El seguro Gap es un tipo de seguro de automóvil que los propietarios de automóviles pueden comprar para protegerse de las pérdidas que podrían ocurrir si el monto de la compensación recibida en caso de una pérdida total no es suficiente para pagar el monto que el asegurado debe por el vehículo bajo el términos del contrato de financiación o arrendamiento. Cuando la deuda pendiente de un préstamo de automóvil excede el valor en libros del vehículo, se produce esta situación. lea a continuación para obtener más información sobre el seguro de brecha.
Seguro de brecha
El seguro Gap es un tipo opcional de seguro de automóvil que ayuda a pagar su préstamo si su automóvil es robado o cancelado y aún debe más de lo que vale. El término “cobertura de brecha de préstamo/arrendamiento” es otro nombre para el seguro de brecha. Este tipo de cobertura solo está disponible si usted es el primer préstamo o arrendatario de un automóvil nuevo. El valor perdido de su automóvil y la cantidad que aún debe llenan el vacío.
Cómo funciona el seguro Gap
En el momento en que un nuevo automóvil o camión sale del concesionario, ya sea que lo compre directamente o lo arriende, su valor comienza a disminuir. De hecho, dentro de un año, la mayoría de los autos pierden el 20% de su valor. Las pólizas de seguro de automóviles típicas pagan el valor de mercado actual del vehículo en el momento de la reclamación, lo que significa que cubren el valor depreciado de un automóvil.
En los primeros años de ser propietario de un automóvil nuevo, si financia la compra y realiza un pequeño pago inicial, el monto del préstamo puede ser mayor que el valor real de mercado del automóvil.
Paga la diferencia entre el valor actual de un automóvil (que pagará su seguro regular) y la cantidad que realmente debe en caso de un accidente en el que lo dañe gravemente o lo destruya.
Aquí hay otra ilustración de cómo funciona el seguro de brecha: Considere gastar $25,000 en un automóvil nuevo. Si una colisión totaliza el automóvil, aún deberá $ 20,000. La cobertura de colisión le pagaría a su prestamista $19,000 por el valor reducido totalizado del automóvil. Sin él, tendría que reunir $1,000 por su cuenta para pagar su préstamo de automóvil por el vehículo totalizado. Su empresa contribuiría a los $ 1,000 si tiene cobertura de brecha.
Razones para usar el seguro Gap
- Con poco o ningún pago inicial y financiación del automóvil: si no realiza un pago inicial considerable, en el momento en que salga del lote, su préstamo para automóvil será negativo. Es posible que el saldo del préstamo y el valor real del automóvil no comiencen a equilibrarse durante varios años.
- Intercambió un automóvil que estaba al revés: a menos que pague la diferencia en su totalidad por adelantado al intercambiar un vehículo al revés, el concesionario agregará la cantidad que aún debe al saldo del préstamo del nuevo vehículo. En el caso de que su vehículo sea totalizado o robado, esta suma adicional puede volverse en su contra.
- Adquirió un vehículo con un valor de reventa bajo: sin un pago inicial considerable, es probable que esté patas arriba si compra un automóvil que se deprecia rápidamente. Considere 25% o más cuando decimos “considerable”.
- Su objetivo es acumular millas rápidamente: Conducir mucho es una de las pocas cosas que deprecian un automóvil más rápido.
Muchos propietarios de automóviles piensan que el seguro de brecha es una póliza general que los cubre si no pueden hacer los pagos de su automóvil. Esa no es la situación. Su servicio no incluye lo siguiente:
- No paga reparaciones de automóviles ni pagos de automóviles en caso de dificultades financieras, pérdida de trabajo, discapacidad o muerte.
- el costo de un automóvil temporal mientras su automóvil está siendo reparado, o el valor de su automóvil o la suma restante del préstamo si es embargado
- el pago inicial de un automóvil nuevo, cualquier préstamo que transfirió a su préstamo de automóvil nuevo, las garantías extendidas que agrega a su préstamo de automóvil, el valor depreciado de su automóvil después de un accidente, etc.
En otras palabras, el seguro de déficit no es una "súper cobertura" que protege contra situaciones en las que no tiene la mejor cobertura de seguro de automóvil o no puede hacer los pagos del préstamo.
Compañías de seguros Gap
Estas son las principales compañías que brindan cobertura de seguro diferencial si está financiando o alquilando un automóvil nuevo.
#1. Todo el estado
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros coloca a Allstate en el cuarto lugar en participación de mercado y una de las aseguradoras de automóviles más grandes y antiguas de los EE. UU. 1937 vio la fundación de Allstate. Esta importante firma de seguros ofrece una amplia gama de opciones de cobertura a precios más altos que otras aseguradoras.
# 2. Progresivo
El “seguro de devolución de préstamo/arrendamiento”, ofrecido por Progressive, es un producto comparable al seguro de déficit. Al igual que el seguro gap, paga la diferencia entre el valor de mercado de su automóvil y el saldo que debe. La distinción principal es que la cobertura de pago de Progressive se establece en no más del 25% del valor real en efectivo de su automóvil, aunque los límites estatales puedan estar vigentes.
#3. amica
Con la excepción de Hawái, Amica es otra importante aseguradora estadounidense. La alta tasa de retención de clientes y el buen servicio de Amica han impresionado a los colonos ingleses.
# 4. A escala nacional
De acuerdo con una vocera de Nationwide, el costo de la cobertura de brecha del cliente es aproximadamente el 5% del costo total de la cobertura completa y de colisión del cliente. Esta compañía ofrece seguro de brecha y hace negocios en todos los estados excepto Alaska, Hawái y Luisiana. El único estado en el que no funciona es Nueva York.
#5. LM financiero
Liberty Mutual, que tiene su oficina principal en Boston, Massachusetts, es otra gran empresa que ofrece un seguro diferencial. La cobertura de brecha de Liberty Mutual es una de las más comunes en el país porque la compañía vende planes para automóviles, vivienda y vida en los 50 estados y en Washington, DC.
# 6. El Hartford
El seguro Gap es una de las opciones de cobertura de seguro de automóvil que ofrece Hartford. Sin embargo, no todos los conductores deben utilizar este operador. Los conductores mayores de 50 años y miembros de la Asociación Estadounidense de Personas Jubiladas son el objetivo de la póliza de seguro de vehículos de Hartford.
¿Cuál es el propósito del seguro Gap?
Si tiene un accidente y destruye su automóvil, su seguro estándar cubrirá la diferencia entre lo que vale y lo que debe. John puede cubrir la “brecha” de $5,000 entre el pago de la compañía de seguros y su préstamo de automóvil con un seguro de brecha.
Nuevamente, cuando compra un automóvil nuevo en Oakville, su valor disminuye, lo que se denomina depreciación. Esto implica que si obtiene un préstamo para automóvil, puede haber un momento en que deba más de lo que vale su automóvil. Una compañía de seguros estándar solo cubrirá el valor en efectivo de su automóvil si tiene un accidente durante el período de la póliza y lo pierde por completo. Como resultado, los prestatarios aún pueden deber dinero en un préstamo de automóvil por un automóvil que ya no conducen.
¿Le devuelven el dinero de su seguro Gap?
Necesitará pruebas para recuperar el dinero de su seguro de brecha, pero es fácil. Comuníquese con su proveedor de seguro de brecha con la siguiente información para cancelar:
- Formularios de cancelación de seguros para Gap
- Copia de una declaración de divulgación para odómetros
- una copia de la liquidación del préstamo del automóvil que indique cuándo se liquidó su automóvil
Una vez que se haya recibido su solicitud de reembolso por la parte de la póliza que no se ha utilizado, debería poder obtener un reembolso.
¿Cuál es la mayor brecha que pagará el seguro?
Lo máximo que cubrirá el seguro de brecha es el monto total que aún debe en su préstamo o arrendamiento. La cantidad exacta que cubre está determinada por el valor real en efectivo de su automóvil, el saldo de su préstamo o arrendamiento y su proveedor de seguros.
¿Cuánto dura el seguro Gap?
La mayoría de las veces, el seguro de brecha es por la duración de su préstamo. Por lo tanto, permanecerá vigente hasta que su préstamo se pague por completo.
Aunque cada negocio es único, probablemente deba llamar a su prestamista para eliminar el seguro de déficit de su préstamo. Aparte del día en que se paga su préstamo, no es probable que haya una fecha de vencimiento específica.
La mayoría de los prestamistas le permiten revocar (GP) si decide que ya no lo necesita. También puede obtener un reembolso en función de cuánto pagó y cómo lo pagó. Si pagó la prima pero no la usó por completo, la recuperará si cancela el préstamo antes de que finalice el período del préstamo.
Si desea deshacerse de su seguro de brecha, tómese el tiempo para ver sus tarifas de automóviles actuales. Asegúrese de no pagar de más por el seguro de automóvil comparando las tarifas con la aplicación Jerry.
¿El seguro Gap cubre un motor quemado?
Una falla del motor no está cubierta por el seguro de brecha. El seguro Gap es una protección complementaria que está disponible para comprar con una póliza de seguro de automóvil. El seguro Gap cubre la diferencia entre el valor total en libros de su automóvil y la deuda del préstamo. Si su automóvil se daña en un accidente, los conductores que financian o arriendan deben considerar un seguro de brecha.
Esta cobertura muy específica solo se activa si debe más de lo que vale su automóvil y se totaliza en un reclamo que está cubierto. No cubre problemas con el motor de su automóvil, desgaste normal u otros problemas mecánicos.
Conclusión
También puede obtener un seguro de brecha a través del concesionario, su compañía de préstamos, algunos proveedores de seguros de automóviles o un proveedor independiente. Es posible que su contrato de arrendamiento sea automáticamente parte del acuerdo si tiene uno. También puede ser parte de la documentación de compra y normalmente se entrega cuando firma sus contratos de préstamo. Cuando lo compra de esta manera, la tarifa normalmente es una tarifa fija de entre $ 500 y $ 700.
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