El seguro de salud catastrófico es una opción de acceso cuando necesita protección contra facturas médicas importantes. Es una opción de bajo costo porque obtiene un deducible alto por una prima baja. En consecuencia, pagará la mayoría de sus gastos médicos de su propio bolsillo antes de que su plan de seguro se haga cargo. Para saber qué cubrirá su plan de seguro catastrófico y el papel de un ajustador en su plan, siga leyendo.
¿Qué es el Seguro Catastrófico?
El seguro de salud catastrófico es una forma de plan de salud que brinda cobertura para atención médica preventiva y de emergencia. Las pólizas de seguro de salud catastróficas a menudo tienen tarifas mensuales económicas y un deducible grande. Usted es responsable de cualquier atención médica de emergencia que reciba hasta que alcance su deducible, y la mayoría de la atención preventiva está completamente cubierta. El seguro de salud catastrófico es accesible para personas menores de 30 años que desean poca cobertura y tarifas mensuales económicas, así como para personas de cualquier edad que califican debido a dificultades financieras.
Los planes catastróficos brindan la misma cobertura de salud esencial que otros planes del mercado de seguros de salud, incluidos los tratamientos preventivos gratuitos. Si compra un plan catastrófico a través del Mercado de Seguros Médicos, también tiene derecho a tres visitas al médico de atención primaria.
¿Cómo funciona el seguro catastrófico?
Los planes catastróficos, al igual que otros planes de seguro vendidos bajo la ACA, deben cubrir parte de la atención médica preventiva sin costo para usted, ya sea que haya alcanzado su deducible o no. Por lo general, consisten en vacunas básicas, vacunas y exámenes de detección.
Antes de alcanzar su deducible, los planes médicos principales también deben cubrir al menos tres visitas a su médico de atención primaria.
Aparte de esos beneficios, tendrá que pagar sus propias facturas médicas hasta que alcance su deducible. Después de eso, el seguro catastrófico debe cubrir el mismo esencial beneficios médicos como otros planes del mercado de atención médica, que incluyen:
- Atención al paciente ambulatorio
- Servicios para discapacitados
- Hospitalización
- Atención de maternidad/recién nacido y embarazo
- Abuso de sustancias/salud mental
- Medicamentos recetados
- Servicios de Rehabilitación
- Servicios para laboratorios
- Servicios de prevención y bienestar
- Servicios para niños
- Beneficios adicionales, como control de la natalidad o asistencia para la lactancia.
- Cobertura dental o de la vista (dependiendo de los requisitos mínimos de cobertura de su estado)
Una vez que haya alcanzado su deducible, no tendrá que pagar ningún coseguro ni copago por ninguno de estos servicios.
El precio y la disponibilidad de los planes de seguro médico catastrófico difieren según el proveedor y el estado.
¿Qué cubre el seguro médico catastrófico?
El seguro catastrófico lo ayuda a pagar los costos médicos de emergencia imprevistos que, de lo contrario, resultarían en facturas médicas impagables. También cubre beneficios de salud críticos como exámenes de salud, la mayoría de las vacunas, su chequeo anual y ciertos tipos de control de la natalidad.
La mayoría de los planes de seguro catastrófico también cubren al menos tres visitas a un médico de atención primaria.
¿Qué no cubre el seguro médico catastrófico?
A menos que haya alcanzado su deducible, su plan de seguro médico catastrófico no cubrirá la atención de emergencia. Según el plan, puede haber restricciones en la atención preventiva y la cantidad de visitas cubiertas a un médico de atención primaria (PCP).
Es fundamental que comprenda qué cubre y qué no cubre su plan específico.
Cómo calificar para un seguro catastrófico
Debe tener menos de 30 años o calificar para una excepción por dificultades. Una exención generalmente indica que no puede pagar un seguro de salud porque recientemente se ha quedado sin hogar, se declaró en bancarrota o cumple con otros criterios de calificación.
Cómo obtener un seguro de salud catastrófico
Muchas compañías de seguros ofrecen seguro médico catastrófico. Si actualmente tiene seguro, comuníquese con su proveedor para averiguar qué pólizas están disponibles y cuánto cuestan. Si no desea utilizar su proveedor, puede comprar en el mercado de atención médica del gobierno federal o de su estado.
Antes de comprar un plan catastrófico, tenga en cuenta que su deducible y los gastos de su bolsillo seguramente serán más altos de lo que serían con un plan estándar.
No hay fondos de subsidio de ACA disponibles para aplicar a las primas de seguro médico catastrófico. Si califica para un subsidio, un plan regular bronce o plata puede costar menos y cubrir más que un plan catastrófico.
Ya sea que elija un plan catastrófico o algo más completo, asegúrese de que puede pagarlo si tiene que pagar el precio máximo de desembolso. El seguro catastrófico, al igual que otros planes de salud, solo se puede comprar durante un período de inscripción abierta o después de un incidente que califique.
¿Quién debe comprar un seguro de salud catastrófico?
Las pólizas de seguro de salud catastróficas son asequibles, pero no son adecuadas para todos. Son más adecuados para personas que son jóvenes y saludables y que no tienen problemas de salud continuos que requieren un mantenimiento regular. Si no puede comprar un plan de seguro de salud estándar, los planes catastróficos son una opción de bajo costo que brinda cobertura en caso de accidente o enfermedad grave que, de otro modo, tendría que pagar por sí mismo.
En el caso de opciones alternativas, como la cobertura proporcionada por el empleador o un plan estándar conforme a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, dichos planes de seguro brindarán una cobertura más completa con deducibles más pequeños.
Si tiene problemas de salud crónicos que requieren visitas regulares al médico o tratamiento, el seguro de salud catastrófico será prohibitivamente costoso debido al alto deducible. Sería mejor que comprara un plan bronce o plata a través del Mercado de Seguros Médicos.
¿Cuál es la diferencia entre cobertura médica catastrófica y mayor?
Seguro médico mayor es una palabra que se usa para designar los planes vendidos en el Mercado de Seguros Médicos que cumplen con los estándares de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Si bien los planes médicos principales tienen varios niveles, cada uno con su propio conjunto de primas y deducibles, todos cubren la misma atención preventiva y los mismos beneficios básicos.
Las pólizas catastróficas también están disponibles a través del Mercado de Seguros Médicos, aunque tienen deducibles mucho más altos que los planes médicos principales. La atención médica de rutina normalmente se paga de su bolsillo; un plan catastrófico solo brinda cobertura después de que haya pagado miles y alcanzado el deducible.
Las pólizas catastróficas no son para todos; hay requisitos de edad y dificultad.
¿Cómo obtengo una exención para calificar para el seguro catastrófico?
Algunos ejemplos de calificaciones de dificultades comunes son:
Las exenciones por dificultades personales y costos son los dos tipos principales de exenciones que pueden ayudarlo a calificar para un seguro catastrófico. Dependiendo de los detalles de su situación, puede ser elegible para cualquiera de las dos exenciones.
- Falta de vivienda
- Bancarrota
- Abuso doméstico
- Un pariente cercano ha muerto.
- Los servicios públicos están siendo cortados.
- Desalojos
- Ejecución de una casa
- Un incendio u otro desastre natural o provocado por el hombre que causa una destrucción significativa de la propiedad.
Hay varias exenciones por dificultades financieras. Esto significa que su salario es insuficiente para cubrir los gastos médicos típicos. Si es elegible para una exención, la reclamaría en su declaración de impuestos anual y recibiría un reembolso.
¿Cómo solicito una exención?
Debe completar una solicitud y enviarla al intercambio para poder aplicar. Los formularios están disponibles en el sitio web del gobierno de salud. El Intercambio le enviará una carta informándole si califica o no para la exención.
Si obtener un seguro con una prima mensual barata es importante para usted, el seguro catastrófico puede ser el camino a seguir. Debe tener menos de 30 años o calificar para una excepción por dificultades económicas para calificar para el seguro catastrófico. La solicitud se aprueba o deniega según los detalles de su situación.
¿Puedo recibir un seguro de salud catastrófico si califico para una exención?
Si está autorizado para una exención por dificultad o asequibilidad, podrá comprar un plan de seguro médico catastrófico.
Los planes de salud catastróficos pueden ayudarlo a protegerse contra gastos médicos de emergencia significativos y, al mismo tiempo, brindar algunos beneficios de salud vitales, como un chequeo anual, ciertos servicios preventivos y al menos tres visitas de atención primaria antes de alcanzar su deducible. Sin embargo, si anticipa gastos relacionados con el mantenimiento de una condición de salud crónica, otra forma de plan de salud puede ahorrarle más dinero.
Lea también: SEGURO DE COLISIÓN: Significado y Coberturas
¿Qué papel juegan las cuentas de ahorro para la salud?
Si está trabajando y simplemente tiene un plan de salud con deducible alto, puede combinar un plan de atención médica catastrófica con una cuenta de ahorros para la salud (HSA), que le permite ahorrar dinero libre de impuestos para gastos médicos. Bajo un plan de seguro de salud catastrófico, una HSA puede ayudarlo a pagar cualquier gasto de salud de su bolsillo.
¿Cuál es el costo del seguro médico catastrófico?
El costo mensual promedio de un plan de salud catastrófico es de $195. Sin embargo, su costo real variará según su área, edad y aseguradora. Eso es mucho más barato que el costo de un plan bronce adquirido a través del Mercado de Seguros Médicos. A partir de 2022, el plan de bronce de nivel más bajo cuesta un promedio de $ 329 por mes.
Las pólizas de seguro a corto plazo, que están destinadas a brindar cobertura temporal y no cubren condiciones preexistentes, son otra alternativa que puede ser económica. La prima mensual para el seguro a corto plazo normalmente es de aproximadamente $124.
El papel de un ajustador en el seguro catastrófico
Un ajustador de catástrofes examina los daños a la propiedad de los clientes de seguros después de eventos catastróficos naturales o pérdidas totales causadas por errores humanos. A su vez, el ajustador informa los hallazgos a una compañía de seguros catastróficos. En este puesto, puede investigar reclamos específicos, evaluar la causa probable del daño y proponer si el reclamante debe o no ser compensado por su pérdida. Por ejemplo, sus resultados pueden ayudar a determinar si el daño a un techo o edificio fue causado por tormentas o por el uso y desgaste típico. Los ajustadores de catástrofes frecuentemente escalan techos, investigan sótanos y examinan meticulosamente el sitio de destrucción mientras toman notas completas. Como ajustador de catástrofes, es posible que deba trabajar de guardia, a veces viajando a los sitios por la noche y los fines de semana, para ofrecer ajustes lo antes posible después de que ocurran los desastres. Muchos ajustadores de catástrofes también emplean software específico de la industria para documentar las pérdidas mientras evalúan los méritos de cada reclamo.
¿Cómo me convierto en un ajustador de catástrofes?
Para trabajar como ajustador de desastres, se requiere la graduación de la escuela secundaria o equivalente, así como alguna experiencia en el ajuste de reclamos. Obtener un título de aplicación de la ley, inscribirse en programas formales que enseñan habilidades de investigación o hacer una pasantía con otro ajustador puede ayudarlo a obtener una experiencia útil y distinguirse de otros solicitantes. Algunos estados requieren que los ajustadores de catástrofes obtengan sus propias licencias en lugar de trabajar bajo la licencia de una compañía de seguros catastrófica, así que asegúrese de investigar los requisitos en su jurisdicción. Debido a que este puesto requiere viajar regularmente para inspeccionar viviendas, se requiere una licencia de conducir válida y transporte personal confiable. Las tareas de un ajustador de desastres requieren grandes habilidades de comunicación y atención a los detalles.
Lea también: AJUSTADOR DE RECLAMACIONES DE SEGUROS: trabajos y salarios
¿Qué gana un ajustador de catástrofes?
El salario promedio anual de un Ajustador de Catástrofes en los Estados Unidos es de $93,579 al 12 de julio de 2023.
En caso de que necesite un cálculo rápido de salario, eso equivale a alrededor de $ 44.99 por hora. Esto equivale a $1,800 por semana o $7,798 por mes.
La mayoría de los salarios de los ajustadores de catástrofes en los Estados Unidos actualmente oscilan entre $ 52,500 (percentil 25) y $ 90,000 (percentil 75), y los que más ganan (percentil 90) ganan $ 260,000. El rango de pago promedio para un ajustador de catástrofes varía significativamente (hasta $ 37,500). Esto implica que puede haber varias perspectivas de crecimiento y mayores ingresos según el nivel de habilidad, la ubicación y los años de experiencia.
Los trabajos de ajustador de reclamos que pagan más son los reclamos de seguros catastróficos independientes (CAT). Después de un evento catastrófico, como un desastre natural, trabajar como ajustador de seguros CAT puede generarle alrededor de $100,000 por 6 a 9 meses de trabajo.
El mercado laboral de ajustadores de catástrofes en Atlanta, GA y sus alrededores es bastante activo, según publicaciones de empleo recientes. Un Ajustador de Catástrofes en su área gana un promedio de $92,911 por año, que es $668 (1%) menos que el salario anual promedio nacional de $93,579. Los salarios de los ajustadores de catástrofes en Georgia ocupan el puesto 49 entre 50 estados de todo el país.
¿Vale la pena un plan catastrófico?
La ventaja más importante del seguro médico catastrófico es su bajo costo. Estos planes tienen primas bajas, por lo que son asequibles para aquellos que tienen un presupuesto ajustado o que no requieren una cobertura más extensa que la mínima indispensable.
¿Por qué los planes catastróficos son riesgosos?
Sin embargo, el seguro de salud catastrófico corre el riesgo de no activarse hasta después de que ya se hayan incurrido gastos médicos extremadamente altos. Esto se debe a los altos deducibles y restricciones de cobertura comunes a dichas pólizas. Esto significa que tendrá que pagar de su bolsillo cosas como chequeos, cortes y moretones.
En conclusión,
El seguro catastrófico es una opción de cobertura de bajo costo que lo ayuda a pagar los costos médicos de emergencia imprevistos que, de lo contrario, resultarían en facturas médicas impagables. Con un seguro de salud catastrófico, puede cubrir beneficios de salud críticos como exámenes de salud, la mayoría de las vacunas, su chequeo anual y ciertos tipos de control de la natalidad.
Preguntas frecuentes sobre seguros catastróficos
¿Cuánto cuesta el seguro médico catastrófico?
El costo mensual promedio de un plan de salud catastrófico es de $195. Sin embargo, su costo variará según su área, edad y aseguradora.
¿Qué hace un ajustador?
un aseguradorEl ajustador de ance evalúa un reclamo de seguro para decidir si la aseguradora debe pagar por daños o lesiones y, de ser así, cuánto.
¿Qué hace a un buen ajustador de reclamos?
Los ajustadores de reclamos de seguros deben tener excelentes habilidades interpersonales. Un ajustador interactuará con personas en una variedad de estados de ánimo, desde feliz y agradecido hasta furioso y desconfiado.
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