Debido a que su casa es una de sus mayores y más importantes inversiones, tiene sentido obtener el mejor seguro de vivienda disponible.
El seguro de propietario de vivienda (también conocido como seguro de hogar) es un requisito, no un lujo. No solo porque protege su hogar y sus pertenencias de daños o robos. Casi todas las compañías hipotecarias requieren que los prestatarios tengan cobertura de seguro por el valor total o justo de una propiedad (generalmente el precio de compra) y no otorgarán un préstamo ni financiarán una transacción de bienes raíces residenciales sin prueba de ello.
Ni siquiera tiene que ser dueño de una casa para necesitar un seguro; muchos propietarios exigen que los inquilinos obtengan un seguro para inquilinos. Sin embargo, sea obligatorio o no, es prudente tener este nivel de seguridad. Repasaremos los fundamentos de la póliza de seguro de propietario de vivienda, el costo y las compañías.
¿Qué es el seguro para propietarios de viviendas?
El seguro de propietario de vivienda es una forma de póliza de seguro que brinda protección financiera en caso de que su hogar o sus objetos de valor resulten dañados o destruidos. Una póliza especificará qué estructuras y bienes están protegidos, en qué medida, bajo qué condiciones y cuánto debe pagar antes de que la póliza de seguro comience a pagarle (esto se denomina deducible).
Por ejemplo, una póliza puede indicar que su casa está asegurada contra daños por incendio hasta $300,000 con un deducible de $1,000. Esto significa que después de que pague el deducible de $1,000, su hogar será destruido en un incendio. La compañía de seguros puede reembolsarle hasta $300,000 para reparar o reconstruir su hogar.
La mayoría de las pólizas ordinarias también cubrirán sus pertenencias personales hasta un máximo predeterminado, brindarán cierta cobertura de responsabilidad civil en caso de que alguien resulte herido en su propiedad y brindarán cobertura por pérdida de uso. La cobertura por pérdida de uso lo compensa si no puede permanecer en su hogar debido a un incidente cubierto y debe permanecer en un hotel. La cobertura por pérdida de uso le reembolsa si no puede quedarse en casa y debe quedarse en un hotel como resultado de un incidente cubierto.
Nuestra mejor calificación de seguros para propietarios de viviendas
# 1. Limonada
# 2. USAA
#3. amica
#4. Todo el estado
# 4. Granja estatal
# 6. A escala nacional
# 6. Familia americana
# 8. Seguro Erie
#9. Compañía de seguros mutua de libertad
#10. Cachero
#10. Avance
#10. Seguro de agricultores
Revisión en profundidad de las mejores compañías de seguros de hogar
# 1. Limonada
- El mejor seguro para propietarios de viviendas de 2023
- CALIFICACIÓN GENERAL: 360
- O 4.7 5 estrellas
- MEJOR CALIFICACIÓN DE AM
- Herramientas en línea
- Presupuesto en línea
- El descuento en pólizas múltiples está disponible.
Lemonade se destaca en nuestra evaluación ya que está casi totalmente en línea. Puede usar su aplicación móvil o sitio web para inscribirse en un seguro, presentar reclamos, realizar cambios en su póliza o incluso cancelarla. Esto puede ser un beneficio significativo para quienes deseen presentar un reclamo en línea en lugar de interactuar con un agente. Y si tiene un problema relacionado con el hogar que le impide usar Internet, todavía hay un número de teléfono al que puede comunicarse.
Lemonade ofrece cobertura adicional sin deducible para pertenencias personales de alto valor, como joyas, equipos de fotografía e instrumentos musicales. También se enorgullece de hacer donaciones a organizaciones benéficas a través de su programa Giveback.
Lemonade, por otro lado, no está tan disponible como las otras compañías de seguros para propietarios de viviendas en nuestra clasificación.
# 2. USAA
- Atiende familias militares.
- CALIFICACIÓN GENERAL: 360
- O 4.3 5 estrellas
- MEJOR CALIFICACIÓN DE AM
- A ++
- Herramientas en línea
- Presupuesto en línea
- UN DESCUENTO EN POLIZA MÚLTIPLE ESTÁ DISPONIBLE.
USAA: USAA se destaca en nuestra evaluación ya que brinda sus servicios y políticas principalmente al personal militar, veteranos y sus familiares inmediatos. USAA también es una de las pocas compañías en nuestra lista que brinda cobertura si es víctima de robo de identidad. La protección contra el robo de identidad está incluida en la póliza normal de USAA, aunque la mayoría de las otras compañías de seguros para propietarios de viviendas en nuestra lista cobran una tarifa adicional por ello.
A diferencia de muchos de sus competidores, USAA ofrece seguros para propietarios de viviendas en los 50 estados. Además, si desea invertir en un sistema de seguridad para el hogar, USAA ha colaborado con ADT para proporcionar ahorros a los propietarios de viviendas que tienen pólizas de seguro de vivienda con la empresa.
#3. amica
- Proporciona políticas de pago de dividendos
- CALIFICACIÓN GENERAL: 360
- O 4.2 5 estrellas
- MEJOR CALIFICACIÓN DE AM
- A+
- Herramientas en línea
- Presupuesto en línea
- DESCUENTO EN POLÍTICA MÚLTIPLE ESTÁ DISPONIBLE.
amica: Amica ofrece tarifas competitivas con otras compañías en nuestra calificación, lo que nos otorga el título de las mejores Compañías de seguros para propietarios de viviendas económicas de 2023, y ofrece una variedad de opciones adicionales de cobertura de seguros para propietarios de viviendas, como complementos para su computadora portátil, negocio doméstico e identidad. hurto.
Este es el único proveedor de seguros de hogar en nuestra revisión que ofrece una política de dividendos, lo que significa que usted recupera una parte de sus pagos anuales. Amica también ofrece una póliza todo en uno llamada Amica Platinum Choice, que combina una serie de complementos, como cobertura extendida para objetos preciosos y opciones de reserva de agua/desbordamiento de bomba de sumidero, en una sola póliza de seguro para propietarios de viviendas.
#4. Todo el estado
- Las opciones de cobertura son amplias
- CALIFICACIÓN GENERAL: 360
- O 3.8 5 estrellas
- MEJOR CALIFICACIÓN DE AM
- A+
- Herramientas en línea
- Presupuesto en línea
- DESCUENTO EN POLIZA MÚLTIPLE ESTÁ DISPONIBLE.
Allstate: Para complementar su póliza de seguro de vivienda normal, Allstate ofrece una amplia gama de opciones de cobertura. Estas opciones incluyen las más populares, como la cobertura de propiedad personal programada para artículos evaluados de alto valor, así como la cobertura menos habitual para equipos deportivos, instrumentos musicales y su patio y jardín. Cuando se convierta en cliente, Allstate también lo conectará con un agente local para adaptar mejor su cobertura a sus necesidades.
Si bien Allstate es una de las compañías de seguros para propietarios de viviendas más costosas en nuestra revisión, ofrece una variedad de descuentos que pueden reducir el costo.
#4. Seguro de granja estatal
- Cobertura ajustada por inflación
- CALIFICACIÓN GENERAL: 360
- O 3.8 5 estrellas
- MEJOR CALIFICACIÓN DE AM
- A ++
- Herramientas en línea
- Presupuesto en línea
- DESCUENTO EN POLÍTICA MÚLTIPLE ESTÁ DISPONIBLE.
Granja estatal: Una de las pocas compañías en nuestra calificación que ofrece pólizas de seguro para propietarios de vivienda en los 50 estados es State Farm. Su política normal es competitiva con las políticas de las otras empresas en nuestra evaluación. También ofrece una serie de descuentos inusuales, como un descuento para instalar un techo resistente a los impactos. La cobertura para robo de identidad y copias de seguridad de alcantarillado se encuentran entre las diversas opciones de póliza.
State Farm tiene una gran red de 20,000 agentes de seguros en los Estados Unidos. Si prefiere comprar un seguro de un agente local, debería poder encontrar uno cerca de usted.
# 6. A escala nacional
- CALIFICACIÓN GENERAL: 360
- 3 5 de estrellas
- MEJOR CALIFICACIÓN DE AM
- A+
- Herramientas en línea
- Presupuesto en línea
- UN DESCUENTO EN MÚLTIPLES pólizas ESTÁ DISPONIBLE.
A escala nacional: La póliza estándar de Nationwide, que está disponible en todos los estados excepto en tres, incluye cobertura contra fraude con tarjetas de crédito o débito, así como la reconstrucción de su casa al código actual en caso de un desastre asegurado. También ofrece el beneficio Brand New Belongings, que le reembolsa tanto el valor depreciado de las pertenencias aseguradas como el costo adicional de comprar otras nuevas.
El costo de reemplazo, que paga el costo total de reemplazo de un artículo asegurado en lugar de su valor depreciado, y la cobertura de robo de identidad son dos extras que se pueden agregar a su póliza de seguro de propietario de vivienda.
Nationwide también es la única compañía de seguros que ha sido calificada con el Mejor seguro de vida, el Mejor seguro para inquilinos y el Mejor seguro para mascotas.
# 6. Familia americana
- CALIFICACIÓN GENERAL: 360
- 3 5 de estrellas
- MEJOR CALIFICACIÓN DE AM
- A
- Herramientas en línea
- Solo como agente
- UN DESCUENTO EN POLIZA MÚLTIPLE ESTÁ DISPONIBLE.
Familia americana: American Family otorga un gran valor a sus agentes locales. Además de su póliza normal, American Family ofrece coberturas opcionales, como lados a juego, lo que implica que si parte del revestimiento de su casa está dañado, American Family cubrirá la restauración del revestimiento no dañado para que todo coincida. También se ofrece cobertura contra averías de equipos, que cubrirá algunos de sus electrodomésticos, computadoras, componentes inteligentes y sistemas si se destruyen debido a una falla mecánica o un evento del sistema eléctrico o de presión.
Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas de American Family se ofrecen en menos de la mitad de los estados de los Estados Unidos.
#8. Compañía de seguros de Erie
- Seguro de vivienda económico para 2023
- CALIFICACIÓN GENERAL: 360
- O 3.6 5 estrellas
- MEJOR CALIFICACIÓN DE AM
- A+
- HERRAMIENTAS EN INTERNET
- Solo como agente
- UN DESCUENTO EN MÚLTIPLES pólizas ESTÁ DISPONIBLE.
Seguro Erie: Erie Insurance es uno de los pocos proveedores de seguros para propietarios de viviendas que incluye un costo de reemplazo garantizado en su póliza regular, mientras que muchos otros pueden brindarlo solo como una opción o no brindarlo en absoluto. Otras posibilidades incluyen cobertura para una reserva de agua o desbordamiento de bomba de sumidero, así como cobertura para líneas subterráneas de servicios públicos desde su casa hasta la acera. Erie también ocupa el primer lugar en nuestra lista de las mejores compañías de seguros baratos para propietarios de viviendas de 2023.
Una de las desventajas más significativas de Erie Insurance es que no está tan disponible como muchas de las compañías de nuestra categoría. Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas de Erie son accesibles en solo aproximadamente la mitad de los estados de los Estados Unidos.
#9. Compañía de seguros mutua de libertad
- CALIFICACIÓN GENERAL: 360
- 3 5 de estrellas
- MEJOR CALIFICACIÓN DE AM
- A
- HERRAMIENTAS EN INTERNET
- Presupuesto en línea
- UN DESCUENTO EN POLIZA MÚLTIPLE ESTÁ DISPONIBLE.
Libertad mutua: Liberty Mutual, una de las compañías de seguros para propietarios de vivienda más económicas de nuestra clasificación, ofrece pólizas de seguro para propietarios de vivienda en todos los estados excepto en Wyoming. Liberty Mutual tiene una póliza estándar que es competitiva con otras compañías en nuestra calificación y una amplia gama de complementos de póliza. Estos incluyen el reembolso del costo de reemplazo, que reembolsa el costo real de reemplazar un artículo cubierto en lugar de su valor depreciado, y la capacidad de modificar los límites de su cobertura para mantenerse al día con la inflación.
#10. Cachero
- CALIFICACIÓN GENERAL: 360
- 3 de 5
- MEJOR CALIFICACIÓN DE AM
- A ++
- Herramientas en línea
- Solo como agente
- UN DESCUENTO EN POLIZA MÚLTIPLE ESTÁ DISPONIBLE.
Cachero: Masterpiece Homeowners Insurance es la póliza estándar de Chubb y brinda cobertura como costo de reemplazo y reserva de agua. Chubb, en colaboración con Wildfire Defense Systems (WDS), incluso brinda una opción sin costo en la que WDS realizará una evaluación del riesgo de incendios forestales y tal vez lo ayude a prepararse para la evacuación, organizar viviendas temporales o limpiar su propiedad después de un incendio forestal. .
Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas de Chubb están disponibles exclusivamente a través de sus propios agentes.
# 10. Progresivo
- CALIFICACIÓN GENERAL: 360
- 3 de 5
- MEJOR CALIFICACIÓN DE AM
- A+
- HERRAMIENTAS EN INTERNET
- Presupuesto en línea
- DESCUENTO EN POLÍTICA MÚLTIPLE ESTÁ DISPONIBLE.
Progresivo: A diferencia de las otras compañías en nuestra evaluación, Progressive opera más como un corredor de seguros, vendiendo pólizas que luego son administradas por otras compañías de seguros. Esto implica que cuando se trata de presentar un reclamo, no siempre tratará con Progressive, incluso si Progressive es el primer punto de contacto. Esto le permite a Progressive brindarle una amplia selección de opciones de cobertura y cotizaciones para ayudarlo a encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades.
Esta estrategia comercial le permite a Progressive presentarle una amplia selección de opciones de cobertura y cotizaciones para ayudarlo a encontrar la mejor póliza para sus necesidades. Progressive está disponible en todos los estados, excepto en Florida e Iowa.
#10. Seguro de agricultores
- CALIFICACIÓN GENERAL: 360
- 3 de 5
- MEJOR CALIFICACIÓN DE AM
- A
- Herramientas en línea
- Presupuesto en línea
Seguro de Agricultores: Farmers Insurance ofrece tres categorías separadas de seguro para propietarios de viviendas, y cada nivel superior aumenta los límites de cobertura y brinda más servicios. Condonación de reclamos (donde si no ha presentado reclamos durante un cierto período de tiempo, sus primas no aumentarán después de presentar un nuevo reclamo), deducibles que disminuyen cuanto más tiempo esté activa su póliza de Farmers y un descuento si se ha ido. un cierto período de tiempo sin presentar un reclamo son todas las características que ofrecen los tres niveles de póliza. La póliza Premier de nivel superior proporciona un costo de reemplazo garantizado, aunque existen algunas restricciones.
Compañías de seguros para propietarios de viviendas con tarifas económicas en 2023
Los precios de nuestras compañías de seguros de propietarios de viviendas económicas se basan en una póliza de muestra. La póliza cubría una casa adosada de 2,400 pies cuadrados en Illinois por $450,000 con un deducible de $1,000. Elegimos las empresas con los precios más bajos de nuestro ranking para esta lista en función de sus precios.
COMPAÑÍA | MUESTRA DE COSTO MENSUAL | SOY LA MEJOR CALIFICACIÓN | |
| Seguros Erie »3.6 de 5 | $98.00 | A+ | |
| Liberty Mutual »3.5 de 5 | $112.75 | A |
Cómo elegir la mejor póliza de seguro de propietario de vivienda para usted
Si bien el seguro de hogar puede parecer confuso y desalentador, elegir el mejor proveedor de seguros de hogar y la póliza de seguro adecuada para usted es bastante simple. Primero debe evaluar el valor de su hogar y su contenido, y luego elegir un proveedor y una póliza que ofrezca las opciones de cobertura que necesita a un precio asequible.
Para comprar un seguro de propietario de vivienda, complete estos pasos:
#1. Determina lo que deseas proteger.
Es posible que una póliza de seguro de propietario de vivienda típica no cubra joyas preciosas, obras de arte u otros objetos de valor. De manera similar, si tiene un trampolín, una piscina o cualquier otra cosa en su propiedad que aumente su riesgo de responsabilidad al aumentar el peligro de lesiones o muerte para otras personas, es posible que necesite cobertura adicional. Si su vecindario es propenso a las inundaciones, probablemente necesitará una póliza de seguro contra inundaciones por separado de su compañía de seguros de vivienda o del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.
De manera similar, si vive en un área propensa a terremotos, necesitará un seguro complementario para cubrir los daños causados por terremotos. Utilizar el Mapa de fallas del Servicio Geológico de EE. UU. para determinar qué tan cerca reside de una línea de falla y obtener una mejor comprensión de su riesgo de terremoto.
#2. Determine la cantidad de seguro de propietario de vivienda que necesita.
Haz una lista de todas tus pertenencias personales. Si tiene recibos, guárdelos en un lugar seguro. Utilice esta información para determinar la cantidad de cobertura que necesita para su propiedad.
Obtenga una estimación de su compañía de seguros para propietarios de viviendas o de un agente de bienes raíces sobre el costo promedio de reconstrucción en su área por pie cuadrado para su hogar y otras estructuras en su propiedad.
Determine cuánto dinero gastaría en un hotel, comidas fuera de casa y otros gastos de manutención si su casa fuera destruida o quedara inhabitable como resultado de una pérdida. El Instituto de Información de Seguros, así como un agente de seguros certificado o un corredor de bienes raíces, pueden ayudarlo con el procedimiento.
#3. Seleccione un proveedor de seguros.
Para ubicar la mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas, busque una que ofrezca pólizas con la cobertura y las características adicionales que necesita a un precio razonable. Además, busque una empresa que tenga una alta calificación de solidez financiera de AM Best u otra agencia calificadora, que tenga evaluaciones positivas de consumidores y expertos, y que le permita presentar un reclamo o buscar asistencia las 24 horas del día, los siete días de la semana.
#4. Seleccione una política.
La póliza de seguro de vivienda adecuada brindará una cobertura adecuada, tendrá términos simples e incluso puede ofrecer descuentos. En lugar de una póliza de valor en efectivo que solo paga el valor depreciado, considere obtener una póliza de costo de reemplazo que le reembolse el gasto de reemplazar su propiedad con cosas nuevas.
Combinación de seguros de automóviles y propietarios de viviendas
Muchas compañías de seguros pueden ofrecerle un descuento si les compra más de una forma de póliza de seguro, como seguro de hogar y seguro de automóvil. Paquete de seguros o un descuento de múltiples pólizas es lo que se llama esto. La mayoría de las compañías de seguros le darán un descuento si combina dos o más pólizas en lugar de pagar cada póliza por separado. Esto es rentable para la compañía de seguros ya que aumenta los ingresos por cliente y fomenta la lealtad del cliente.
La agrupación de seguros, por otro lado, no necesariamente ahorra dinero. Según Amy Bach, del grupo de defensa del consumidor United Policyholders, en algunas situaciones, una compañía de seguros que solo vende seguros de automóviles puede ofrecer precios más bajos que las compañías que venden una variedad de pólizas. Según Bach, una empresa que ofrece exclusivamente seguros de automóviles también puede ofrecer ventajas a las que no se puede acceder en el paquete de seguros de otra aseguradora, como la condonación de multas o descuentos sin reclamaciones.
Cómo comprar un seguro de vivienda
El primer paso para comprar un seguro de propietario de vivienda es determinar cuánta cobertura de seguro necesita. Haga un inventario de su casa para determinar la cantidad de cobertura que necesita. Un inventario de la casa es una lista de todas sus pertenencias personales, tanto dentro como fuera de su casa. Determine el costo de reconstruir su casa después de una tragedia (pregunte a un agente de bienes raíces sobre los costos de construcción en su área). Determine si necesita cobertura adicional para terremotos, inundaciones o un artículo de alto riesgo, como un piscina.
Si tiene dificultades para calcular cuánto seguro de vivienda necesita, el Instituto de Información de Seguros, así como un agente de seguros profesional o un agente de bienes raíces, pueden ayudarlo.
A continuación, especifique si desea cobertura de costo de reemplazo o cobertura de valor real en efectivo. Una póliza de costo de reemplazo pagará para reemplazar su propiedad personal con cosas nuevas equivalentes, sin embargo, una póliza de valor real en efectivo tiene en cuenta la depreciación; en otras palabras, el valor de sus pertenencias personales cuando se utilizan. Para artículos que se deterioran rápidamente, como los electrónicos, una póliza de valor real en efectivo puede dejarlo significativamente corto cuando se trata de comprar artículos nuevos.
Además, una póliza de costo de reemplazo le brindará los fondos de seguro adecuados para restaurar su hogar, incluso si aumentan los gastos de construcción. Como resultado, incluso si las primas son un poco más altas, la mayoría de los expertos en seguros recomiendan una póliza de costo de reemplazo.
Luego, centre su búsqueda en algunas compañías de seguros de vivienda. Una vez que lo haya reducido a unas pocas compañías de seguros para propietarios de viviendas, utilice la función de estimación de costos en sus sitios web para tener una idea de cuánto costará la cobertura de seguro para propietarios de viviendas que desea. Solicite cotizaciones de diferentes compañías, pero asegúrese de comparar pólizas que brinden coberturas comparables.
Lea también: COSTO PROMEDIO DEL SEGURO DE CASA: Mejores prácticas y tarifas del Reino Unido para 2023 (actualizado)
Cuando esté listo para adquirir un seguro de propietario de vivienda, puede hacerlo en el sitio web de la aseguradora, por teléfono oa través de un agente de seguros local independiente o dedicado, según el negocio.
Algunas compañías de seguros de vivienda pueden realizar una inspección de la vivienda para validar el estado de su vivienda y garantizar una cobertura suficiente. Si se requiere una inspección de la casa, la compañía de seguros enviará un inspector a su residencia.
Como resultado de la COVID-19, muchas compañías de seguros modificaron su procedimiento de inspección para incluir consideraciones de seguridad como el PPE y la distancia social. Algunas inspecciones no requerirán su presencia, y el inspector se concentrará en el exterior de su hogar, incluido el techo, así como en cualquier peligro potencial en su jardín que pueda causar daños a su propiedad en caso de una tormenta importante.
Algunas empresas, sin embargo, continúan realizando inspecciones interiores que se enfocan en la condición de los sistemas eléctricos, ventilación, chimenea, plomería, calefacción y sistemas de aire acondicionado de su hogar. Verifique los requisitos de la aseguradora que está considerando al obtener un seguro de vivienda para evaluar sus procesos de inspección de viviendas.
Cómo hacer un reclamo en su seguro de propietario de vivienda
Para hacer un reclamo de seguro de propietario de vivienda, siga estos pasos:
- Si es necesario, presente un informe policial. Si ha habido un delito, debe presentar una denuncia policial lo antes posible y realizar un seguimiento de con quién habla.
- Notifique a su proveedor de seguros. Su seguro también debe recibir una alerta lo antes posible, ya sea en línea o por teléfono, según la política comercial. Esto ayudará a agilizar su reclamo y garantizar que sea recompensado lo antes posible.
- Realice las reparaciones necesarias. Realice las reparaciones necesarias en su hogar, suponiendo que pueda hacerlo de manera segura. Antes de comenzar, tome fotografías de los daños y recopile los recibos de los bienes que compre.
- Apoye su afirmación con documentación. Todos los daños, propiedad robada y cualquier otra cosa que pueda constituir la base de la reclamación deben documentarse. Tome numerosas fotos o un video de los daños, recorriendo habitación por habitación si es necesario. Recopile y comparta todas las imágenes de las cámaras de seguridad con su proveedor de seguros, si las tiene.
¿Es necesario el seguro de vivienda?
Incluso si su prestamista hipotecario no lo exige, la mayoría de los propietarios deberían obtener un seguro de vivienda. Muchos prestamistas hipotecarios requerirán que usted tenga un seguro de propietario de vivienda para protegerse financieramente, pero el seguro de vivienda también es uno de los mejores métodos para proteger su mayor inversión: su hogar.
Incluso si puede permitirse el lujo de reconstruir o reemplazar todos sus bienes si su hogar es destruido o robado, el seguro para propietarios de viviendas es una opción de bajo costo para evitar tener que pagar un alto costo de bolsillo.
¿Qué cubre el seguro de propietarios de viviendas?
El seguro de propietario de vivienda protege sus activos en caso de un incidente imprevisto. Una póliza de propietario de vivienda pagará para restaurar o reemplazar su hogar o dependencias, como un garaje, si les sucede algo malo o incluso desastroso, como robo, vandalismo, daños por tormentas, daños por agua o incendio. Su póliza también cubrirá las pertenencias personales que tenga en su casa o en su propiedad, como ropa y muebles.
El seguro también cubrirá las responsabilidades si un visitante se lesiona en sus instalaciones. Si lo demandan, su cobertura pagará sus gastos médicos, así como sus honorarios legales. Por último, el seguro de hogar puede cubrir objetos como una piscina, lo que aumenta el riesgo de responsabilidad del propietario de la vivienda, así como artículos de alto valor como joyas finas, sin embargo, estos con frecuencia necesitan un precio más alto para asegurarlos.
Al adquirir una póliza de seguro, debe hablar con un especialista en seguros de la firma para asegurarse de obtener la mejor póliza al mejor precio.
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro de propietario de vivienda?
Las primas mensuales variaron desde un poco menos de $100 para una póliza con Erie Insurance hasta más de $170 para una póliza con Allstate para las compañías en nuestra calificación de las cuales pudimos adquirir cotizaciones para nuestra póliza de muestra. Hay varios factores a considerar al obtener cotizaciones de seguros de propietarios de viviendas, incluida la ubicación de su propiedad, sus pies cuadrados y el nivel de cobertura proporcionado.
¿Puedo elegir mis propios contratistas para reparar mi casa?
Sí, puede elegir sus propios contratistas para reparar su hogar si tiene una póliza de seguro para propietarios de viviendas. Su compañía de seguros puede tener requisitos para el tipo de contratistas que utiliza, pero en última instancia, la elección es suya.
¿Cómo presento un reclamo bajo mi póliza de seguro de propietario de vivienda?
Para presentar un reclamo bajo su póliza de seguro de propietario de vivienda, deberá comunicarse con su compañía de seguros y proporcionar detalles sobre la pérdida o el daño. Luego, su compañía de seguros lo guiará a través del proceso de reclamos.
¿Cuánto tiempo se tarda en procesar un reclamo de seguro de propietarios de vivienda?
El tiempo que se tarda en procesar un reclamo de seguro de propietario de vivienda depende de la naturaleza y la complejidad del reclamo. En general, la mayoría de las reclamaciones se procesan en unas pocas semanas.
¿Cómo determino el valor de mi propiedad personal para efectos del seguro?
Para determinar el valor de su propiedad personal a efectos del seguro, debe hacer un inventario de sus artículos y conservar recibos y tasaciones. También puede usar herramientas en línea o contratar a un tasador profesional para que lo ayude a determinar el valor de su propiedad.
Preguntas frecuentes sobre seguros para propietarios de viviendas
¿Los daños por inundaciones están cubiertos por el seguro de propietarios de viviendas?
Las inundaciones generalmente no están cubiertas por las pólizas de seguro ordinarias de los propietarios de viviendas. Puede buscar la ubicación de su hogar en el sitio web del Centro de servicio de mapas de inundación de FEMA para ver si está en riesgo de inundación.
¿Los daños por incendio están cubiertos por el seguro de propietario de vivienda?
La mayoría de las pólizas de seguro de propietario cubrirán su hogar en caso de incendio. Esta cobertura a menudo se extiende a los daños causados por incendios forestales. Si reside en un lugar de alto riesgo de incendios forestales, debe examinar su cobertura de seguro.
¿Los daños causados por terremotos están cubiertos por el seguro de propietario de vivienda?
Por lo general, una póliza de seguro de propietario de vivienda normal no cubrirá los daños causados por terremotos. Se requiere una póliza separada para cubrir daños por terremoto. Varias empresas en nuestra calificación, incluidas varias de nuestras empresas mejor calificadas, como Lemonade y Amica, brindan seguros contra terremotos, aunque Lemonade solo brinda seguros contra terremotos en California.
¿Los daños causados por tormentas están cubiertos por el seguro de propietario de vivienda?
La respuesta estará determinada por su política única, así como por la forma en que se sufrió el daño. En general, los daños por rayos, granizo y viento estarán cubiertos por una póliza regular. Sin embargo, si el daño es causado por una inundación como consecuencia de una tormenta (como la marejada ciclónica de un huracán), lo más probable es que no esté cubierto por una póliza regular y, en cambio, estará cubierto por una póliza de seguro contra inundaciones.
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