto puede ayudarlo a ahorrar dinero en el seguro de automóvil. Simplemente asegúrese de que puede pagar el deducible si necesita presentar un reclamo.
Elegir la cobertura adecuada
No base su póliza de seguro comercial para una camioneta de carga, un camión, Uber, un automóvil, un semirremolque o un camión con caja únicamente en el costo. Si bien desea obtener la mejor oferta, es aún más importante proteger a su empresa de los diversos riesgos que conlleva la conducción de vehículos comerciales.
Es fundamental seleccionar la protección de cobertura adecuada, incluida la cobertura adecuada de responsabilidad civil, integral y de colisión que pagará los daños a su vehículo o lo reemplazará si es necesario. También querrá obtener cobertura de alquiler para que su negocio no se detenga mientras se repara su vehículo comercial.
Recuerda que el mejor seguro no siempre es el más barato; es el que ofrece la protección financiera más completa para usted y su familia y está a su disposición cuando lo necesita.
¿Son más caras las pólizas de seguro comercial?
Por lo general, se requiere una póliza de automóvil comercial regular para los vehículos propiedad de la empresa. Al igual que una póliza de seguro de automóvil personal, cubre tanto los daños a la propiedad como las demandas por responsabilidad. El seguro de automóvil suele ser más caro que el seguro de automóvil personal porque las reclamaciones son más caras.
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro de 2 millones de dólares para una empresa?
Una póliza BOP de $1 millón/$2 millones para una pequeña empresa cuesta un promedio de $1,217 por año, con una mediana de $638.
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro de un millón de dólares para una empresa?
Los propietarios de pequeñas empresas generalmente pagan entre unos cientos y $ 1,000 por año por $ 1 millón en cobertura de seguro de responsabilidad civil.
¿Cuáles son los 4 tipos más comunes de seguros comerciales?
Estos son los cuatro tipos de seguros comerciales que su empresa requiere y por qué:
- Seguro para tu hogar.
- Seguro por interrupción del negocio.
- Seguro de responsabilidad general comercial.
- Seguro de responsabilidad cibernética.
¿Qué está cubierto en el seguro comercial?
El seguro comercial protege a las empresas, trabajadores autónomos y contratistas independientes de demandas por responsabilidad civil, daños a la propiedad, ataques cibernéticos y otros desastres potenciales.
Seguro comercial:
- Demandas presentadas por clientes
- Robo y daño a la propiedad
- Lesiones a clientes o empleados
- Ocurrencias inesperadas
¿Qué es un ejemplo de seguro comercial?
La propiedad, la responsabilidad civil y la compensación de los trabajadores son los tipos más comunes de seguros comerciales. En general, el seguro de propiedad cubre los daños a la propiedad de su empresa, el seguro de responsabilidad civil cubre los daños a terceros y el seguro de compensación para trabajadores cubre las lesiones de sus empleados en el trabajo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta al mes una póliza de seguro de vida de un millón de dólares?
Una póliza de seguro de vida de $1,000,000 con un plazo de 10 años cuesta en promedio $32.05 por mes. Un plan de 20 años le costará una prima mensual promedio de $46.65.
¿Cómo puedo obtener una póliza de seguro de vida de $5 millones de dólares?
Para ser elegible para una póliza de $5 millones, debe cumplir con los requisitos de edad e ingresos de la compañía de seguros. Es posible que necesite: Ganar entre $250,000 y $500,000 por año. La cobertura máxima permitida por las aseguradoras suele ser de 10 a 20 veces su ingreso anual actual.
¿El seguro de vida te da dinero?
Una póliza de seguro de vida es un acuerdo legal entre usted y una compañía de seguros. A cambio de los pagos de su prima, la compañía de seguros pagará a sus beneficiarios una suma global conocida como beneficio por fallecimiento después de su muerte. Sus beneficiarios son libres de gastar el dinero como mejor les parezca.
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Referencias
