El percance más pequeño puede poner su negocio en pausa, pero este no tiene por qué ser el caso. El seguro de responsabilidad general adecuado puede ayudar a proteger el futuro de su pequeña empresa en el caso de un reclamo de responsabilidad. A tal fin, deliberaremos detalladamente sobre el seguro de responsabilidad civil general para pequeñas empresas.
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil general?
El seguro de responsabilidad general protege sus bienes personales y comerciales en caso de que un tercero resulte lesionado o se dañe la propiedad como resultado de su organización, sus operaciones o sus bienes. El costo de la pérdida o lesión está cubierto por el seguro.
Estos planes, también conocidos como seguro de responsabilidad comercial, se activan cuando un cliente presenta un reclamo contra una empresa y se considera que la empresa tiene la culpa del incidente. Los honorarios médicos y legales, las pérdidas monetarias y los daños o pérdidas a la propiedad normalmente están cubiertos por un seguro de responsabilidad civil general. Aunque la cobertura exacta variará según la póliza que compre.
Seguro de responsabilidad civil general para pequeñas empresas
Cuando se trata de las instalaciones, las operaciones, los productos y las actividades terminadas de su pequeña empresa, así como la publicidad y la responsabilidad por lesiones personales, los accidentes pueden ocurrir cuando menos los espera. De hecho, el seguro de responsabilidad general para pequeñas empresas está expresamente diseñado para proteger contra reclamos de responsabilidad por lesiones físicas y daños a la propiedad. Derivados de sus locales, actividades, bienes, operaciones terminadas, así como publicidad y responsabilidades por lesiones personales.
Estos son solo algunos ejemplos de situaciones de reclamaciones de seguros de responsabilidad civil general de pequeñas empresas:
- Un cliente con problemas de movilidad se desliza en su tienda minorista y se fractura el fémur.
- Un trabajador de la construcción daña accidentalmente el edificio contiguo al que están contratados para trabajar.
- Un plomero matriculado instala un tanque de agua que gotea y daña el contenido de una habitación vecina.
General
Los accidentes ocurren todo el tiempo, y los dueños de negocios deben estar cubiertos en caso de que ocurra uno en el lugar de trabajo. Es fundamental que los dueños de negocios se protejan. Al asegurarse de que tienen el seguro que necesitan para cubrir todos los riesgos que enfrenta su empresa. Después de todo, no tener los tipos correctos de seguro es lo mismo que no tener ninguno, dejando a las empresas vulnerables a una variedad de pérdidas.
El mejor seguro de responsabilidad civil general para pequeñas empresas
Analizamos más de una docena de las principales aseguradoras del país. Además de muchos corredores según los tipos de cobertura que ofrecen, los sectores que atienden, sus calificaciones de estabilidad financiera y la satisfacción del cliente.
- State Farm
- Hiscox
- A escala nacional
- El Hartford
- Viajeros
- libertad mutua
- Comercial Progresivo
# 1. Granja estatal
Elegimos a State Farm como la mejor compañía de seguros para pequeñas empresas en general. Porque ofrece múltiples tipos de cobertura a través de una red de agentes a nivel nacional. Además, los agentes de State Farm están propietarios mismos, para que entiendan las necesidades de otros propietarios de pequeñas empresas.
GJ Mecherle, un agricultor jubilado y vendedor de seguros, fundó State Farm en 1922. State Farm tiene alrededor de 100 productos, incluidos servicios financieros, bancario, y seguros comerciales. Si bien es más conocido por los seguros de automóviles y viviendas.
# 2. Hiscox
Hiscox gana el primer lugar para contratistas independientes porque tiene productos diseñados y con precios específicos para contratistas independientes.
Comenzó como suscriptor en el mercado de Lloyd's en 1901. Su sede se encuentra en las Bermudas y cotiza en la Bolsa de Valores de Londres. Pero tiene operaciones en 14 países y en los 50 estados, así como en el Distrito de Columbia.
Los límites de cobertura de responsabilidad estándar en Hiscox son de hasta $ 2 millones, con niveles más altos disponibles con autorización de suscripción. La organización ofrece cobertura para una variedad de industrias y tipos de pólizas a precios mensuales que, para empezar, pueden ser relativamente modestos. Por lo que es una opción rentable para contratistas independientes y microempresas. Salones, instructores de acondicionamiento físico, consultores, terapeutas, conserjes y acupunturistas se encuentran entre las más de 180 empresas que pueden beneficiarse de soluciones personalizadas.
# 3. A escala nacional
Elegimos a Nationwide como nuestro mejor proveedor de responsabilidad general porque la compañía es un seguro comercial. Eso se enfoca en soluciones de seguros simples y directas, lo cual es ideal para empresas con necesidades de responsabilidad general de alto riesgo. Nationwide también recibió una calificación A+ Superior de AM Best por estabilidad financiera.3
Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company, fundada en 1926, fue la precursora de Nationwide. Durante sus esfuerzos por expandir la cobertura a todos los estados de costa a costa, la compañía cambió su nombre a nivel nacional en 1955. Excepto en Hawái y Alaska, todos los estados tienen un agente.
#4. Hartford
Debido a los beneficios únicos que brinda a los empleadores, como pago por uso programas, elegimos a The Hartford como nuestro principal proveedor de compensación para trabajadores. Porque los gastos se basan en salarios reales y no en estimaciones. Estos planes reducen drásticamente las posibilidades de pagar primas de más o de menos.
Hartford comenzó como una empresa de seguros contra incendios en 1810. Desde entonces, se ha expandido hasta convertirse en una empresa Fortune 500 con más de un millón de clientes de pequeñas empresas. 4 AM Best ha otorgado a The Hartford, una empresa con sede en Connecticut, una calificación A+ (Superior).5
La responsabilidad general, el automóvil comercial, la inundación comercial, la cobertura de violación de datos, el paraguas comercial, los ingresos de la empresa y la cobertura de responsabilidad profesional se encuentran entre los diversos tipos de servicios de seguros comerciales de Hartford. Arbolistas, peluqueros de mascotas, restaurantes, imprentas y publicaciones se encuentran entre las más de 20 especialidades industriales de la empresa.
# 5. Viajeros
Los viajeros fueron nuestros mejores completo aseguradora de propiedad porque tiene una vasta experiencia en la industria, habiendo sido votada como la principal compañía de seguros de propiedad comercial en los Estados Unidos por las primas emitidas durante numerosos años y perdiendo por poco el primer lugar en 2023.
Travelers es otra corporación ilustre con raíces que se remontan a 1864 cuando uno de sus fundadores comenzó a vender seguros de accidentes de dos centavos. La compañía actual comenzó en 2004 cuando Travelers y St. Paul Companies se fusionaron y tiene una calificación A++ de AM Best.8
Además, Travelers ofrece soluciones de seguros para negocios en más de 20 industrias, incluyendo transporte, manufactura, construcción, comercio minorista y agencias gubernamentales. Sin embargo, la firma ha adquirido una sólida reputación en el campo de los seguros de propiedad comercial.
Según el Instituto de Información de Seguros, la firma suscribe tantos seguros de propiedad que es el suscriptor número uno de seguros de propiedad comercial en los Estados Unidos en 2019.
7 Otros tipos de seguros comerciales ofrecidos por la corporación incluyen automóviles comerciales, responsabilidad cibernética, fianzas y compensación para trabajadores, con precios que varían según la industria.
# 6. libertad mutua
Elegimos a Liberty Mutual como la mejor aseguradora porque la compañía tiene un proceso rápido y fácil con una póliza de propietario de negocio simplificada disponible para muchas industrias diferentes que combinan la cobertura en una póliza rentable.
Elegimos a Liberty Mutual como nuestro mejor proveedor de pólizas para dueños de negocios (BOP) que combinan múltiples tipos de cobertura en una sola póliza que protege contra responsabilidad civil, pérdida de propiedad y pérdida de ingresos. Liberty Mutual se encuentra en una posición única para ayudar a un gran número de propietarios de negocios por un precio razonable, independientemente de la industria.
Liberty Mutual también anuncia asistencia para reclamos las 24 horas a través de su red de referencia de contratistas a nivel nacional. La compañía siempre está a favor de tener ajustadores en todo el país que puedan ayudar a resolver reclamos rápidamente, incluso en comunidades rurales. Liberty ha sido acreditada por BBB desde 1931 y tiene una calificación A+.
#7. Comercial Progresivo
Elegimos a Progressive como nuestra mejor aseguradora para seguros de automóviles comerciales porque es el mayor especialista en este espacio y sabe cómo manejar las reclamaciones de automóviles comerciales mejor que nadie.
Progressive es el seguro de automóviles comercial más grande de los Estados Unidos, comenzó en 1937. Si bien el seguro de vehículos comerciales es una de las principales áreas de enfoque de Progressive, la compañía también ofrece responsabilidad general, compensación de trabajadores, responsabilidad profesional y seguro cibernético. Progressive ofrece seguros para 61 negocios y ocupaciones diferentes, incluidos gimnasios, instructores de yoga, mecánicos de automóviles, pintores y salones de belleza, entre otros.
Cuando su empresa tiene una cobertura de responsabilidad general o una póliza de propietario de negocio, Progressive ofrece un descuento en la cobertura de automóviles comerciales, incluso si el seguro de responsabilidad general o de propietario de negocio es con una compañía diferente. Los dueños de negocios pueden ahorrar hasta un 15% pagando por adelantado sus tarifas anuales en su totalidad.
¿Necesito un seguro como propietario de una pequeña empresa?
¿Debo obtener un seguro comercial para mi pequeña empresa? No es necesario que obtenga un seguro para pequeñas empresas para administrar su empresa; sin embargo, contar con este seguro puede protegerlo de muchos de los peligros habituales que podrían surgir durante el transcurso de la gestión de su empresa.
¿Qué cobertura necesitaría un dueño de negocio?
El seguro de responsabilidad general es esencial para todas y cada una de las pequeñas empresas. Esta cobertura de responsabilidad civil ofrece protección contra situaciones típicas que involucran a clientes o clientes, como lesiones personales, daños a la propiedad y daños corporales. Están cubiertas específicamente las lesiones corporales.
¿Qué sucede si una empresa no tiene seguro?
En caso de accidente, la empresa no sólo será procesada por no tener seguro, sino que seguirá siendo responsable ante la persona lesionada y deberá pagar la totalidad de la indemnización de sus propios fondos, en además de sus propias costas judiciales y las costas del demandante. En muchos casos, esto llevaría a la corporación a renunciar por completo a su negocio.
Costo del seguro comercial de responsabilidad general
El costo del seguro de responsabilidad general varía según las operaciones comerciales y los límites de la póliza, entre otros factores. Las pequeñas empresas pagan alrededor de $ 40 por mes por esta política
Independientemente de los límites de la póliza, el costo promedio del seguro de responsabilidad general es de $42 por mes (alrededor de $500 por año) para los clientes de Insureon. El costo medio ofrece una estimación más precisa de lo que es probable que pague su empresa que el costo promedio de un seguro comercial porque excluye las primas altas y bajas atípicas.
La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas (48 %) paga entre $300 y $600 al año por sus pólizas, y el 17 % paga menos de $300.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil general?
En la mayoría de los casos, los planes de seguro de responsabilidad general lo protegerán tanto a usted como a su empresa contra reclamos realizados por terceros que aleguen que los productos, servicios o actividades de su empresa les causaron lesiones corporales o daños a la propiedad. También es posible que te cubra en caso de que seas responsable de los daños a la propiedad de tu arrendador.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de responsabilidad civil general y el seguro de responsabilidad comercial?
A diferencia de la cobertura de propiedad comercial, el seguro de responsabilidad civil general solo lo protege contra pérdidas financieras por lesiones y daños a la propiedad que su empresa es responsable de causar a un tercero. No cubre ningún daño a la propiedad de su empresa ni las lesiones sufridas por su personal.
¿El seguro de responsabilidad civil general se paga mensualmente?
Según los resultados de una encuesta que realizamos con 50,000 propietarios de pequeñas empresas, el costo promedio del seguro de responsabilidad civil general es menos de $30 por mes. También descubrimos que el 95 % de los propietarios de pequeñas empresas encuestados paga menos de $50 al mes por un seguro de responsabilidad civil general, mientras que solo el 1 % de las pequeñas empresas paga más de $100 al mes por el seguro.
¿Necesito responsabilidad general y responsabilidad profesional?
Si está expuesto a ambos tipos de peligros, es absolutamente necesario que compre ambos tipos de seguros. Además, como condición de su contrato, un empleador o cliente puede exigirle que tenga un seguro de responsabilidad profesional, un seguro de responsabilidad general o ambos tipos de pólizas de seguro.
Preguntas Frecuentes
¿Todas las empresas necesitan un seguro de responsabilidad civil general?
Toda pequeña empresa necesita un seguro de responsabilidad general. Esta política brinda protección contra clientes comunes o incidentes de clientes, incluidas lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones publicitarias. Un accidente que involucre a un cliente puede generar grandes facturas legales, lo que hace que esta sea una política importante para cualquier empresa.
¿Qué tipos de seguros no se recomiendan?
5 tipos de seguro que no necesita
- Seguro de vida hipotecario. Hay algunos agentes de seguros que intentarán convencerle de que necesita un seguro de vida hipotecario. ...
- Seguro contra robo de identidad. ...
- Seguro de cáncer. ...
- Protección de pago en su tarjeta de crédito. ...
- Cobertura de colisión en autos más antiguos.
¿Qué tipo de condiciones preexistentes no están cubiertas?
Las condiciones médicas como presión arterial alta, diabetes, tiroides, asma, depresión, etc., se consideran dolencias preexistentes.
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