Después de una condena por DUI, debe buscar compañías que ofrezcan las mejores tarifas y se especialicen en brindar cobertura a conductores de alto riesgo. Las compañías nacionales pueden ofrecer seguros de bajo costo después de un DUI, pero las aseguradoras localizadas con frecuencia las superan.
Incluso si las compañías de seguros de su automóvil no se han enterado de su DUI, le recomendamos que sea sincero en lugar de tratar de engañarlos para evitar otros riesgos que podrían aumentar aún más sus tarifas, como la caducidad de su póliza. Si su aseguradora desea rescindir su seguro de automóvil después de un DUI, le recomendamos que busque cotizaciones y descuentos de compañías que se especializan en seguros de DUI para encontrar las mejores tarifas disponibles.
Primas promedio de seguro de DUI
El costo anual promedio del seguro del vehículo después de un DUI es de $1,465; esto es 103% más alto que el costo promedio del seguro para alguien con un historial de manejo limpio. El costo del seguro de DUI está determinado por el estado del conductor y la compañía de seguros.
Los conductores en Alaska, por ejemplo, ven aumentar sus tarifas en un promedio del 49 % después de un DUI, y los conductores en Carolina del Norte pagan un promedio del 278 % más. De manera similar, mientras que Erie Insurance aumenta las tarifas en un 73 % en promedio después de un DUI, Progressive solo aumenta las tarifas en un 7 % en promedio.
Aumento promedio del costo del seguro de DUI
| Asegurador | Costo Anual Antes de DUI | Costo anual después de DUI | Aumento por DUI |
| Progresivo | $625 | $669 | 7% |
| Erie | $1,351 | $2,338 | 73% |
| USAA | $1,460 | $2,458 | 68% |
| State Farm | $1,823 | $2,023 | 11% |
| Viajeros | $2,183 | $2,779 | 27% |
Compañías con el seguro DUI más Barato
Grandes empresas que ofrecen seguros de DUI.
Analizamos empresas importantes que están disponibles en varios estados y pueden atender a la mayoría de los clientes para encontrar los costos más bajos para los conductores con un DUI reciente.
Estas son las tarifas mensuales típicas para conductores con un DUI reciente de las cuatro compañías de seguros de automóviles más grandes del país, ordenadas de la más barata a la más cara:
- Progresivo: $184
- Granja estatal: $205
- Geico: $ 245.
- Allstate: $ 247.
Aunque USAA tuvo tarifas promedio más bajas que Progressive, no se incluyó en nuestro análisis porque solo se ofrece a militares, veteranos y sus familias.
Seguro DUI de Pequeñas Empresas
Sin embargo, las grandes empresas no son sus únicas opciones. American National tuvo las tarifas promedio más bajas después de un DUI de las aseguradoras para las que conocemos las tarifas, con conductores que pagan solo $ 77 por mes.
En muchos casos, las aseguradoras estatales y regionales más pequeñas ofrecen las tarifas más asequibles. Por ejemplo, Indiana Farmers tiene las segundas tarifas más bajas del país después de un DUI, con conductores que pagan un promedio de $80 por mes. Sin embargo, la corporación solo vende seguros en Illinois, Indiana y Ohio.
Nuestra investigación descubrió que en 34 estados y Washington, DC, las tarifas más bajas para un conductor DUI provienen de una aseguradora que no se encuentra entre las diez mejores del país. Por lo tanto, después de un DUI, es fundamental investigar las tarifas de seguros de vehículos y encontrar la mejor oferta para usted.
Estados con el seguro de DUI más barato
La compañía de seguros de vehículos más asequible en un lugar puede no serlo en otro.
En nuestra comparación por ejemplo:
- Geico era la alternativa menos costosa para los conductores de DUI en Florida, Maryland, Oklahoma y Utah, pero la más costosa en Carolina del Norte y Dakota del Norte.
- Oficinas agrícolas: En promedio, los conductores de Carolina del Norte y Virginia pueden encontrar el seguro más barato en las oficinas agrícolas de sus estados, pero Texas Farm Bureau fue la opción más cara en Texas.
- Los viajeros eran la opción más barata en Delaware para los conductores de DUI, pero la más cara en Massachusetts.
La aseguradora más baja para un conductor con un historial limpio no siempre es la más barata después de un DUI en la mayoría de los estados. Geico, por ejemplo, era la compañía más barata en Carolina del Norte para un automovilista sin infracciones, pero la más cara después de un DUI, con costos cinco veces más altos.
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Consulte la tabla a continuación para encontrar qué compañías de seguros en su área ofrecen las tarifas más bajas después de un DUI.
| Estado | empresa mas barata | Cobertura completa con un DUI |
| Alabama | Allstate | $1,676 |
| Alaska | umialik | $1,225 |
| Arizona | Seguro ACCC | $1,406 |
| Arkansas | Accidentes de la Oficina de Granjas del Sur | $1,165 |
| California. | General nacional | $1,914 |
| Colorado | Nacional Estadounidense | $1,086 |
| Connecticut | State Farm | $2,038 |
| Delaware | Viajeros | $2,351 |
| Florida | Geico | $2,789 |
| Georgia | Propietarios de automóviles | $1,947 |
| Hawái | State Farm | $1,336 |
| Idaho | Nacional Estadounidense | $710 |
| Illinois | Erie | $1,384 |
| Indiana | Agricultores de Indiana | $964 |
| Iowa | State Farm | $1,068 |
| Kansas | State Farm | $1,729 |
| Kentucky | State Farm | $2,368 |
| Louisiana | Accidentes de la Oficina de Granjas del Sur | $2,282 |
| Maine | mutuo de vermont | $896 |
| Maryland | Geico | $1,561 |
| Massachusetts | State Farm | $899 |
| Michigan | Cachero | $1,583 |
| Minnesota | American Family | $1,248 |
| Misisipi | State Farm | $1,955 |
| Missouri | Seguro Eléctrico | $1,449 |
| Montana | State Farm | $1,522 |
| Nebraska | EMC | $1,415 |
| Nevada | País financiero | $2,073 |
| Nuevo Hampshire | Progresivo | $1,231 |
| New Jersey | Njm | $1,625 |
| New Mexico | State Farm | $1,673 |
| New York | América de la calle principal | $1,268 |
| North Carolina | Oficina Agrícola de Carolina del Norte | $1,384 |
| North Dakota | American Family | $1,329 |
| Ohio | American Family | $990 |
| Oklahoma | Geico | $1,726 |
| Oregón | State Farm | $1,475 |
| Pennsylvania | Allstate | $1,013 |
| Rhode Island | State Farm | $877 |
| South Carolina | Nacional Estadounidense | $870 |
| Dakota del Sur | American Family | $1,458 |
| Tennessee | Erie | $1,091 |
| Texas | Grupo República | $1,770 |
| Utah | Geico | $1,313 |
| Vermont | State Farm | $1,192 |
| Virginia | Oficina agrícola de Virginia | $1,235 |
| Washington | Progresivo | $1,488 |
| Washington DC | Erie | $1,771 |
| Virginia Occidental | State Farm | $1,872 |
| Wisconsin | Erie | $950 |
| Wyoming | State Farm | $1,112 |
¿Cuál es el costo del seguro de automóvil después de un DUI?
Incluso con la cobertura de seguro necesaria más baja, que normalmente es un tercio del precio de la cobertura total, es poco probable que evite un aumento de la tarifa del seguro de DUI. Después de un DUI, las tarifas promedio para ambos tipos aumentan en un 93 % o más.
Si bien comprar solo la cobertura de seguro mínima necesaria en su estado es una opción para reducir las tarifas después de un DUI, no es para todos. A menudo se requiere cobertura completa para préstamos y arrendamientos de automóviles.
Además, el seguro de cobertura mínima suele tener limitaciones de responsabilidad relativamente modestas. Si provoca un choque y no tiene suficiente seguro para cubrir el daño, tendrá que pagarlo usted mismo.
En promedio, el seguro de vehículo de cobertura completa para un conductor con un DUI cuesta alrededor de $262 por mes. Eso es $ 126 más por mes de lo que pagaría un conductor limpio.
La cobertura mínima cuesta en promedio $95 por mes para un conductor con un DUI: $48 por mes más de lo que pagaría alguien con un historial de manejo limpio.
Cómo obtener un seguro de automóvil de bajo costo después de un DUI
Durante varios años después de un DUI, su proveedor de seguros de vehículos lo considera un conductor de alto riesgo, o es más probable que presente un reclamo de seguro que la mayoría de las personas. Es casi seguro que su prima aumentará, y es posible que su proveedor incluso lo rebaje. Lo que puedes hacer es lo siguiente:
- Comience su búsqueda de seguro de auto tan pronto como sea posible. Debido a que su cobertura puede cancelarse, debe comenzar a buscar cotizaciones de seguros de vehículos lo antes posible después de un DUI. Esto le permite comparar tarifas.
- Cuando compare precios, divulgue su estado de DUI. Si compara cotizaciones pronto, es posible que el seguro no esté al tanto de su DUI reciente. Para obtener la tasa más precisa, analice cualquier infracción de tránsito reciente, incluidos los DUI.
- Hacer uso de herramientas comparativas. Su prima se verá afectada por factores como el lugar donde vive, su edad y su puntaje de crédito. La herramienta de comparación de seguros de vehículos NerdWallet puede ayudarlo a sopesar sus opciones.
- Obtener muchas cotizaciones. Las políticas de precios de las empresas difieren ampliamente. Obtener cotizaciones de seguros de automóviles de múltiples competidores es el mejor método para encontrar la tarifa más baja.
- Tres y cinco años después, vuelve a ir de compras. Después de estos hitos, las tarifas después de un DUI tienden a bajar y otras compañías de seguros pueden ser más baratas que la suya en esas etapas.
- Evite cualquier infracción de tráfico adicional. Incluso si tiene un DUI, no afectará sus tarifas de seguro indefinidamente. Para mantener baja la factura de su seguro de automóvil ahora y en el futuro, evite más DUI, accidentes o multas por exceso de velocidad.
- Considerar seguro de coche no propietario. Puede obtener un seguro de automóvil para no propietarios y aún así cumplir con los requisitos de seguro de responsabilidad civil de su estado si no es dueño de un automóvil y ocasionalmente conduce el vehículo de otra persona. En un accidente con culpa, el seguro de responsabilidad civil cubre el daño que usted causa a otra persona (o a su vehículo).
¿Cómo se enteran las compañías de seguros sobre DUI?
Es casi seguro que las compañías de seguros se enterarán de su DUI a través del DMV. Diferentes compañías de seguros revisan estos registros en varios momentos, aunque muchas lo hacen cuando renuevas tu cobertura.
Si necesita presentar un SR-22, las compañías de seguros pueden averiguar sobre su DUI. Si ha sido condenado por DUI o DWI, es casi seguro que necesitará completar un formulario SR-22 para renovar su licencia. El SR-22 debe ser presentado en su nombre ante el departamento de vehículos motorizados de su estado por su compañía de seguros de automóviles.
Recomendamos informar a su compañía de seguros sobre su condena por DUI. Si no notifica a su proveedor de seguros de automóviles sobre su DUI, puede cancelar su póliza, lo que resultará en una interrupción de la cobertura y tarifas más altas. Si bien la posibilidad de cancelación permanece si revela su DUI a su aseguradora, no lo tomarán desprevenido y tendrá más tiempo para considerar sus opciones.
¿Por cuánto tiempo un DUI tiene un efecto sobre las tarifas de seguro?
El tiempo durante el cual los DUI afectan su seguro varía según el área y la aseguradora. De tres a cinco años es el rango más común. Un DUI puede permanecer en su registro durante diez años y le impedirá recibir un descuento por buen conductor en California.
¿Cuál es la diferencia entre un DUI y un DWI?
En la mayoría de los lugares, no hay distinción entre un DUI y un DWI; las frases son intercambiables. Reflejan niveles variables de intoxicación en algunos estados, aunque cuál es peor según el estado.
¿Hay un truco de seguro de DUI?
No, no hay ningún truco para evitar que su seguro suba después de un DUI. Las compañías de seguros eventualmente se enterarán a través del DMV. En lugar de intentar engañar a una aseguradora, sus mejores opciones son buscar las mejores tarifas de las compañías de seguros de DUI, encontrar tantas reducciones como sea posible y evitar agravar el aumento con otra infracción.
¿Cuál es el mejor seguro de DUI?
El mejor seguro después de un DUI lo determina su región y sus gustos. State Farm es la aseguradora nacional con las tarifas totales más bajas. Algunas empresas se centran en los conductores de alto riesgo. Algunos seguros locales pueden ofrecer tarifas más bajas. También podría investigar el seguro de automóvil para no propietarios.
¿Cómo puedo obtener el seguro SR-22?
Una aseguradora debe presentar un formulario SR-22 en su nombre. Esto demuestra al estado que tiene la cantidad requerida de cobertura de seguro. Tanto las empresas grandes como las pequeñas brindan cobertura SR-22, mientras que las empresas más pequeñas suelen ser menos costosas.
Seguro de automóvil alternativo después de un DUI
Muchas grandes compañías de seguros atienden a conductores de alto riesgo y algunas compañías más pequeñas se especializan en este sector. Después de un DUI, es una buena idea obtener tarifas de transportistas no estándar y también de los grandes, si es posible.
Si no puede encontrar una compañía dispuesta a asegurarlo debido a su historial de manejo, puede recurrir al “grupo de seguros de alto riesgo” de su estado, que existe para brindar cobertura a las personas que no pueden obtener un seguro de automóvil a través de los canales tradicionales. Para comenzar, busque su estado en el directorio de la Oficina de Servicios del Plan de Seguros de Automóviles.
¿Cómo afecta un DUI a la tarifa de su seguro?
Su tarifa aumentará si tiene una infracción de DUI en su registro. Las compañías de seguros pueden rechazar la cobertura alegando que los conductores que han sido condenados por DUI corren un mayor riesgo. Progressive es una de las pocas compañías de seguros que asegurará a los conductores que han sido condenados por conducir bajo la influencia (DUI), y solo aumentamos las tarifas en un promedio nacional* de aproximadamente el 13 % después de una sola condena por DUI.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil después de un DUI?
El costo promedio de una póliza de cobertura total con una condena por DUI es de $272 por mes. Su prima podría ser diferente a la de otra persona en función de una serie de factores, incluido el lugar donde reside, cuánto tiempo ha estado conduciendo, qué tipo de cobertura selecciona y más.
¿Cuánto tiempo permanece un DUI en su seguro?
Las primas de su seguro de automóvil serán más altas durante al menos tres a cinco años y quizás durante un período de tiempo más largo si tiene un DUI. Varía de una compañía a otra y de un estado a otro durante cuánto tiempo aumentan sus tarifas y cuánto lo hacen.
En el estado de California, por ejemplo, una condena por conducir bajo la influencia permanecerá en su registro durante diez años. No podrá acumular puntos por un buen descuento de conductor durante ese período de tiempo.
Debido a que los conductores con una condena reciente por DUI a menudo se clasifican como conductores de alto riesgo, es posible que deba obtener cobertura de una aseguradora que no se considera normal.
¿Cuánto tiempo permanece DUI en el registro de Ohio?
- Indefinido
Mucha gente tiene la impresión de que una condena por conducir bajo los efectos del alcohol se eliminaría de su registro después de que hayan pasado dos años. Eso no es completamente exacto. La condena en sí permanecerá en su expediente por el resto de su vida, pero los puntos, que en Ohio equivalen a seis puntos por la condena por conducir bajo los efectos del alcohol, se eliminan después de dos años.
¿Aparece un DUI en una verificación de antecedentes?
Una condena por conducir bajo los efectos del alcohol es uno de los delitos que aparecen con mayor frecuencia en las verificaciones de antecedentes. Sin embargo, es posible mantener el empleo a pesar de tener una condena por DUI por un delito menor. Los candidatos tienen la responsabilidad de ser sinceros ya que, aunque un DUI por sí solo no lo descalifique automáticamente del puesto, mentir sobre una condena sí lo puede hacer.
¿Cuánto sube el seguro después de conducir bajo los efectos del alcohol?
En la mayoría de los casos, la cantidad de dinero que paga por el seguro de automóvil aumentaría más del doble de lo que era antes. Este aumento mínimo del cien por ciento a menudo permanecerá en su registro mientras la condena por conducir ebrio permanezca allí.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de DUI
¿Tu seguro es válido si estás borracho?
Una condena por DUI o DWI aumentará sus primas de seguro y algunas aseguradoras pueden negarse a asegurarlo. Legalmente, debe notificar a su aseguradora sobre su condena durante al menos cinco años. (Algunas condenas pueden conllevar una sentencia de hasta once años).
¿Cuánto tiempo afecta la conducción bajo los efectos del alcohol al seguro?
Es probable que los conductores ebrios condenados enfrenten costos de seguro más altos durante los próximos cinco años después de su condena.
¿Cuánto tiempo pierde su licencia por conducir bajo los efectos del alcohol?
Una condena resulta en una inhabilitación obligatoria de al menos 12 meses, pero con frecuencia está en el rango de 18 meses o más. Si tiene una condena previa por un delito de conducir ebrio o drogado en los últimos diez años, la inhabilitación mínima es de tres años.
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Referencias
