La cobertura de ingresos por discapacidad brinda al asegurado fondos regulares si un accidente o enfermedad les impide trabajar. Por lo general, hay un período antes de que comiencen los pagos. Las discapacidades se describen de muchas maneras diferentes. Sin embargo, este artículo analizará el seguro de ingresos por discapacidad, el solicitante del seguro de ingresos por discapacidad, su póliza, el seguro de ingresos por discapacidad grupal y el seguro de ingresos por discapacidad a largo plazo.
Seguro de ingresos por discapacidad
Este es un tipo de cobertura que da dinero a las personas que no pueden trabajar debido a una enfermedad o lesión. El seguro de ingresos por discapacidad ayuda a las personas a evitar perder dinero si no pueden trabajar debido a un accidente o enfermedad y no pueden recibir un cheque de pago regular.
Puede obtener un seguro DI a través de su trabajo, el Seguro Social o una compañía de seguros. Hay planes de discapacidad a corto y largo plazo. Las primas dependen de varias cosas, como la edad de una persona y lo que hace para ganarse la vida. Las recompensas de las pólizas se pagan una vez al mes.
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Solicitante de seguro de ingresos por discapacidad
Como solicitante, ha elegido comprarse un seguro de ingresos por discapacidad, lo cual es una decisión inteligente. Esto hará que sea más fácil para usted cubrir sus facturas si se enferma o se lesiona y no puede trabajar por un tiempo.
“¿Qué implica el proceso de solicitud?” es una pregunta que mucha gente se hace cuando decide solicitar un seguro de ingresos por discapacidad. Lo guiaremos a través del proceso de solicitud para que sepa qué esperar.
Una vez que crea que ha encontrado la póliza adecuada, el solicitante debe completar una solicitud de Seguro de ingresos por discapacidad con la ayuda de un agente de seguros que pueda ayudarlo a comparar pólizas de compañías con buenos nombres en cuanto a servicio y calidad. Tendrá que proporcionar información sobre su salud, su trabajo y cuánto dinero gana. El asegurador de una compañía de seguros luego revisará su solicitud para decidir si puede ser aceptado y cuál será su tasa.
Su pago se basa en parte en la edad que tenga y en lo que haga. La mayoría de las veces, cuanto más joven sea, menos le costará su seguro. Sin embargo, las mujeres a menudo pagan más primas que los hombres (a menos que una empresa ofrezca precios unisex), porque las mujeres presentan más reclamaciones de ingresos por discapacidad que los hombres y, por lo tanto, se las considera un mayor riesgo de seguro.
Lo que debe saber al completar su solicitud
Su solicitud se completará con la ayuda de un agente de seguros. El agente de seguros no decide si obtendrá cobertura o no. Tu asesor te pedirá información, llenará tu solicitud, te ayudará a programar las pruebas de salud básicas que puedas necesitar y te hablará sobre los diferentes tipos de cobertura.
El agente de la compañía de seguros puede solicitar un examen médico, un registro de manejo, un informe de crédito y un informe de la Oficina de Índice Médico (MIB). Si desea una póliza, no puede negarse a darles esta información. El tipo de examen médico que podría tener que tomar depende de la información en su solicitud y la cobertura que desea. También varía según la compañía de seguros.
La información más importante que se usa para decidir si puede obtener cobertura es sobre su salud pasada y presente. Si su agente de seguros descubre que tiene una afección que podría impedirle obtener un seguro, es posible que llame al asegurador para hablar sobre su solicitud y ver sus opciones. Si está en un grupo de mayor riesgo, la compañía de seguros puede cobrarle una tarifa más alta o darle una póliza más limitada que no cubra ciertas cosas.
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Seguro colectivo de ingresos por discapacidad
Si queda discapacitado y no puede trabajar, el seguro colectivo de ingresos por discapacidad compensa una parte de su salario. Las pólizas no son demasiado costosas, pero los impuestos dificultan obtener suficiente cobertura.
Los empleadores con frecuencia brindan un seguro de ingresos grupal por discapacidad a un costo mínimo o gratuito para las personas que se enferman o lesionan. Si no puede trabajar debido a una enfermedad o lesión, la discapacidad grupal le pagará un beneficio para reemplazar parte de sus ingresos perdidos. Inscribirse en un plan patrocinado por el empleador es una buena idea porque es barato, pero no debe contar con él como su único seguro de discapacidad. Debido a los impuestos y los límites de la póliza, el seguro colectivo por discapacidad rara vez le da suficiente dinero para reemplazar su salario, y si deja su trabajo, por lo general lo pierde.
¿Cómo funciona el seguro colectivo por discapacidad?
El seguro de ingresos por discapacidad grupal es algo en lo que puede inscribirse durante su período anual de inscripción de beneficios o después de un evento calificado, como comenzar un nuevo trabajo o casarse.
Para que su compañía de seguros le pague, deberá cumplir con sus criterios de discapacidad. Los planes grupales de discapacidad no cubren las discapacidades provocadas por su trabajo y es posible que no paguen si puede encontrar otro trabajo. Los empleados suelen utilizar el seguro colectivo de discapacidad para reemplazar su salario durante:
- Cuidado de la salud mental
- Embarazo
- Recuperarse de una lesión
- Tratamiento para una enfermedad grave
Si recibe otro tipo de apoyo a los ingresos por discapacidad, como compensación laboral, es posible que se reduzca cualquier otro pago por discapacidad que reciba.
Cómo calificar para los beneficios del seguro de ingreso por discapacidad grupal
Para calificar para los pagos grupales por discapacidad, debe cumplir con la descripción de la póliza de lo que significa estar discapacitado. Tendras que
- Ver a un médico para el tratamiento
- Invalidez total (incapaz de realizar cualquier tarea laboral)
El hecho de que tenga cobertura para su propia ocupación o para cualquier otra ocupación determina si está incapacitado. Incluso si puede encontrar otro trabajo, aún puede beneficiarse de su propio seguro de enfermedad profesional. Solo se le puede pagar si no puede hacer ningún trabajo.
Algunas pólizas de seguro de discapacidad grupales comienzan con cobertura de ocupación propia y luego pasan a la cobertura de cualquier ocupación después de un cierto período de tiempo.
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Póliza de seguro de ingresos por discapacidad
Una póliza de seguro de ingresos por discapacidad tiene un beneficio mensual que se basa en cuánto dinero gana cada mes o cada año. Por ejemplo, un beneficio de su empresa podría pagarle $3,000 al mes. Las pólizas de seguro de ingreso por discapacidad no funcionan con los beneficios del Seguro Social a menos que así se indique en la redacción de la póliza. En cambio, pagan además del Seguro Social. Busque una póliza que se mantenga al día con la inflación porque es probable que sus beneficios no comiencen hasta dentro de mucho tiempo.
La mayoría de las compañías de seguros ofrecen planes con beneficios que duran dos, tres, cinco o diez años. Pero algunas compañías tienen planes que pagan hasta los 65, 67, 70 años o por el resto de su vida. Nuevamente, el precio sube si desea comprar un período de beneficios más largo.
Antes de que pueda obtener fondos de una póliza, debe esperar una cierta cantidad de tiempo. Esta es la cantidad de días que tiene que estar enfermo antes de que comiencen sus beneficios. Estos tiempos, también llamados “períodos de eliminación”, son diferentes para cada trabajo y compañía de seguros. 90 días es el plazo más habitual. El costo de la prima aumenta cuanto más corto es el tiempo de eliminación.
Una póliza de seguro de ingresos por discapacidad no paga el salario completo de un empleado y es posible que no proteja su trabajo. Pero la mayoría de los planes vienen con ciertas características de seguridad. Las pólizas que no se pueden cancelar no se pueden cancelar por ningún motivo, incluso si deja de pagar sus pagos. Las personas que tienen planes renovables garantizados pueden renovarlos sin hacer ningún cambio. Pero la compañía de seguros siempre puede aumentar las tarifas.
Seguro de ingresos por discapacidad a largo plazo
El seguro de ingresos por discapacidad a largo plazo (LTD) es una póliza que cubre los ingresos de un empleado en caso de que no pueda trabajar durante mucho tiempo debido a una enfermedad, lesión o accidente. Sin una red de seguridad como un seguro de enfermedad a largo plazo, esto puede ser muy malo para las finanzas de una familia.
El seguro de compensación para trabajadores cubre accidentes y lesiones relacionados con el trabajo, mientras que el seguro de ingresos por discapacidad a largo plazo no lo hace. Sin embargo, protegen a un trabajador en caso de un incidente privado, como un accidente automovilístico o un resbalón y caída.
Por qué los empleadores deberían ofrecer un seguro de discapacidad a largo plazo para los empleados
Los empleados utilizan los beneficios ofrecidos por un posible empleador como uno de los factores más importantes en la elección de un trabajo. Entonces, si una empresa quiere ser vista como un buen lugar para trabajar y ganar la guerra por los mejores trabajadores, debe ofrecer un paquete de beneficios que atraiga y retenga a los trabajadores.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS, por sus siglas en inglés), el costo de dar a todos los trabajadores del sector privado acceso a un seguro de discapacidad a corto y largo plazo sería aproximadamente el 1 % del costo total de pago ($0.30/$29.99). Para una persona de tiempo completo que trabaja 2,080 horas al año, esto le costaría a la empresa $624.
Cómo los empleadores deben ofrecer un seguro de discapacidad a largo plazo para los empleados
La mayoría de las veces, las compañías ofrecen y pagan un seguro de discapacidad a largo plazo. La empresa paga el 93% de los planes. Como parte de un paquete completo de beneficios para los empleados, las empresas pueden elegir entre varios planes diferentes.
Si una empresa no proporciona un seguro de discapacidad a largo plazo o si un empleado quiere más cobertura, puede comprar un plan de discapacidad a largo plazo individual de un agente de seguros. El seguro de discapacidad a largo plazo a veces está disponible a una tarifa subsidiada a través de la organización de un empleado porque es muy costoso obtenerlo para una persona.
El seguro de discapacidad a largo plazo de un empleador puede no ser suficiente para satisfacer las necesidades de un trabajador lisiado. Esta es la segunda razón por la que los trabajadores podrían querer pensar en obtener un seguro de discapacidad a largo plazo además de lo que proporciona su empleador. Además, mientras que los pagos de un plan que compró el empleado generalmente están libres de impuestos, los pagos del seguro de discapacidad a largo plazo de un empleador son ingresos imponibles para el empleado.
¿Qué es la póliza de seguro de ingresos por discapacidad?
El seguro de ingresos por discapacidad paga si no puede trabajar debido a una enfermedad o lesión a largo plazo. Por lo general, el seguro que paga su empleador solo cubre una parte de sus ingresos actuales. Al pagar una póliza con dinero que ya estaba gravado, las recompensas no están gravadas.
¿Qué es un ejemplo de cuándo se necesita un seguro de vida?
El seguro de vida protege a su cónyuge, hijos y otros miembros de la familia en caso de su muerte. Según el valor de la póliza, el pago por fallecimiento del seguro de vida puede ayudar a pagar una hipoteca, pagar la universidad o ayudar a pagar la jubilación.
¿Cuánto es la discapacidad en los EE.UU.?
Lo máximo que puede obtener cada mes del Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) es $3,627. Lo máximo que una familia puede obtener del SSDI es entre el 150 % y el 180 % de lo que recibe el trabajador lesionado. A la plena edad de jubilación, lo máximo que puede obtener cada mes es $3,627. Pero si se jubila a los 62 años, obtendrá $2,572 al mes.
¿Cómo se determina quién se considera discapacitado?
La ley define la discapacidad como la incapacidad de realizar cualquier actividad lucrativa sustancial (SGA) debido a cualquier impedimento físico o mental médicamente determinable que se puede esperar que cause la muerte o que ha durado o se espera que continúe durante un período continuo de al menos menos 12 meses.
¿Cuáles son las fuentes de la discapacidad?
Las personas con problemas de salud como parálisis cerebral, síndrome de Down y depresión quedan discapacitadas cuando se enfrentan a factores personales y ambientales como actitudes negativas, transporte público y edificios a los que es difícil llegar, y falta de apoyo social.
¿Cuál es la diferencia entre una discapacidad y una minusvalía?
Una discapacidad es una falla o una capacidad limitada para hacer algo que normalmente es posible para los humanos, como no poder caminar. Una discapacidad es una condición o enfermedad que restringe el rol social de una persona, como no poder trabajar en algún lugar porque es difícil llegar allí.
¿Recibe dinero por discapacidad en Estados Unidos?
SSDI le da dinero a usted y a algunos miembros de su familia si tiene una discapacidad y ha trabajado suficientes años y pagado suficientes impuestos del Seguro Social para calificar. Si tiene 65 años o más o tiene una discapacidad, SSI le da dinero para cosas como comida, ropa y un lugar para vivir.
Referencias
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