El seguro aumenta un 49% después de un accidente automovilístico, o alrededor de $348 por año en promedio. La cantidad precisa que aumenta el seguro de un conductor después de un accidente está determinada por una serie de criterios, incluida la compañía de seguros del conductor, el estado, el alcance del daño y quién tuvo la culpa. Además, los conductores que tienen perdón de accidentes no verán aumentar sus tarifas después de su primer accidente, aunque los detalles difieren según el seguro.
¿Por qué aumentan las tarifas de los seguros después de un accidente?
Las tarifas de seguros de automóviles se basan en estadísticas, y los datos muestran que si ya ha tenido un accidente, es más probable que se vea involucrado en otro. Aunque pueda parecerlo, una subida de tipos tras un siniestro no es una forma de sanción. Más bien, su compañía de seguros aumenta su tasa para reflejar el mayor riesgo.
Aunque es más probable que los incidentes con culpa aumenten sus primas que los accidentes sin culpa, cualquier reclamo puede tener un impacto en su prima, especialmente si presenta muchos reclamos en rápida sucesión. La buena noticia es que su tarifa puede volver a la línea de base después de algunos años sin reclamos.
Si su prima se vuelve inmanejable como resultado de un accidente, puede ser beneficioso investigar sus opciones obteniendo cotizaciones de seguros en línea gratuitas. Sin embargo, es fundamental ser honesto acerca de su historial de reclamos al hacerlo. Muchas aseguradoras no solicitarán su historial de manejo durante el proceso de cotización y, en cambio, calcularán su tarifa estimada en función de la información que proporcione. No declarar el comportamiento de conducción puede resultar en una prima artificialmente baja, que se modificará después de que acepte transferir las compañías de seguros de automóviles.
¿Qué efecto tiene un accidente automovilístico en el seguro?
El daño a la propiedad o el daño que usted cause a otra persona está cubierto por la sección de seguro de responsabilidad civil de su póliza. Un reclamo contra su seguro de responsabilidad civil puede resultar en un "recargo", que es el aumento real de la tarifa después de un accidente automovilístico imputable.
El recargo comenzará cuando renueve su póliza (una compañía de seguros no puede cobrarle durante el tiempo de la póliza). Puede cambiar de compañía de seguros, pero la nueva revisará su historial de reclamos y su historial de manejo, por lo que estará al tanto del incidente y ajustará su costo de manera adecuada.
La tarifa del seguro de automóvil aumenta cuando usted causa un accidente
Analizamos las tarifas promedio de diez de los principales proveedores de seguros de automóviles para accidentes con culpa que causaron daños a la propiedad o lesiones.
- State Farm tuvo el aumento de tasa promedio más bajo (21 %) para accidentes con culpa que resultaron únicamente en daños a la propiedad, mientras que Geico tuvo el mayor (73 %).
- El aumento de tarifa promedio para los conductores que cometen daños a la propiedad es del 40 %; sin embargo, USAA tuvo el costo total más bajo con $1,600 cada año. Cabe señalar que USAA vende cobertura exclusivamente a personal militar activo y retirado, así como a sus familiares directos.
- Con un costo promedio anual de $3,103, Allstate fue el más caro para los conductores que causaron daños a la propiedad en un accidente.
Las tarifas de seguros de automóviles aumentan debido a daños a la propiedad en un accidente
| Empresa | Tarifas medias anuales para un buen conductor | Tasas medias anuales tras accidentes culposos con heridos | Aumento promedio de la tarifa después de un accidente con culpa y lesiones |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| State Farm | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Erie | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Viajeros | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Geico | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Propietarios de automóviles | $1,532 | $2,106 | 37% |
| A escala nacional | $1,540 | $2,458 | 60% |
| Progresivo | $1,892 | $2,975 | 57% |
| Agricultores | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Entre las firmas que analizamos, las tasas de seguros de automóviles son marginalmente más altas después de un accidente con lesiones que tuvo la culpa en comparación con un accidente con daños a la propiedad. Descubrimos:
- Para los conductores que causaron un accidente que resultó en lesiones, los aumentos de tarifas promedio variaron del 22 % (State Farm) al 77 % (Geico).
- USAA tuvo la tarifa general más baja con $1,613 por año, a pesar de un aumento promedio del 41%. State Farm tuvo la tasa promedio más baja detrás de USAA.
- Allstate fue una vez más el más caro, con una tasa anual promedio de $3,133.
Las tarifas del seguro de automóvil aumentan debido a una lesión en un accidente
| Empresa | Tarifas medias anuales para un buen conductor | Tasas medias anuales tras accidente culposo con heridos | Aumento promedio de la tarifa después de un accidente culposo con lesiones |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| State Farm | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Erie | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Viajeros | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Geico | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Propietarios de automóviles | $1,532 | $2,106 | 37% |
| A escala nacional | $1,540 | $2,458 | 60% |
| Progresivo | $1,892 | $2,975 | 57% |
| Agricultores | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Estas comparaciones demuestran lo importante que es darse una vuelta por las tarifas de seguros de automóviles si ha estado involucrado en un accidente. El aumento de la tarifa no es tan significativo como la prima total que pagará, así que téngalo en cuenta.
Las tasas de seguro de automóvil aumentan por estado después de un accidente
El aumento promedio en las tarifas de seguros de vehículos para los conductores que tienen un accidente varía según el estado. Esto se debe a que las reglas estatales que rigen las tarifas de seguros de automóviles difieren en todo el país.
Según nuestros hallazgos:
- Los conductores de Wyoming tienen el aumento promedio más bajo después de daños a la propiedad y accidentes con lesiones (31%).
- Los conductores de Carolina del Norte enfrentan el mayor aumento promedio de accidentes con daños a la propiedad (79%).
- Los conductores de California enfrentan el aumento más grande (aumento del 97%) por tener un accidente que resulta en lesiones.
Lea también: El mejor seguro de automóvil para conductores de alto riesgo: comparación de 2022
| Estado | Aumento promedio de la tarifa del seguro después de un accidente con culpa y daños a la propiedad | Aumento promedio de la tarifa del seguro después de un accidente con culpa y lesiones |
| Alabama | 44% | 43% |
| Alaska | 46% | 53% |
| Arizona | 47% | 48% |
| Arkansas | 47% | 48% |
| California. | 72% | 97% |
| Colorado | 35% | 33% |
| Connecticut | 51% | 52% |
| Delaware | 34% | 34% |
| Florida | 38% | 39% |
| Georgia | 47% | 47% |
| Hawái | 37% | 37% |
| Idaho | 37% | 37% |
| Illinois | 49% | 49% |
| Indiana | 48% | 48% |
| Iowa | 45% | 47% |
| Kansas | 41% | 41% |
| Kentucky | 53% | 53% |
| Louisiana | 48% | 48% |
| Maine | 40% | 41% |
| Maryland | 52% | 52% |
| Massachusetts | 67% | 67% |
| Michigan | 45% | 45% |
| Minnesota | 41% | 42% |
| Misisipi | 46% | 47% |
| Missouri | 36% | 37% |
| Montana | 41% | 41% |
| Nebraska | 48% | 48% |
| Nevada | 43% | 44% |
| Nuevo Hampshire | 55% | 55% |
| New Jersey | 42% | 43% |
| New Mexico | 37% | 37% |
| New York | 40% | 40% |
| North Carolina | 79% | 90% |
| North Dakota | 39% | 39% |
| Ohio | 45% | 45% |
| Oklahoma | 44% | 44% |
| Oregón | 42% | 43% |
| Pennsylvania | 47% | 51% |
| Rhode Island | 55% | 45% |
| South Carolina | 39% | 39% |
| Dakota del Sur | 42% | 42% |
| Tennessee | 44% | 45% |
| Texas | 54% | 54% |
| Utah | 44% | 44% |
| Vermont | 47% | 47% |
| Virginia | 45% | 45% |
| Washington | 36% | 37% |
| Virginia Occidental | 41% | 41% |
| Wisconsin | 50% | 50% |
| Wyoming | 31% | 31% |
Promediamos los aumentos de tarifas entre aseguradoras significativas en cada estado para conductores con cobertura de responsabilidad civil de $100,000 por persona, $300,000 por accidente y $100,000 por daños a la propiedad (100/300/100), así como también seguro integral y de colisión. Quadrant Information Services es la fuente.
Variaciones de gravedad de accidentes y leyes estatales
Un aumento de la tarifa puede verse influenciado por la gravedad general del accidente automovilístico y el costo de una reclamación de seguro. Es poco probable que un pequeño choque con un guardabarros en el estacionamiento tenga el mismo impacto que un gran accidente. En algunas áreas, su aseguradora no puede aumentar sus tarifas si la reclamación es inferior a un monto financiero particular.
En Massachusetts, por ejemplo, si provoca un accidente automovilístico, no se le cobrará una tarifa por reclamos de accidentes de menos de $1,000. Además, no hay prima en Nueva York si no hay lesionados y el daño total producido por el accidente es menor a $2,000. (Sin embargo, si tiene dos o más accidentes como este, puede estar sujeto a tarifas más altas).
¿Pueden aumentar las tarifas de mi seguro de automóvil si no tuve la culpa del accidente?
Las tarifas de seguro de automóvil generalmente aumentan solo después de que comete un accidente automovilístico que causa daños a la propiedad o lesiones a otros. Estos son algunos ejemplos de accidentes automovilísticos que no resultarán en un aumento de tarifas:
- Su automóvil estuvo involucrado en un accidente de atropello y fuga.
- Cuando su automóvil resultó dañado, estaba estacionado legalmente.
- Su automóvil fue chocado por detrás por otro vehículo, pero no fue condenado por una infracción de tráfico en movimiento como resultado del accidente.
Si está involucrado en un accidente, su proveedor de seguros de automóviles puede querer pruebas de que usted no tuvo la culpa. Estos son algunos documentos que puede recopilar:
- El informe policial sobre el accidente.
- Una declaración de la compañía de seguros del otro conductor admitiendo la responsabilidad
- Declaración escrita de otro conductor que acredite su culpabilidad bajo pena de perjurio
- Un documento legal que demuestre que usted fue compensado por los daños del accidente.
Además, las reclamaciones de accidentes pagadas bajo un seguro integral generalmente no resultan en un aumento de tarifas. Estos incluyen colisiones con animales y daños causados por objetos que caen o vuelan (como grava o escombros en la carretera).
Los reclamos integrales, por otro lado, se registran en su historial de reclamos. Las aseguradoras generalmente creen que los conductores con un historial de reclamos tienen más probabilidades de presentar reclamos futuros, lo que puede resultar en primas de seguro de automóvil más altas.
¿Por cuánto tiempo un accidente tendrá un impacto en las tarifas de mi seguro de automóvil?
La cantidad de tiempo que un accidente con culpa afecta las tarifas de su seguro de automóvil varía según el proveedor de seguros y el estado, pero generalmente es de tres a cinco años. Por ejemplo, Nueva York y Texas permiten que las compañías de seguros apliquen recargos solo por accidentes ocurridos en los últimos tres años, mientras que Massachusetts permite tarifas por cinco años.
Algunos estados y aseguradoras reducirán el monto del recargo de una póliza de seguro por cada año que conduzca sin incidentes (como otro accidente con la culpa o una infracción de tráfico en movimiento).
¿Es mejor ir a través del seguro o pagar de su bolsillo?
Si el costo de reparar su automóvil es menor que su deducible, o incluso un poco más, debe pagar las reparaciones usted mismo. Por ejemplo, si la reparación del daño a su automóvil cuesta $300 y su deducible es de $200, presentar un reclamo le ahorrará $100.
Cómo reducir las tarifas de su seguro de automóvil después de un accidente
Incluso si no califica para la condonación de accidentes, es posible que pueda reducir los costos de su seguro de automóvil después de un reclamo siguiendo los siguientes pasos:
Incluso si no califica para la condonación de accidentes de su compañía de seguros de automóviles, puede haber alternativas para reducir la prima de su seguro después de un accidente. Hablar con su agente de seguros es el mejor método para averiguar cómo ahorrar dinero. Pueden, por ejemplo, recomendar ahorros para conductores con poco millaje, estudiantes o miembros de una ocupación o grupo específico, así como combinar la cobertura de su vehículo y vivienda con la misma aseguradora. Independientemente de su historial de manejo, estos descuentos pueden reducir su tarifa hasta en un 25%. Esto se debe a que la mayoría de los descuentos pueden combinarse, optimizando sus ahorros y acercándolo a las tarifas más bajas disponibles.
Si no está seguro por dónde empezar, las siguientes estrategias pueden ayudarlo a ahorrar dinero en la prima de su seguro después de un accidente:
#1. Mejore su crédito:
Dependiendo de dónde viva, su puntaje de seguro basado en crédito puede usarse para determinar su cotización de seguro de automóvil. Para mejorar su estado crediticio, respete su presupuesto de gastos, pague sus obligaciones y corrija cualquier anomalía en su informe crediticio.
#2. Aumente su deducible:
Cuanto mayores sean sus deducibles integrales y de colisión, menor será su tasa. Antes de aumentar su deducible, tenga en cuenta que si lo hace, sus pagos de bolsillo serán más altos si presenta un reclamo. Puede ser posible pagar de su bolsillo por incidentes menores. Sin embargo, asegurarse de que su deducible sea manejable lo ayudará a evitar problemas financieros en caso de un accidente grave.
#3. Busca descuentos:
La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen varios descuentos, como buenos descuentos para estudiantes y descuentos para pólizas múltiples. Muchos también ofrecen programas telemáticos basados en el uso, que monitorean su conducción en tiempo real y recompensan los ahorros por hábitos de conducción seguros, como el cumplimiento de los límites de velocidad y los patrones de frenado publicados. Progressive Snapshot, State Farm Drive Safe and Save, Allstate Drivewise y Nationwide SmartRide son algunos ejemplos.
Cuando su póliza está por renovarse, siempre es una buena idea darse una vuelta para encontrar los mejores precios actualmente ofrecidos por diferentes compañías de seguros de automóviles. Puede ser difícil encontrar una póliza de seguro de automóvil que brinde la misma cobertura al mismo precio que antes de un accidente culposo, pero también puede descubrir que otras compañías de seguros ofrecen varios descuentos y opciones de cobertura.
#4. Cambie sus opciones de cobertura:
Si realmente debe reducir la prima de su seguro, es posible que desee explorar cambiar sus opciones de cobertura. Aunque siempre debe consultar con un agente certificado antes de realizar cualquier cambio, reducir la cantidad de seguro que tiene puede resultar en una tarifa reducida. Aún debe mantener los niveles mínimos de cobertura necesarios de su estado, y si tiene un préstamo o contrato de arrendamiento, es posible que esté obligado a conservar la cobertura total de su vehículo, incluida la cobertura integral y de colisión, pero es posible que pueda reducir las selecciones de cobertura opcional.
#5. Considere un vehículo diferente:
Las compañías de seguros clasifican cada vehículo de manera diferente, y los vehículos más caros cuestan más para asegurar. Esto está determinado por las clasificaciones de seguridad, los materiales, los costos de reparación y una variedad de otras variables. Si necesita reducir el costo de su póliza de seguro de automóvil, considere una de estas soluciones de bajo costo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo permanece un accidente en su registro?
entre tres y cinco años
Todo depende de la aseguradora y de la naturaleza del accidente. Los accidentes, por otro lado, normalmente permanecerán en su registro de seguro de tres a cinco años.
¿Cuándo no debe presentar una reclamación de seguro?
Si el costo de la reparación es menor que su deducible, probablemente no valga la pena presentar un reclamo. Considere pagar los daños fuera de su compañía de seguros si su deducible es de $1,000 y no hay daños a la propiedad o el daño es menor que el deducible.
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Referencias
