Los conductores pueden cancelar el seguro de brecha en cualquier momento porque no es necesario. Cuando el valor del automóvil excede el monto adeudado, la mayoría de los conductores ya no requieren cobertura. Si cancela su cobertura de seguro de brecha antes de tiempo, puede ser elegible para un reembolso parcial de sus primas.
Para calificar para un reembolso del seguro de brecha, debe cumplir con ciertos requisitos, incluido haber pagado las primas por adelantado. Sin embargo, puede obtener un reembolso del seguro de brecha si cancela la cobertura porque el automóvil fue totalizado. Continúe leyendo para saber cuándo y cómo obtener un reembolso del seguro de brecha.
¿Qué es el Seguro Gap?
El seguro de brecha cubre la "brecha" entre lo que debe en su préstamo o arrendamiento de automóvil y el valor depreciado de su vehículo si se totaliza como resultado de un problema cubierto, como un accidente automovilístico. La cobertura de préstamo/arrendamiento es otro término para el seguro de déficit.
¿Cómo funciona el seguro Gap?
Si pide dinero prestado para comprar un automóvil nuevo o usado, está tomando un pequeño riesgo. Un coche nuevo pierde pronto su valor. Según CarFax, los automóviles pueden perder más del 10 % de su valor en los meses posteriores a la compra y más del 20 % en el primer año.
Si choca su automóvil mientras el saldo principal de su préstamo para automóvil aún es alto, puede reembolsar al prestamista la diferencia entre el saldo del préstamo y el monto pagado por su seguro de automóvil. Aquí es donde entra en juego el seguro de brecha.
El seguro Gap puede ser beneficioso por cualquiera de las siguientes razones:
- Estás financiando el coche durante al menos 60 meses.
- Compró un automóvil que se deprecia más rápido que un vehículo ordinario.
- Usted pone menos del 20%.
- Estás alquilando un automóvil.
Puede comprar un seguro de brecha de;
- Compañías de seguros de automóviles
- Concesionarios de automóviles
- Instituciones financieras como bancos y cooperativas de crédito
Cuando compra un seguro de brecha, puede optar por pagar su prima en una sola suma grande o en cuotas mensuales. Cuando paga en un solo pago, es posible que se le reembolse el dinero de la cobertura no utilizado más adelante. Si paga mensualmente, puede recibir un reembolso menor si cancela la póliza a principios de mes.
¿Qué es un reembolso de Gap Insurance?
Recibirá un reembolso del seguro GAP si cancela su cobertura GAP antes de tiempo. Esto normalmente sucede después de que paga su préstamo, o si vende o cambia su vehículo antes de pagarlo. Por lo general, para calificar para un reembolso del seguro GAP, primero debe pagar el seguro GAP. Si pagó su seguro GAP mensualmente, aún puede calificar para un reembolso, pero probablemente será significativamente menor que si pagara por adelantado.
La cantidad de dinero que recibe como reembolso varía, pero generalmente se basa en los siguientes factores:
- el carro vale
- Monto del préstamo de automóvil
- El kilometraje actual del coche.
- El plazo del préstamo
Para determinar la cantidad de reembolso que obtendrá si pagó la póliza GAP por adelantado, simplemente divida el costo total del seguro por la cantidad de meses que tuvo cobertura; esto le dará su prima mensual. Una vez que haya calculado la prima mensual, duplíquela por la cantidad de meses restantes en su seguro. Esa cifra es una indicación decente de cuánto debería ser su reembolso, pero debido a que cada proveedor de seguros tiene un proceso diferente, deberá confirmar el monto con ellos.
¿Cuándo puede obtener un reembolso de su seguro Gap?
Las compañías de seguros pueden tener una fecha límite establecida para los reembolsos del seguro GAP, pero normalmente puede calificar para un reembolso en cualquier momento antes de que finalice el período de la póliza. Por ejemplo, si compra una póliza GAP que se supone que durará 36 meses pero la cancela después de 24 meses, puede ser elegible para un reembolso.
Es posible que no sea elegible para un reembolso si su vehículo es robado o totalizado y ya no se puede conducir. En su lugar, es posible que deba usar la cobertura para cubrir sus pérdidas.
Si cancela su préstamo de automóvil antes de tiempo, puede ser elegible para un reembolso; sin embargo, si lo paga a tiempo, es posible que no sea elegible para uno.
Consulte con el proveedor de seguros antes de inscribirse en cualquier forma de póliza de seguro GAP para ver qué tipos de eventos que califican pueden resultar en un reembolso o posible inhabilitación para un reembolso.
Cuando no puede obtener un reembolso del seguro GAP
Una vez más, una gran noticia. Solo hay una circunstancia en la que no está disponible el reembolso del seguro GAP. Bien, dos si cuenta el hecho de que no tenía seguro GAP en primer lugar.
Pero centrémonos en lo importante. Si su automóvil asegurado es declarado pérdida total y su póliza GAP paga la diferencia entre el valor del automóvil y la deuda de su préstamo, no tendrá derecho a un reembolso por los meses restantes de cobertura. Esto se debe a que la compañía de seguros cree que cumplió (o excedió) su compromiso con la cobertura GAP que compró y ya no es responsable de los pagos de la póliza.
Cómo obtener un reembolso de su compañía de seguros GAP
Ahora que hemos discutido los requisitos de reembolso de GAP, pasemos a cómo obtener uno.
Cancelación de su seguro GAP: algunas cosas para pensar
Antes de entrar en los detalles de solicitar un reembolso de GAP, hay algunas cosas a considerar que podrían influir en su decisión:
- Solo se le reembolsará el seguro GAP no utilizado. Por ejemplo, si cancela su póliza después de tres meses, solo recibirá un reembolso por los nueve meses restantes (suponiendo que pagó por un año de cobertura).
- Su reembolso se calcula en función de cómo paga su factura de seguro. No obtendrá un reembolso si paga mensualmente porque solo pagó por la cobertura que recibió hasta el momento. Si paga su seguro en una suma global, el monto de su reembolso dependerá de qué tan avanzada estaba su cobertura cuando canceló su póliza.
- Por lo general, toma de cuatro a seis semanas recuperar su dinero una vez que cancela su póliza y solicita un reembolso.
- Debe solicitar un reembolso a través del seguro GAP. La mayoría de las compañías de seguros no los proporcionan por defecto.
Guía para cancelar su póliza de seguro GAP
Ahora vienen las instrucciones detalladas. Los siguientes pasos asumen que compró su seguro GAP de su proveedor de seguros en lugar del concesionario de automóviles. (Sugerencia: obtenerlo de su compañía de seguros es mucho menos costoso).
- Póngase en contacto con su compañía de seguros para comenzar el procedimiento de reembolso. Infórmeles su nombre y número de póliza, así como su deseo de cancelar su seguro GAP y recibir un reembolso por cualquier cobertura pendiente. Recuerde, no haga esto hasta después de que su automóvil se venda o intercambie legalmente o de que su préstamo esté completamente pagado.
- Recopile y envíe documentos a su compañía de seguros que demuestren que su automóvil fue intercambiado o vendido, o que canceló su préstamo antes de tiempo.
- Complete y envíe los formularios requeridos por su proveedor de seguros para completar el proceso de cancelación.
- Si algo no está seguro, dígale a su proveedor que desea un reembolso por la cobertura de seguro GAP no utilizada. Dentro de las cuatro a seis semanas de su solicitud de cancelación, la mayoría de los proveedores de seguros le enviarán un cheque por su reembolso.
Cómo calcular el reembolso de su seguro Gap
El monto de su reembolso estará determinado por el costo de la prima de su seguro de brecha y la duración de su póliza actual. La mayoría de los planes se pagan anualmente y cubren un período de 12 meses.
Según un análisis de Forbes Advisor, el costo promedio de agregar un seguro diferencial a una póliza de seguro de automóvil es de $60 por año.
Si compró una póliza de seguro de brecha a principios de enero y desea cancelarla a fines de abril, lo más probable es que tenga derecho a un reembolso equivalente a ocho meses de cobertura no utilizada. Digamos que su prima anual es de $60. Eso equivale a alrededor de $ 5 cada mes si se divide por 12 meses. Si tiene derecho a un reembolso por los ocho meses no utilizados, el monto total sería de $40.
¿Es posible obtener un reembolso si nunca usé mi cobertura Gap?
No. No es elegible para un reembolso ya que no registró un reclamo de seguro GAP.
¿Puedo demandar por un reembolso del seguro GAP?
Sí, pero antes de empezar a discutir con el prestamista (que no tiene nada que ver con su seguro GAP), comuníquese con su compañía de seguros. Sin la necesidad de una demanda, la compañía de seguros puede proporcionar un reembolso. Asegúrese de mantener todos los registros de llamadas telefónicas y correspondencia por escrito y correo electrónico.
¿Es posible obtener un reembolso del seguro Gap si refinancio mi préstamo de automóvil?
Pagará su automóvil más rápido si refinancia de la manera adecuada, con un período de préstamo más corto (y tal vez una tasa de interés más baja). Como resultado, es posible que ya no necesite un seguro GAP, o que pueda deshacerse de él antes de lo que lo hubiera hecho si no hubiera refinanciado. Examine la documentación de su préstamo para determinar si aún se requiere el seguro GAP. Si ya no lo necesita, comuníquese con su agente de seguros para obtener ayuda para obtener un reembolso por el pago no utilizado.
Cómo obtener un reembolso del seguro Gap después de un intercambio
Si cambia su automóvil por otro, se aplican las mismas reglas de reembolso. Espere proporcionar confirmación a su compañía de seguros de que ha intercambiado el vehículo y pagado completamente el préstamo.
¿Puede obtener un reembolso por el seguro Gap después de una pérdida total?
Si su automóvil es declarado pérdida total y su cobertura de brecha paga la diferencia entre lo que debe en su préstamo o arrendamiento de automóvil y el valor real en efectivo del automóvil, no será elegible para un reembolso de brecha por los meses restantes de su póliza.
¿Puede obtener un reembolso del seguro Gap de su concesionario?
Si adquirió un seguro de brecha de un distribuidor, tiene el mismo derecho a un reembolso que si lo comprara de una compañía de seguros o prestamista/banco, siempre que no haya recibido un reembolso de reclamo de brecha y la póliza aún esté activa. .
Algunas concesionarias incluyen el costo del seguro de brecha en el costo de un préstamo de vehículo ofrecido por la concesionaria.
¿Cuánto tarda un reembolso de Gap Insurance?
Los reembolsos del seguro de brecha suelen demorar de 4 a 6 semanas. Sin embargo, mantenerse en contacto con su proveedor de seguros de brecha y devolver rápidamente los documentos firmados puede ayudar a acelerar el proceso.
Resumen
No debería ser difícil cancelar su seguro de brecha y recibir un reembolso. Lo mejor que puede hacer por usted mismo es estudiar a fondo la póliza antes de firmar cualquier cosa y luego conservar todos los documentos esenciales en caso de que tenga preguntas sobre el pago o la cancelación.
También debe tener en cuenta que si elige cancelar su seguro, es posible que se le cobre una tarifa de cancelación, que varía según su proveedor y el tipo de cobertura adquirida.
Si tiene alguna pregunta sobre si necesita o no un seguro de brecha, comuníquese con su aseguradora. Si lo incluyen como parte de sus paquetes de seguros típicos, deberían poder darle una indicación decente de lo que cubre la póliza y cuánto costará. Entonces, si no lo hacen, considere comprar una cobertura separada de un proveedor diferente.
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Referencias
