Tan simple como puede ser el seguro de colisión, no cubrirá todas las facturas incurridas como resultado de una colisión. Por lo tanto, debe comprender cómo funciona el seguro de automóviles de colisión y qué cubre. Otra cosa de suma preocupación es el seguro integral contra colisión. Estos dos términos son similares, pero ¿son lo mismo? Descúbrelo en este artículo.
¿Qué es el seguro de colisión?
El seguro de colisión es una póliza de seguro de automóvil que paga la reparación o el reemplazo de su vehículo si se daña en un accidente con otro vehículo u objeto, como una cerca o un árbol. Cuando choca con otro vehículo o un objeto, como un poste de luz o una cerca, la cobertura de colisión paga para reparar el daño a su propio automóvil. También puede pagar si otro conductor choca con su vehículo y no tiene suficiente seguro para cubrir los daños.
¿Qué cubre el seguro de colisión?
El seguro de colisión cubre daños a su propio vehículo causados por:
- Una colisión causada por usted y otro conductor.
- Una colisión con un elemento, como un árbol o un buzón.
- Volteando su automóvil.
Si otro conductor golpea su automóvil y no tiene suficiente seguro para cubrir los cargos por daños, y usted no tiene cobertura de daños a la propiedad de motoristas sin seguro o con seguro insuficiente, no tiene suerte.
¿Cómo funciona el seguro de colisión de automóviles cuando el otro conductor tiene la culpa?
Debido a que reparar o reemplazar un auto nuevo puede ser costoso, los prestamistas frecuentemente requieren un seguro de colisión. Si su vehículo está dañado pero no totalizado, el seguro de colisión pagará para repararlo a su condición previa al accidente, menos su deducible. Si su automóvil sufre una pérdida total, el seguro de colisión cubrirá el valor real en efectivo, menos su deducible. Además, si no tiene un seguro de colisión, podría terminar pagando miles de dólares por reparaciones de automóviles o por un vehículo nuevo.
Si tiene un accidente y otro conductor tiene la culpa total, el daño a su automóvil está cubierto por el seguro de responsabilidad civil de ese conductor. Suponiendo que el conductor culpable tenga este tipo de cobertura, primero debe presentar un reclamo con su seguro. A excepción de New Hampshire y Virginia, que no requieren seguro de automóvil, todos los estados lo requieren.
Sin embargo, en muchos estados, los límites mínimos del seguro de auto de responsabilidad civil son mínimos: $5,000 o $10,000. Si un conductor solo tiene los límites de daños a la propiedad exigidos por el estado, no tendrá la cobertura adecuada para pagar un vehículo más nuevo si el vehículo sufre una pérdida total. Si tiene un accidente y las limitaciones de responsabilidad del conductor culpable son insuficientes, su seguro de colisión se activará para cubrir el costo de reparación de su vehículo.
Además, si su automóvil sufre una pérdida total, el seguro de colisión de automóviles paga el valor de su automóvil en el momento de la destrucción, menos su deducible. Sin embargo, si su préstamo excede el valor de su automóvil, aún deberá pagar la suma restante de su préstamo y esto puede ser de miles de dólares. Si tiene un vehículo más nuevo, pregunte a su aseguradora sobre el seguro de brecha. Esto puede ayudar a cubrir la diferencia y pagar el préstamo.
Cómo funciona el deducible del seguro de colisión
El seguro de colisión generalmente está sujeto a un deducible, que es una suma específica que se deduce de cualquier cheque de reclamo por colisión. Puede establecer su propio monto deducible, que comúnmente varía entre $500 y $1,500.
Por ejemplo, suponga que se desvió para evitar chocar con una ardilla en la carretera y en su lugar chocó contra un poste de luz, y tenía un deducible por colisión de $1,000. Su compañía de seguros cubriría el costo de reparar su automóvil menos $1,000.
Si el costo del daño fue menor que su deducible de $1,000, no querrá presentar un reclamo ya que su seguro se negaría a pagar y, como resultado, ciertamente aumentaría sus tarifas. Si el impacto destruyó el vehículo, su aseguradora deduciría $1,000 del valor estimado del automóvil antes del choque y le enviaría un cheque por esa cantidad.
Reducir o eliminar su deducible de colisión
Recuerde que su deducible por colisión se aplica incluso si usted no tuvo la culpa. Si el conductor culpable no tiene suficiente seguro para cubrir los daños y usted no tiene una cobertura de daños a la propiedad de automovilistas con seguro insuficiente o sin seguro, el seguro de colisión lo cubrirá.
Si pagar para reparar los daños causados por otra persona parece injusto, es posible que desee considerar agregar una exención del deducible de colisión a su póliza. Esto solo está disponible en ciertas jurisdicciones y renuncia a su deducible si un automovilista sin seguro causa un accidente y su cobertura de colisión debe pagar.
Otro enfoque para disminuir la carga del deducible por colisión después de un accidente es agregar "deducibles que desaparecen" a su póliza. Algunos proveedores de seguros de automóviles pueden reducir su deducible en una cantidad fija, generalmente $100, por cada año que pase sin un accidente o una citación. Los detalles varían según el proveedor, pero generalmente cuesta más y no vale la pena si no termina en un accidente.
Lea también: Tipos de coberturas de seguro de automóvil
¿Cuánto cuesta el seguro de colisión de automóviles?
Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, el costo anual promedio de la cobertura de colisión en los Estados Unidos fue de alrededor de $381 en 2019, el año más reciente del que hay datos disponibles. Su propio costo puede ser mayor porque este número incorpora reducciones y puede representar un seguro grupal, que normalmente es menos costoso que la cobertura individual comprada en línea.
Es posible que no pueda comprar un seguro de colisión sin cobertura integral, o viceversa, según la compañía. Esto podría deberse a que tiene un préstamo o arrendamiento activo que requiere ambos o porque su aseguradora quiere que compre uno antes de que pueda comprar el otro.
Debido a que las reclamaciones por colisión son más comunes, el seguro de colisión es mucho más costoso que el seguro integral. Los deducibles más altos pueden reducir su tarifa si puede cubrir los gastos de bolsillo.
¿Necesita un seguro de colisión de automóviles?
La cobertura de colisión, como su automóvil, pierde valor con el tiempo porque nunca pagará más que el valor del vehículo. Eventualmente pierde su valor si no tiene un préstamo o arrendamiento que lo requiera, lo que le cuesta más de lo que le reembolsaría después de un accidente.
¿Cuándo debe cancelar el seguro de colisión? Comience con el valor de su automóvil y su deducible para determinar si vale lo que está pagando por él. No vale la pena pagar la cobertura de colisión en un vehículo valorado en $1,000 o menos si tiene un deducible de colisión de $1,000.
A continuación, considere cuánto cuesta su seguro de colisión. Si no está en una factura actual, consulte la página de declaraciones de su póliza de automóvil, que suele ser una de las primeras páginas. Si el costo de la colisión más el deducible excede el valor de su automóvil, no recibirá ninguna compensación si su automóvil es totalizado, que es el peor de los casos para esta póliza.
¿Cómo funciona?
Reste su deducible de colisión del valor de su vehículo. Esta es la cantidad máxima que podría recibir de un reclamo de colisión. Si puede sacar tanto de su bolsillo, puede reducir su cobertura, sabiendo que tendría que pagar por los daños de su propio automóvil en caso de colisión.
Reste la cantidad anterior del costo de su seguro de colisión durante la vigencia de la póliza, que normalmente es de seis meses. Esto representa el valor máximo posible de su seguro de colisión: la cantidad que recibiría si su automóvil fuera totalizado, considerando el costo de la cobertura.
Si la respuesta es:
- Negativo, está pagando más por el seguro de colisión de lo que vale.
- Pequeña pero positiva, la cobertura aún puede ayudarlo, pero un reclamo por una pérdida total solo valdría esta cantidad una vez que agregue el costo de la cobertura. Por lo tanto, puede decidir aceptar el riesgo de cancelarlo ahora para ahorrar dinero en las primas.
- Amplio y positivo, mantener un seguro de colisión tiene sentido porque es amplio y favorable. Si su automóvil sufre una pérdida total, la póliza pagará una suma enorme, mucho más que el costo de la cobertura.
Además, tener un seguro de colisión tiene sentido si no puede obtener la suma del primer paso en una emergencia. Recuerde que si su automóvil no fue totalizado, el cheque de reclamo sería menor que la cifra inicial que calculó.
Incluso si determina que el seguro de colisión vale la pena, por el momento, debe volver a evaluar las matemáticas a medida que su automóvil envejece y cada vez que busca cotizaciones de seguros de automóviles.
Colisión vs. Seguro Integral
Estos dos tipos básicos de seguro de auto trabajan juntos para cubrirlo si su vehículo sufre daños. Sin embargo, los tipos de daños que cubren son muy diferentes. Comencemos con un desglose de cada uno:
El seguro de colisión protege su automóvil en caso de un accidente cubierto que involucre una colisión con otro vehículo. Esto podría implicar reparaciones o un reemplazo completo de su automóvil asegurado.
El seguro integral de automóviles cubre los daños a su vehículo causados por sucesos no relacionados con colisiones, como robo, vandalismo o granizo.
Colisión vs. Seguro integral: ¿Cuál es la diferencia?
Todo se reduce a cómo se dañó su vehículo. El seguro de colisión te cubrirá si chocas con otro vehículo o un objeto estacionario, como un poste de teléfono (o si te vuelcas). El seguro integral lo cubrirá si su automóvil es golpeado por un animal o un objeto no estacionario, como la caída de un árbol, o si es destruido por vandalismo, incendio o una catástrofe natural.
El seguro de colisión lo cubrirá si:
- Su automóvil choca con un elemento, como un árbol.
- Su vehículo choca con otro.
- Su automóvil se vuelca.
- Su vehículo ha sido dañado como resultado de un bache.
El Seguro Todo Riesgo te cubrirá si:
- Un árbol, por ejemplo, cae sobre su automóvil.
- Su vehículo es golpeado por un animal.
- Su vehículo ha sido dañado como resultado de un incendio o calamidad natural.
- Su vehículo ha sido vandalizado o robado.
Colisión vs. Seguro Integral: ¿Cuál es mejor?
Depende de por qué desea obtener un seguro de automóvil. Ambos cubren tu seguro de coche por diferentes motivos:
La esencia del seguro integral
Simplemente dicho, los accidentes ocurren. No siempre puede controlar lo que le sucede a su automóvil, sin importar cuán cauteloso sea al volante. Cuando tienes que estacionar afuera, una poderosa tormenta puede surgir de la nada. Un ciervo salta a tu auto cuando conduces por un camino rural oscuro. Estas situaciones están fuera de su control, pero puede prepararse para ellas obteniendo un seguro de automóvil completo.
La esencia del seguro de colisión
Incluso cuando estás tranquilo y sereno al volante, no tienes influencia sobre los vehículos que te rodean. Incluso los conductores más precavidos pueden verse involucrados en una colisión. Como resultado, todo conductor debe tener un seguro de colisión a mano. Incluso si tiene un accidente con un conductor sin seguro, el seguro de colisión ayudará a cubrir las reparaciones o los reemplazos.
Lo que debe considerar
Es posible que se pregunte si necesita ambas formas de cobertura. Considere los siguientes factores para determinar si necesita un seguro integral y de colisión:
#1. El valor de su vehículo
¡Cuanto mayor sea el valor de su automóvil, más costoso será repararlo o reemplazarlo! La compra de cobertura integral y de colisión puede evitar que tenga que pagar esos cargos de su propio bolsillo.
#2. La posibilidad de un accidente
Si conduce más, especialmente en carreteras congestionadas, es más probable que se vea involucrado en un accidente. Si su riesgo es mayor, debe asegurarse de obtener un seguro de colisión.
#3. Su situación financiera actual
¿Tiene suficientes ahorros para cubrir los gastos de reparación o reemplazo de su automóvil por su cuenta? Si no, la compra de cobertura es imprescindible.
#4. Tu Región
¡Algunos lugares son más peligrosos que otros! Si ha habido más quejas de daños a vehículos causados por ramas caídas o animales que cruzan la calle en su vecindario, obtener una cobertura de seguro de automóvil integral puede ser una buena opción.
¿Es lo mismo colisión que cobertura completa?
Para aclarar, “cobertura completa” se refiere a un seguro que no solo lo protege a usted y a su vehículo, sino también a otros conductores en la carretera y sus bienes. Tanto la cobertura de colisión como la integral suelen ser parte del paquete. Lo que esto significa es que no existe el seguro de automóvil de "cobertura total".
¿Qué cubre la colisión en Canadá?
El seguro de colisión en Canadá cubre el costo de reparar o reemplazar su vehículo si tiene la culpa en un accidente. Te protege en caso de colisión con otro vehículo o un objeto, como un árbol o un bache. Numerosos conductores han optado por la cobertura de colisión debido al clima canadiense variable y la temporada de construcción interminable.
¿Es mejor tener colisión o integral?
En caso de accidente con otro vehículo u objeto, la cobertura de colisión se activará para reparar el daño, mientras que la cobertura contra todo riesgo cubrirá eventos más imprevistos, como la caída de una rama de un árbol sobre su automóvil o el atropello de un animal. Usted debe decidir cuál funciona mejor para usted.
¿Quiere un deducible de colisión alto o bajo?
En la mayoría de los casos, un deducible más bajo resultará en un mayor costo continuo para usted. En el caso de una reclamación de seguro, sus gastos de bolsillo serán menores si su deducible es menor. Su prima de seguro bajará si aumenta su deducible.
¿Cuánto tiempo debe mantener la cobertura completa en un automóvil?
Mantenga su póliza de seguro de automóvil de cobertura total hasta que su prima anual iguale o supere el monto que anticipa pagar para reparar o reemplazar su vehículo. Si su vehículo tiene más de cinco o seis años, el costo de reemplazarlo puede exceder las primas anuales que paga.
¿Por qué es tan cara la cobertura de colisión?
El seguro de colisión generalmente cuesta mucho más que el seguro integral debido a la frecuencia de las reclamaciones por colisión. Si puede cubrir sus gastos de bolsillo, seleccionar un deducible más alto puede reducir su prima.
¿Cuánto debo poner en colisión?
Como regla general, a menos que tenga un fondo de emergencia considerable, los defensores del consumidor recomiendan establecer su deducible por colisión en $500. Cada vez que presente un reclamo por daños causados por una colisión, también deberá pagar su deducible.
En conclusión,
Cualquiera que sea propietario de un automóvil debe tener un seguro de colisión, así como un seguro integral. El propietario de un automóvil que rara vez conduce o vive en un área con un riesgo extremadamente bajo de daño puede evitar un accidente en algunas situaciones, pero los accidentes ocurren incluso en las áreas más seguras.
Preguntas frecuentes
¿Vale la pena obtener cobertura de colisión?
La cobertura de colisión, como su automóvil, pierde valor con el tiempo porque nunca pagará más que el valor del vehículo. El seguro de colisión eventualmente pierde su valor si no tiene un préstamo o contrato de arrendamiento que lo requiera, lo que le cuesta más de lo que le reembolsaría después de un accidente.
¿Es lo mismo el seguro a todo riesgo que el de colisión?
El seguro integral es diferente del seguro de colisión.
¿Qué cubre la cobertura de colisión?
La cobertura de colisión paga las reparaciones de su vehículo si es golpeado por otro vehículo. También puede contribuir al costo de las reparaciones si choca con otro automóvil u objeto.
Artículos Relacionados
- Seguro de automóvil a corto plazo: las mejores aseguradoras en los EE. UU.
- Controlar el costo del seguro de automóvil
- COCHES DE TÍTULO DE SALVAJE: significado, pros y contras
- AUTOS DE TÍTULO RECONSTRUIDOS: ¿Debería obtener uno? (Pros contras)
- COSTO DEL SEGURO PARA NEGOCIOS: ¿Cuánto cuesta el seguro para negocios?
