En una época en que los gastos de atención médica se están disparando, todos deben tener un seguro médico. Para asegurarse de que sus costos médicos estén adecuadamente cubiertos, debe buscar planes de seguro de salud económicos con una cobertura amplia y una suma asegurada considerable. Las primas de un plan de salud integral con una suma asegurada alta pueden ser difíciles de administrar para ciertas personas. Debido a esto, muchos de ustedes están buscando opciones de seguro médico económico en los Estados Unidos. En este artículo, discutiremos el mejor seguro de salud económico que un ciudadano promedio puede pagar y cómo funciona.
Pero antes de continuar, debemos comprender qué es un seguro de salud y qué cubre antes de poder pasar a conocer los planes de seguro de salud baratos disponibles.
¿Qué es un seguro de salud?
El seguro de salud es un tipo de seguro que paga los gastos médicos y quirúrgicos de una persona. A cambio de la prima mensual del asegurado, la firma cubrirá la totalidad o una parte de los gastos médicos del asegurado.
Durante la vigencia de la póliza, que suele ser de un año, la aseguradora acepta cubrir una serie de costos asociados con el tratamiento de enfermedades, lesiones, embarazo o medicina preventiva.
Las exclusiones típicas de la cobertura en las pólizas de seguro de salud estadounidenses incluyen lo siguiente:
- La parte de los gastos médicos “desembolsados” del consumidor, hasta un límite establecido, debe pagarse antes de que el proveedor de seguros pague algo.
- Puede haber un único o múltiples copagos por servicio u operación que el cliente es responsable de pagar.
¿Cómo funciona el seguro de salud?
El seguro de salud, al igual que otros tipos de seguros, está ahí para ayudarlo a hacer frente financieramente en caso de una enfermedad o lesión inesperada. ¿Cómo funciona realmente el seguro de salud? El primer paso es enviar una solicitud para comprar un plan. Se le ofrecerán cotizaciones de primas según su edad, historial médico, la cantidad de cobertura que necesita y el tipo de plan que ha elegido.
Antes de decidir si brindar o no la cobertura necesaria, la compañía de seguros puede solicitarle que se someta a una serie de exámenes médicos. Se le dará una póliza tan pronto como se finalicen los términos y condiciones. Cada plan tiene su propio conjunto de requisitos de espera. El tiempo inicial de espera es bastante corto, con una duración máxima de un mes. No se pueden hacer reclamos que no sean emergencias durante este tiempo.
Supongamos que se entera después del período de espera que necesita cirugía. Si puede someterse a una cirugía en un hospital de la red, háganoslo saber y nosotros nos encargaremos de coordinar el pago con el centro en su nombre. Solo tendrá que pagar su deducible y un copago (si quiere hacer uno) después de salir del hospital. Puede pagar su propia atención médica en un centro fuera de la red y luego presentar un reclamo de reembolso.
No hay necesidad de preocuparse por declararse en quiebra para poder pagar la atención que necesita.
Tipos de seguro médico
Cada persona es especial y tiene sus propios requisitos. No existe un plan de seguro de salud que pueda satisfacer las necesidades de todos. Justo aquí es donde encontrará una amplia selección de opciones de seguro médico. Echa un vistazo a esta lista y mira cuáles son:
#1. Seguro de salud grupal
Un administrador de grupo puede obtener un seguro de salud para un gran número de personas a la vez, a diferencia de las pólizas flotantes individuales o familiares. El seguro colectivo es un plan que cubre a varias personas bajo un mismo paraguas, como el que compra una empresa para su personal o el que compra la secretaria del edificio para los inquilinos del edificio. Aunque estos planes son económicos, por lo general solo cubren los gastos médicos más fundamentales. Como incentivo adicional para su personal, muchas empresas invierten en este tipo de programas.
#2. Seguro de Salud Individual
Un plan de seguro de salud individual puede cubrirlo a usted, a su cónyuge, a sus hijos dependientes y a sus padres dependientes. La hospitalización, las operaciones de cuidado de niños, el alquiler de la habitación del hospital y otros costos médicos a menudo están cubiertos por dichas pólizas. Cada persona cubierta por un plan de seguro de salud individual recibe su propia suma asegurada por separado. Imaginemos que quiere protegerse a sí mismo, a su cónyuge ya sus padres con un monto asegurado de $9000 bajo un plan individual. Además, cada uno de ustedes puede reclamar su seguro de salud por hasta $9000 cada año de póliza.
#3. Seguro de Enfermedades Graves
Las enfermedades resultantes de los malos hábitos alimenticios y de ejercicio van en aumento. Puede costar mucho dinero tratar y controlar problemas de salud crónicos como el cáncer, los accidentes cerebrovasculares, la insuficiencia renal y las enfermedades cardiovasculares. Solo por esta razón, se ha puesto a disposición un seguro contra enfermedades críticas. Se pueden agregar a su seguro de salud existente o se pueden comprar por separado. Los pagos por reclamos sobre estas pólizas a menudo se realizan en forma de una sola suma global al momento del diagnóstico de una enfermedad crítica.
#4. Seguro médico para toda la familia
Con un plan familiar flotante, todos sus dependientes pueden estar cubiertos por una sola póliza de seguro y la suma total asegurada se puede dividir entre ellos. Debido a la cantidad asegurada compartida, los planes grupales suelen ser más rentables que los planes individuales. Asegúrense usted y su cónyuge por un total de $9000 con un plan flotante familiar. Las reclamaciones no pueden exceder los $9000 en un solo año de póliza. Su cónyuge puede solicitar beneficios por un total de $7000, mientras que usted puede solicitar beneficios por un total de $2,436. Por lo general, las familias nucleares jóvenes son las que más se benefician de los planes flotantes familiares.
#5. Seguro de Salud para Ancianos
Los beneficios y disposiciones del plan están diseñados para cumplir con los requisitos médicos únicos de las personas mayores. La mayoría de los seguros diseñados para personas mayores brindan cobertura adicional en forma de hospitalización domiciliaria y, en ocasiones, incluso beneficios de salud mental. Dada la mayor prevalencia de problemas de salud entre los ancianos, estas políticas pueden exigir la aprobación previa de un médico y costar más que el promedio.
Consideraciones del plan de seguro médico
Paso 1: encontrar el proveedor de seguros adecuado
Aquí hay algunas consideraciones para ayudarlo a elegir una compañía de seguros de salud:
- La variedad de paquetes disponibles. Examine los puntos de venta únicos (PVU) de cada tipo de plan y las empresas que los ofrecen. Es posible que descubra que necesita más de un producto de una determinada compañía para satisfacer sus diversas necesidades de cobertura. Elija un proveedor que ofrezca una amplia variedad de pólizas para que pueda elegir una que funcione para usted.
- La Cooperativa de Hospitales. Tener acceso a una red hospitalaria es crucial para que se procesen las reclamaciones sin efectivo. Un mejor seguro tendría una red más grande de proveedores. Encontrar el hospital más cercano que no requiera pago por adelantado sería pan comido.
- Porcentaje de pago de las reclamaciones. ¿Qué proporción de reclamaciones resolvió la empresa durante el período del informe? Eso es lo que indica el índice de liquidación de siniestros. Un índice mayor sugiere que la empresa persiste en sus esfuerzos por resolver las reclamaciones. Una condición que beneficia a la compañía de seguros.
- Tipo de interés. La política de precios determina el margen de beneficio que la empresa implementa en comparación con sus rivales. Examinar la estructura de precios es tan simple como comparar planes similares de otros proveedores. Por ejemplo, todas las pólizas de Aarogya Sanjeevani comparten las mismas opciones de cobertura, independientemente de quién proporcione el seguro subyacente. Sin embargo, sus primas están determinadas por la estructura de precios de la aseguradora. Encuentre la prima del plan menos económica comparando diferentes compañías de seguros de salud. Es probable que todos sus planes tengan precios razonables.
- Reseñas. Por último, considere los comentarios de los clientes. En sus sitios web, la mayoría de las aseguradoras muestran reseñas de clientes. Están disponibles. También puede preguntar a amigos y familiares sobre su seguro. Averigüe su experiencia de reclamo si han hecho uno.
Paso 2: Identificar la mejor estrategia
Una vez que se haya decidido por un proveedor de seguros, elegir una póliza es el siguiente paso y posiblemente el más crucial. Tiene muchas opciones para elegir porque hay muchas compañías de seguros. No obstante, es fundamental elegir el mejor seguro posible.
Por lo tanto, he incluido algunas consideraciones que pueden ayudarlo a hacerlo.
- Ventajas de la Cobertura
- Elección para la personalización
- Prima estimada
- Sublímites
- Precios Hack
- Tiempo de espera
#3. Verifique todos los detalles
En términos de seguro de salud, no hay dos pólizas iguales. Para saber cuánto dinero se pagará por cada visita al médico o estadía en el hospital, debe leer la póliza detenidamente. Algunos seguros, por ejemplo, pueden ayudar a cubrir la tarifa diaria de alojamiento, pero solo hasta un máximo de $24.36. En un hospital donde el costo de una habitación privada es de $49, por ejemplo, se esperaría que pagara $24.
Además, también se deben investigar los límites de gastos previos y posteriores a la hospitalización. Algunas pólizas solo brindan 30 días de cobertura antes de la hospitalización y 60 días de cobertura después del alta. Algunas empresas ofrecen garantías de 90 o 60 días.
#4. Trate de encontrar bonos adicionales
Dado que la industria de seguros es razonablemente competitiva, varias pólizas incluyen diversos grados de protección. La devolución de su suma original cubierta y otros bonos sin reclamo son dos de los más populares. Siempre debe verificar que el plan de seguro que seleccione incluya estas características. Esté siempre atento a la cobertura complementaria.
#5. Consulte el Aviso Legal y Otras Disposiciones
Cada plan de seguro tiene su propia lista de "exclusiones" o condiciones y procedimientos que no están cubiertos. Antes de comprometerse con un plan, es importante comprender qué servicios se proporcionarán y cuáles no. También debe verificar la existencia de una disposición de copago, el monto del copago y cualquier período de espera aplicable. Son preferibles tiempos de espera reducidos y copagos opcionales.
Beneficios del Seguro de Salud
Hay muchas razones por las que tener un seguro de salud es esencial. Examinemos las características más destacadas de nuestros planes de seguro médico:
#1. Ayudas en la lucha contra los altos costos médicos
La gente compra un seguro de salud para proteger su dinero del costo vertiginoso de la atención médica. Una emergencia médica o un accidente grave podría superar fácilmente los $121 en costo. Además, tener un seguro de salud hace que sea menos una carga financiera buscar la atención médica que necesita, desde visitas a la sala de emergencias hasta servicios de guardería.
#2. Medidas de seguridad adicionales
Es natural preguntarse por qué tendría sentido comprar su seguro de salud individual si ya está cubierto por un plan grupal. Sin duda, los planes de salud del empleador generalmente ofrecen menos cobertura en general que las pólizas individuales. Además, abandonar la organización en cualquier momento podría resultar en la pérdida de la cobertura, dejándolo a usted y a sus activos expuestos.
#3. Seguro por Enfermedad Grave
Por una prima más alta, muchos planes de seguro médico también cubrirán enfermedades críticas. La prevalencia de enfermedades relacionadas con el estilo de vida en la sociedad moderna hace que esta sea otra forma esencial de protección. Si se le diagnostica una de las enfermedades críticas especificadas, recibirá un pago único. La cobertura de enfermedades críticas es una parte importante de un plan de seguro de salud integral debido al alto costo del tratamiento y manejo de enfermedades graves.
Seguro de Salud Barato
Un plan bronce, que ofrece cobertura fundamental por una prima mensual baja, suele ser la opción de seguro de salud individual más rentable para la mayoría de las personas.
Sin embargo, si necesita un tratamiento médico costoso o continuo, los planes con las primas más económicas pueden terminar costándole más dinero a largo plazo porque pagará más por cada servicio de salud o receta bajo esas pólizas. Comience por determinar el nivel mínimo de cobertura de salud que necesita y luego pase a analizar las diversas cotizaciones para obtener los mejores planes de seguro de salud económicos.
Qué considerar al buscar un seguro de salud barato
Es tentador elegir planes de seguro de salud baratos, pero hay varios factores en los que pensar primero.
Tome una mirada holística a los requisitos de atención médica de usted y sus seres queridos para evitar gastos futuros innecesarios. Compare las pólizas de seguro de salud investigando sus primas mensuales, niveles mentales (para los planes de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio), la elegibilidad de la cuenta de ahorros para la salud (HSA) y la cuenta de gastos flexibles (FSA), y los gastos máximos de bolsillo.
Si está buscando una póliza de seguro de salud económica, considere lo siguiente:
- Piensa en las ventajas del plan. Las formas en que se puede utilizar su seguro de salud están establecidas por el diseño de beneficios del plan. Un plan de organización de mantenimiento de la salud (HMO), por ejemplo, es menos costoso pero más restrictivo que un plan de organización de proveedores preferidos (PPO).
- Consulte el sistema del proveedor de servicios. Las redes de proveedores son utilizadas por las compañías de seguros de salud para definir qué médicos y hospitales están “en la red”. Visitar a un médico que sea parte de la red de su plan de seguro le ahorrará dinero. Además, la atención fuera de la red no está cubierta por algunos planes, como los HMO, a menos que sea médicamente necesario.
- Considere la etiqueta de precio. Tenga en cuenta no solo las primas, sino también el deducible, el coseguro y el desembolso máximo al presupuestar el seguro de salud.
- Averigüe si sus medicamentos están cubiertos por el plan. Además, averigüe qué cubrirá su seguro de salud en términos de medicamentos.
- Encuentra los beneficios. Las aplicaciones, las líneas directas y las visitas de telesalud relacionadas con la atención médica son ejemplos de extras que son comunes en los planes de seguro de salud económicos.
¿Cómo puede reducir el costo de su seguro de salud?
El costo exorbitante de los planes de seguro de salud puede hacer que se sienta enfermo, pero hay formas de hacerlo barato sin sacrificar la calidad de la atención. Algunos ejemplos son los siguientes:
#1. Evalúe sus necesidades de salud
El precio de la prima no siempre es la consideración más importante al decidir entre la cobertura de un seguro médico porque los gastos de atención médica varían mucho de una persona a otra. Si un titular de póliza tiene un historial de necesidades frecuentes de atención médica, es posible que pague más de lo que esperaba en un plan de prima baja y deducible alto. Puede ser preferible pagar primas más altas en este caso, ya que al hacerlo se reduciría el gasto de bolsillo. Además, lee CORREDOR DE SEGUROS MÉDICOS: Lo que hacen, lo mejor y la diferencia
Si son elegibles para los subsidios de impuestos a las primas proporcionados por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, las personas que han solicitado a través del mercado de seguros de salud pueden ver reducidas sus tarifas o posiblemente no pagar nada por sus pólizas. Las primas con descuento para las pólizas de seguro de salud están disponibles para aquellos cuyos ingresos familiares se encuentran entre el 100 % y el 400 % de la línea de pobreza federal (FDL, por sus siglas en inglés).
El mercado transmitirá los créditos directamente a la aseguradora, y la aseguradora los aplicará a las primas mensuales del titular de la póliza para reducir los gastos de bolsillo del titular de la póliza. Para liquidar sus ingresos y el crédito fiscal que obtuvieron, los titulares del plan deben presentar una declaración de impuestos al final del año. Si sus ingresos aumentan después de inscribirse en el plan de salud, es posible que deban devolver una parte del crédito que redujo sus primas.
#3. Controle su seguro de salud cada año
Los titulares de pólizas deben revisar sus necesidades de seguro de salud para determinar si sus pólizas actuales son suficientes o si requieren cobertura adicional antes de la inscripción abierta, la época del año en la que pueden realizar cambios en la cobertura de salud patrocinada por la compañía o en el mercado. Pueden ahorrar dinero y encontrar una mejor cobertura buscando seguros médicos cada año.
#4. Hacer uso de los planes de jubilación elegibles
Los planes de seguro de salud con exenciones de impuestos son una opción para aquellos que intentan mantener bajos sus gastos de atención médica. Entre estos se encuentran:
- Cuenta de ahorros para la salud (HSA): Los planes de salud con deducible alto (HDHP) brindan a sus asegurados acceso a cuentas de ahorro para la salud (HSA) que les permiten ahorrar dinero libre de impuestos para gastos médicos, incluidos deducibles, copagos y coseguros.
- Acuerdo de reembolso de salud (HRA): Los empleados no pueden hacer depósitos en las cuentas, pero pueden hacer retiros para gastos médicos elegibles, ya que las cuentas son establecidas y financiadas por los empleadores.
- Cuenta de gastos flexibles (FSA): Los empleadores pueden proporcionar a sus empleados acceso a FSA, lo que les permite ahorrar dólares antes de impuestos para gastos médicos futuros.
Tanto las HRA como las FSA se pueden utilizar sin tener un plan de seguro de salud con deducible alto, pero el dinero debe gastarse antes de fin de año. Además, la salida de la empresa también supondrá la pérdida de estas cuentas, ya que no son transferibles.
Resumen de los Mejores Seguros de Salud Baratos
Estos son algunos de los mejores seguros de salud baratos.
# 1. Aetna
El crédito fiscal de prima anticipada puede reducir significativamente el costo de las tasas de seguro para aquellos que califican. Los planes de Aetna tienen la capacidad de reducirse a cero dólares si los selecciona. Si bien los créditos fiscales para primas se pueden aplicar al costo de cualquier plan del Mercado, las funciones adicionales de algunos planes no se aplican. Dado que los planes de Aetna solo cubren los servicios médicos más básicos, la prima total puede compensarse con el crédito fiscal.
Los MinuteClinics de CVS que se incluyen en algunos planes de Aetna son una excelente alternativa a las salas de emergencia para el tratamiento de enfermedades y lesiones menores. Los miembros de Aetna pueden acudir o programar una cita en una de las MinuteClinics gratuitas de la red el mismo día, si es necesario. Tenga en cuenta que si tiene un plan de seguro de salud con deducible alto, deberá pagar una visita a MinuteClinic hasta alcanzar su deducible.
En la mayoría de los casos, los estudios encontraron que las tarifas de Aetna son bastante asequibles, pero sus deducibles son bastante caros. Eso podría ser aceptable si solo planea usar su seguro para atención preventiva, o si tiene una cuenta de ahorros para la salud (HSA) para pagar otros tipos de tratamiento médico antes de alcanzar su deducible.
Plan de precios:
Las primas de nivel bronce más baratas en 33012, un código postal en Florida, fueron:
- 25 años: $284.14
- 35 años: $345.83
- 45 años: $408.66
- 60 años: $768.08
# 2. Oscar
Oscar es una compañía de seguros prometedora que se distingue de la competencia mediante el uso innovador de la tecnología. Sus planes de seguro de salud baratos ofrecen una excelente relación calidad-precio. Los investigadores compararon los precios de varios niveles de metal y determinaron que los planes de Oscar son los más asequibles en general para clientes de 25 a 60 años. Los investigadores también descubrieron que sus planes de bronce y plata son los más rentables del mercado. Además, Healthcare.gov recomienda los planes de Oscar para un uso ligero a moderado.
Además, puede obtener atención de urgencia virtual gratuita las 24 horas, los 7 días de la semana a través de la aplicación, obtener una compensación por alcanzar los objetivos de pasos diarios y obtener más información sobre su equipo de atención médica personalizado, todo en un paquete conveniente. Además, la organización ofrece una variedad de programas de control de la salud para una variedad de condiciones y circunstancias, como diabetes, depresión, enfermedades cardíacas, control del dolor, pérdida de peso y embarazo. La ubicación, la edad y el tabaquismo jugarán un papel en la determinación de los costos. Sin embargo, los estudios descubrieron que las tarifas del plan bronce de Oscar en Texas y Florida oscilan entre $300 y $400.
Plan de precios:
Las primas de nivel bronce más baratas en 33012, un código postal en Florida, fueron:
- 25 años: $289.27
- 35 años: $352.08
- 45 años: $416.04
- 60 años: $781.95
# 3. Emperador
Si tiene la suerte de vivir en un estado donde opera Kaiser, puede aprovechar las primas mensuales extremadamente asequibles. Sin embargo, los planes de primas bajas de Kaiser pueden resultar en un deducible mayor que el de sus rivales. Un plan bronce de Kaiser Permanente puede ser una buena opción si no anticipa una gran necesidad de cobertura.
Además del precio, Kaiser tiene ventajas adicionales. Para empezar, en el estudio de planes de salud comerciales de JD Power de EE. UU. para 2022, Kaiser ocupó el primer lugar en cinco de diez áreas.1 Healthcare.gov otorga a sus planes una puntuación perfecta de 5 estrellas, y el NCQA otorga un promedio de 4.3 estrellas, lo que hace que es el proveedor mejor calificado que analizamos.
Además, el mayor problema de Kaiser es que solo se ofrece en un número selecto de estados y territorios. Estos son California, Colorado, Georgia, Hawái, Maryland, Oregón, Virginia, Washington y el Distrito de Columbia. Y si es fanático de PPO, Kaiser no lo cubrirá.
Plan de precios:
Las primas de nivel bronce más baratas en el código postal 30044 de Georgia fueron:
- 25 años: $288.48
- 35 años: $351.12
- 45 años: $414.90
- 60 años: $779.81
# 4. Molina
Es posible que los planes de Molina no tengan tarifas mensuales económicas, pero sus deducibles suelen ser mucho más asequibles que los de sus competidores. Esto es lo que descubrimos para los planos de bronce de Molina. En el condado de Miami-Dade, Florida, donde opera Molina, el plan bronce de la compañía tiene un deducible de $3,000, mientras que los deducibles de la mayoría de sus competidores oscilan entre $7,500 y $9,100. Debido a esto, las personas que desean una cobertura de salud integral pero que solo pueden pagar un pago mensual modesto pueden considerar un plan de Molina.
Desafortunadamente, el desempeño de Molina no es tan sólido en otras áreas. Dos de cinco estrellas es la calificación de Healthcare.gov para sus planes. Dado que la mayoría de los planes de Molina son HMO, solo puede consultar a los médicos que participan en la red de la HMO.
Plan de precios:
Las primas de nivel bronce más baratas en 33012, un código postal en Florida, fueron:
- 25 años: $290.97
- 35 años: $354.15
- 45 años: $418.49
- 60 años: $786.55
¿Cuántas compañías de seguros hay?
Ya hay cientos de proveedores de seguros de salud que operan en los Estados Unidos. Descubra los secretos de este exitoso mercado con la ayuda de los datos más recientes.
La industria global de seguros se ha expandido rápidamente desde sus inicios y ahora genera más de $4 billones en ingresos anuales. Es fácil ver por qué, considerando cómo a todos les gustaría prevenir dificultades financieras al evitar riesgos sin seguro. Además, lee COMPAÑÍAS DE SEGUROS MÉDICOS MASSACHUSETTS 2023
Las estimaciones sitúan el total en 907 proveedores de seguros de salud en 2017. Había 5,654 proveedores de seguros de salud diferentes con licencia para hacer negocios en los EE. UU.
Conclusión
En conclusión, existe una necesidad definitiva de mejorar los sistemas de salud y seguro médico de los Estados Unidos. Según las cifras de los ingresos de los seguros de salud, la situación actual, en la que tantas personas se ven obligadas a luchar bajo el peso de los elevados precios de la asistencia sanitaria y los seguros, no es aceptable. Numerosos estudios han demostrado que, como resultado, muchas personas en los Estados Unidos optan por no recibir la atención médica que necesitan, lo que resulta en un aumento de los síntomas e incluso costos más altos en el futuro.
La adopción de políticas consistentes para garantizar la atención médica para todos es crucial para la salud a largo plazo de las industrias de atención médica y seguros y para mantener un alto nivel de vida en los Estados Unidos. Cierto, no es fácil crear un sistema nacional de salud desde cero, pero la situación actual es injusta para las personas que viven en familias de bajos ingresos en los Estados Unidos.
Preguntas frecuentes sobre seguros de salud baratos
¿Qué tipo de seguro es el más básico?
El seguro de vida, que paga una cantidad fija si mueres dentro del plazo de la póliza, es el tipo de seguro de vida más básico y asequible.
¿Qué cantidad de seguro de salud es la mejor?
Al menos la mitad de su salario anual debe estar cubierto por su póliza de seguro de salud. El costo de un injerto de derivación de arteria coronaria en el hospital de su elección debe estar cubierto por su póliza.
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Referencia
