Si es dueño de un condominio, su asociación de propietarios cubrirá los daños exteriores en caso de un desastre. Sin embargo, no cubrirán ningún daño al interior de su condominio o sus pertenencias. Ahí es donde entra en juego el seguro de condominio: el seguro de condominio (póliza HO-6), también conocido como "cobertura de paredes", protege todo dentro de su unidad. Las mejores empresas de seguros de condominios fueron clasificadas por Businessyield en función de la asequibilidad, la felicidad del cliente y la solidez financiera.
¿Qué es el seguro de condominio?
El seguro de condominio es comparable al seguro de propietarios de viviendas y al seguro de inquilinos, pero está creado específicamente para condominios. Si bien la asociación de propietarios suele ser responsable de cualquier daño en el exterior de su edificio, usted es responsable de cualquier daño en el interior de su unidad.
El seguro de condominio protege sus pertenencias, incluidos los electrodomésticos, las pertenencias personales y el apartamento en sí. Puede cubrir daños de una variedad de fuentes, como fuego y humo, vandalismo, rayos y más. Si bien puede creer que está adecuadamente protegido por la póliza maestra de su HOA, aún es necesario asegurarse de que todo dentro de su unidad evite daños.
¿Qué es una póliza HO-6?
Otra frase para el seguro de condominio es una póliza HO-6. El seguro de condominio y el seguro HO-6 se usan comúnmente para referirse a la misma póliza de seguro. El seguro de hogar básico es una póliza HO-3, el seguro para inquilinos es una póliza HO-4 y el seguro integral para propietarios es una póliza HO-5 en el mercado de seguros.
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Comprender sus necesidades y comparar cotizaciones son pasos esenciales para localizar la mejor compañía de seguros de condominios. Bankrate consideró aspectos como las opciones de cobertura, los precios, la disponibilidad y las puntuaciones de terceros de empresas como JD. Según nuestro estudio, nos asociamos con Power y AM Finest para identificar las mejores empresas. Sin embargo, tenga en cuenta que sus necesidades son únicas para su escenario, por lo tanto, el mejor negocio de condominios para usted puede variar.
#1. Seguro de granja estatal
Los planes regulares de condominio de State Farm incluyen todas las coberturas fundamentales que la mayoría de las personas requieren, así como también una excelente variedad de opciones de cobertura complementaria. Si un ladrón realiza una transferencia fraudulenta desde su cuenta o usted recibe un billete falso, dinero falso y la protección de gastos de falsificación puede reembolsar hasta $1,000. La cobertura de productos refrigerados puede ayudar a pagar el reemplazo de alimentos dañados en su refrigerador o congelador en caso de falla del equipo o corte de energía.
#2. Érie
El seguro de condominio en Erie es muy básico, sin embargo, cuentan con algunos tipos de cobertura opcionales sobresalientes. Estos incluyen la cobertura de eliminación de escombros y la cobertura de reemplazo de cerraduras, que paga hasta $250 para cambiar las llaves o reemplazar las cerraduras después de un delito. Después de una pérdida cubierta, su póliza de Erie también puede cubrir reparaciones temporales para evitar más daños. Erie Insurance también incluye una característica única que cubre los gastos de primeros auxilios de emergencia para humanos o perros.
# 3. Hipopótamo
Hippo es una marca relativamente nueva, pero vale la pena investigarla para los propietarios de condominios. Existen numerosas opciones de pólizas de seguro de condominio, que incluyen cobertura para equipos de oficina en el hogar, respaldo de agua, mal funcionamiento del equipo y objetos de valor. También puede ahorrar dinero en su póliza solicitando una cotización ocho o más días antes de la fecha de vigencia deseada, viviendo en un vecindario HOA, sin hipoteca o comprando un nuevo condominio. Hippo Home Care también puede ayudarlo con el mantenimiento de rutina, lo que puede ayudar a prevenir daños antes de que ocurran.
¿Por qué necesita un seguro de condominio?
Si bien puede creer que su asociación de propietarios cubre los daños a su condominio, esto a menudo solo cubre el exterior de su edificio y cualquier espacio de uso compartido. Nada dentro de su condominio está asegurado por su asociación de propietarios y requiere una cobertura de seguro de condominio por separado. El seguro de condominio cubre lo siguiente:
- La unidad ha sido dañada físicamente.
- Objetos personales
- Pagos médicos y responsabilidad
- Cobertura por pérdida de uso
- Evaluación de pérdida de condominio
En algunas situaciones, es posible que pueda complementar su seguro de condominio con cobertura adicional. Si tiene bienes excepcionalmente valiosos, es posible que desee obtener una cobertura adicional para protegerlos. Si reside en un área propensa a inundaciones, terremotos u otros desastres naturales que no están cubiertos por su póliza actual, puede considerar agregar cobertura adicional.
¿Qué cubre el seguro de condominio?
Una póliza de seguro de condominio HO-6 típica contiene las siguientes coberturas:
#1. Cobertura de vivienda
Esta sección de su póliza HO-6 cubre peligros específicos como incendios y relámpagos, viento y granizo, vandalismo, etc., que causan daños a los componentes estructurales del interior de su unidad pero que no están cubiertos por la póliza principal del edificio. Las paredes, los pisos, las ventanas y cualquier accesorio o componente adjunto, como gabinetes de cocina, estanterías empotradas y accesorios de baño, pueden o no estar incluidos. Para asegurarse de tener una cobertura adecuada para la estructura de su unidad, solicite una copia de la póliza maestra del administrador del edificio o de la asociación de propietarios, que especifica qué características estructurales de la unidad son responsabilidad de la administración o HOA. El nivel de cobertura varía.
#2. Cobertura de propiedad personal
Esto protege sus pertenencias, incluida la ropa, los muebles, los aparatos, los electrodomésticos, los utensilios de cocina, las joyas, etc. En general, debe seleccionar una cantidad de cobertura equivalente al valor de sus cosas. Su aseguradora decidirá los montos de los reclamos de una de dos maneras, según la póliza:
- Valor Actual Efectivo: Le paga el valor actual en efectivo de su(s) artículo(s), menos la depreciación.
- Cobertura de costo de reemplazo: La cobertura de costo de reemplazo le reembolsa por cosas del mismo o igual valor al precio de mercado actual.
#3. Cobertura de responsabilidad personal
Si alguien se lesiona en su apartamento o usted daña accidentalmente su propiedad personal y se le encuentra legalmente responsable, esta cobertura cubrirá sus honorarios legales y sus facturas médicas. Dependiendo de la aseguradora, las limitaciones de responsabilidad a menudo oscilan entre $100,000 y $500,000. Si sus activos valen más que eso, debería considerar comprar una póliza de seguro general para brindar mayor protección.
#4. Gastos de vida extra
Si no puede residir en su condominio mientras se está reparando o reconstruyendo, su póliza de seguro de condominio cubrirá gastos tales como estadías en hoteles y comidas en restaurantes. Esto también se conoce como cobertura por pérdida de uso.
Otras alternativas de cobertura de seguro de condominio
Su compañía de seguros también puede proporcionar cobertura complementaria además de la cobertura regular. Estos son algunos ejemplos:
- Cobertura para valoración de siniestros. Si un reclamo presentado en nombre de la póliza de seguro principal del condominio excede el límite de cobertura, como reparar el techo del edificio después de una tormenta de granizo, el costo en exceso puede pasarse a los propietarios de la unidad. La cobertura de evaluación de pérdidas le reembolsará su parte del gasto hasta el nivel de cobertura de su póliza.
- Daño de agua. Los daños por agua causados por desbordamientos o desbordamientos en una línea de alcantarillado o desagüe no están cubiertos por el seguro de condominio. Esta cobertura complementaria asistirá en el pago de propiedad dañada o destruida.
- Actividad sísmica o inundación: Si reside en un lugar de alto riesgo, es posible que deba obtener un seguro que cubra este tipo de eventos de manera explícita.
¿Qué no cubre el seguro de condominio?
El seguro de condominio no cubre ciertos peligros, peligros y obligaciones. Estos son algunos ejemplos:
- Deterioro normal
- Infestaciones de termitas
- Daños en el espacio común
- Intencionalmente causar lesiones o daños
- Daños por inundaciones y terremotos
¿Qué tipo de seguro de condominio necesito?
Si tiene una hipoteca y financió la compra de su condominio o unidad cooperativa, su prestamista le exigirá que tenga un seguro de condominio. Su HOA u organización de condominio puede requerir cobertura de seguro incluso si es dueño de su unidad en su totalidad.
Varios factores influyen en la cantidad de seguro de condominio que necesita. Estos son algunos ejemplos:
- ¿Qué daño estructural cubre la póliza maestra HOA de condominio? ¿La póliza maestra es solo para lo fundamental, como daños a las paredes, ventanas y puertas, o también cubre el piso, el techo y los accesorios? Saber lo que cubre la póliza maestra determinará cuánta cobertura de vivienda necesita.
- ¿Cuánto dinero necesitaría para reemplazar sus pertenencias personales? Los expertos recomiendan hacer un inventario completo de los contenidos de su casa y calcular cuánto costaría reemplazar todo para decidir cuánta cobertura necesita para su propiedad personal.
- ¿Puede cubrir los costos legales y médicos si alguien se lesiona en su condominio? Si se le encuentra culpable por una lesión o daño a la propiedad que ocurrió en su condominio, puede ser responsable de los gastos legales y médicos. Los ahorros personales, el capital de condominio, las cuentas de jubilación y otros activos se pueden usar para compensar esos gastos. Su cobertura de responsabilidad debe ser suficiente para proteger sus activos. Los límites de cobertura de responsabilidad a menudo varían de $100,000 a $500,000.
- ¿Puede pagar de su propio bolsillo si tiene que vivir en otro lugar mientras se repara o reconstruye su condominio? Si bien el seguro de condominio le reembolsará los gastos de manutención mientras se repara su apartamento, ¿tiene los medios para cubrir un alojamiento alternativo durante un período prolongado? Dependiendo de la aseguradora, la cobertura por pérdida de uso generalmente se limita al 20% de la cobertura total de vivienda y propiedad personal.
¿Cuál es el costo del seguro de condominio?
Según los datos de 2019 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, el costo promedio del seguro de condominio es de $512 por año, la versión más reciente disponible. El costo del seguro de condominio varía mucho según el lugar donde residas, cuánta cobertura necesites y el deducible que selecciones. Consulte la prima de seguro de condominio típica de su estado:
| Estado | Coste medio anual |
| Alabama | $559 |
| Alaska | $408 |
| Arizona | $407 |
| Arkansas | $549 |
| California. | $563 |
| Colorado | $431 |
| Connecticut | $409 |
| Delaware | $445 |
| Florida | $997 |
| Georgia | $516 |
| Hawái | $325 |
| Idaho | $426 |
| Illinois | $394 |
| Indiana | $347 |
| Iowa | $265 |
| Kansas | $404 |
| Kentucky | $395 |
| Louisiana | $765 |
| Maine | $349 |
| Maryland | $324 |
| Massachusetts | $447 |
| Michigan | $378 |
| Minnesota | $326 |
| Misisipi | $617 |
| Missouri | $403 |
| Montana | $410 |
| Nebraska | $358 |
| Nevada | $444 |
| Nuevo Hampshire | $347 |
| New Jersey | $457 |
| New Mexico | $415 |
| New York | $578 |
| North Carolina | $502 |
| North Dakota | $293 |
| Ohio | $312 |
| Oklahoma | $655 |
| Oregón | $375 |
| Pennsylvania | $393 |
| Rhode Island | $524 |
| South Carolina | $504 |
| Dakota del Sur | $303 |
| Tennessee | $479 |
| Texas | $531 |
| Utah | $271 |
| Vermont | $354 |
| Virginia | $371 |
| Washington | $390 |
| Washington DC | $377 |
| Virginia Occidental | $320 |
| Wisconsin | $258 |
| Wyoming | $409 |
Cómo comprar un seguro de condominio
Muchas organizaciones que venden seguros para propietarios de viviendas también venden planes de condominios. Considere las siguientes empresas que están fácilmente disponibles:
- Todo el estado.
- Amiga.
- Cachero.
- Agricultores.
- Compañía de seguros mutua de libertad
- A escala nacional.
- Seguro de granja estatal.
- Viajeros.
Las cotizaciones de seguros de condominio generalmente están disponibles en los sitios web de las aseguradoras o llamándolas directamente por teléfono. Si prefiere no hacer la tarea, puede contratar a un agente independiente para que compare las cotizaciones por usted.
Cómo reducir los costos de seguro de condominio
Hay tres estrategias principales para ahorrar dinero en el seguro de condominio:
- Mira alrededor. Para descubrir el mejor precio para la cobertura de seguro de condominio que desea, le recomendamos recibir cotizaciones de al menos tres compañías de seguros.
- busca gangas. Si combina su seguro de condominio y automóvil con la misma aseguradora, es posible que pueda ahorrar dinero. Algunas aseguradoras brindan ahorros si su unidad tiene características de seguridad como detectores de humo y cerraduras con cerrojo.
- Aumente el deducible de su seguro. No haga esto a menos que esté convencido de que tiene suficientes ahorros para cubrir la suma mayor en caso de una emergencia. De lo contrario, la prima reducida puede ser ineficaz.
Seguro de condominio vs. Seguro HOA
El seguro HOA cubre dos tipos de cobertura: responsabilidad y propiedad. La cobertura de responsabilidad civil de una póliza principal puede ayudar a pagar las facturas médicas y los honorarios legales si alguien se lesiona en un área común, como una casa club, un vestíbulo o una piscina, pero no cubre las lesiones sufridas por los huéspedes dentro de las paredes de su condominio.
La administración de condominios puede seleccionar entre tres formas diferentes de cobertura de seguro de propiedad:
- Cobertura total proporciona la máxima protección para los propietarios de unidades porque cubre la construcción del condominio, así como cualquier propiedad compartida. Por lo general, también cubre los cambios que ha realizado en sus apartamentos, como azulejos y revestimientos de paredes a medida.
- Cobertura de paredes, también conocida como cobertura de entidad única, brinda algo más de protección que la cobertura de paredes desnudas. Cubre la estructura y los sistemas del edificio, así como las características integradas dentro de las unidades, como gabinetes de cocina y estanterías empotradas.
- Cobertura de pared desnuda ofrece la menor protección a los propietarios de unidades porque solo cubre las áreas comunes, la estructura del edificio y sus sistemas, como el cableado eléctrico y la plomería. El interior de su condominio no está incluido.
Antes de obtener una póliza de seguro de condominio HO-6, es importante comprender cuánta cobertura ya incluye la póliza HOA. Si su complejo tiene una política de todo incluido, es posible que no necesite mucha cobertura de vivienda. Sin embargo, las exclusiones de la póliza de HOA también son significativas. Una póliza maestra, por ejemplo, puede cubrir la construcción interna de su condominio, pero excluir los accesorios no estándar que instale, como los costosos mosaicos importados o una vidriera personalizada.
¿Necesita un seguro de propietario de vivienda para un condominio?
Si tiene una hipoteca sobre su condominio, es casi seguro que su prestamista le exigirá que obtenga un seguro. Comprar un seguro es una decisión financiera prudente. El seguro de condominio, por otro lado, no es comparable a una póliza de seguro de propietario de vivienda regular porque solo cubre su unidad individual y no el edificio en su totalidad.
¿Qué seguro necesita para un condominio?
El seguro de condominio, comúnmente conocido como seguro HO-6, es una póliza que está diseñada para funcionar en conjunto con la póliza de seguro maestra de su organización. Protege sus pertenencias personales y, en muchos casos, los accesorios permanentes de su unidad, como los electrodomésticos empotrados. En caso de que lo demanden por negligencia o si necesita mudarse mientras se realizan las reparaciones del desastre, también ayuda con los costos asociados.
¿Qué pasa si estoy alquilando un condominio?
Incluso si la asociación de condominios o el propietario no lo exigen, aún le conviene obtener un seguro para inquilinos. Este es el caso si usted está alquilando un apartamento o una casa. El seguro para inquilinos suele ser económico y puede cubrir sus artículos personales además de los reclamos de responsabilidad en caso de que usted sea legalmente responsable de las lesiones o daños a la propiedad de otra persona.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de condominio y el seguro de propietario de vivienda?
Sus bienes, cualquier lesión que pueda ocurrir en su propiedad por la cual usted es legalmente responsable y cualquier gasto de vida temporal están cubiertos por el seguro de condominio, al igual que lo están por el seguro de propietarios de viviendas. El seguro de condominio no cubrirá los daños al exterior de su hogar, incluidas las paredes exteriores y los garajes. Esta es la principal distinción entre los dos tipos de políticas. Además, la protección de responsabilidad civil contra accidentes ocurridos en las áreas comunes de su complejo de condominios (como corredores, estacionamientos, etc.) puede no estar incluida en su póliza de condominio.
¿Las casas adosadas están aseguradas como condominios?
Una cobertura de seguro de condominio puede ser una opción para proteger su inversión si compra una casa adosada que es parte de una comunidad que obliga a los residentes a unirse a una asociación de condominios. Por otro lado, si está a cargo del mantenimiento del exterior de su casa adosada, necesitará una póliza de propietario de vivienda que cubra tanto el interior como el exterior de su unidad.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de condominio
¿Cuál es la diferencia entre HO6 y ho3?
Los propietarios de viviendas con seguros HO-3 y HO-6 tienen necesidades diferentes. El seguro HO-3 está destinado a viviendas unifamiliares, mientras que el seguro HO-6 está destinado a condominios. Hay algunas similitudes, como el hecho de que ambos cubren propiedad personal, responsabilidad, pagos médicos y pérdida de uso.
¿Qué es una póliza de seguro HO6?
Una póliza de seguro HO6 es un seguro de vivienda para propietarios de condominios o unidades cooperativas. Usted es dueño de su condominio o apartamento cooperativo y es probable que sea responsable de cualquier daño que sufra.
¿El seguro de condominio es más caro que el seguro de casa?
Debido a que cubre peligros adicionales, una póliza de seguro de casa puede costar fácilmente el doble que una póliza de seguro de condominio por los mismos pies cuadrados (por ejemplo, su casa, jardinero, piscina, etc.). Debido a que solo está protegiendo una parte del edificio, pagará menos por el seguro de propietario de condominio.
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Referencias
