El proceso de encontrar la cobertura adecuada para comprar un seguro de automóvil comercial en Nueva Jersey es bastante sencillo, y puede trabajar con un agente o corredor de seguros comercial con licencia para que lo ayude. Cuando utiliza vehículos con frecuencia, corre el riesgo de robos, daños o accidentes que pueden resultar muy costosos para su empresa. Aquí es donde entra en juego el seguro de automóviles comerciales: es una inversión para proteger a su empresa de la naturaleza imprevisible e impredecible del tráfico de Nueva Jersey. Examinaremos el seguro de automóviles comerciales en Nueva Jersey con más detalle en este artículo, junto con la gama de opciones de cobertura disponibles y cómo cada una puede ayudar a su empresa.
Seguro de automóvil comercial NJ
Nueva Jersey generalmente requiere una póliza de seguro de automóvil comercial para cualquier empresa que posea, arriende o use vehículos con regularidad. Las empresas que poseen uno o más automóviles y los utilizan para actividades relacionadas con el trabajo, como la entrega de productos, el traslado de personas o la prestación de servicios en el sitio, pueden entrar en esta categoría. Los contratistas, las empresas de camiones, los servicios de entrega y otros tipos de negocios son algunos de los que pueden requerir este tipo de seguro de automóvil en NJ. I
El estado de Nueva Jersey exige que todos los automovilistas y entidades comerciales adquieran una póliza de seguro mínima que proteja a los automóviles que se usan con fines personales o comerciales. Las posibles sanciones por infringir esta ley incluyen multas y suspensión de la licencia.
La ley de NJ estipula que la póliza básica debe ofrecer un mínimo de $30,000 por accidente en protección de responsabilidad civil por lesiones corporales, con $15,000 por persona también. Además, la póliza debe incluir $5,000 de responsabilidad por los daños a la propiedad de cada accidente.
Además de cumplir con la ley, todas las empresas deben tener al menos el seguro de responsabilidad civil comercial más básico para salvaguardar sus recursos financieros.
El seguro de automóviles comerciales de Nueva Jersey brinda seguridad si uno de sus vehículos comerciales sufre un accidente que resulta en responsabilidad o daños a la propiedad. Si permite que los empleados utilicen los vehículos de la empresa, su riesgo aumenta, lo que exige la necesidad de un seguro adecuado.
Lo siguiente se aplica a los vehículos comerciales registrados en Nueva Jersey:
- $ 15,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 30,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 5,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
¿Cómo funciona CVI en Nueva Jersey?
Sin embargo, existen algunas diferencias significativas entre cómo funciona el seguro de vehículos comerciales en Nueva Jersey y cómo funciona el seguro de automóviles personales. Una póliza de seguro de automóvil comercial cubre responsabilidad civil, daños físicos y otras pérdidas potenciales asociadas con el uso de un vehículo comercial.
El seguro de responsabilidad civil protege el automóvil de su empresa y otros activos de pérdidas financieras si usted o un miembro de su personal es responsable de un accidente mientras opera un vehículo comercial.
Sin duda, es ventajoso tener un seguro de responsabilidad porque puede ayudar a cubrir los costos de daños a la propiedad, lesiones corporales y otros costos relacionados, como honorarios legales o facturas médicas. También tienes un seguro de daños físicos, que protege tus vehículos comerciales de pérdidas o daños causados por un evento cubierto como un accidente, robo o vandalismo de un vehículo de la empresa.
El seguro de automóviles comerciales en NJ brinda opciones adicionales además de estas selecciones estándar, que incluyen protección total contra colisiones, protección contra conductores sin seguro, protección contra pagos médicos y otras. Por supuesto, dependiendo de las necesidades y riesgos únicos de su empresa, deberá determinar el tipo exacto y la cantidad de cobertura que necesita.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de automóvil comercial y comercial?
Los camiones de reparto, las camionetas comerciales o los automóviles de la empresa son ejemplos de vehículos que cubre el seguro de automóviles comerciales porque la mayoría de las organizaciones los usan principalmente para negocios. Por otro lado, el seguro de automóvil comercial es un término más amplio que se refiere a todos los tipos de cobertura de seguro para automóviles utilizados para negocios, incluidos los vehículos comerciales y personales.
El seguro de automóvil comercial también cubre los vehículos propiedad de los empleados que se utilizan para fines comerciales. El seguro de vehículos comerciales, también conocido como seguro de automóviles comerciales, con frecuencia es más especializado y se adapta a las necesidades de las empresas que operan vehículos comerciales. Mientras que, el seguro de automóvil comercial, por otro lado, es un término más general que puede referirse a una variedad de coberturas de seguro para vehículos utilizados en un contexto comercial.
El mejor seguro de automóvil comercial de NJ
En Nueva Jersey, debe tener un seguro de automóvil comercial si conduce con fines relacionados con el trabajo.
# 1. Progresivo
Progressive ofrece una amplia gama de seguros comerciales. Esta es la aseguradora de automóviles comerciales más grande del país y brinda una variedad de servicios. BOP, responsabilidad general, responsabilidad profesional, compensación de trabajadores, seguro cibernético, automóvil comercial y responsabilidad de contratistas se encuentran entre los servicios que brinda. El sitio web de Progressive ofrece cotizaciones en solo unos minutos y tiene varios recursos, incluidos artículos y preguntas frecuentes, para ayudarlo a comprender sus requisitos de cobertura. Además, el negocio cuenta con el respaldo de una red nacional de agentes independientes. Puede presentar un reclamo por teléfono o en línea.
Además, esta compañía de seguros puede cubrir una amplia gama de automóviles, incluidos vehículos comerciales, camiones y remolques. Las pólizas de seguro de automóviles comerciales de Progressive ofrecen muchas opciones de personalización. Para su seguro de automóvil comercial, Progressive ofrece una variedad de descuentos, incluidos los de CDL, paquetes y pagos de transferencia electrónica de fondos (EFT). Además, si asegura su automóvil con Progressive, es elegible para un descuento.
# 2. Granja estatal
Además de otros tipos de protección, State Farm también brinda BOP, automóviles comerciales, responsabilidad civil, compensación de trabajadores, marina interior, E&O, EPLI, cobertura para personas clave y otros tipos de protección. State Farm también ofrece planes de jubilación, y su herramienta "Small Biz Quiz" en el sitio web de la compañía es una herramienta útil para ayudarlo a determinar las necesidades de cobertura. Solo sus agentes locales pueden proporcionar cotizaciones y políticas de venta, y el sitio web no parece tener una forma de informar reclamos; tendrías que llamar al negocio. Dado que State Farm no ofrece una herramienta de cotización en línea, deberá comunicarse con un agente local para obtener una cotización o comprar una póliza. En su sitio web, hay una función de chat y una barra de búsqueda para ayudarlo a ubicar un agente cercano.
# 3. NJM
Con sede en Nueva Jersey, NJM ofrece seguros comerciales a clientes en toda la región del Atlántico medio. El proveedor ofrece compensación de trabajadores, automóvil comercial, exceso y seguro general, EPLI, seguro cibernético, póliza de propietario de negocio y pólizas de paquetes comerciales.
La protección de la propiedad, la protección de responsabilidad, la protección de ingresos comerciales, la protección marina interior y la protección contra delitos están incluidos en la póliza de paquete comercial. Es comparable al BOP pero atiende a empresas con mayores requerimientos de cobertura. Con las pólizas de seguro para pequeñas empresas que ofrece NJM, puede solicitar una cotización en línea o de un agente y presentar un reclamo por teléfono o en línea.
# 4. Geico
Geico, una empresa de Berkshire Hathaway, ofrece seguros de automóviles comerciales. Brinda cobertura para muchos tipos diferentes de vehículos, incluidas camionetas, automóviles, camiones con caja y camiones utilitarios de servicio. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) informa que Berkshire Hathaway ha recibido muy pocas quejas sobre sus pólizas de seguro de automóviles comerciales en todas sus subsidiarias. La responsabilidad civil, los daños a la propiedad, las lesiones corporales a terceros y las lesiones del conductor son cláusulas de seguro de vehículos comerciales cruciales adicionales. Las solicitudes de cotización en línea de Geico son fáciles de completar, y la compañía recompensa a los nuevos clientes y a los clientes que combinan varias pólizas con excelentes descuentos.
# 5. Agricultores
Las empresas en una variedad de industrias pueden aprovechar los programas integrales de seguros de automóviles comerciales de Farmers, que incluyen programas diseñados especialmente para camiones de comida. Se pueden agregar varios endosos, incluida la protección contra la pérdida de uso y el seguro para automóviles de alquiler, a su póliza para hacerla más especializada. Además, Farmers ofrece un programa telemático en algunos estados que le permite rastrear el paradero y los patrones de conducción de sus empleados mientras utilizan los vehículos de la empresa. Además de ofrecer muchas de las coberturas de automóviles comerciales estándar, Farmers se destaca por ofrecer coberturas personalizadas para contratistas. Por ejemplo, Farmers brinda cobertura tanto para los vehículos utilizados por los contratistas como para las costosas herramientas que transportan.
Costo de seguro de automóvil comercial en NJ
Cada empresa tiene diferentes requisitos para su cobertura de seguro, ya sea para el seguro de responsabilidad civil, el seguro de compensación para trabajadores u otras políticas. Asegurar un vehículo comercial sigue los mismos principios. El precio de las primas de seguros de automóviles comerciales que deben pagar las empresas puede variar según las circunstancias específicas de las diferentes empresas.
Su precio depende de algunas cosas, tales como:
- Numero de vehiculos
- Tipo de vehículo y valor
- Nivel de riesgo involucrado
- Historial de reclamos
- Registros de conducción de empleados
- Deducibles y límites de la póliza
¿Qué más cubre el seguro de automóvil comercial?
Si bien todos los propietarios de negocios de Nueva Jersey deben tener un seguro de responsabilidad civil, este requisito no cubre ningún otro tipo de cobertura. Esto puede protegerlo si uno de sus vehículos tiene la culpa de un accidente, pero no proporciona un seguro de responsabilidad civil. por ejemplo, toda la asistencia en carretera está cubierta por la cobertura de remolque y mano de obra para vehículos propiedad de la empresa.
Para asegurarse de estar completamente cubierto, es importante tener en cuenta las siguientes opciones adicionales de cobertura de automóviles comerciales:
#1. Cobertura de motorista sin seguro
Si la parte responsable del accidente no puede pagar todos los daños, la cobertura de motorista sin seguro lo protege contra daños corporales y daños a la propiedad relacionados con un vehículo de la empresa. Esto cubre los costos médicos incurridos como resultado de lesiones corporales causadas por un conductor negligente o sin seguro.
#2. Cobertura de pagos médicos
Independientemente de quién tuvo la culpa, la cobertura de pagos médicos cubre los costos médicos si los empleados o pasajeros resultan heridos mientras viajan en un vehículo propiedad de la empresa. Diseñado para cubrir cualquier costo médico razonable en el que usted y cualquier pasajero que lo acompañe incurran como resultado de un accidente.
#3. Cobertura de colisión
Esto ayuda a cubrir los gastos de reparar o reemplazar el daño al vehículo de su empresa, independientemente de quién tenga la culpa. Reciba una compensación por daños al vehículo causados por colisiones con otros vehículos u objetos, como árboles.
#4. Seguro a todo riesgo
Este seguro cubrirá cualquier daño causado por incendio, inundación, robo, vandalismo o cualquiera de estos eventos. Este seguro paga por el reemplazo o reparación de cualquier vehículo cubierto que esté dañado o destruido por vandalismo, robo, inundaciones, incendios u otros eventos cubiertos, menos el deducible.
#5. Responsabilidad por lesiones corporales
Si usted tiene la culpa de un accidente que resulte en la muerte o lesiones personales de una o más personas, esta cobertura paga la indemnización y los costos judiciales correspondientes.
#6. Cobertura de carga y descarga
La cobertura de carga y descarga cubre los daños a equipos y materiales que se produzcan durante el transporte, la carga o la descarga.
#7. Cobertura Bobtail
Se recomienda tener cobertura bobtail cuando se usan tractores sin remolque. Normalmente, ofrece una cobertura completa para el coche asegurado en todo momento, incluso para uso personal.
Para las empresas que dependen de los vehículos para funcionar, el seguro de automóviles comerciales (CAI) puede representar un costo significativo. Sin embargo, el costo de su seguro de automóvil comercial en Nueva Jersey se puede reducir de varias maneras.
#1. Mejore su historial de manejo
Su historial de manejo es uno de los factores más importantes que las aseguradoras consideran al calcular la prima de su seguro de automóvil comercial. Sus primas serán más altas si usted o sus conductores tienen antecedentes de delitos menores o infracciones graves de tránsito. Para reducir sus primas, concéntrese en mejorar su historial de manejo. Promueva la formación en conducción defensiva y el uso de técnicas de conducción defensiva entre sus conductores.
#2. Elija sus vehículos con cuidado
Las primas de su seguro de automóvil comercial pueden variar según el tipo de vehículos que utilice para su negocio. Las primas de seguro para algunos autos, como autos deportivos o autos con capacidades de alto rendimiento, pueden ser más altas. Para ayudar a reducir sus primas, tenga en cuenta la selección de vehículos con altas calificaciones de seguridad y costos de reparación asequibles.
#3. Aumente su deducible
Otro método para reducir el costo de su seguro de automóvil comercial en Nueva Jersey es aumentar su deducible. Su deducible es el monto que paga de su bolsillo antes de que su seguro entre en vigor. Puede reducir su prima aumentando su deducible, pero tenga en cuenta que si tiene un accidente, tendrá que pagar un deducible más alto. -cantidad de bolsillo.
#4. Agrupa tu seguro
Es posible que pueda reducir sus primas al combinar su póliza de seguro de automóvil comercial con otras pólizas de seguro, como propiedad o responsabilidad general. Muchas compañías de seguros dan descuentos a las empresas que combinan sus pólizas.
#5. Comparar precios
No tenga miedo de realizar su investigación y comparar las tasas de diferentes aseguradoras. Cambiar a una aseguradora diferente o regatear con su aseguradora actual puede ayudarlo a encontrar una mejor oferta.
En Nueva Jersey, ¿quién está obligado a tener un seguro de automóvil comercial?
Cualquier negocio que opere en Nueva Jersey que use un vehículo para fines relacionados con el trabajo debe contar con el seguro necesario. Los vehículos que son propiedad de su empresa están cubiertos por un seguro de automóvil comercial, mientras que los vehículos utilizados con fines comerciales que son alquilados, alquilados o de propiedad personal están cubiertos por un seguro de automóvil alquilado y no propio (HNOA).
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil comercial?
Aunque la prima mensual promedio para el seguro de automóviles comerciales es de aproximadamente $147, su prima está determinada por varias variables, como la aseguradora que elija y las opciones de cobertura y los límites que elija. Es posible que la ley estatal le exija tener una póliza con un nivel mínimo de cobertura.
¿Cuáles son los requisitos para el seguro de automóviles comerciales en Nueva Jersey?
Los requisitos de seguro para vehículos comerciales en Nueva Jersey requieren que todas las pólizas de automóviles comerciales cumplan con la ley estatal, que estipula que sus límites mínimos de responsabilidad deben ser de $15,000 por persona, $30,000 por accidente por lesiones corporales y $5,000 por daños a la propiedad.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de automóvil comercial y comercial?
Los seguros comerciales y las pólizas de automóviles comerciales difieren más en la forma en que tratan a los vehículos utilizados para negocios. El seguro de automóviles comerciales protege los vehículos que se usan en el tráfico diario, mientras que el seguro de automóviles comerciales protege los vehículos que se usan para tareas específicas.
¿Qué significa cualquier automóvil en una póliza de automóvil comercial?
Cualquier cobertura de automóvil es una adición a corto plazo a su plan de seguro de automóvil comercial que le permite comprar vehículos nuevos para su negocio sin preocuparse de si están asegurados. La cobertura de responsabilidad civil para automóviles alquilados y no propios, así como para los vehículos que compre durante el plazo de su póliza, se extiende con la cobertura de Any Auto. conocido como seguro de responsabilidad civil para vehículos alquilados o no propios.
¿Geico cubre los controladores Doordash?
El programa de seguro de viajes compartidos proporcionado por GEICO protege a los conductores de DoorDash a través de un plan de seguro híbrido. Ya sea que esté haciendo una entrega de alimentos o simplemente disfrutando de un paseo tranquilo, el transportista convierte su póliza de seguro personal para que lo cubra siempre que esté en su automóvil.
Conclusión
Muchas empresas dependen en gran medida de sus vehículos para las operaciones diarias. Sin embargo, pueden ocurrir contratiempos, daños y otras circunstancias imprevistas, lo que deja a las empresas expuestas a sufrir pérdidas financieras.
Por lo tanto, el seguro de auto comercial es esencial para cualquier empresa que dependa de vehículos. Puede sentirse seguro sabiendo que su empresa está protegida contra los peligros que implica el uso de vehículos para fines laborales al invertir en la cobertura adecuada. Cualquier negocio que utilice vehículos de la empresa debe tener un seguro de automóvil comercial. Aunque puede requerir algo de trabajo, encontrar el mejor plan de seguro para su empresa no debería ser demasiado desafiante si trabaja con el agente de seguros adecuado para identificar sus requisitos, investigar sus opciones y posicionarse como una inversión de bajo riesgo.
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Referencias
