Como beneficio de sus trabajos, los empleados y sus dependientes (y, la mayoría de las veces, sus cónyuges) obtienen seguro médico a través de sus empleadores.
Y dado que aumenta la satisfacción y la productividad de los empleados, ofrecer un seguro médico a su personal puede brindarles a los empleadores una ventaja competitiva. Pero, ¿cuáles son exactamente los costos del seguro de salud para un empleador? Bueno, para empezar, el precio del seguro de salud puede variar mucho; los empleadores generalmente pagan $ 6,227 por año para la cobertura de una sola persona y $ 15,754 por año para una familia.
Vamos a entrar en esto en detalle…
Costos del seguro de salud del empleador
Los costos del seguro de salud del empleador pueden cambiar significativamente según el plan que elija. Aquí hay algunas predicciones para 2023 y consejos para elegir el plan más rentable para su empresa y personal.
Para muchos empleados, tener acceso a la cobertura de un seguro de salud es esencial. eHealth y Kaiser Family Foundation dicen que aproximadamente la mitad de los estadounidenses (KFF) obtienen seguro médico a través de sus trabajos. Los costos de los seguros de salud privados han aumentado, dejando a muchos estadounidenses con pocas buenas opciones. Sin embargo, las personas que no tienen seguro médico a través de sus empleadores pueden encontrar cobertura a través de intercambios de seguros médicos o programas federales. Los costos del seguro de salud del empleador se refieren a la cobertura de seguro que brinda un empleador como parte de su programa de administración de compensación y cómo el empleado es directamente responsable de pagar los costos de esa cobertura.
Los empleados pueden obtener importantes descuentos en sus tarifas de seguro médico a través de los costos del seguro médico del empleador. Los empleados también pueden inscribirse en el plan de seguro a través del departamento de recursos humanos de la empresa. Los empleadores suelen bajar el precio de los planes de seguro médico, lo que los hace mucho más asequibles para sus trabajadores. Según la póliza de seguro de salud que seleccione el propietario de la empresa, los empleados suelen tener una selección restringida de pólizas de seguro de salud proporcionadas por el empleador.
Lea también: SEGURO MÉDICO COMERCIAL: Cómo funciona y las principales compañías de seguros médicos comerciales más grandes
El costo anual estimado del seguro de salud del empleador para la cobertura individual fue de $7,739, un 4 % más que el año anterior, y para la cobertura familiar, fue de $22,221, un 4 % más que el año anterior. Los datos de la encuesta también revelaron que, en promedio, el 59 % de todas las empresas ofrecían atención médica a sus empleados, y el 58 % de las pequeñas empresas y el 99 % de las grandes empresas lo hacían. Los precios exactos se ven afectados por el estado de la empresa y el tipo de plan de seguro, como un HMO o PPO.
El costo anual promedio de las primas de seguro de salud del empleador pagadas a través de un empleador es de $7,470 para cobertura individual y $21,342 para cobertura familiar. El empleador promedio paga $6,227 por un plan que cubre a una sola persona y $15,754 por un plan que cubre a una familia.
Ahora se requiere que los empleados paguen un promedio de $1,243 por una póliza individual por año o $5,588 por una póliza familiar a través del seguro de salud patrocinado por el empleador. En 2023, se espera que los costos de atención médica en los EE. UU. aumenten en un promedio del 5 %, alcanzando un promedio de más de $13,000 2021 por trabajador. Estas cifras representan un aumento significativo en los precios en XNUMX. Esto significa que las empresas pagarán primas y costos más altos por la misma atención médica para sus empleados.
Su empresa podría contratar a más personas, tener empleados más felices en general y ahorrar dinero en impuestos si proporciona seguro médico a sus trabajadores. Cuando un empleador decide proporcionar un seguro de salud a sus empleados, comprará un plan que cubrirá a todos los empleados y dependientes elegibles. Los costos del seguro de salud del empleador variarán según cosas como:
- Compañía de seguros
- Tipo de estrategia (PPO o HMO).
- Destino
- Características (deducibles, copagos, desembolsos máximos)
- Estadísticas sobre sus empleados
- La red de proveedores del plan
- Su monto de contribución
Informe de costos de seguro de salud del empleador en W2
Solo con fines informativos, esta presentación W-2 tiene como objetivo brindar detalles esenciales sobre el valor de los beneficios de salud de un empleado. El monto aún no se cuenta como parte de los ingresos imponibles de un empleado, por lo que esto no significa que el seguro de salud esté sujeto a impuestos. Según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, los empleadores que ofrecen un plan de salud grupal deben informar a sus empleados cuánto cuesta.
Los costos del seguro de salud no son necesariamente cobrables solo porque se muestran en el Formulario W-2. La cantidad del compromiso no determinado de un empleador con el seguro de salud todavía está exenta de impuestos y puede deducirse del salario de un empleado. Los empleados recibirán información del consumidor relevante y similar con respecto al costo de sus costos de seguro de salud a través de este informe, que solo tiene fines instructivos.
Si solo se utilizan las elecciones de reducción de salario de los empleados para contribuir a una FSA de salud, el requisito de informe del Formulario W-2 no se aplica a la cobertura. Nadie que de otro modo no recibiría un Formulario W-2 está obligado a dárselo como resultado del informe del Formulario W-2. Un empleador no estaría obligado a proporcionar a los jubilados los formularios W-2 solo para revelar el costo total de la atención médica de sus jubilados, por ejemplo. El seguro de salud para expatriados también está exento de informar sobre los formularios W-2.
Lea también: Costo del implante dental: con seguro y todo lo que necesita (actualizado)
Los empleadores que siguen esta regla deben poner un Código DD en la Casilla 12 del W-2 para mostrar cuánto cuesta el seguro de salud. La suma de estas sumas para todos los empleados del empleador no se informa en el Formulario W-3.
En general, se deben tener en cuenta tanto la mitad del pago del empleador como la del empleado.
Suponga que un empleador no suele entregar un Formulario W-2 a jubilados, otros empleados o ex trabajadores. En ese caso, el empleador no está obligado a presentar un Formulario W-2, sino solo a informar el costo de la atención del seguro médico para esas personas.
Costos de seguro de salud del empleador por empleado
Para muchos empleados, tener acceso a la cobertura de un seguro de salud es esencial. Casi el 50% de los estadounidenses reciben beneficios de seguro médico de sus empleadores. Aquellos que no tienen un seguro patrocinado por el empleador pueden encontrar beneficios médicos a través de los mercados de seguros médicos o programas gubernamentales. Aún así, dado que los precios de los seguros de salud comerciales han aumentado, muchos estadounidenses ya no tienen alternativas asequibles.
Esto implica que la capacidad de una empresa para atraer y retener a los mejores empleados se ve directamente afectada por los beneficios de seguros que proporciona como parte de su sistema de gestión de remuneraciones y cómo se divide el costo del seguro con los empleados.
La cantidad que un empleador gastó en seguro médico por trabajador pasó de $3,269 en 2020 a $3,331 en 2021. Según otra encuesta de Mercer, las primas aumentarán un 4.4 % del total en 2023. Los datos muestran que muchas empresas no les piden a sus empleados para pagar más. Se espera que los empleados sigan pagando el 22% del costo de su plan de seguro médico en 2021, tal como lo hacen ahora.
Los empleadores son responsables de financiar el 73% de los planes de costo familiar y el 83% de los planes de costo único para el seguro de salud de los empleados. Los empleados pagan $1,270 (17% del costo total de $8,690), mientras que los empleadores pagan el equivalente a $7,470 por año por un solo plan. Los empleadores generalmente pagan $15,754 por la cobertura familiar y los empleados pagan los $5,827 restantes (23% del costo anual total de $21,581).
Cuatro factores que afectan los costos del seguro de salud de los empleados
Estos elementos afectan cuánto se les paga a los empleados a través del seguro de salud.
# 1. La edad
La edad es un factor significativo a considerar para la mayoría de las jurisdicciones. Ciertos estados, especialmente Nueva York y Vermont, no lo usan al calcular los costos del seguro de salud.
La edad base para calcular los costos de las primas es de 21 años. Las personas de 53, XNUMX, XNUMX y XNUMX años pagan primas más altas que las personas de XNUMX años. La tarifa premium supera la tarifa base alrededor de los XNUMX años.
#2. Tabaco
Los costos del seguro de salud de sus empleados variarán dependiendo de si consume o no tabaco. Los proveedores de seguros de salud pueden cobrar a los fumadores hasta un 50% más que a los no fumadores. A pesar de que algunos gobiernos han declarado ilegal que las compañías de seguros cobren a los fumadores, fumar sigue afectando los costos, incluso cuando se usa lo máximo permitido.
# 3. Ubicación
La ubicación también afecta los costos premium, principalmente debido a cuántos (o cuán pocos) competidores hay en un área específica. Si bien puede haber una competencia feroz en lugares concurridos, es posible que solo haya una o dos compañías de seguros de salud en áreas rurales, lo que aumenta los precios para los locales.
#4. Categoría de presupuesto
Por último, los costos típicos del seguro de salud para empleados dependen del plan elegido. Los esquemas se agrupan en niveles metálicos: bronce, cobre, oro, diamante y plata. Según el monto del costo total del seguro de salud que cubren, cada uno tiene un costo diferente. La cantidad de dependientes en el plan y las tasas de impacto de los deducibles, copagos y coseguros.
¿Vale la pena el seguro de salud del empleador?
El seguro de salud puede ayudar a protegerlo a usted y a sus dependientes de gastos médicos inesperados. Obtener un seguro de salud a través de su empresa suele ser menos costoso que comprar un seguro de salud por su cuenta porque su empleador lo ayudará a cubrir parte de su cobertura de salud y facturas médicas.
¿Cómo funciona el seguro de salud del empleador?
Cuando los empleados hacen un reclamo calificado bajo el seguro de salud corporativo, el proveedor de seguro de salud paga sus tarifas de hospital, brindándoles una mayor seguridad financiera. Recibir tratamiento en un hospital privado a veces implica tener una habitación privada con comodidades como baño privado, televisión y comida.
¿Por qué el seguro de salud es tan caro?
El alto costo de la administración, el aumento parabólico de los costos de los medicamentos recetados, las malas elecciones de estilo de vida y las condiciones crónicas de una población que envejece contribuyen al alto costo de la atención médica en los Estados Unidos.
¿Cuánto pagan los empleadores por la prima?
Según KFF, el costo promedio del seguro de salud para los empleadores en 2022 fue de $16,253 73 por año, o el 6,440 % de la prima, para una familia y $83, o el XNUMX % de la prima, para una persona.
¿Por qué los empleadores no ofrecen seguro médico?
No existe una ley federal que requiera que las empresas brinden seguro médico a sus empleados.
¿Cuáles son los beneficios del seguro de salud para los empleados?
Las pólizas de seguro de salud para empleados son bastante beneficiosas, especialmente para las personas que no pueden pagar un seguro de salud privado. Los empleados no están obligados a pagar una prima bajo este plan. Es pagado por el empleador en nombre del empleado. Los empleados reciben cobertura de seguro de salud gratuita de esta manera.
Conclusión
El seguro de salud del empleador ofrece algunos de los mejores beneficios en todo el sistema de atención médica, lejos de ser una pérdida de dinero de los contribuyentes. En los mercados de atención médica con pocas opciones, el seguro de salud del empleador perjudica a la competencia, y las alternativas a menudo necesitan más ayuda del gobierno que el seguro de salud del empleador. Al final, el seguro de salud genera alrededor de $1.5 billones en beneficios sociales cada año a partir de componentes comerciales, tales como programas para mejorar la salud individual y de los empleados y ahorros a partir de acuerdos integrales de beneficios, y componentes externos, como empoderar el trabajo, producir ingresos fiscales y crear la demanda y limitando la dependencia de los planes de seguro del gobierno.
Contrariamente a lo que la mayoría de la gente piensa, los contribuyentes y beneficiarios con seguro patrocinado por el empleador (EHI) obtienen beneficios que superan con creces el costo del subsidio fiscal.
Artículos Relacionados
- SEGURO DE SALUD DE CALIFORNIA: Los 10 seguros de salud más asequibles de California
- Cómo obtener un seguro de vida en 8 simples pasos
- HORARIOS DEL SEGURO SOCIAL: Cómo solicitar/Guía completa
- 1099 EMPLEADO: Todo lo que necesita saber
- TODO LO QUE NECESITA SABER SOBRE LA MARCA EMPLEADOR
Referencias
