El seguro comercial para su empresa es una de las mejores formas de salvaguardar su empresa. Este seguro hace muchos beneficios a la empresa. Si desea comprender mejor los seguros comerciales, las pólizas, las principales compañías y las cotizaciones de seguros, continúe leyendo.
Seguros comerciales
El seguro comercial es protección para empresas y organizaciones. Por lo general, lo creamos para proteger a la empresa, sus propietarios y sus empleados. El seguro comercial puede venir en varias formas, tamaños y matices porque hay muchos tipos diferentes de compañías, cada una con requisitos y circunstancias únicos.
¿Qué tipo de seguro de empresa necesito? Quizás se esté preguntando, como propietario de una pequeña empresa. La respuesta puede variar según el tipo de negocio, pero la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas deberían considerar algunos productos de seguros comerciales diferentes.
Puede proteger a las empresas de los peligros que podrían tener un impacto en su éxito con la ayuda de un seguro comercial. El seguro comercial puede defender los componentes financieros de una empresa mientras protege su reputación y salud general.
Tipos de seguros comerciales
#1. Responsabilidad general
Imagínese si usted o uno de sus trabajadores hicieran daño a un cliente en su negocio. Este seguro está destinado a pagar cualquier posible gasto médico y cualquier gasto legal relacionado en tal situación. El término "daños publicitarios" puede referirse a violaciones como la infracción de derechos de autor y la difamación, y es otra cosa contra la que este tipo de cobertura puede proteger.
#2. Seguro de propiedad
El seguro de propiedad comercial protege el contenido de la estructura y cualquier consecuencia financiera para su empresa cuando su edificio sufre daños por incendio, robo o desastre natural. Puede elegir entre cobertura de propiedad de "riesgo designado", "riesgo abierto" y "especial".
#3. Seguro Contra Interrupciones Comerciales
El clima severo, los problemas con la red eléctrica local o incluso un incidente de piratería podrían interrumpir su negocio. Con el seguro de interrupción de negocios, puede estar seguro de que la ocurrencia no afectará la cobertura de su empresa.
Este seguro está destinado a proteger a su empresa durante los incidentes cubiertos y puede reemplazar cualquier pérdida de ingresos o darle dinero para reubicar temporalmente sus operaciones.
¿Por qué necesito un seguro comercial?
Su empresa podría experimentar un desastre financiero debido a una pérdida catastrófica o acción legal sin la cobertura de seguro comercial adecuada. Esto es particularmente cierto para los propietarios de pequeñas empresas que no podrían resistir tal impacto.
Puede prepararse para el peor de los casos, mantener un negocio próspero y viable y tener tranquilidad al adquirir un seguro comercial específico para las necesidades de su empresa. Para la total seguridad de su empresa, revise y evalúe periódicamente sus demandas.
Compañías de seguros comerciales baratos
Desea recibir el mejor servicio y minimizar los costos cuando es propietario de una pequeña empresa que compra un seguro. El único factor en la ecuación, sin embargo, es el seguro económico de la empresa. Si desea ahorrar dinero, su seguro comercial económico también debe ser confiable.
O, para decirlo de otra manera, si bien un seguro comercial asequible es bastante atractivo, hay otras cosas a considerar. Al final, al elegir un seguro de empresa, desea equilibrar el costo del seguro de responsabilidad civil, la confiabilidad y la usabilidad.
Una vez que conozca las categorías de cobertura que requerirá su pequeña empresa, debe comparar las tarifas de seguros comerciales de varias compañías. Esto se debe a que diferentes aseguradoras pueden cobrar cantidades diferentes por la misma cobertura.
Puede solicitar cotizaciones gratuitas para seguros comerciales:
- ONLINE: La mayoría de los proveedores de seguros comerciales ofrecen cotizaciones en línea gratuitas. Para obtener cotizaciones, puede visitar los sitios web de varias aseguradoras. Alternativamente, puede utilizar un sitio web que compare simultáneamente cotizaciones de varias empresas.
- En persona o por teléfono: Un agente de seguros cercano puede ayudarlo a encontrar las mejores pólizas y precios para su pequeña empresa. Es aconsejable consultar con un agente libre que puede obtener estimaciones de numerosas empresas.
Principales compañías de seguros comerciales en 2023
# 1. A escala nacional
Nationwide es nuestra elección como el mejor proveedor integral de seguros para empresas comerciales porque ofrece servicios y cobertura líderes en el sector para la gama más amplia de tipos y tamaños de empresas.
Las características notables a nivel nacional incluyen:
- Pólizas personalizadas para varios tipos y tamaños de negocios
- Hay opciones disponibles para cada tipo de cobertura.
- Casi un siglo en funcionamiento
- Menos opciones de cobertura que son específicas de una industria
- Solo accesible en Washington y los otros 48 estados
# 2. Berkshire Hathaway
Berkshire Hathaway, que ofrece dos pólizas convencionales para propietarios de empresas (BOP) y una opción más integral, es la mejor en nuestro estudio de pólizas para propietarios de empresas porque puede ofrecer una cobertura combinada inigualable para todas las facetas de su empresa.
Algunas de las características esenciales de esta empresa son las siguientes:
- Los tres planes ofrecen una opción más sustancial.
- Descuento por pagos anuales
- No accesible en todos los estados
- Compañía de seguros más joven
# 3. Progresivo
Con más primas directas de automóviles comerciales emitidas que cualquier otra aseguradora, Progressive es el proveedor líder de seguros de automóviles comerciales en los Estados Unidos y nuestra evaluación. Casi todos los vehículos comerciales son elegibles para la cobertura.
Las características notables progresivas incluyen:
- El servicio de reclamaciones 24 horas.
- Descuento para paquetes de cobertura
- Disponibilidad en los 50 estados
- Algunas restricciones en los autos cubiertos
- Pocas opciones para la modificación.
- Los proveedores externos respaldan algunas pólizas de seguros comerciales.
#4. Cachero
El seguro de responsabilidad general específico de la industria de Chubb brinda a las empresas de todos los tamaños y tipos una cobertura personalizada a precios inmejorables. La mayor cobertura de responsabilidad general de nuestra revisión va a Chubb debido a esto.
Las características notables incluyen:
- Hay cobertura para más de 1,000 tipos de negocios diferentes
- La compañía cubre empresas de cualquier tamaño.
- Alternativas flexibles para seguros adicionales
- Debe adquirirse a través de un representante
- No hay cotizaciones en línea.
- La cobertura global requiere un seguro adicional
Cada año, los $40 mil millones en pólizas de seguro individuales y comerciales emitidas por la compañía de seguros multinacional Chubb incluyen una asombrosa variedad de cobertura de seguros comerciales.
#5. Hartford
En nuestro análisis, Hartford ofrece el mejor seguro de propiedad comercial con una cobertura general rentable para todos, desde pequeñas empresas hasta conglomerados internacionales.
Las características incluyen:
- Políticas para empresas grandes y pequeñas
- Cotización rápida en línea
- Más de 200 años en funcionamiento
- Algunas pólizas no están disponibles para compras en línea.
- Menos experiencia en trabajar con empresas más grandes.
El seguro de propiedad comercial es el tipo más común de seguro comercial. Solo es superado por la responsabilidad general porque protege todo, desde herramientas y equipos hasta muebles de oficina, contra robos y daños.
Hartford es nuestra mejor opción para los planes de propiedades comerciales porque ofrece pólizas que cualquier empresa puede usar, desde pequeñas empresas sin ubicación física hasta grandes organizaciones con millones de dólares en propiedades para asegurar.
#6. seguro
Insureon es el lugar perfecto para ayudarlo a encontrar el proveedor local ideal para su bar, restaurante, tienda o negocio de catering porque las leyes de responsabilidad por bebidas alcohólicas difieren de un estado a otro.
Las características notables incluyen:
- Una herramienta web gratuita compara precios de varias fuentes.
- Con licencia en los 50 estados
- Obtén protección en un día.
- No escribe pólizas de seguro.
- La aplicación larga incluye preguntas detalladas relacionadas con la operación.
Encontrar una sola compañía que proporcione una cobertura completa de responsabilidad por bebidas alcohólicas es un desafío porque las reglas de las tiendas de bebidas alcohólicas difieren mucho de un estado a otro.
Un solo formulario en el mercado de seguros en línea Insureon ofrece cotizaciones de muchos proveedores, lo que facilita obtener la mejor cobertura disponible en su estado.
Cotizaciones de seguros comerciales
Una cotización de seguro es una proyección del costo de la cobertura de un determinado proveedor de seguros.
Conocemos una estimación del costo de cierto tipo de cobertura de seguro de un proveedor de seguros como una "cotización de seguro comercial". Será más fácil obtener un trato justo si obtiene cotizaciones de varios proveedores de seguros.
Con la herramienta en línea, los propietarios de pequeñas empresas pueden comparar varios precios. Le pedirá en la solicitud que proporcione información particular sobre usted y su empresa, como la marca y el modelo de su automóvil, su fecha de nacimiento y puntaje de crédito, para ayudar a las aseguradoras a elegir las mejores alternativas de cobertura.
Después de completar nuestra breve solicitud, se le enviarán varias cotizaciones en línea. Un agente con licencia está listo para hacerlo si necesita ayuda antes de realizar una compra.
Si está comenzando a buscar protección de seguros, puede buscar planes de seguros para pequeñas empresas con Insureon y revisar sugerencias, según su sector.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener cotizaciones de las compañías de seguros comerciales?
La forma en que busque un seguro afectará la rapidez con la que obtenga cotizaciones:
- Llamar a todas las aseguradoras y obtener una respuesta puede demorar una semana o más.
- Recibir las cotizaciones de un agente independiente puede tomar de una hora a un día o más.
¿Qué es un seguro comercial para una persona?
El seguro comercial es una frase amplia que abarca una amplia gama de productos de seguros, incluido el seguro de responsabilidad civil profesional, el seguro de responsabilidad civil del empleador y el seguro de responsabilidad pública. Estos planes de seguro lo protegen a usted y a su empresa de reclamos que surjan por pérdidas, lesiones o daños a la propiedad.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro comercial y el seguro comercial?
El seguro de automóviles comerciales protege los automóviles utilizados en el tráfico general, mientras que el seguro de automóviles comerciales cubre los automóviles utilizados para ciertos trabajos.
¿Cuánto cuesta la póliza de seguro comercial?
La prima mensual de la póliza de propietario de una empresa que cubre tanto los cargos de propiedad comercial como los de responsabilidad civil oscila entre $60 y $85 por mes. La ley exige que ofrezca compensación para trabajadores si también tiene empleados para protegerlos en caso de un accidente u otra pérdida importante en el trabajo.
¿Qué está cubierto por una póliza comercial?
El seguro de propiedad comercial cubre los activos físicos de su empresa contra incendios, explosiones, rotura de tuberías, tormentas, robo y vandalismo. A menos que se incluya específicamente en la póliza, los terremotos y las inundaciones generalmente no están cubiertos por el seguro de propiedad comercial.
¿Cómo puedo reducir el costo del seguro de mi empresa?
Cada empresa puede reducir sus costos de seguro. Investigar las opciones que ofrecen varias empresas es una de las mejores técnicas. Si se comunica directamente con las compañías de seguros para consultar los precios, deberá enviar información sobre su compañía cada vez.
Conclusión
Para las pequeñas empresas, el seguro comercial es esencial. Lo protege de pérdidas comunes, incluidos robos, daños a la propiedad, responsabilidad y lesiones al personal. Las empresas pueden recuperarse más rápidamente de estas pérdidas si tienen suficiente seguro comercial. Sin ella, su empresa podría fracasar.
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Referencias
