Un plan de seguro de salud comercial es aquel que es administrado y controlado por una empresa privada en lugar del gobierno del estado o el gobierno federal. El seguro de salud comercial viene en una variedad de formas y tamaños. Puede encontrar más información sobre ejemplos de seguros de salud comerciales, cobertura, compañías y cómo funciona aquí.
¿Qué es el seguro de salud comercial?
Una compañía de seguros de salud comercial es aquella que no está administrada por el gobierno del estado o el gobierno federal. En cambio, una empresa privada o pública administra este tipo de seguro. Según los datos de la Oficina del Censo, la mayoría de los estadounidenses tienen un seguro de salud comercial.
Debido a que es un seguro de salud público administrado por el gobierno, como Medicare y Medicaid, no se considera un seguro de salud comercial. Los planes Medicare Advantage y Medigap, por otro lado, son seguros de salud comerciales porque son administrados por compañías privadas de seguros de salud.
La atención médica comercial se divide en dos tipos: grupal y no grupal. Los empleados o las organizaciones de empleados frecuentemente ofrecen cobertura de salud grupal. Las personas pueden comprar planes de salud no grupales a través del Mercado de Seguros Médicos de su estado o fuera de él.
Cómo funciona el seguro de salud comercial
El tratamiento médico puede ser costoso. Tendría que pagar todas sus citas médicas, procedimientos, medicamentos recetados y otras facturas médicas de su bolsillo si no tuviera seguro médico, lo que puede ser prohibitivamente costoso. Muchas personas no pueden pagar esto, razón por la cual la mayoría de nosotros confiamos en un seguro de salud para ayudarnos a ahorrar dinero en atención médica.
El seguro de salud comercial es un contrato entre usted y un proveedor de atención médica para dividir el costo de su tratamiento médico. Para utilizar el plan, debe pagar una cuota mensual. El costo compartido que sigue es por los detalles de su plan. De hecho, un deducible, un copago y un coseguro son formas comunes de cubrir algunos de sus gastos médicos.
Después de inscribirse en un plan de seguro de salud comercial, debe recibir un paquete de membresía que incluye su tarjeta de seguro y otra información del plan. Debido a que las pólizas de seguro de salud comerciales cubren una amplia gama de tratamientos, querrá conservar su documentación y examinarla según sea necesario. Si tiene más consultas, puede comunicarse con su compañía de seguros de salud comercial.
Recuerde llevar su tarjeta de seguro de salud comercial con usted al médico una vez que la tenga. Verifique que el médico esté en su plan de seguro antes de hacer una cita. Algunas pólizas de seguro de salud lo limitan a una red específica de proveedores, así que consulte con su médico o profesional de la salud para ver si aceptan su plan.
El consultorio de su médico verificará su cobertura de seguro después de que llegue a su cita. Después de su cita, su proveedor presentará un reclamo a su compañía de seguros de salud comercial. Su compañía de seguros revisará el reclamo y el monto cubierto se enviará al proveedor.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de salud comercial y el privado?
Técnicamente hablando, no hay distinción entre el seguro de salud comercial y el seguro de salud patrocinado por el gobierno. El seguro de salud comercial es emitido por emisores privados, mientras que el seguro de salud patrocinado por el gobierno es emitido por organizaciones federales. Un empleador puede pagar para que un empleado tenga un seguro comercial, o una persona puede comprarlo de forma privada. La gran mayoría de los proveedores de seguros privados son empresas con fines de lucro, aunque algunas de ellas también son organizaciones sin fines de lucro.
¿Cómo sé si tengo un seguro de salud comercial?
Si el gobierno no es la entidad que brinda su cobertura de salud, entonces tiene lo que se conoce como seguro de salud comercial. Una aseguradora de salud comercial es cualquier negocio que vende seguros de salud al público en general. Esto cubre los planes de seguro de salud ofrecidos por el gobierno, como Medigap, que son administrados por empresas comerciales de seguros de salud.
¿Cuáles son los beneficios del seguro de salud comercial?
El seguro de salud proporcionado por empresas privadas puede ser más confiable que el seguro de salud proporcionado por el gobierno. Es posible que obtener un aumento salarial en el trabajo haga que sea más difícil para usted calificar para ciertos programas gubernamentales, y los legisladores tienen la autoridad para modificar esos programas de la forma que consideren adecuada. Por otro lado, se garantiza más o menos que los términos de los planes comerciales de seguro de salud, particularmente los planes grupales, serán los mismos siempre que mantenga su trabajo actual.
¿Es PPO Medicare o comercial?
El funcionamiento interno de un plan PPO. Una forma de plan de salud aprobado por Medicare ofrecido por una compañía privada que puede servir como una alternativa al Medicare Original para cubrir la mayoría de los beneficios proporcionados por las Partes A y B de su paquete de Medicare. En la mayoría de los casos, también cubre la cobertura del medicamento (Parte D). Para obtener más información, consulte el vocabulario de Medicare.
Ejemplos de seguros médicos comerciales
El seguro de salud comercial viene en una variedad de formas. Es crucial saber qué opciones están disponibles, cómo funcionan y cuáles son las distinciones entre ellas. Ciertas variedades también se pueden mezclar y combinar. Cuentas de gastos flexibles y cuenta de ahorro de salud, por ejemplo, son para complementar otros planes mediante el pago de gastos que no son por el seguro primario. Algunos de los tipos más frecuentes de ejemplos de seguros médicos comerciales se enumeran a continuación.
#1. Organización para el cuidado de la salud
Debe elegir un médico de atención primaria (PCP) dentro de la red de la HMO. Además de la emergencia, debe consultar a este PCP por cualquier condición de salud. Si el PCP no puede manejar adecuadamente el problema, puede derivarlo a un especialista en la red de la HMO. Los obstetras/ginecólogos son las únicas excepciones; los pacientes pueden programar una cita con ellos inmediatamente. Las HMO a menudo tienen las primas y los pagos directos más bajos, pero también tienen la menor cantidad de opciones. No lo será si desea ver a un médico que no está en la red. Su prima mensual, deducible y copago variarán según su plan.
#2. Organización de proveedores preferidos
Los PPO, como los HMO, cuentan con una red de médicos, pero los asegurados tienen más libertad y flexibilidad. Su copago es más bajo y se cubre una cantidad más alta de los servicios si consulta a un médico dentro de la red. Si visita a un médico fuera de la red, seguirá estando cubierto, pero solo se pagará un porcentaje del costo y tendrá que pagar más de su bolsillo. No necesita una recomendación de su médico de atención primaria para ver a un especialista. Los PPO cobran primas mensuales, deducibles y copagos, al igual que los HMO. Dependiendo de su cobertura, los montos difieren.
#3. Organizaciones de proveedores exclusivos
Debe consultar a médicos dentro de la red si tiene una EPO, pero no debe consultar a un médico de atención primaria para obtener una remisión antes de ver a un especialista. Como no tiene ningún beneficio fuera de la red, es un proveedor dentro de la red. La mayoría de las pólizas HMO y PPO son más caras que los planes EPO. Pueden ser mejores para personas jóvenes y sanas que no prevén necesitar mucha atención médica en el próximo año. Usted paga primas, deducibles y copagos mensualmente.
#4. Plan de punto de servicio
Un POS es un plan híbrido que incluye funciones HMO y PPO. Además, un PCP que brinda la mayoría de los servicios puede referirlo a un especialista dentro de la red si es necesario en un plan POS. Un deducible puede no ser aplicable a muchos de los servicios del PCP. Puede ver a un médico fuera de la red, al igual que con una PPO. Estará cubierto hasta cierto punto, pero sus gastos de bolsillo serán más altos. Se evaluarán las primas mensuales, un deducible anual y los copagos.
#5. Cuenta de gastos flexibles
Los empleadores que brindan seguro de salud también pueden ofrecer una cuenta de gastos flexible como complemento al paquete de beneficios de salud. Usted elige una cantidad que será de su salario en incrementos iguales de cada cheque de pago durante todo el año, libre de impuestos. Puede usar este dinero para cubrir cualquier gasto médico o dental de su bolsillo elegible que tenga durante el año, como deducibles, copagos, medicamentos de venta libre, anteojos, otro equipo médico y varios gastos relacionados con la salud. suministros.
#6. Plan de salud con deducible alto
La mayoría de los demás planes de salud tienen un deducible más bajo que los HDHP. Un deducible anual de al menos $1,350 para un individuo o $2,700 para una familia cumple con el requisito. Las primas mensuales suelen ser más bajas que las de un plan tradicional HMO o PPO. Para que el deducible sea más razonable, los HDHP suelen tener una cuenta de ahorros para la salud. Este plan es mejor para personas sanas que no esperan necesitar mucha atención médica y pueden pagar una suma sustancial en caso de una emergencia médica.
#7. Cuenta de Ahorro de Salud
Una cuenta de ahorros para la salud es una buena adición a un plan de salud con deducible alto. Puede usar la cuenta para ahorrar dinero para su deducible, copagos y otros gastos de atención médica elegibles. No paga impuestos sobre el dinero que deposita en esta cuenta, tal como lo hace con una cuenta de gastos flexible. Las cuentas de ahorro para la salud son muchas las compañías de seguros que proporcionan HDHP, pero también puede abrir uno en la mayoría de los bancos.
#8. Pago por servicio privado
Una corporación privada administra un plan PFFS, que es un tipo de plan de ventajas de Medicare. Un PFFS le permite ver proveedores dentro de la red sin necesidad de una remisión para ver a un especialista. Los médicos, por otro lado, pueden decidir qué servicios son caso por caso. Aunque puede ver a un médico fuera de la red que acepta los términos del plan, sus gastos de bolsillo serán más altos. Usted es responsable de pagar sus primas de Medicare y cualquier copago mensualmente.
Las 5 compañías de seguros de salud comerciales más grandes
Las compañías de seguros de salud comerciales más grandes son las organizaciones con la mayoría de los miembros. Membresía se refiere a la cantidad de personas que están en un plan de seguro de salud con un determinado proveedor. Una póliza de seguro de salud puede ser de varias maneras. El plan de beneficios de su empleador, algunos ejemplos, pueden incluir cobertura de seguro de salud comercial. Las siguientes son las principales compañías comerciales de seguros de salud.
#dieciséis. UnitedHealth Group
UnitedHealthcare, que es una subsidiaria de UnitedHealth Group, es el proveedor de seguros de salud más grande en términos de miembros totales. UnitedHealthcare ofrece una amplia variedad de productos, desde seguros de salud individuales hasta planes completos de beneficios para empleados para algunas de las compañías más grandes del mundo. Además, sus pólizas están disponibles en los 50 estados. la sede de UnitedHealthcare está en Minnetonka, Minnesota.
UnitedHealthcare, además de tener la mayor cantidad de miembros, tiene una red de más de 1.3 millones de médicos y profesionales de la salud, así como más de 6,500 hospitales. Esto implica que si tiene UnitedHealthcare, tendrá una amplia gama de opciones de tratamiento.
#2. Himno
Con más de 45 millones de miembros, Anthem es el segundo proveedor de seguros médicos más grande por número total de miembros. grande y las pequeñas empresasLos mercados de , individuos y Medicaid y Medicare son atendidos por la sección comercial y comercial de atención médica de la compañía.
La asociación Blue Cross Blue Shield es propietaria de Anthem. Esto significa que es posible que encuentre productos con la marca BCBS cuando compre un seguro de Anthem en su bolsa de mercado estatal, pero comprará de Anthem.
California, Colorado, Connecticut, Georgia, Indiana, Kentucky, Maine, Missouri, Nevada, New Hampshire, Nueva York, Ohio, Virginia y Wisconsin se encuentran entre los estados donde trabaja la compañía de seguros médicos comerciales Anthem.
# 3. Aetna
CVS Health Corp. compró Aetna en 2018. La organización ahora está a cargo de CVS Health, que ha podido combinar sin problemas sus redes de proveedores con la base de miembros de Aetna. Más aún, Aetna es el tercer proveedor más grande de seguros y servicios de salud por membresía, desde 1853. Sin embargo, una gran parte de sus miembros proviene del mercado privado, donde brinda seguros de salud a corporaciones y sus empleados. Para el año del plan 2023, Aetna regresó a una pequeña cantidad de mercados ACA.
# 4. Cigna
Cigna es el cuarto proveedor de seguros médicos más importante de los Estados Unidos. Además, Cigna, con sede en Bloomfield, Connecticut, ofrece seguros de salud y servicios de salud a empresas de todo el mundo. Además, Cigna brinda cobertura dental, de salud del comportamiento, de la vista, de salud complementaria y de Medicare/Medicaid, además de pólizas de seguro de salud corporativas y administración de planes.
Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Kansas, Mississippi, Missouri, Carolina del Norte, Pensilvania, Tennessee, Utah y Virginia se encuentran entre los 13 estados en los que Cigna ofrece seguro de salud individual. Cigna también ofrece planes Medicare Advantage en 16 estados y el Distrito de Columbia.
# 5. Humana
Humana es el quinto proveedor de seguros de salud más grande en términos de membresía. La compañía comenzó a vender seguros de atención a largo plazo en 1961 antes de expandirse a la venta de pólizas comerciales de seguros de salud. Desde enero de 2018, Humana no ha emitido nuevos seguros de salud individuales de ACA, pero seguirá reconociendo las pólizas actuales de ACA. Humana ahora se encuentra principalmente en el mercado de Medicare, y ofrece una ventaja de Medicare o un plan complementario (o ambos) en todos los estados.
¿Obamacare es un seguro comercial?
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio es mejor conocida por su apodo abreviado, "Obamacare". Esta pieza de legislación es una ley federal que se usa con frecuencia para referirse a pólizas de seguro de salud individuales que se compran a través de mercados o bolsas de salud estatales. Dado que estos planes son suministrados por firmas privadas, estrictamente hablando, se consideran seguros comerciales; sin embargo, están obligados a cumplir con ciertas regulaciones establecidas por el gobierno federal.
¿Cuáles son ejemplos de seguros médicos comerciales?
Los planes HMO, PPO, POS (punto de servicio), HRA (cuentas de reembolso de salud) y planes LTC (atención a largo plazo) son algunos de los tipos más comunes de seguro de salud ofrecidos por compañías privadas. Además del Medicare tradicional, el seguro de salud comercial también incluye Medicare Advantage, Medigap y cualquier otro plan complementario de Medicare. El significado de la frase también se puede ampliar para abarcar el seguro dental y de la vista además del seguro médico general.
¿Qué es el seguro comercial de medicamentos recetados?
Un porcentaje del costo de las recetas recomendadas por un médico y despachadas por un farmacéutico está cubierto por un seguro comercial de medicamentos recetados. El seguro comercial de medicamentos recetados es una sección de póliza en la mayoría de los planes comerciales de seguro médico. Algunos planes que solo cubren medicamentos, por otro lado, pueden hacerlo si aún no tiene cobertura de medicamentos recetados. Las grandes compañías comerciales de seguros de salud son las más propensas a ofrecerlos.
El titular de la póliza paga una tarifa mensual por el seguro comercial de medicamentos recetados, al igual que lo hacen por el seguro de salud. La mayoría de los planes también tienen un deducible anual, así como un copago que depende del tipo de medicamento recetado. Se aplican diferentes tasas de copago a diferentes niveles de medicamentos en la mayoría de las circunstancias. Si hay medicamentos genéricos disponibles, las compañías de seguros los prefieren porque son menos costosos. Por lo general, los productos farmacéuticos de marca son más caros, especialmente si hay disponible una contraparte genérica. Los medicamentos de especialidad tienen su propio copago y requieren un manejo particular.
Conclusión
Probablemente tenga un seguro de salud comercial si no está en un plan de seguro de salud público como Medicare o Medicaid. Hay muchos tipos diferentes de planes disponibles, así que asegúrese de elegir el que mejor se adapte a sus necesidades. Todos los ejemplos relacionados con el seguro de salud comercial están claramente divididos en este artículo.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo se deben comparar las compañías de seguros de salud?
Al buscar una póliza de seguro de salud, es fundamental comparar las compañías de seguros de salud. Además de las tarifas, los deducibles y las redes de planes, las empresas pueden diferir en una variedad de formas.
¿Cómo se deben determinar las compañías de seguros de salud más grandes?
Hay una serie de factores a considerar al decidir sobre el proveedor de seguros de salud más grande. Entre todos los ejemplos que se pueden usar para determinar el seguro de salud comercial es que su cuota de mercado examina el porcentaje de la industria que controla una empresa y así demuestra el alcance de la empresa entre los asegurados.
¿Cuáles son las cinco principales compañías de seguros de salud más grandes?
La lista de las cinco principales compañías comerciales de seguros médicos: UnitedHealth Group, Anthem, Centene, Humana y Health Care Service Corp. entre las principales compañías de seguros médicos (HCSC).
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