Un certificado de seguro de responsabilidad es un documento que da fe de la existencia de un seguro de responsabilidad general u otra protección de responsabilidad para su empresa. Comunica a los clientes y socios potenciales que su organización está protegida contra demandas que aleguen daños a la propiedad, lesiones corporales u otros daños.
Primero debe tener cobertura de seguro comercial para obtener un certificado de seguro de responsabilidad civil. La mayoría de las empresas deberían contratar un seguro de responsabilidad civil general. Para confirmar su cobertura de seguro, también puede solicitar un certificado de responsabilidad a los proveedores con los que tiene la intención de contratar. En este post vamos a definir qué es un certificado personal de seguro de responsabilidad civil, su forma y coste, y cómo conseguirlo.
¿Qué es un Certificado de Seguro de Responsabilidad Civil?
Un certificado de seguro de responsabilidad civil (COI) es un documento que resume la cobertura de seguro de responsabilidad civil de su empresa. Demuestra que su empresa tiene pólizas de seguro de responsabilidad general, responsabilidad civil del vehículo u otras pólizas de seguro de responsabilidad civil. El documento no ofrece un análisis exhaustivo de la cobertura de sus pólizas de responsabilidad civil; más bien, ofrece una breve descripción general.
Un COI se ocupa principalmente de la protección de responsabilidad, sin embargo, no es una póliza de seguro ni ofrece ninguna protección. En cambio, llama la atención sobre detalles importantes sobre sus pólizas, incluidas sus fechas de vigencia, números de póliza y límites de responsabilidad. Para el seguro de propiedad y otros tipos de seguro, como responsabilidad y automóvil, se utilizan diferentes formularios de COI.
¿Cuándo se necesita un Certificado Personal de Seguro de Responsabilidad Civil?
Si su empresa está buscando arrendar nuevos bienes o equipos, o si está tratando de obtener un contrato con otra empresa para realizar un trabajo u ofrecer un servicio, probablemente necesitará un COI. Antes de permitirle comenzar un contrato de arrendamiento o cualquier trabajo, la empresa empleadora puede necesitar que proporcione un certificado. Tan pronto como anticipe la necesidad de uno, debe solicitar un certificado a su agente de seguros o aseguradora.
¿Qué está incluido en un Certificado Personal de Seguro de Responsabilidad Civil?
La Asociación para la Investigación y el Desarrollo de Operaciones Cooperativas (ACORD), una organización de investigación sin fines de lucro para el sector asegurador mundial, publica formularios estándar en los que muchas aseguradoras emiten COI. Otros emplean sus formas originales. Un COI ofrece una idea del seguro de responsabilidad comercial de su empresa, independientemente de la forma. En su forma más básica, normalmente contiene:
- El nombre y la dirección del productor (un “productor” es una agencia o corredor).
- Nombre, dirección e información de contacto de su empresa
- Una lista de las compañías de seguros que cubren su empresa
- Información sobre la protección de responsabilidad que tiene su empresa, como responsabilidad general, responsabilidad civil del automóvil, seguro general y/o compensación laboral.
- Una descripción de las actividades, ubicaciones y (si corresponde) vehículos de su negocio
- El nombre y la dirección del propietario del certificado (la empresa que solicitó el certificado).
- La firma de un representante designado por el asegurador para aprobar los certificados de seguro
¿Por qué necesito un certificado de seguro de responsabilidad civil?
Cuando la responsabilidad y las pérdidas significativas son una preocupación, se necesita un certificado de seguro. Por ejemplo, si posee una empresa de paisajismo, un cliente puede solicitar un comprobante de seguro para demostrar que las responsabilidades específicas estarán cubiertas durante el proyecto. Tener la cobertura de seguro adecuada y la evidencia del seguro le brindará tranquilidad a usted y a su cliente y lo protegerá a usted y a su cliente, independientemente del tipo de cliente con el que esté trabajando.
Con frecuencia es necesario conseguir contratos. Muchos negocios y personas que contratan contratistas quieren estar seguros de que no serán responsables por lesiones, daños a la propiedad o mano de obra deficiente; como resultado, exigen que obtenga un seguro comercial.
Es una ventaja tener la documentación de su seguro de pequeña empresa, incluso si no se le ha solicitado que la proporcione. El certificado generalmente se incluye en la documentación inicial de su seguro, pero si no es así, se les exige que le entreguen uno si lo solicita.
Cómo obtener un certificado de seguro de responsabilidad civil
Hay algunos procedimientos esenciales que debe seguir para obtener un COI para su empresa.
#1. Obtén la información que necesitas:
Para recibir un COI, primero se debe informarse sobre las necesidades mínimas de cobertura de la empresa contratante. Básicamente, esto implica pedirle a la compañía una declaración por escrito de las coberturas de responsabilidad y los límites de las necesidades de su negocio para asegurar el contrato o arrendamiento. Para emitir el COI, su agente o aseguradora requerirá esta información.
#2. Contrate a un corredor, agente o asegurador:
Informe a cualquiera de estas partes que necesita un COI. Pídale a su especialista en seguros que lo ayude a determinar si su póliza actual cumple con los estándares si no está seguro. Pregúntele a su agente o aseguradora qué cambios serán necesarios y cuánto costarán si su plan actual no cumple con los estándares.
Considere el escenario en el que un posible arrendador solicita un límite agregado general de $2 millones en su seguro de responsabilidad civil. Si el máximo agregado actual de su póliza es de $1 millón, su agente de seguros debe explicarle el costo de las limitaciones aumentadas. Solicite el certificado a su agente o aseguradora una vez que se hayan realizado todos los ajustes necesarios.
Formulario de Certificado de Seguro de Responsabilidad Civil
Se establece la prueba del seguro y se enumera su cobertura en un formulario de certificado de seguro de responsabilidad civil. Un documento que certifica el seguro se conoce como formulario de certificado de seguro de responsabilidad civil (COI). Usted o su empresa se identifican como titular de la póliza o asegurado designado.
El formulario también proporciona el tipo de seguro de responsabilidad civil, los límites de la póliza y las fechas de inicio y finalización del período de cobertura. Esto demuestra a todas las partes involucradas su cobertura de seguro. Sus consumidores pueden finalizar compras sabiendo que hay protección de seguro al revisar un COI.
¿Cuáles son las secciones principales de un formulario de certificado de seguro de responsabilidad civil?
La mayoría de las aseguradoras, agentes y corredores utilizan un formulario estándar creado por la Asociación sin fines de lucro para la Investigación y el Desarrollo de Operaciones Cooperativas (ACORD). También podría denominarse ACORD 25 o simplemente un certificado de seguro ACORD. Esta plantilla COI contiene:
- Fecha: La hora en que se publicó el formulario.
- Descargo de responsabilidad: Lenguaje legal que establece que el certificado es solo una representación de su cobertura y no una póliza de seguro.
- Productor: El corredor o agencia de seguros que expide el certificado.
- Asegurado: La(s) persona(s) o empresa(s) amparada(s) en la póliza, junto con su nombre y domicilio.
- Coberturas de seguro: pueden incluir responsabilidad general, responsabilidad profesional, vehículos comerciales, seguro general o compensación laboral. Junto con los números de póliza, también se muestran en esta área las fechas de vigencia y vencimiento.
- Aseguradoras: Todas las organizaciones que ofrecen el seguro antes mencionado.
- Límites de cobertura: los montos en dólares de cobertura que ofrece cada póliza, junto con los diversos subtipos de cobertura.
- Descripción de vehículos, ubicaciones y operaciones: un área general para responder consultas, como agregarse como asegurado adicional.
- Titular del certificado: La persona o empresa a quien se le otorgó el COI.
- Cancelación: Aviso que si el asegurado cancela la póliza antes de la fecha de vencimiento, se le notificará al titular del certificado.
- Firma: La firma del agente, corredor o representante autorizado del agente o corredor.
Certificado de Costo del Seguro de Responsabilidad Civil
La pregunta “¿Cuánto cuesta el certificado?” se pregunta con frecuencia sobre los certificados de seguro de responsabilidad civil. La respuesta rápida es que no debería costar nada porque la mayoría de los agentes y corredores los ofrecen de forma gratuita y cubren el gasto con las primas que pagan sus clientes. La cobertura de seguro que compre debe ser entendida por todas las partes, ya que a nadie le conviene ser responsable de un reclamo debido a algo tan simple como el costo de un certificado.
Sin embargo, preferimos considerar el costo de un certificado de seguro de responsabilidad civil desde un ángulo diferente. Consideramos la perspectiva del titular del certificado, la organización que obtendrá el certificado de seguro, así como la idea del costo de no obtener y realizar un seguimiento de los certificados de seguro de responsabilidad civil. A una empresa le puede costar todo si no insiste y luego confirma los certificados.
Sí, mantener un seguro cuesta dinero. Además, es costoso exigir certificados de seguro a todos los contratistas, proveedores y otros terceros. Verificar los detalles de la cobertura del seguro, hacer un seguimiento de la misma para asegurarse de que no caduque y asegurarse de que los proveedores modifiquen su cobertura a medida que el seguro cambie, todo cuesta dinero. El costo con frecuencia tampoco es insignificante.
¿Cuándo necesita su empresa un certificado de seguro de responsabilidad civil?
Las personas con las que desea colaborar pueden solicitar que su empresa proporcione la documentación que demuestre que tiene el seguro comercial necesario. Es posible que deba presentar su certificado de seguro comercial a:
#1. Firmar un contrato de cliente
Al firmar un contrato, un cliente puede pedirle a su empresa un certificado de seguro de responsabilidad civil. Estos clientes quieren estar seguros de que tiene cobertura de seguro de responsabilidad civil en caso de que algo salga mal porque, en ese escenario, podrían verse obligados a asumir los costos asociados con una disputa de responsabilidad.
Ejemplo: una empresa de reparación de computadoras celebra un contrato de un año para mantener y reparar computadoras en una universidad. La universidad exige que la empresa obtenga un seguro de responsabilidad civil general para protegerse contra percances que resulten en daños a la propiedad de las computadoras o lesiones personales.
#2. Adquirir un nuevo proyecto.
Cuando presente una oferta para un proyecto o se acerque a un nuevo cliente, es posible que desee incluir un comprobante de seguro incluso si sus clientes no lo desean. Una garantía de seguro de responsabilidad tranquiliza a los clientes potenciales y puede aumentar su disposición a hacer negocios con usted.
Ejemplo: para atraer nuevos negocios y defenderse de los cargos de negligencia profesional, una pequeña empresa de consultoría de TI obtiene un seguro de errores y omisiones (E&O). Debido a que otra firma consultora no estaba asegurada, la empresa gana otro cliente importante al producir un certificado de seguro E&O.
#3. Firmar un contrato de arrendamiento comercial.
Si su empresa alquila bienes inmuebles comerciales (como una tienda, una oficina o un almacén), los términos del contrato de arrendamiento pueden exigir que el arrendador vea un certificado de seguro de responsabilidad general. Si un cliente presenta una demanda alegando daños a la propiedad o lesiones personales, el seguro comercial de responsabilidad general lo defenderá a usted y al arrendador.
Ejemplo: una pequeña empresa de formación en TI alquila un espacio en un complejo empresarial. Se le pide a la empresa que muestre un certificado de seguro de responsabilidad general por parte del arrendador.
#4. Participar en el trabajo de contratación independiente
Cuando trabajas como contratista para una empresa o agencia de empleo, podrían exigirte la confirmación del seguro de responsabilidad civil. Un certificado de seguro de responsabilidad civil demuestra que usted tiene los medios económicos para resolver cualquier problema de responsabilidad por su cuenta, evitando que la agencia o empresa se vea envuelta en cualquier litigio que pueda tener con terceros.
Una organización de personal proporciona un consultor de TI a una empresa de software para manejar un cliente importante, por ejemplo. El cliente presenta un caso de responsabilidad profesional contra el consultor cuando su conexión se vuelve tensa.
¿Cuánto tiempo lleva obtener un certificado de seguro de responsabilidad civil?
Un certificado de seguro de responsabilidad ya puede estar presente en los documentos de su póliza si tiene una póliza de seguro de responsabilidad comercial. Puede intercambiar certificados de seguro digitales inmediatos con su propietario, clientes o subcontratistas por correo electrónico de algunos proveedores, como biBERK y Thimble.
Otras compañías que ofrecen seguros comerciales requieren que se comunique o solicite una copia en línea, pero normalmente deberían poder brindarle su COI en unas pocas horas.
¿Por qué mi cliente solicita un certificado de seguro de responsabilidad civil?
Quieren asegurarse de que tenga el seguro adecuado. Su cliente quiere asegurarse de que tiene un seguro adecuado para protegerse contra ciertos riesgos financieros relacionados con la actividad.
¿Cómo pido un Certificado de Seguro de Responsabilidad Civil?
Simplemente comuníquese con su agente y hágale saber los requisitos de seguro de la empresa contratante, así como el nombre y la dirección de la persona que solicita el COI. El agente le dará el COI para darle a la empresa para la que está trabajando si las coberturas se alinean.
¿Es Coi lo mismo que un seguro de responsabilidad civil?
Puede demostrar que tiene un seguro de responsabilidad general mostrando un certificado de seguro. Un certificado de seguro de responsabilidad general, comprobante de seguro o un formulario ACORD 25 son otros nombres para él.
¿Por qué podría necesitar un certificado de seguro de responsabilidad civil general?
ya sea que alguien solicite prueba de seguro, como lo hacen con frecuencia, ya sea que esté firmando un contrato con un nuevo cliente, alquilando una propiedad comercial o solicitando una licencia profesional, les presenta un certificado de seguro de responsabilidad general. Los certificados de seguro facilitan las transacciones comerciales.
¿Qué cubre el seguro COI?
Ofrece a las empresas protección contra la responsabilidad por accidentes o lesiones en el lugar de trabajo.
Conclusión
La prueba del seguro de responsabilidad comercial se proporciona mediante un certificado de seguro de responsabilidad civil. Brinda un resumen de su seguro de responsabilidad civil, incluidos los números de póliza, las limitaciones y las fechas de vigencia. Puede obtener un certificado solicitándolo a su agente de seguros, corredor o aseguradora. Tan pronto como anticipe la necesidad de un COI, debe solicitar uno. Un contratista general, dueño de la propiedad u otra compañía puede impedirle comenzar a trabajar o arrendar una propiedad hasta que haya proporcionado un COI firmado.
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Referencias
