La cobertura de seguro de responsabilidad civil general defiende a su empresa de una amplia gama de reclamaciones potenciales. Tales como daño corporal, pérdida de propiedad, infracción de propiedad intelectual, daño a la reputación y daño de marketing. Por lo tanto, analizaremos la cobertura de seguro de responsabilidad general para empresas comerciales, qué es, para pequeñas empresas, contratistas y definiciones.
Cobertura de seguro de responsabilidad civil general
Un reclamo típico es un daño físico causado por su negocio. Si alguien resulta herido en su lugar de trabajo. Entonces una póliza de responsabilidad civil general pagará sus gastos médicos. Además, una simple caída de un consumidor en la tienda u oficina comercial de la empresa podría resultar en un reclamo por lesiones corporales.
Otro reclamo de responsabilidad común es por daños a la propiedad. Si la propiedad de una persona sufre daños mientras visita su establecimiento, usted puede ser legalmente responsable. Las reclamaciones por daños a la propiedad también pueden cubrir los daños a la casa de un cliente u otra propiedad durante el trabajo. Sin embargo, esta cobertura también puede extenderse al daño de datos electrónicos.
Los reclamos por infracción de derechos de autor surgen cuando se sospecha que está utilizando el trabajo de otra persona sin su consentimiento en su anuncio comercial u otro marketing comercial.
Además, puede sufrir daños a su reputación si dice algo negativo sobre el propietario de otra empresa u organización en una entrevista de prensa.
El daño publicitario puede ocurrir cuando su empresa menosprecia a otra persona, propietario de un negocio o empresa.
Este tipo de problemas de responsabilidad son comunes, por lo que querrá proteger a su empresa. Además, resolver un reclamo por su cuenta puede ser muy costoso si no tiene un seguro de responsabilidad civil general. Por lo tanto, el costo promedio de un reclamo por resbalón y caída, por ejemplo, es de $20,000. Según The Hartford, si alguien presenta cargos en su contra por daños a la reputación, pagará $50,000 en honorarios legales. En consecuencia, tendría que pagar por una demanda o demanda costosa por su cuenta si no tuviera un seguro de responsabilidad civil general.
¿Cuánta cobertura de seguro de responsabilidad civil general necesito?
Según Insureon, la mayoría de las pequeñas empresas prefieren límites de cobertura convencionales de $1 millón por evento. Además de un límite de póliza agregado de $ 2 millones para su cobertura de seguro de responsabilidad civil general. Por lo tanto, este tipo de póliza pagará hasta $1 millón por un reclamo de seguro de responsabilidad civil general, con un límite de vigencia de la póliza de $2 millones. Por lo general, la duración de la póliza es de un año.
Si te ves con un reclamo. Su seguro de responsabilidad civil general cubrirá los gastos de la reclamación hasta los límites de su cobertura. Sin embargo, primero debe pagar un deducible. Un deducible es una cantidad que debe pagar por un reclamo antes de que la compañía de seguros comience a pagar. Cuando compra un seguro de responsabilidad civil general, selecciona un monto deducible.
El costo de la cobertura del seguro de responsabilidad civil general varía según el tamaño de su empresa. Además de su industria, su ubicación y la cantidad de cobertura que necesita.
Según Hiscox, el seguro de responsabilidad general normalmente cuesta $30 por mes o menos.
Sin embargo, puede mantener bajo control los costos de la cobertura del seguro de responsabilidad civil seleccionando los límites de la póliza que mejor se adapten a sus necesidades. Por su parte, el límite de tu seguro es la cantidad máxima que pagará la aseguradora por un único siniestro o por todos los siniestros realizados a lo largo de la vigencia de la póliza. Por lo tanto, seleccionar estos límites cuidadosamente lo ayudará a ahorrar dinero en seguros.
Cobertura de seguro de responsabilidad comercial general
La cobertura del seguro de responsabilidad comercial general protege a su empresa de pérdidas financieras. Es decir, si se le encuentra responsable por daños a la propiedad o lesiones personales y publicitarias. Como resultado de sus servicios, actividades comerciales o empleados. Además, cubre los actos negligentes cometidos por personas no profesionales. Conocer el alcance de esta cobertura es un primer paso fundamental para controlar los riesgos comerciales de responsabilidad general.
Aquí hay algunos ejemplos de situaciones en las que su empresa podría ser responsable de una variedad de gastos. Incluyendo honorarios médicos y legales, y también compensación por daños y perjuicios:
- Un cliente se lastima después de tropezar con un piso suelto mientras visitaba su establecimiento.
- Un trabajador de su empresa de pintura o construcción deja correr el agua por accidente, causando daños importantes en la casa de un cliente.
- Se presentó una demanda colectiva contra su empresa, alegando que los anuncios contenían información falsa.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad general comercial?
Una póliza de cobertura de seguro de responsabilidad general comercial a menudo pagará los gastos de su defensa legal. Además de todos los daños si usted es responsable, hasta los límites de la póliza. Debido al efecto perjudicial que una demanda puede tener en una corporación y la frecuencia con la que ocurren tales casos de responsabilidad. La cobertura de responsabilidad general comercial es uno de los productos de seguros más importantes. La cobertura de CGL convencional incluye
#1. Seguro de Lesiones Corporales y Daños a la Propiedad
La cobertura de lesiones corporales y daños a la propiedad protege contra pérdidas resultantes de la responsabilidad legal del asegurado. Por daños corporales y materiales a terceros que se originen por negligencia no profesional o por responsabilidad derivada de sus locales o actividades de la empresa. Aunque en ausencia de daños corporales tangibles, las lesiones mentales y el malestar emocional pueden reconocerse como lesiones corporales.
Los seguros de responsabilidad civil por prácticas de contratación y compensación de empleados no forman parte del mismo, pero pueden adquirirse por separado. Además, la responsabilidad por contaminación omite y podría agregar como un respaldo. Esta cobertura, sin embargo, es bastante restringida y las organizaciones de alto riesgo deberían considerar adquirir una póliza de responsabilidad ambiental por separado. Riesgos adicionales tales como responsabilidad por bebidas alcohólicas, responsabilidad profesional y otros riesgos también pueden estar excluidos. Además, un profesional de seguros puede ayudarlo a determinar qué endosos son apropiados para su tipo de negocio.
#2. Cobertura de daños privados y publicitarios
La responsabilidad por daños privados y publicitarios protege a un asegurado de la responsabilidad que se origina en delitos específicos tales como:
- Difamación
- Calumnia
- Arresto sin orden judicial
- Infringir los derechos de propiedad intelectual de otra persona
- Persecución por maldad
- Usar el concepto publicitario de otra persona
- Desalojo inapropiado, entrada o violación de la privacidad
#3. Pagos de atención médica
Pagos por lesiones sufridas por un no empleado como resultado de un accidente ocurrido en las instalaciones del asegurador. O mientras la exposición a las operaciones comerciales de la aseguradora esté cubierta por una cobertura limitada para pagos de atención médica. Además, la cobertura de pago de salud se puede activar sin necesidad de acciones legales. Esto permite la resolución rápida de reclamaciones médicas menores sin necesidad de litigio.
Además, está en el seguro CGL y paga todos los gastos médicos, quirúrgicos, de ambulancia, hospitalarios, de enfermería profesional y de entierro razonablemente necesarios. Todo para una persona herida o fallecida en un accidente que ocurra en las instalaciones del asegurado o como resultado de las operaciones de la empresa. Debido a que la cobertura se ofrece sin culpa, no hay defensa ni cobertura de responsabilidad legal. Así como lo hay para los daños corporales y materiales y la responsabilidad privada y publicitaria.
Cobertura de seguro de responsabilidad civil general para pequeñas empresas
La cobertura de seguro general de responsabilidad civil para pequeñas empresas ayuda a cubrir reclamos por lesiones corporales, daños a la propiedad y errores publicitarios. Esto implica ayudar con el pago de:
Acuerdos alcanzados fuera de la sala del tribunal, demandas y gastos médicos
El seguro de responsabilidad civil para pequeñas empresas también es un seguro de responsabilidad civil general. La cantidad específica de cobertura de seguro de responsabilidad civil de la empresa que necesita está determinada por el tamaño de sus actividades comerciales, su industria y varios otros criterios.
¿Su empresa necesita más cobertura de seguro de responsabilidad civil general para pequeñas empresas?
la cobertura de seguro general de responsabilidad civil para pequeñas empresas está incluida en un Empresa Póliza del Propietario (BOP). Además, BOP contiene 3 coberturas en una sola y conveniente póliza:
El seguro de propiedad comercial protege la dirección física y la infraestructura de su empresa. Además, cuando tiene cobertura, no importa si posee o alquila su propiedad comercial. Por lo tanto, si un incendio daña las computadoras de su empresa, esto puede ayudar a pagar el costo de reemplazarlas.
El seguro de responsabilidad general ayuda en la cobertura de reclamos por lesiones físicas y daños a la propiedad. Además, si su trabajador daña la ventana de un cliente mientras trabaja en su casa, esto puede ayudar a pagar los costos de reparación. También puede ayudar a cubrir reclamaciones por daños personales o publicitarios.
El seguro de ingresos comerciales cubre la pérdida de ingresos de su negocio si no puede abrir debido a una pérdida cubierta. Por ejemplo, si ocurre un desastre natural durante una tormenta y destruye su edificio, esto puede ayudarlo a reemplazar sus ingresos perdidos mientras se repara.
Cobertura de seguro de responsabilidad civil general para contratistas
Las empresas de construcción y los contratistas enfrentan riesgos significativos, desde carpinteros hasta contratistas generales. La cobertura de seguro de responsabilidad general ayuda en el pago de los gastos incurridos como resultado de lesiones de terceros y daños a la propiedad.
La cobertura de seguro de responsabilidad civil general para contratistas puede cubrir los gastos de salud o el costo de las reparaciones si un invitado se lesiona en su lugar de trabajo. O la destrucción de la propiedad tiene lugar durante una renovación, por ejemplo. Esta póliza proporciona cobertura de responsabilidad civil para lo siguiente:
- lesiones a los clientes
- Daños a la propiedad del cliente
- Calumnias y difamaciones
- Responsabilidad por productos defectuosos
Descubra cómo estas coberturas protegen a su empresa en las siguientes secciones.
#1. lesiones a los clientes
Si un cliente tropieza con una caja de herramientas o una escalera mientras trabaja en un proyecto eléctrico o de carpintería, podría ser considerado responsable. Desafortunadamente, si la persona demanda, es posible que se vea obligado a pagar los gastos médicos y legales. a continuación se detalla lo que cubre el seguro de responsabilidad civil general.
Honorarios de abogado
Veredictos ordenados por la corte
Asentamientos
Gastos médicos
Gastos funerarios en accidentes trágicos
Las lesiones de los trabajadores no están cubiertas por esta póliza. Sin embargo, deberá obtener un seguro de compensación para trabajadores para esto.
#2. Daños a la propiedad del cliente
Los constructores y contratistas pueden incurrir en costos significativos como resultado de accidentes. Cuando se daña la propiedad del cliente, la cobertura de seguro de responsabilidad civil general protege a las pequeñas empresas.
Por ejemplo, si los muebles de un cliente se rompen durante la remodelación, su cobertura de seguro de responsabilidad civil general para la póliza de contratistas puede cubrir el costo de reparación o reemplazo. Además, esta póliza también puede cubrir los gastos de una demanda si un cliente le cobra por daños a la propiedad.
#3. Calumnias y difamaciones
Es fácil imitar por error el eslogan de un competidor o imitar otra campaña publicitaria al promocionar su empresa y sus servicios de construcción. El seguro de responsabilidad general cubre lesiones publicitarias accidentales, como:
Infracción de la propiedad intelectual
Difamación, incluidas las injurias escritas y las calumnias (habladas)
#4. Seguro de responsabilidad del producto
El seguro de responsabilidad por productos, también conocido como cobertura de operaciones completadas por productos, debe incluirse en las pólizas de responsabilidad general de las empresas de construcción y los contratistas. Este seguro cubre a su empresa si su trabajo final causa lesiones corporales o daños a la propiedad como resultado de una mano de obra inadecuada.
Suponga que un plomero instala un fregadero nuevo en una cocina. Dos semanas más tarde, el propietario se da cuenta de que el fregadero se ha inundado, lo que ha causado un daño significativo al costoso piso de la cocina. Además, si el cliente presenta una demanda por la instalación defectuosa, esta cobertura ayudará a pagar los honorarios legales del plomero.
¿Qué no cubre una póliza de responsabilidad civil general?
Aunque el seguro de responsabilidad civil general para empresas no cubre todo, cubre mucho. Excluye la cobertura por accidentes automovilísticos relacionados con el negocio, enfermedades y lesiones de los empleados, daños a la propiedad, errores cometidos por profesionales, reclamos que excedan el límite de su póliza y conducta ilegal cometida por usted o sus trabajadores.
¿Es la cobertura total de responsabilidad civil general?
Cuando conduce, su seguro de automóvil de responsabilidad civil únicamente pagará por cualquier lesión o daño a la propiedad o los automóviles de otras personas. El seguro de responsabilidad civil y la protección adicional contra daños a su propio automóvil están incluidos en las pólizas de cobertura total. Debe tener un cierto nivel de seguro de responsabilidad civil en la mayoría de los estados.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro general y el de responsabilidad civil?
Los peligros físicos, como daños físicos y daños a la propiedad, están cubiertos por la responsabilidad general. El seguro de responsabilidad profesional protege contra riesgos más especulativos como errores y omisiones en el trabajo que realiza su empresa.
¿Necesito un seguro de responsabilidad civil tanto general como profesional?
Sí, requiere ambos tipos de seguro si tiene ambos tipos de riesgos. Además, es posible que un empleador o un cliente estipule en su contrato que debe tener un seguro de responsabilidad civil general y de responsabilidad profesional.
¿Cuál es el propósito de los seguros generales?
El seguro general nos permite proteger nuestras casas, automóviles y otras posesiones preciosas de los efectos financieros de los peligros mayores y menores, incluidos robos, accidentes automovilísticos, infortunios en viajes e incluso los costos de acciones legales entabladas contra nosotros.
¿Necesito un seguro para tener mi propio negocio?
Si su empresa interactúa con el público en general, ya sea en su propiedad o en otro lugar, el seguro de responsabilidad civil es un factor importante a tener en cuenta. Es posible que esté protegido frente a reclamaciones de compensación de terceros por daños o pérdidas presentadas por clientes, clientes, proveedores u otras partes.
¿Necesita un seguro para operar un negocio?
Todas las empresas con empleados están obligadas por ley federal a tener seguro de compensación laboral, desempleo y discapacidad. Además, algunos estados exigen un seguro complementario. Visite la página web de su estado para obtener más información sobre las necesidades de seguro para su negocio, ya que difieren según el estado.
Conclusión
La cobertura de seguro de responsabilidad civil general defiende a su empresa de una amplia gama de reclamaciones potenciales, como daños corporales, pérdida de propiedad, infracción de propiedad intelectual, daños a la reputación y perjuicios relacionados con la comercialización.
Preguntas frecuentes sobre la cobertura de seguro de responsabilidad civil general
¿Qué cubre una póliza de responsabilidad civil general?
Las pólizas de seguro de responsabilidad civil generalmente lo cubren a usted y a su empresa por reclamos que involucran lesiones corporales y daños a la propiedad como resultado de sus productos, servicios u operaciones. También puede cubrirlo si es responsable de los daños a la propiedad del arrendador.
¿Es lo mismo un seguro de responsabilidad civil general que un seguro de responsabilidad civil?
El seguro de responsabilidad civil general suele ser otro nombre para el seguro de responsabilidad civil. Sin embargo, algunas aseguradoras pueden usarlo para referirse a diferentes tipos de cobertura. Ya hemos explicado cómo el seguro de responsabilidad civil a menudo se combina con el seguro de responsabilidad del producto.
¿Qué no cubre el seguro de empresa?
Es posible que las pólizas de seguro de propiedad comercial estándar no cubran las pérdidas por ciertos tipos de desastres naturales, inundaciones y otros fenómenos meteorológicos importantes. Lo mismo se aplica a la propiedad de los clientes que se almacena en su negocio.
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