Como propietario de una empresa, siempre debe buscar el seguro más completo que su empresa pueda pagar. Y si se trata de un seguro de empresa barato, mejor. Pero tener acceso a un seguro comercial barato es solo la mitad de la historia. Los seguros comerciales baratos no deben comprometer la calidad. ¿De qué sirve una prima barata si no le proporciona una cobertura adecuada? El precio del seguro debe considerarse a la luz de otras consideraciones, como el grado de protección que brinda, la disponibilidad de certificados de seguro y la calidad del servicio al cliente ofrecido. En este artículo discutiremos en detalle el seguro comercial económico para una pequeña empresa, para un automóvil y para las empresas que brindan este seguro.
¿Qué es un seguro comercial?
El seguro comercial, o seguro comercial, protege a una empresa contra pérdidas financieras resultantes de circunstancias imprevistas que pueden surgir en el curso de las operaciones regulares. Las pólizas de seguro para empresas pueden protegerlas de una variedad de amenazas, como aquellas a sus activos físicos, sus obligaciones legales y los riesgos asociados con sus empleados.
Los peligros potenciales se tienen en cuenta al determinar qué tipo de cobertura de seguro comercial requiere una empresa. Descubra las diversas pólizas de seguros comerciales y la protección que ofrecen.
Cómo funciona el seguro comercial
En pocas palabras, las pólizas de seguros comerciales compensan a su empresa por las pérdidas monetarias.
Suponga que un ladrón irrumpe en su oficina y se lleva varias computadoras portátiles. Te pones en contacto con la compañía de seguros de tu empresa y presentas una reclamación. Usted presenta un reclamo, y cuando lo investigan y determinan cuánto daño se hizo, le ofrecen dinero para reemplazar la ventana rota y comprar computadoras portátiles nuevas.
Es posible que algunas afirmaciones sean más complicadas. Por ejemplo, si un cliente presenta un reclamo de responsabilidad, podría dar lugar a acciones legales contra su empresa. Un consumidor, cliente o tercero no afiliado ha reclamado daños financieros a manos de su empresa y exige un reembolso.
Su compañía de seguros debería poder ponerlo en contacto con un abogado para manejar asuntos legales en nombre de su compañía si es demandada por un evento asegurado. Debe esperar que su abogado argumente en su nombre en la corte o sugiera un compromiso con la otra parte.
Después de pagar su deducible, su compañía de seguros cubrirá todo lo demás relacionado con la demanda hasta las limitaciones de su póliza. Además, se incluyen los honorarios legales, los costos judiciales y cualquier compensación monetaria de un acuerdo o sentencia. Relacionado: SEGURO EMPRESARIAL: Definición, Tipos, Ejemplo, Costo y Cómo Funciona
Tipos de Seguro Comercial
Por lo general, existe un nivel mínimo de cobertura de seguro comercial que debe adquirirse por ley y, por encima de ese nivel, la empresa puede optar por adquirir la cobertura que considere necesaria. Estos son los tipos de seguros comerciales:
#1. Seguro de Responsabilidad Civil Comercial
Las empresas de cualquier tamaño y en cualquier industria deben tener un seguro de responsabilidad comercial general. Aunque no cubre todos los riesgos posibles, este seguro se considera integral. Las lesiones corporales, los daños a la propiedad, los gastos médicos, la difamación, la calumnia, los costos de defensa legal y las fianzas de liquidación o juicios están cubiertos por el seguro de responsabilidad civil general.
#2. Seguro de responsabilidad del producto
Empresas como fabricantes, mayoristas y minoristas son el público objetivo del seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos. Una empresa puede evitar la ruina financiera en caso de lesiones o muertes relacionadas con el producto mediante la compra de un seguro de responsabilidad del producto. Una empresa puede quedar expuesta a pagar costosos litigios si no tiene un seguro de responsabilidad por productos defectuosos.
#3. Seguro de interrupción de negocios
En mayor medida que sus contrapartes virtuales, las empresas con locales físicos, ya sean tiendas o fábricas, pueden beneficiarse de un seguro de interrupción (o continuación) del negocio.
Cuando sucede algo inesperado que impide que una empresa opere con normalidad, el seguro de interrupción de negocios ayuda a compensar el dinero perdido. Para obtener esta cobertura, se debe agregar una cláusula adicional al seguro de propiedad oa la póliza de seguro del propietario de un negocio.
#4. Negocios en el Hogar
La protección de seguro adicional para las herramientas y el inventario de su empresa es imprescindible si se queda sin casa. Las pólizas de seguro de propietarios de viviendas no suelen extender la cobertura a las empresas que se quedan sin la residencia de una persona. Se puede agregar una cláusula adicional para el seguro comercial basado en el hogar a la póliza de propietario de vivienda para brindar protección limitada para el equipo comercial y la responsabilidad.
#5. Seguro de vehículo
Es imprescindible asegurar todos los vehículos de la empresa. El seguro es necesario para todos los vehículos que puedan causar daños a las personas o sus bienes, ya sean turismos, furgonetas, autobuses o camiones con remolque. El nivel mínimo de cobertura de seguro exigido por cada estado varía. Las primas de seguro se basan en una serie de criterios, que incluyen la antigüedad y el estado del vehículo y el historial de conducción del conductor.
¿Cómo obtengo un seguro comercial barato?
Las primas de seguro para empresas más pequeñas pueden variar sustancialmente. Puede obtener un seguro barato pero adecuado para su negocio siguiendo estas sugerencias.
Aquí es donde debe comenzar su búsqueda de un seguro barato para su pequeña empresa.
#1. Agrupe las pólizas que necesita
Diversos tipos de negocios aseguran su empresa contra diversos peligros, es esencial que obtenga varias pólizas. Comprar muchos planes de seguro para su empresa a la vez podría ahorrarle dinero.
Sin embargo, obtener una póliza de propietario de negocio o BOP es una opción para cubrir los activos de su empresa. Las pólizas de seguro comunes para las empresas son responsabilidad civil, propiedad e incluso interrupción de las operaciones. El costo total de un BOP suele ser menor que el costo de las tres pólizas individuales si se compran por separado a la misma aseguradora. Algunas compañías de seguros comerciales baratas no ofrecen estos productos a menos que se compren con otra.
Conseguir que todas sus necesidades económicas de seguros comerciales sean satisfechas por una sola compañía no solo es conveniente, sino que también puede ahorrarle dinero si tiene en cuenta los descuentos que ofrecen algunas compañías. Al momento de escribir este artículo, están disponibles numerosos descuentos en pólizas de Next Insurance (10%) e Hiscox (5%).
#2. Encuentre un seguro comercial económico comprando alrededor
Ya hace su tarea y compara precios antes de realizar una compra importante para su empresa. Del mismo modo, en lo que respecta a los seguros.
Numerosas aseguradoras ofrecen una variedad de pólizas a una amplia gama de costos. Entonces, ¿cuáles son las técnicas más efectivas para buscar seguros comerciales?
Puede ponerse en contacto con los proveedores de seguros y solicitar estimaciones de precios para la cobertura que necesita. Afortunadamente, hay un enfoque más simple.
En su lugar, hable con un agente o corredor de seguros para comparar las tarifas de muchos proveedores. Debe verificar que la agencia de seguros o el corretaje que elija trabaje con numerosas empresas en lugar de solo una.
Ellos investigarán el mercado para encontrar una póliza razonable que cubra todas sus bases para un seguro comercial. Y podrán comparar tarifas y planes de varios proveedores para descubrir el que mejor se adapte. Además, puede consultar si sus pólizas ofrecen o no las protecciones necesarias para llevar a cabo contratos, cumplir con las regulaciones o disminuir los riesgos estándar de la industria.
#3. Personalice sus pólizas de seguro comercial
Los planes de seguro comercial vienen en una amplia variedad de formas y tamaños. Todas las bases de su empresa deben cubrirse sin comprar en exceso.
Cuando se trata de cosas como el seguro de propiedad comercial, es importante obtener la protección adecuada para sus activos. Deberá actualizar su seguro si cambia la suma asegurada. El seguro marítimo interior, que cubre la propiedad de la empresa mientras está en tránsito o almacenamiento, es opcional y puede no ser necesario para algunas empresas.
Existe un seguro opcional para la interrupción del negocio en caso de cierre debido a un riesgo cubierto.
Si es dueño de un negocio y le preocupan los crecientes costos legales, el seguro general comercial es un excelente método para ahorrar dinero y ampliar los límites de la cobertura de responsabilidad civil.
Además, si tiene empleados en los Estados Unidos, es casi seguro que necesita un seguro de compensación para trabajadores. Si usted o uno de sus empleados sufre una lesión, esta cobertura ayudará a cubrir los costos médicos asociados. Las primas de compensación para trabajadores podrían reducirse con el uso de cobertura fantasma o de pago por uso.
Algunas empresas también pueden considerar el seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI) para cubrirse en caso de que un empleado las demande por algo relacionado con su empleo.
Trabajar con un agente puede ayudarlo a evitar pagar de más por una cobertura que nunca necesitará. Algunos factores a considerar son los siguientes:
- Deducible
- Límites de la política
- Inclusiones y exclusiones
- Valor real en efectivo versus valor de reposición.
#4. La gestión de riesgos puede ayudarlo a limitar las reclamaciones
El costo de la póliza de seguro de su empresa está determinado en gran parte por variables estáticas como su industria, el tamaño de su fuerza laboral y el valor de sus activos. Sin embargo, la frecuencia con la que presenta reclamos y el monto total de esos reclamos son dos variables cruciales que están principalmente bajo su control.
La frecuencia y gravedad de los accidentes y errores se pueden reducir tomando medidas para disminuir los peligros en el lugar de trabajo. Aquí hay algunas opciones:
- Asegurarse de que los trabajadores hayan recibido la capacitación adecuada antes de manipular productos químicos potencialmente peligrosos o realizar trabajos difíciles.
- Invertir dinero en programas o recursos que ayuden a evitar que los piratas informáticos obtengan acceso a la información privada del consumidor.
- Hacer planes para manejar cualquier peligro que pueda causar lesiones o errores.
- Prevenir desastres como fugas de agua e incendios eléctricos manteniendo su propiedad en buen estado.
En ocasiones, las empresas de seguros ponen a disposición de los asegurados materiales sobre la gestión de riesgos. Por ejemplo, Travelers brinda a sus empleados acceso a una colección de varios cientos de películas e instrucciones de seguridad sobre ergonomía, higiene industrial, protección de la propiedad y otros temas relacionados.
Una reducción en el costo del seguro comercial no es necesariamente el resultado inmediato de un lugar de trabajo más seguro. Sin embargo, puede reducir la magnitud y la frecuencia de sus reclamos, lo que a su vez debería reducir sus primas en el futuro.
Compañías de seguros de negocios baratos
Para asegurar su negocio, no debería tener que gastar una fortuna en seguros, ya sea que esté buscando un seguro de responsabilidad general económico o una cobertura adicional como responsabilidad marítima. Aquí están las mejores compañías de seguros comerciales baratas.
#1. Próximo Seguro
Next Insurance es muy apreciado por los propietarios de una pequeña empresa debido en gran parte a sus tarifas económicas. Cuando trabaja con Next para asegurar el futuro de su empresa, puede estar seguro de que no tendrá que romper el banco para hacerlo. Los seguros de responsabilidad general, responsabilidad profesional, vehículos comerciales y seguros especializados, como la cobertura de violación de datos, son parte de las ofertas de la compañía para las pequeñas empresas.
Además, el sitio web de Next Insurance es fácil de usar y todo el proceso, desde obtener un presupuesto hasta comprar la cobertura, se puede realizar con unos pocos clics. Los propietarios de pequeñas empresas pueden obtener la mejor cobertura al mejor precio completando algunas preguntas simples. El panel de control en línea incluye herramientas para obtener una verificación inmediata de la cobertura, revisar los detalles de la póliza y realizar los pagos a tiempo. Los costos operativos mínimos y las primas económicas de Next Insurance son posibles gracias a su modelo de negocio totalmente digital.
Los paquetes de seguros para pequeñas empresas más populares de Next Insurance incluyen:
- Seguro de propiedad comercial
- Seguro de errores y omisiones
- Seguro de automóvil alquilado y no propio
- Seguro de Responsabilidad Civil General
- Pólizas de propietarios de negocios (BOP)
- Seguro de responsabilidad por licor
- Seguro de compensación de trabajadores
- Seguro de automóvil comercial
# 2. El Hartford
The Hartford es una de las mejores y más baratas compañías de seguros para propietarios de pequeñas empresas que requieren una cobertura de seguro especializada. Al comparar los precios de las pólizas de seguro especializadas, como el seguro cibernético y el seguro de responsabilidad civil por prácticas laborales, nuestro revisor descubrió que The Hartford generalmente ofrecía las tarifas más bajas por hasta $275 al año.
Sin embargo, los propietarios de pequeñas empresas han contado con The Hartford durante casi 200 años para salvaguardar sus inversiones, edificios, inventario y más. Tienen la reputación de tener un proceso de reclamos rápido. El Hartford es una opción excelente y rentable para las organizaciones que requieren una cobertura más completa que la que suelen ofrecer los planes estándar.
The Hartford ofrece varias opciones económicas de seguros comerciales, como:
- Seguro de pérdida de ingresos comerciales
- Seguro de interrupcion de negocios
- Seguro de Responsabilidad Profesional
- Seguro de compensación de trabajadores
- Ciberseguro
- Seguro paraguas comercial
- Seguro de responsabilidad por prácticas laborales
- Política del propietario de la empresa
- Seguro de automóvil comercial
- Seguro de Responsabilidad Civil General
- Seguro de propiedad comercial
# 3. Hiscox
Hiscox es un excelente proveedor de seguros de responsabilidad profesional baratos si su empresa ofrece servicios de expertos. Nuestro revisor señaló que Hiscox ofrece un seguro de responsabilidad profesional a un precio razonable para una amplia variedad de proveedores de servicios, incluidos abogados, médicos, agentes inmobiliarios y otros, mientras que cobra primas ligeramente superiores al promedio para planes más comunes como responsabilidad general y automóvil comercial. Hiscox, en realidad, ofrece seguros de errores y omisiones a precios razonables para más de 180 servicios profesionales distintos que podrían estar sujetos a reclamaciones por negligencia. Además, son uno de los pocos proveedores de servicios que ofrecen planes de seguro temporales, que a menudo se requieren para negocios temporales como tiendas temporales.
Hiscox también ofrece las siguientes opciones de seguros adicionales para pequeñas empresas:
- Seguro de responsabilidad cibernética
- Seguro de compensación de trabajadores
- Seguro de propiedad comercial
- Cobertura de responsabilidad civil general
- Seguro de Directores y Funcionarios
- Política del propietario de la empresa
- Pólizas de seguro a corto plazo
#4. CNA
CNA, con sede en Chicago, es una compañía de seguros líder que se especializa en responsabilidad cibernética. Aunque CNA ofrece muchos tipos de seguros económicos para pequeñas empresas, aquellos que han experimentado una violación de datos o un ataque cibernético mientras aún estaban cubiertos por el seguro de responsabilidad cibernética de CNA no tienen más que elogios para el negocio.
Es posible que necesite un seguro de violación de datos económico si es una pequeña empresa que procesa transacciones en línea, maneja datos confidenciales o personales, o realiza la mayor parte de su negocio en línea. Nuestra investigación mostró que la cobertura de seguro cibernético de otras compañías era menos costosa que la de CNA. Sin embargo, si su pequeña empresa conlleva un alto grado de peligro, es posible que desee trabajar con una empresa popular para proporcionar este seguro.
CNA también ofrece las siguientes opciones de seguro adicionales:
- Seguro de avería de equipo
- Políticas marítimas interiores
- Seguro de Responsabilidad Profesional y Gestión
- Seguro marino oceánico
- Seguro de caución
- Seguro Paraguas y Exceso de Accidentes
- Cobertura de compensación laboral
- Políticas de Riesgo Cibernético
- Seguro de automóvil comercial
- Seguro de Responsabilidad Civil General
- Cobertura de propiedad comercial
#5. Cachero
Si posee una pequeña empresa que podría considerarse de alto riesgo, Chubb es una opción fantástica y económica para el seguro comercial. Chubb puede ayudar a salvaguardar su pequeña empresa, aunque a un precio más alto si otra aseguradora importante le ha negado el seguro. Nuestro investigador descubrió que las estimaciones de Chubb eran hasta $150 más que las de las empresas competidoras. Pero si no puede obtener un seguro comercial en otro lugar, esto podría no ser un factor decisivo.
Además, el generador de cotizaciones se muestra de manera destacada en la parte superior de la página de inicio. El primer paso para proporcionar una cotización es responder a tres preguntas, una de las cuales solicita detalles sobre los ingresos brutos de su empresa. Los expertos que probaron esta función no encontraron una variación apreciable en los costos de las primas entre empresas de diferentes niveles de ingresos. En cambio, existe una gama más amplia de precios que depende de factores como la industria elegida y el código postal de la ubicación.
Chubb ofrece las siguientes pólizas de seguros comerciales:
- Responsabilidad del Producto y Seguro Marítimo Interior
- Seguro de automóvil comercial
- Seguro de compensación de trabajadores
- Seguro de Responsabilidad Medioambiental
- Seguro de responsabilidad civil general (opciones de responsabilidad múltiple)
- Cobertura de Propiedad Comercial
- Seguro de paraguas
- Seguro de responsabilidad de gestión
- Política del propietario de la empresa
- Seguro de Responsabilidad Profesional
- Seguro de accidentes especiales
¿Cuál es la diferencia entre seguro y garantía?
Los seguros de coche y moto, que te pagan si tienes un accidente o si tu moto se daña, son los tipos de seguros en los que piensa la mayoría de la gente. Por el contrario, la garantía está asociada con las pólizas de seguro de vida que pagan un beneficio por muerte al titular de la póliza.
- Objetivos. El propósito del seguro es brindar apoyo financiero en caso de una pérdida, como las que pueden resultar de un accidente, incendio, robo, inundación, etc. Asegurar a alguien el respaldo financiero de uno en una situación dada. Como una enfermedad terminal, incapacidad permanente o muerte.
- Diferentes tipos de pólizas. El seguro de automóvil, el seguro médico y la protección del teléfono celular son solo algunos de los muchos tipos de seguros disponibles. Los seguros abarcan una amplia gama de productos financieros, como seguros de vida completos, seguros de vida a término, planes de dotación y ULIP.
- Número permitido de reclamaciones. Los titulares de pólizas de seguros tienen la opción de presentar varias reclamaciones, pero los titulares de pólizas de seguros no tienen esa opción.
- Renovabilidad. Las pólizas de seguro son renovables anualmente o al final del plazo de la póliza. El aseguramiento no está sujeto al concepto de renovabilidad.
- La naturaleza de los riesgos. Otra distinción clave entre seguro y garantía es que el primero generalmente cubre la mortalidad, mientras que el segundo generalmente cubre robo, robo, catástrofes, incendios, accidentes y otros riesgos desconocidos.
- Cobertura. El seguro generalmente incluye cosas como la salud, el hogar, la propiedad y la protección del vehículo, mientras que la garantía generalmente se enfoca en cosas como la vida y la protección por discapacidad.
Seguro comercial barato para automóvil
En el caso de que, además de su viaje típico, use su automóvil para fines comerciales, como viajar regularmente a varios lugares y lugares de trabajo diferentes, deberá comprar un seguro para su automóvil que esté diseñado específicamente para cubrir vehículos utilizados para fines comerciales.
La cobertura proporcionada por dicha póliza irá más allá de la de una póliza de seguro de automóvil regular, que solo tendrá en cuenta los fines sociales, personales y domésticos que tiene para su vehículo.
Cómo encontrar una cobertura económica de seguro de automóvil comercial para usted
Comparar precios es el mejor y más fácil enfoque para descubrir precios económicos para las necesidades de seguros de automóviles de su empresa. Determine las coberturas, los límites y los deducibles que necesita y luego compare precios para esas coberturas, límites y deducibles específicos. Esto le permitirá encontrar costos de pólizas comparables.
Si encuentra una póliza de seguro de automóvil comercial barata, pero luego descubre que el precio es tan bajo porque solo proporciona la cobertura mínima o tiene un deducible muy alto, ha perdido el tiempo.
Reducir la cantidad de cobertura que tiene es un método para ahorrar dinero en el seguro del automóvil, pero hacerlo puede hacerlo responsable de costosas reparaciones y acciones legales en su contra. En su lugar, brinde una oportunidad a estas sugerencias para encontrar un seguro económico para negocios de automóviles.
#1. Compare las tarifas de seguros de automóviles comerciales de diferentes compañías
De acuerdo con los resultados de una encuesta realizada por Forbes Advisor, los conductores que previamente compararon cotizaciones de seguros de automóviles saben que la comparación de precios es el método más efectivo para la posibilidad de ahorrar cientos de dólares cada año.
Incluso si su historial de manejo no es perfecto, por ejemplo, si ha tenido un accidente o una infracción de tránsito, aún puede buscar la mejor oferta en seguros de automóviles investigando varias empresas. Debido a la amplia gama de puntos de precio, la compañía de seguros de automóviles comerciales que le dio una buena tarifa a cambio de un historial de manejo impecable puede no ser la que pueda brindarle la mejor oferta en caso de que su historial sea menos impecable.
#2. Examine la cobertura que tiene para su automóvil
Le conviene evaluar su póliza periódicamente para asegurarse de que la cobertura, los límites y los deducibles que tiene ahora siguen siendo los más apropiados para sus circunstancias.
¿Tiene alguna cobertura opcional en su vehículo, como asistencia en carretera o seguro de reembolso de alquiler, que no usa o no quiere? Si ese es el caso, eliminarlos podría ayudarlo a ahorrar dinero en el seguro de su automóvil.
#3. Piense en sus deducciones de impuestos nuevamente
En el caso de que presente un reclamo por colisión o cobertura integral en su seguro de automóvil, el monto de su deducible se deducirá del cheque de liquidación. Si tiene la capacidad financiera para pagar un deducible más alto en caso de un reclamo, debe hacerlo para reducir el costo de su colisión y cobertura integral. Para aquellos que tienen un deducible de $250, por ejemplo, aumentarlo a $500 o $1,000 puede resultar en un ahorro de costos.
#4. Descuentos en seguros de automóviles: una revisión periódica
Ahorrar dinero en el seguro del automóvil es tan fácil como aprovechar todos los descuentos para los que califica. Las primas de seguro de automóvil pueden reducirse hasta $1 cada año.
Numerosos descuentos en seguros de automóviles se aplican de forma rutinaria. Esto ocurre ya sea que obtenga una cotización de seguro de automóvil de un servicio de Internet o por teléfono de un corredor. Sin embargo, es posible que deba solicitar específicamente ciertas reducciones de precios. Además, lee SEGURO DE COCHE BÁSICO: TIPOS Y CÓMO FUNCIONA.
Un descuento por millaje bajo puede estar disponible si, por ejemplo, ahora viaja menos millas al trabajo porque trabaja por cuenta propia o se jubiló recientemente. También puede ser elegible para un descuento al completar un curso de manejo defensivo si tiene al menos 55 años y recientemente cumplió esa edad.
Es posible que su agente de seguros le dé algunas ideas sobre cómo ahorrar dinero. Es posible ahorrar dinero haciendo cosas como dejar de usar papel o renovar su póliza antes de tiempo. Si está buscando formas de reducir los costos más allá de lo que ofrecen los descuentos, su agente puede tener algunas sugerencias.
#5. Trate de encontrar una oferta que ofrezca descuentos juntos
En la mayoría de los casos, puede ahorrar dinero comprando varias pólizas de seguro del mismo proveedor, incluidas las de automóvil y vivienda.
Además, puede ahorrar dinero al agrupar sus pólizas de seguro de automóvil y vivienda. Entre las mejores empresas evaluadas por Forbes Advisor, el ahorro típico de los paquetes es del 14 %. El seguro de automóvil y el seguro de condominio o inquilino se pueden agrupar para las personas que no son propietarias de sus casas.
#6. Modificar el método de pago de su seguro de automóvil
Puede ahorrar dinero en su seguro de automóvil si paga la prima anual de una sola vez. Incluso si no puede pagar su factura mensual en su totalidad, aún puede ser elegible para una reducción si paga con una transferencia electrónica de dinero. Encuentra la mejor opción para ti entre los ahorros que ofrece tu empresa por concepto de pagos indagando por ellos.
Si descubre que su compañía de seguros no ofrece muchos descuentos, o si los que ofrecen no se ajustan a su perfil de conducción, es posible que desee buscar cobertura en otra parte. Cambiar las compañías de seguros de automóviles comerciales podría obtener tarifas económicas y descuentos.
¿Qué cubre el seguro de automóvil comercial barato?
En caso de un accidente que involucre un automóvil comercial, el seguro de automóvil comercial puede ayudar a pagar los gastos médicos y los costos de reparación. Si lo demandan, esta póliza pagará su defensa legal. El robo, el vandalismo y otros peligros pueden estar cubiertos por las amplias protecciones de una póliza para su vehículo.
Los siguientes son ejemplos de cobertura proporcionada por un seguro de automóvil comercial económico:
- Responsabilidad civil por accidentes automovilísticos. La cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad es una característica estándar del seguro de automóvil comercial y ayuda a pagar las reparaciones de otras personas después de un accidente que usted provoque. Ejemplos de esto pueden ser los costos asociados con la reparación del daño causado al automóvil o la propiedad de otra parte y los costos de defenderse en los tribunales si la parte lesionada lo demanda.
- Pagos médicos. Cuando se trata de vehículos comerciales, la cobertura de pagos médicos, a menudo conocida como responsabilidad por lesiones corporales, puede ayudar a pagar cosas como el costo del tratamiento de las lesiones sufridas en un accidente automovilístico y los costos asociados con el tratamiento de los viajeros lesionados. No importa quién tenga la culpa, aún puede obtener esta cobertura.
- Daño físico y colisión. El robo y los daños físicos están cubiertos por un seguro de automóvil comercial económico, al igual que muchos otros tipos de daños que no son el resultado de una colisión, como vandalismo, desastres naturales como incendios y tormentas, y cuando algo más choca con ellos.
Compañías de seguros de automóviles comerciales baratos
Estas son algunas de las mejores compañías de seguros de automóviles comerciales baratos.
#1. Seguro de automóvil para propietarios de automóviles
Los conductores que buscan una cobertura flexible y varias posibilidades de descuento pueden encontrar que los propietarios de automóviles son una buena opción. Las pólizas de la compañía se venden a través de una red de agentes independientes en 26 estados diferentes. Los propietarios de automóviles brindan formas obligatorias y electivas de cobertura de seguro de automóviles. Puede adaptar su póliza de seguro a sus necesidades específicas seleccionando cláusulas opcionales o endosos, como asistencia en la carretera, gastos adicionales, brecha de préstamo/arrendamiento, valor reducido y el paquete Personal Auto Plus con todo incluido.
Si tienes tanto tu seguro de hogar como de auto con Auto-Owners y sucede algo que daña a ambos, como un incendio o una tormenta, solo tendrás que pagar un deducible.
# 2. USAA
Los analistas le dieron al seguro de auto de USAA un 4.3 de 5 en Bankrate debido a sus altas calificaciones en la encuesta de satisfacción del cliente de JD Power and Associates, su facilidad de uso y disponibilidad en línea, y sus precios promedio asequibles. Aquellos que cumplan con las calificaciones descritas en nuestra revisión de seguros de USAA pueden encontrar que esta es una de las mejores compañías de seguros de automóviles comerciales baratas disponibles. La membresía en United Services Automobile Association (también conocida como USAA) está restringida a aquellos que actualmente están sirviendo en el ejército o que son veteranos. Los cónyuges e hijos, entre otros, también pueden calificar.
Si necesita un seguro y opera fuera de los Estados Unidos, USAA trabajará con usted para encontrar una solución. USAA ofrece todas las opciones de cobertura habituales más algunos extras, como asistencia en carretera y reembolso de alquiler de automóviles, para todos los niveles de cobertura de seguro de automóvil, desde el mínimo hasta el máximo. A pesar de no ser elegible para una calificación oficial, USAA con frecuencia obtiene altos índices de satisfacción del cliente de JD Power.
# 3. Geico
El seguro de automóvil de Geico recibió una calificación de Bankrate de 4.4/5. Se llegó a este puntaje luego de una cuidadosa consideración de las primas típicas de Geico, las opciones de pólizas, los descuentos, la felicidad del cliente, la solidez financiera y las características de seguros digitales por parte de nuestro equipo editorial de seguros. Un Bankrate Score más alto indica que la organización se destacó en todos los ámbitos.
Geico ha sido reconocida como una de las principales aseguradoras de automóviles del año y la aseguradora de mejor valor en los Premios Bankrate de 2023, además de recibir un alto puntaje de Bankrate. Geico puede ser una excelente opción para los conductores que buscan una prima económica porque sus tarifas suelen ser más bajas que el promedio y ofrece una amplia variedad de descuentos. Agregar un conductor joven a la póliza de seguro de automóvil Geico de una familia también genera ahorros en las primas en comparación con el promedio nacional.
¿Cuáles son los beneficios del seguro para una empresa?
Ser dueño de un negocio, sin importar cuán grande o pequeño sea, requiere un compromiso de tiempo enorme. Requiere entusiasmo, resistencia, compromiso y una mirada firme tanto a corto como a largo plazo. Tener un seguro comercial le quita mucha presión para que pueda concentrarse en administrar una empresa exitosa.
Razones clave por las que su empresa necesita un seguro
#1. Garantiza la seguridad de los empleados
Su activo más preciado no son los bienes o servicios que proporciona, la maquinaria que mantiene cuidadosamente, o incluso la reputación que trabajó tan duro para establecer. De hecho, sus empleados son el recurso más preciado de su empresa, por lo que tiene sentido tomar precauciones para mantenerlos a salvo.
Debe tener un seguro de compensación para trabajadores, pero también es una buena idea ofrecer un seguro por discapacidad, incluso si los empleados tienen que contribuir para obtenerlo. Por cierto, protegerse de las demandas de los empleados o de los reclamos de responsabilidad es un enfoque excelente para protegerse.
#2. Proporciona seguridad para los humanos
Su responsabilidad como propietario de la empresa es garantizar su viabilidad continua. Sin embargo, ¿qué pasa si algo como un ataque al corazón, un accidente catastrófico o alguna otra calamidad hace que deje de “correr” y se ausente de la acción por una cantidad significativa de tiempo, tal vez meses o incluso años?
En caso de fallecimiento o incapacidad permanente, la empresa realizará pagos para ayudar a reemplazar los ingresos que habría generado. Es dinero reservado en un acuerdo de compra-venta para ser utilizado si muere o queda discapacitado.
Estas pólizas, a menudo conocidas como seguros de "hombre clave" o "persona clave", se pueden comprar para proteger una empresa en caso de muerte o discapacidad inesperada de un empleado crucial.
#3. Ayudas en el reclutamiento y mantenimiento de talentos competentes
Proteger el negocio que maneja con un seguro no se trata simplemente de evitar el “pesimismo” que algunas personas asocian con él. Atraer y mantener empleados competentes es un beneficio potencial.
Los seguros de vida, de salud, de discapacidad y de atención a largo plazo son muy buscados por los candidatos a un puesto de trabajo, solo superados por la compensación. Un trabajador competente puede optar por otra empresa que proporcione beneficios similares si usted no lo hace.
#4. Ayuda a mantener la productividad en el lugar de trabajo
En caso de huracán, tornado u otro desastre natural, ¿cómo continuará operando su empresa? La pérdida de propiedad (edificios, equipo, etc.) está cubierta por el seguro de propiedad y accidentes, pero ¿qué pasa con la pérdida de ingresos mientras la empresa está cerrada?
Ahí radica la importancia primordial del seguro de Póliza de Propietarios de Empresas (BOP). Puede evitar que una empresa quiebre en caso de un evento catastrófico al reemplazar los ingresos perdidos.
El proveedor de seguros lo compensará por la pérdida de ganancias mientras su negocio esté cerrado debido a un peligro cubierto. Además de cubrir los costos inesperados, BOP le reembolsará los costos operativos de rutina, como el alquiler y los servicios públicos.
Algunas empresas llegan a cubrir los salarios de sus empleados hasta por un año en caso de pérdida de ingresos.
Resumen Final
Cuando recién comienza como propietario de una pequeña empresa, participar en redes comerciales puede ayudarlo a descubrir nuevas oportunidades, aumentar su exposición y conectarse con el personal y los colegas ideales.
Cuando considera los costos de contratar personal nuevo, capacitarlo y compensar la pérdida de productividad, perder personal valioso puede ser un asunto muy costoso. Además de esto, puede tener un impacto perjudicial en la dinámica del equipo e incluso dañar las relaciones con los clientes.
Preguntas frecuentes sobre seguros comerciales baratos
¿Cuál es el tipo de seguro más común?
El seguro de automóvil, el seguro de vida y el seguro de propiedad son los tres tipos de pólizas de seguro más frecuentes. En el caso de un accidente o la muerte de un sostén de familia, los clientes pueden recurrir a sus pólizas de seguro para ayudarlos a recuperarse financieramente.
¿Por qué necesito un seguro?
Hay momentos en los que tener un seguro de vida y uno general es una buena idea. Cuando se trata de las secuelas de un evento traumático, tener acceso al apoyo financiero del seguro puede marcar la diferencia. Protéjase contra costos imprevistos con una póliza de seguro que tenga una prima que pueda pagar. La prima del seguro es el costo anual de la protección. Hay una serie de opciones disponibles para los asegurados para realizar pagos de primas de seguros.
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