Dirigir un negocio en línea puede ayudar a reducir algunos de los riesgos que experimentan los establecimientos físicos, como incidentes de resbalones y caídas y daños en el escaparate. Sin embargo, las empresas de comercio electrónico aún requieren un seguro. Para protegerse contra riesgos como daño al cliente y daño al inventario, la mayoría de los minoristas en línea deben tener tanto un seguro de responsabilidad general como un seguro de responsabilidad del producto. Es posible que deba mostrar un comprobante de seguro comercial a algunos mercados de terceros, como Amazon, para poder vender en su sitio web. Aquí hay algunos detalles esenciales sobre el seguro comercial de comercio electrónico en los EE. UU., junto con nuestras recomendaciones para las mejores opciones.
¿Qué es un seguro comercial de comercio electrónico?
Si algo no sale como esperaba, el seguro comercial lo protegerá financiera y legalmente. Al tener un seguro comercial, reduce su riesgo y protege los activos, el personal y el inventario de su empresa de una variedad de situaciones negativas, como cadenas de suministro dañadas y accidentes del personal. Su estrategia comercial debe incluir una sección sobre compras de seguros.
La cobertura de seguro personal no cubrirá elementos como su inventario, incluso si el seguro ayuda en la gestión de riesgos. El seguro de propietario de vivienda no lo cubrirá si guarda sus bienes en el garaje o en la oficina de su casa. Otros beneficios de tener un seguro de empresa, además de la reducción de impuestos, incluyen la protección contra:
- Empleados y clientes, si un producto causa lesiones
- Ciberataques y brechas de datos para su negocio
- Inventario en caso de problemas en la cadena de suministro
- Contra bienes dañados o robados
- Defenderse de reclamaciones de incumplimiento de contrato de clientes o proveedores
Debe comprar un seguro comercial después de que su empresa alcance un nivel particular de ingresos para cumplir con los compromisos contractuales. Los principales minoristas como Amazon y los centros de cumplimiento exigen con frecuencia un nivel mínimo de seguro de responsabilidad civil.
Tipos de seguros comerciales de comercio electrónico
Es posible que necesite uno o más tipos de seguros para proteger su pequeña empresa, según su estrategia comercial.
#1. Póliza de Seguro de Responsabilidad Civil General
Si alguien resulta herido en su propiedad o si lo demandan por algo como negligencia o publicidad engañosa, el seguro de responsabilidad civil general defenderá a su empresa.
#2. Responsabilidad Civil Profesional (Seguro de Errores y Omisiones)
Este seguro lo protege de las demandas presentadas en su contra por negligencia profesional. Debería pensar en obtener este tipo de seguro si su negocio en línea ofrece servicios profesionales como consultoría o trabajo de diseño.
#3. Responsabilidad del producto
Es esencial obtener un seguro de responsabilidad del producto si vende productos en línea para que esté cubierto en caso de que sus productos provoquen lesiones o daños a la propiedad. Cualquier empresa de comercio electrónico que quiera operar debe contar con esta cobertura ya que las demandas por responsabilidad del producto pueden ser bastante costosas.
#4. Propiedad comercial
Esta cobertura ayuda a proteger a los dueños de negocios de los daños monetarios provocados por la destrucción o pérdida de su propiedad comercial. Esto puede aplicarse a propiedades, maquinaria, suministros y otros activos corporativos. Si una empresa debe cerrar debido a daños, el seguro de propiedad comercial ayudará a cubrir la pérdida de ingresos, así como los costos de reparación o reemplazo.
#5. Compensación de trabajadores
Las empresas están protegidas en caso de una lesión relacionada con el trabajo por un seguro de compensación para trabajadores, una especie de seguro de interrupción de negocios. Este seguro puede proporcionar servicios sustitutos en caso de que un empleado no pueda regresar al trabajo y, al mismo tiempo, ayudar a pagar los costos médicos y los salarios perdidos.
#6. Tránsito
Los daños que se produzcan durante el tránsito de los productos están cubiertos por un seguro de tránsito. Esto puede implicar daños que se desarrollan durante el envío, así como durante el transporte por ferrocarril, carretera o aire.
Las empresas y las personas que envían mercancías pueden adquirir un seguro de tránsito, que puede brindar protección contra una variedad de peligros, como pérdidas, robos y daños. Al enviar sus artículos, el seguro de tránsito puede brindarle tranquilidad y ayuda para evitar costosas reparaciones o reemplazos. El seguro de tránsito es un factor crucial a tener en cuenta al entregar productos.
#7. Seguro de ciberseguridad
No es de extrañar que el seguro de responsabilidad cibernética se haya convertido en uno de los tipos de cobertura más cruciales para estas empresas dada su mayor dependencia de la tecnología. Está protegido por este tipo de seguro contra daños monetarios provocados por violaciones de datos, piratas informáticos, delitos cibernéticos, etc.
#8. Interrupción del negocio
El seguro de interrupción comercial, también conocido como seguro de ingresos comerciales, puede ayudar a proteger las finanzas de una empresa en caso de que deba cerrar o detener sus operaciones como resultado de un suceso imprevisible. Los desastres naturales, las pandemias y los disturbios civiles son con frecuencia las causas principales de las interrupciones comerciales. El seguro de interrupción de negocios puede ayudar a cubrir los ingresos y costos perdidos, como el alquiler y los salarios de los empleados.
Mejor seguro comercial de comercio electrónico
Las empresas de comercio electrónico necesitan un seguro para salvaguardar sus operaciones, ya sean tiendas físicas más pequeñas sin almacén o minoristas en línea más grandes, personas que venden productos hechos a mano en Etsy o Amazon, o minoristas en línea en general. Las principales compañías de seguros comerciales de comercio electrónico en los EE. UU. se descubrieron después de que comparamos 20 proveedores, prestando especial atención a su estabilidad financiera, los planes que ofrecían, la satisfacción del cliente y la conveniencia.
# 1. El Hartford
Hartford es el mejor proveedor general porque ofrece el espectro completo de cobertura que necesita y flexibilidad en los límites para adaptarse al tamaño de su empresa, independientemente del tamaño o estilo de su operación de comercio electrónico. Debido a su servicio al cliente, estabilidad financiera, conveniencia y las políticas que brinda, recibió la calificación más alta en la revisión.
#2. Próximo Seguro
Next ofrece tres paquetes de seguros para empresas de comercio electrónico: Basic, Pro y Pro Plus. Pro, su producto más popular, cumple con los criterios para el seguro de vendedor de Amazon. Next puede generar varias cotizaciones, incluidas las que son apropiadas y utilizables en otros sitios de vendedores, como Etsy, en cuestión de minutos.
Es el mejor proveedor para comerciantes que venden en Amazon debido a sus pólizas creadas para cumplir con sus especificaciones, su rápida cotización y compra de pólizas, y la amplia gama de coberturas que brinda.
#3. Seguro Nacional
En EE. UU., Nationwide Insurance tiene un largo historial de ofrecer seguros para pequeñas empresas de comercio electrónico. Para las organizaciones minoristas con varios respaldos, como 10,000 para equipos informáticos o marcas y etiquetas cubiertas, proporciona un BOP que le permite vender productos de salvamento de marca. También puede acomodar una estructura más grande con una cobertura de hasta 25,000 pies cuadrados y un valor asegurable total de $20 millones.
Nationwide es la opción perfecta para ti si eres dueño de una empresa física con una importante presencia en línea o si eres un minorista de comercio electrónico con un almacén.
#4. Seguro de dedal
Con cobertura personalizada en los EE. UU., Thimble es un proveedor de seguros para negocios de comercio electrónico muy práctico. Al extenderse al sector de fabricantes y artesanos y especializarse en asegurar pequeñas empresas que producen artículos hechos a mano como jabón, joyería y ropa, se suma al seguro de drones.
El proveedor tiene como objetivo expandir su negocio y ofrece límites tan bajos como $ 500,000 y tan altos como $ 2 millones. Thimble es el mejor minorista en línea para usted si recién está comenzando a fabricar y vender sus productos en línea.
# 5. Hiscox
Hiscox es una aseguradora especialista en pequeñas empresas. Ha creado planes específicamente para propietarios de empresas en el hogar y asegura a más de 500,000 pequeñas empresas. Estas pólizas incluyen la posibilidad de un descuento, límites más acordes con sus ingresos y activos, y un programa de seguro de responsabilidad cibernética con una gran cantidad de herramientas de ciberseguridad.
# 6. Simplemente negocios
Un corredor en línea llamado Simply Business se enfoca en localizar seguros para empresas de comercio electrónico. Ofrece cotizaciones de varias aseguradoras de gran prestigio para que pueda comparar los costos y la cobertura y seleccionar el plan adecuado para usted.
No necesita llamar por teléfono ni hablar con nadie al respecto; puede obtener un presupuesto en 10 minutos o menos y comprar la póliza en línea. Pero entre semana, tiene agentes autorizados presentes si desea discutirlo en persona.
#7. Todo el estado
Su empresa puede estar bien protegida de amenazas potenciales con la ayuda del seguro comercial de Allstate. Allstate lo tiene cubierto, ya sea que esté buscando un seguro de propiedad, de responsabilidad civil o de compensación para trabajadores. Puede adaptar su cobertura con Allstate para cumplir con los requisitos únicos de su empresa. Proporcionan métodos de pago flexibles y atención al cliente las XNUMX horas.
Shopify Seguro
No es necesario tener cobertura de seguro para pequeñas empresas si eres uno de los vendedores en línea que usa Shopify. Sin embargo, para ayudarlo a protegerse de problemas de responsabilidad, se recomienda que obtenga un seguro comercial de Shopify.
Esta cobertura de seguro podría ayudar a pagar las reclamaciones presentadas en su contra por daños a la propiedad y lesiones personales. Por ejemplo, su póliza de seguro de responsabilidad del producto puede ayudar a cubrir el costo de reemplazar la casa de su cliente si uno de sus bienes la daña. Además, esta política puede ayudar con las demandas por daños corporales presentadas contra su empresa Shopify.
¿Qué tipos de seguros de Shopify existen?
Tu tienda Shopify puede estar protegida contra reclamos por daños a la propiedad y lesiones personales con la ayuda del seguro de responsabilidad de Shopify. Los requisitos de seguro típicos de Shopify para propietarios de pequeñas empresas incluyen lo siguiente:
- Tener un seguro de responsabilidad civil general puede ayudar a proteger a su empresa de posibles problemas que puedan surgir de las operaciones regulares. Ayuda a cubrir daños a la propiedad y lesiones personales.
- Los vehículos que alquile, arriende o tome prestados para fines de trabajo pueden estar cubiertos por la cobertura de automóviles alquilados y no propios.
- Para obtener ayuda con la cobertura de errores y omisiones en los bienes o servicios que ofrece, considere un seguro de responsabilidad profesional.
- Seguro de responsabilidad del producto, que ayuda a proteger su negocio de reclamos de que su producto causó daños a la propiedad o lesiones corporales.
- Su empresa puede protegerse de los peligros relacionados con la tecnología, como las filtraciones de datos, con la ayuda de un seguro de responsabilidad cibernética.
- El seguro de compensación para trabajadores puede ayudar a ofrecer beneficios significativos a los empleados que han sufrido una enfermedad o lesión en el trabajo.
- Seguro de propiedad comercial, que ayuda a defender el edificio que posee o alquila. Además, ayuda a proteger sus herramientas y equipos.
- Si una pérdida cubierta lo obliga a dejar de operar temporalmente, el seguro de interrupción de negocios puede ayudarlo a compensar la pérdida de ingresos.
Con el fin de proteger los productos que envía a los consumidores mientras están en camino, varias empresas en línea también deciden obtener un seguro de envío. Comparar los precios de muchos proveedores de seguros es el mejor enfoque para localizar la cobertura de seguro que necesita. Puede buscar proveedores de seguros en línea y ver lo que tienen para ofrecer.
¿Qué cubre el seguro comercial de Shopify?
Obtener la protección de seguro comercial adecuada, como una póliza de responsabilidad general, es crucial si opera una tienda en línea en Shopify. El seguro comercial para Shopify puede ayudar con reclamos por:
- Daños corporales o daños a la propiedad: su póliza de seguro de responsabilidad por productos puede ayudar a cubrir los reclamos si sus productos lesionan físicamente a los clientes o dañan su propiedad.
- Daño a la reputación: el seguro de responsabilidad civil general puede ayudar a abordar el enjuiciamiento malicioso, la difamación, el libelo, el desalojo injustificado y las violaciones de la privacidad.
- Lesiones publicitarias: las reclamaciones por infracción de derechos de autor también pueden estar cubiertas por su cobertura de seguro de responsabilidad civil general.
- Una póliza de seguro de responsabilidad profesional podría ayudar a cubrir cualquier error u omisión que usted o los miembros de su personal puedan cometer.
- Violaciones de datos: su política de violación de datos puede ayudar a cubrir el costo de notificar a los clientes afectados.
¿Cuánto cuesta el seguro de Shopify?
La cobertura de seguro de responsabilidad civil generalmente cuesta $1,057 al año. Con nuestra Póliza para Propietarios de Negocios (BOP), muchos propietarios de negocios también optan por combinar el seguro de propiedad y de responsabilidad comercial en una póliza práctica. Para las pequeñas empresas, esto cuesta en promedio $3,135 al año.
Seguro de minorista en línea
Estás en una industria en crecimiento si administras cualquier forma de tienda en línea. Después de todo, la investigación indicó que el 33 por ciento de los adultos estadounidenses compran en línea una vez a la semana y el 69 por ciento lo hace al menos una vez al mes. Eso representa un aumento del 24 por ciento con respecto a 2014. Obtenga inicialmente una cobertura de seguro para minoristas en línea si desea estar listo para beneficiarse de la expansión de esta industria.
Los minoristas en línea necesitan el siguiente seguro
#1. Seguro de responsabilidad comercial (GL):
No puede evitar la responsabilidad general solo porque administra su negocio en línea. Cuando compra un seguro minorista en línea, aún debe tener cobertura de responsabilidad civil general, incluso si trabaja desde un lugar que pocas personas visitan. Si alguien resulta herido mientras es un invitado en su casa, esta sección de su seguro lo protegerá.
La responsabilidad general cubrirá sus gastos médicos, ya sea que se trate de un amigo que se tropieza con el cable de la computadora portátil en su oficina o de un repartidor que se resbala en su piso. Si un consumidor se lesiona mientras usa uno de sus artículos, incluso cubrirá los gastos de hospital. Si la propiedad personal de un visitante se daña mientras está en su oficina, esta cobertura también lo beneficiará a usted y a sus invitados, ya que esta sección de su póliza de seguro para minoristas en línea pagará el reemplazo o las reparaciones según sea necesario.
#2. Seguro de propiedad personal comercial:
Los daños a cualquier local conectado a su negocio estarán cubiertos por la sección BPP de su seguro. Por ejemplo, si hay un incendio u otro incidente devastador y tiene una oficina donde trabaja o un almacén donde almacena sus productos, BPP pagará por reparar la estructura. Las cosas dentro de las instalaciones también están cubiertas por esta parte de la cobertura de seguro de su minorista en línea porque pagará el reemplazo de cualquier artículo dañado.
#3. Protección de Compensación para Trabajadores:
Sin duda, valorarán la compensación de los trabajadores, ya sea que tenga un gran personal o simplemente unas pocas personas que lo ayuden a administrar su tienda en línea. Este es un componente crucial de cualquier plan de seguro minorista en línea porque su objetivo principal es cubrir las facturas de hospital de los miembros de su personal en caso de que sufran una lesión mientras trabajan para su empresa.
#4. Exceso/Responsabilidad General:
Incluso si tiene un seguro de responsabilidad civil general, si no tiene adicionalmente un seguro de responsabilidad adicional, podría quedar vulnerable a costos imprevistos en el peor de los casos. Por ejemplo, el exceso de responsabilidad ofrecerá la cobertura adicional que necesita si ocurre un accidente en su propiedad y muchas personas resultan heridas.
#5. Responsabilidad por delitos cibernéticos:
No eres el único al que le preocupa cómo el cibercrimen puede afectar a tu tienda online. Como es un hecho, muchos empresarios se preocupan por ello. Pero cuando incluye la responsabilidad por delitos cibernéticos en su seguro minorista en línea, puede estar tranquilo.
¿Qué seguro necesita para un negocio de comercio electrónico?
Tener un seguro de responsabilidad general puede ayudar con reclamos de que su negocio de comercio electrónico lesionó a alguien o dañó su propiedad.
¿Cuánto cuesta el seguro comercial de comercio electrónico?
El 60% de nuestros clientes gastan entre $23 y $31 en promedio por mes en seguros de responsabilidad general.
¿Qué cubre el seguro de comercio electrónico?
Este seguro comercial está destinado a proteger su tienda en línea de reclamos de terceros por cualquier daño a la propiedad o daño físico provocado por un producto que usted produjo o vendió.
¿Qué seguro necesitas para una tienda online?
Qué tipo de seguro se requiere para un minorista en línea:
- Responsabilidad general.
- Responsabilidad del producto.
- Seguro de propiedad comercial.
- Compensación laboral.
- Seguro de tránsito (o seguro marítimo interior)
- Seguro de ciberseguridad.
- Seguro por interrupción del negocio.
¿Necesito un seguro comercial si vendo en línea?
Necesita un seguro comercial si vende productos en línea para salvaguardar sus intereses financieros y legales. Al tener un seguro comercial, puede reducir su riesgo y proteger sus activos contra eventos desfavorables como accidentes en la cadena de suministro o robo de empleados.
¿Necesito un seguro para Shopify?
No es necesario tener cobertura de seguro para pequeñas empresas si eres uno de los vendedores en línea que usa Shopify. Sin embargo, para ayudarlo a protegerse de problemas de responsabilidad, se recomienda que obtenga un seguro comercial de Shopify.
Conclusión
El tiempo es dinero, como saben los dueños de negocios en las compras en línea. Al comparar más de 20 operadores, pudimos determinar los principales proveedores de seguros de comercio electrónico, ahorrándole tiempo.
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Referencias
