Se podría decir que obtener un seguro de vida para su hijo y la cobertura que lo acompaña son decisiones sabias que aseguran un plan de ahorro a largo plazo para el seguro de vida infantil. Esta guía le brindará la información que necesita sobre el seguro de vida infantil complementario y voluntario, con los pros y los contras involucrados.
En primer lugar, veamos de qué se trata el seguro de vida infantil.
Seguro de vida para niños
El seguro de vida para niños es una póliza de seguro perpetua que ofrece un pago fijo por muerte al beneficiario en caso de que el niño asegurado muera dentro del plazo del contrato. También es posible una estrategia de ahorro a largo plazo, ya que estos planes a menudo tienen un valor en efectivo y aumentan con el tiempo.
Considere la cobertura de seguro de vida de un niño en algunos casos. Aquí hay dos temas esenciales en los que pensar: Primero, es importante saber si su hijo tiene o no una condición médica a largo plazo. En segundo lugar, ¿hay antecedentes médicos en su familia que puedan poner en peligro a su hijo en las primeras etapas de la vida?
Las mejores alternativas de seguro de vida para su hijo se pueden encontrar si responde "sí" a una o ambas de las siguientes preguntas.
¿Cuáles son las opciones para comprar un seguro de vida infantil?
Para comprar una póliza de seguro de vida para un niño, los tutores legales pueden comunicarse directamente con las aseguradoras, ya sea en línea o por teléfono, o utilizar una agencia autorizada. Si su empleador ofrece un seguro de vida como beneficio, es posible que pueda comprar una cobertura adicional para su hijo o pareja como una póliza complementaria alternativa. Sin embargo, no todas las compañías de seguros ofrecen pólizas y complementos para seguros de vida para niños. Si está interesado en obtener un seguro, comuníquese con su compañía o agente de seguros.
¿Quién debería considerar comprar un seguro de vida infantil?
Padres y tutores. Cuando se trata de su hijo como padre, usted no quiere nada más que lo mejor para él o ella. Cuando se trata de proteger el bienestar financiero de un niño, algunas personas optan por obtener un seguro de vida para niños. Otros factores a considerar al comprar una póliza de seguro de vida para niños pueden incluir:
Le preocupa la capacidad de su hijo para obtener un seguro en el futuro. El seguro de vida entera es el tipo de póliza más común para un niño. Ofrece cobertura por el resto de la vida del asegurado siempre y cuando las primas se paguen puntualmente. En algunos casos, es posible que pueda comprar una cobertura complementaria para su hijo, independientemente de su estado de salud o laboral actual.
Desea asegurarse de que los costos de su seguro se mantengan modestos. En su mayor parte, las primas de seguro son más bajas para las personas más jóvenes. En el momento de la cobertura, los proveedores de seguros garantizan que estas tarifas baratas no subirán en el futuro.
Gastar menos ahora significa más después. Las pólizas de seguro de vida entera que incluyen un componente de ahorro, conocido como valor en efectivo, se denominan pólizas de seguro de vida entera. Cuando se entrega la póliza, el valor en efectivo crece a una tasa predeterminada y se puede prestar o pagar. Algunos proveedores de seguros promueven garantizar los gastos universitarios futuros de un niño, mientras que otros advierten en contra. Consulte a un certificado asesor financiero para obtener consejos sobre cómo reservar dinero para la educación universitaria de su hijo.
El mejor seguro de vida infantil
Se puede decir que el seguro de vida es mejor para un niño si la empresa ha construido una reputación buena y sólida que se ha ganado la confianza de sus clientes. Con su experiencia en el campo y agentes confiables, las siguientes son las mejores opciones de seguro de vida para su hijo que debe considerar.
# 1. Mutual de Omaha
Si echa un vistazo a su sitio web, notará que Mutual of Omaha es el líder de la industria cuando se trata de seguros de vida para niños. Es fácil adquirir una póliza de esta firma y ofrecen cotizaciones instantáneas, cobertura nacional, garantías de cobertura de por vida y algunas de las pólizas de alta calidad más asequibles del mercado. Su prima es baja, con un proceso simplificado de solicitud y una garantía de por vida en la cobertura del seguro.
#2. silvicultores financieros
Foresters Financial Services es la opción más conveniente debido a la gran cantidad de pasajeros que admite. Como aseguradora comunitaria, algunas de las ganancias se dividen entre los miembros sobre la base de beneficios adicionales, como asistencia financiera y legal e iniciativas de alcance comunitario, que las personas pueden financiar y liderar.
# 3. Seguro de vida Globe
Si eres un estudiante universitario, entonces Seguros de vida Globe es lo mejor para su hijo porque es el único proveedor de seguro de vida para niños que permite emitir nuevas pólizas para jóvenes de 18 a 24 años y no exige su aprobación. Además, tienen su estatus como uno de los proveedores de servicios financieramente más sólidos, habiendo obtenido una A de AM Best.
# 4. Granja estatal
State Farm es excelente para aquellos que desean el mejor seguro de vida para un niño con la ayuda del plan de seguro de vida familiar de la empresa. La conexión a la póliza de vida entera es de solo $50 por año para todos los niños de la familia. Y también, las alternativas baratas están disponibles.
#5. Seguro de vida Gerber
El seguro de vida gerber paquete ofrece numerosas características únicas que lo hacen destacar frente a sus competidores. Incluye ventajas de cobertura que aumentan cuando tu hijo cumple 18 años sin costo adicional.
Seguro de vida complementario para niños
El seguro de vida complementario amplía la protección proporcionada por una póliza principal. Y esto es parte de la cobertura complementaria: un seguro complementario que adquiere además de su cobertura principal. La póliza de seguro de vida de su cónyuge o hijo, que es un seguro que lo cubre si tiene una lesión grave o la muerte como resultado de un accidente. La principal fuente de seguro de vida de un empleado es su compañía, que también puede ofrecer cobertura opcional o pagada por el empleado.
Cómo obtener un seguro de vida suplementario para niños a través del empleo
Puede obtener su seguro de vida complementario en su lugar de trabajo para su dependiente, por ejemplo, su hijo, si la organización ofrece dicha cobertura. Los niveles de protección de las pólizas de seguro de vida complementarias son más altos. Sin embargo, el tomador de la póliza generalmente paga los costos.
En términos generales, los trabajadores principales que trabajan a tiempo completo son más elegibles para la cobertura de seguro de vida suplementario. Para ser elegible para un seguro complementario, la mayoría de las compañías exigen que tenga un seguro básico actual. el seguro de vida .
Tipos de seguro de vida infantil suplementario a través del empleo
Las pólizas de seguro de vida grupales a término son el tipo más común de seguro de vida adicional que ofrecen los empleadores, y la cobertura generalmente está vinculada al empleo.
Estas son las formas de seguro de vida adicional proporcionadas a través de los empleadores:
- El seguro de vida complementario para empleados extiende la cobertura a su propia póliza.
- El seguro de vida complementario para tu pareja te protege en caso de fallecimiento. En muchas circunstancias, este tipo de plan también protegerá a una pareja abusiva.
- El seguro de vida complementario para niños protege a los dependientes que califican.
Además de su póliza principal, puede obtener cobertura complementaria en caso de un accidente que provoque la muerte o el desmembramiento. En el caso de su muerte o lesiones graves como resultado de un accidente, el seguro AD&D le paga.
El seguro de vida suplementario para su cónyuge o hijos es frecuentemente contingente al comprar una póliza separada de su empleador.
¿Cuál es el costo del seguro de vida complementario?
Dependiendo de su lugar de trabajo, el seguro de vida adicional proporcionado por su empleador puede ser más costoso que los planes adquiridos de forma privada.
Esto se debe en parte a la forma en que las aseguradoras determinan el costo del seguro de vida grupal. El número de empleados y la mediana madurez del grupo son dos factores que los proveedores de seguros tienen en cuenta. Esta información es distinta para cada empresa, por lo que los costos pueden variar sustancialmente.
Otro factor que influye en el precio es su edad. Básicamente, los precios de las pólizas de seguro de vida complementarias a través del empleo son variables, lo que implica que los costos pueden aumentar con la edad.
Cosas a tener en cuenta antes de comprar un seguro de vida complementario
Según una investigación de 2018 realizada por la Society for Human Resource Management, el 80 % de las empresas estadounidenses brindan un seguro de vida complementario a sus trabajadores. Sin embargo, tener la oportunidad de adquirirlo no implica necesariamente que debas hacerlo.
# 1. Ubicación
Comprar un seguro de vida complementario a través de su lugar de trabajo tiene ventajas y desventajas. Es posible que prefiera la simplicidad de unirse y pagar su membresía a través de su empleador. Si tiene un problema de salud inherente, puede ser inteligente utilizar la cobertura adicional que se proporciona a través del empleo. También es posible obtener una mejor oferta en su seguro si lo hace solo, especialmente si goza de buena salud.
#2. Otras alternativas
Además de las alternativas de seguro a término habituales, varias empresas también brindan cobertura de seguro de vida completa complementaria. Sin embargo, su estado de salud puede prohibirle participar. Si está buscando una cobertura más sustancial, intente escalar sus planes de seguro de vida, comprando numerosas pólizas de vida a término de diferentes duraciones, en lugar de adquirir un producto adicional. Es posible agregar suplementos de seguro de vida a su póliza existente para obtener ciertas ventajas en lugar de cobertura adicional, lo que le permite retirar una parte de los ingresos de su póliza en caso de fallecimiento.
#3. Cobertura actual
Examine su cobertura actual antes de elegir un seguro adicional. Es posible que su póliza básica ya contenga un seguro AD&D, de pareja o de vida para dependientes sin costo alguno para usted.
#4. Flexibilidad
Aunque la mayoría de los empleadores brindan un seguro de vida básico de forma gratuita, es posible que pierda su protección si renuncia a su trabajo. Obtener su póliza de seguro de vida suplementario personal, o una que le permita transferirla con usted, le garantiza estar asegurado sin importar a dónde lo lleve su trabajo.
Seguro de Vida Infantil Voluntario
Un beneficiario de una póliza de seguro de vida voluntario para niños recibe un pago global en caso de que el titular de la póliza fallezca. Los empleadores pueden optar por proporcionarlo como un beneficio adicional.
Formas de Seguro de Vida Voluntario de Hijos
Los planes de seguro de vida para niños voluntarios patrocinados por el empleador se dividen en dos categorías:
#1. Seguro Voluntario de Vida Integral del Niño
El seguro voluntario de vida entera cubre al asegurado durante toda su vida sin costo adicional. Si se elige un seguro voluntario de vida entera para una pareja o un hijo, el seguro cubre toda la existencia de ese individuo también. En la mayoría de los casos, los beneficios disponibles para cónyuges e hijos son menos generosos que los que se ofrecen a los empleados de tiempo completo.
#2. Seguro de Vida a Término Voluntario
Es posible comprar un seguro de vida a término que lo cubra por un número determinado de años, como 5, 15 o 20. El valor financiero creciente y la inversión variable no son características del seguro a término voluntario. Esto resulta en costos más bajos que los seguros de vida entera. Los costos de las primas están nivelados durante todo el período de la póliza; sin embargo, pueden fluctuar al momento de la renovación.
Seguro de Vida Voluntario para Dependientes: ¿Qué es?
De acuerdo con los términos del plan, el cónyuge, los hijos y otros familiares de una persona pueden tener cobertura bajo este beneficio. El empleado obtendría el pago del seguro de vida en caso de fallecimiento de un dependiente.
Los pros y los contras del seguro de vida para su hijo
Los siguientes son los pros y los contras de obtener un seguro de vida para su hijo.
Las ventajas del seguro de vida infantil
A continuación se detallan las ventajas del seguro de vida para un niño:
#1. Asegura tu Cobertura
Una póliza de seguro de vida para un niño es una excelente manera de garantizar que su hijo esté cubierto incluso si adquiere un problema médico más adelante en la vida. Como beneficio adicional, muchas compañías de seguros ofrecen "cláusulas adicionales" que le permiten a usted o a su hijo obtener más protección en el futuro sin tener que someterse a un examen médico o probar la asegurabilidad.
Si la salud de tu hijo empeora, no podrás asegurarlo más si adquieres un seguro de vida para él o ella. Como resultado, su hijo estará protegido si decide participar en un empleo potencialmente peligroso.
#2. Le da la oportunidad de asegurar una tarifa más barata
Si necesitas un seguro de vida para un recién nacido, no hay mejor momento que ahora para contratarlo. Las tarifas aumentarán a medida que envejezca. Habrá un período de tiempo más largo en el que usted o su hijo tendrán que pagar las primas. Sin embargo, debido a las bajas tarifas para niños, el monto total pagado a lo largo del tiempo aún puede ser más económico.
#3. Cobertura de Gastos Funerarios
Dado que es poco probable que un niño muera, el gasto de un funeral no debe ser un factor motivador para comprar un seguro de vida para ellos. En caso de fallecimiento, una póliza de seguro de vida ayudará a pagar el costo de los gastos finales. También puede ser posible permitir que una familia se tome un tiempo libre para llorar la pérdida de un hijo. Para ahorrar dinero en los gastos funerarios, puede agregar una cláusula adicional a su propia póliza de seguro de vida que cubra a su hijo por menos del costo de una póliza separada para el niño.
#4. Tiene un valor en efectivo que puede crecer
Hay un componente de las primas pagadas para generar valor en efectivo en una póliza de seguro de vida entera. Cuando compre cobertura para un niño, prestará más atención al valor en efectivo porque las primas son más bajas y hay más tiempo para que crezca el valor en efectivo.
Los contras del seguro de vida para un niño
A continuación se presentan las desventajas del seguro de vida para un niño:
#1. mala inversión
Como una póliza de seguro de vida entera acumula valor en efectivo, lo hace con un rendimiento más bajo. Entonces, incluso un plan de ahorro para estudiantes no es un sustituto del seguro de vida para un niño. https://canadianpharmacy365.net/product/amlodipine/ En otras palabras, es una mala inversión.
#2. Este es un esfuerzo a largo plazo
Una póliza de seguro de vida entera requerirá que pague primas durante muchos años. Sin embargo, si el seguro ha acumulado suficiente valor financiero, es posible que pueda usarlo para cubrir las primas durante un período de tiempo. Sin embargo, si su hijo alguna vez necesita dinero, el valor se reducirá significativamente.
#3. Los límites de cobertura suelen ser mínimos
Las pólizas de seguro de vida para niños generalmente tienen un límite de cobertura de $50,000 o $75,000. Cuando su hijo sea adulto y forme una familia, esa cantidad de seguro no será suficiente. Es probable que una póliza de seguro de vida sea necesaria como adulto para brindar suficiente protección.
#4. Es una decisión puramente monetaria
Según Meldrum, la cantidad que paga por el seguro de vida de un niño es dinero que podría estar gastando en el bienestar del niño. Su dinero estaría mejor invertido en un lugar mucho mejor si no espera que su hijo muera prematuramente. Estos son los pros y los contras finales del seguro de vida para niños.
¿Puedo poner a mi hijo menor de edad como beneficiario?
Las ramificaciones legales de nombrar a niños menores como beneficiarios de su póliza de seguro de vida pueden ser difíciles. Una póliza de seguro de vida no se puede utilizar para beneficiar a niños menores de edad.
¿Cuál es la edad mínima a la que puede obtener un seguro de vida?
Cualquier persona que solicite un seguro de vida para un niño debe tener al menos 15 años.
¿Es una buena idea el seguro de vida para niños?
El seguro de vida infantil protege las finanzas de su familia si su hijo fallece, e incluso si la póliza nunca se usa, tiene un valor a largo plazo. El seguro de vida infantil puede garantizar la asegurabilidad futura de su hijo y brindarle una base financiera sólida para el futuro.
¿Puede un niño de 2 años obtener un seguro de vida?
Puede comprar un seguro de vida permanente o universal para su hijo, o puede agregar una cláusula adicional a su propio término oa una póliza permanente. La cláusula protege a los niños elegibles desde los 15 días de edad hasta los 22 años o el matrimonio, lo que ocurra primero. Una vez que su hijo se convierta en adulto, la cobertura se puede convertir en una póliza permanente individual.
¿Cuál es la edad mínima para comprar un seguro de vida?
Si bien no existe una edad mínima para el seguro de vida, las personas con compromisos financieros y familiares pueden beneficiarse más de una póliza.
¿Cuánto debo dejar a mis hijos para el seguro de vida?
Una regla general razonable es adquirir un seguro con un valor nominal que sea al menos 10 veces su salario anual. Por lo tanto, si gana $50,000 por año, necesita comprar una póliza de seguro de vida con un valor mínimo de muerte de $250,000. El costo de la póliza está determinado por la edad del niño, su ubicación y la cantidad de cobertura que desea.
¿Cómo paga el seguro de vida a un menor?
Las compañías de seguros no pueden pagar los beneficios del seguro de vida directamente a los menores. Los pagos a su familia pueden retenerse hasta que se elija un custodio designado por el tribunal para administrar los fondos, lo que retrasa su recepción.
Conclusión
El seguro de vida para niños es una póliza de seguro de vida perpetua que ofrece un pago fijo por muerte al beneficiario en caso de que el niño asegurado muera dentro del plazo del contrato. También es posible una estrategia de ahorro a largo plazo, ya que estos planes a menudo tienen un valor en efectivo y aumentan con el tiempo.
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