Cuando compra un vehículo, ya sea nuevo o usado, debe tener un seguro de automóvil de responsabilidad civil. Cuando tienes la culpa en un accidente, el seguro de responsabilidad civil cubre los costos de los daños a la propiedad y las lesiones corporales sufridas por otros. La mayoría de las personas combinan la cobertura de seguro de automóvil de responsabilidad civil y colisión (que ayuda a cubrir sus lesiones personales y daños a la propiedad). Sin embargo, hay situaciones excepcionales en las que el seguro de automóvil solo de responsabilidad es una alternativa factible.
¿Qué cubre el seguro de automóvil de responsabilidad civil?
Si tiene la culpa en una colisión, el seguro de responsabilidad civil del automóvil cubrirá los costos médicos gastados por las partes lesionadas. También cubrirán los costos asociados con cualquier daño a la propiedad. Aunque los detalles de la póliza varían según el proveedor, el seguro de responsabilidad generalmente cubre los siguientes dos tipos de cobertura:
#1. Responsabilidad por lesiones corporales (BI):
Si tiene la culpa de un accidente, esto cubrirá las facturas médicas de las personas que resultaron heridas. También cubrirá los salarios perdidos como resultado de las lesiones. También cubrirá los costos relacionados con el dolor y el sufrimiento.
#2. Responsabilidad por Daños a la Propiedad (PD):
Cubre los gastos de reparación o sustitución de los objetos dañados en el accidente. Esto puede incluir daños a otros vehículos, así como a otros tipos de propiedad, como casas, cercas y tiendas.
Comprender el seguro de responsabilidad civil del automóvil
El seguro de automóvil de responsabilidad civil ayuda a cubrir el costo de los daños causados por una colisión de automóvil. Si se determina que un conductor tiene la culpa en un accidente, su compañía de seguros pagará los gastos médicos y de propiedad de otras partes involucradas en el evento hasta los límites de la póliza.
Sin embargo, en las jurisdicciones que tienen seguro de automóvil sin culpa, los conductores involucrados en un accidente primero deben presentar un reclamo con su compañía de seguros individual, independientemente de quién sea el culpable. En ciertos estados, los conductores a menudo están obligados a adquirir cobertura de protección contra lesiones personales (PIP). Esto cubre los gastos médicos relacionados con accidentes propios y de sus pasajeros.
El no obtener cobertura de responsabilidad civil puede resultar en la suspensión de su licencia, multas o encarcelamiento por delitos reincidentes.
Límites de cobertura de seguro de automóvil por responsabilidad
El seguro de auto de responsabilidad civil incluye restricciones en dólares en cada uno de sus componentes. Esto varía según el nivel de cobertura que seleccione al comprar la póliza. Estos son algunos ejemplos:
#1. Limitación de responsabilidad por daños a la propiedad
Esta es la cantidad máxima de cobertura por daños a la propiedad. Cualquier costo que exceda el límite es responsabilidad del conductor culpable.
#2. Limitación de responsabilidad por lesiones corporales por persona
El límite por persona es la cantidad máxima que una compañía de seguros pagará por cada persona perjudicada en un accidente.
#3. Limitación de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
El límite de responsabilidad por accidente es un techo monetario sobre el monto total que la compañía de seguros pagará por todas las personas involucradas en un accidente. Es decir, la póliza sólo cubrirá los gastos médicos de las personas heridas en un accidente causado por el automovilista culpable hasta cierto límite. Cualquier gasto médico que exceda esa cantidad correrá posteriormente a cargo del conductor culpable.
Note
En el caso de que un automovilista o pasajero lo demande como resultado de un accidente, la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales puede proteger su casa y otros bienes.
Requisitos de seguro de automóvil de responsabilidad
Cada estado establece una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil que debe llevar un conductor. Por ejemplo, un estado puede exigir que todos los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil que cubra $25,000 por lesiones de una sola persona, $50,000 por lesiones de varias personas, $50,000 por muerte de una sola persona y $10,000 por daños a la propiedad. Los conductores generalmente compran un seguro de responsabilidad civil adicional al que exige su estado. A menudo es una buena idea hacerlo porque los gastos médicos pueden ser muy costosos.
Si tiene activos significativos para protegerse contra una posible demanda, es posible que desee considerar comprar una póliza de seguro general. Esto puede aumentar la cobertura de responsabilidad tanto de su automóvil como de su póliza de seguro de propietario de vivienda a $1 millón o más.
El seguro Gap es otra forma de cobertura que puede necesitar si conduce un vehículo de alto precio que se deprecia rápidamente.
¿Qué no cubre el seguro de automóvil de responsabilidad civil?
El seguro de responsabilidad civil no lo cubrirá a usted ni a su propiedad si tiene la culpa de una colisión. Si resultó lesionado o su vehículo resultó dañado, puede ser responsable de las lesiones de su atención médica o reparaciones del automóvil.
Aunque el seguro de responsabilidad civil no cubrirá esos costos, puede optar por diferentes pólizas que cubrirán a los conductores incluso si tienen la culpa en un accidente:
Cobertura de protección contra lesiones personales (PIP):
Este tipo de seguro cubrirá sus facturas médicas, como tarifas de ambulancia, costos de hospitalización, procedimientos médicos necesarios y pérdida de ingresos. También puede cubrir a los pasajeros y cualquier familia que viva en su hogar, según su póliza y proveedor de seguros.
Seguro de colisión:
Este tipo de seguro cubre los costos de reparación y reemplazo de automóviles.
¿Quién está cubierto por el seguro de automóvil de responsabilidad civil?
Si planea conducir en los Estados Unidos, es casi seguro que necesitará algún tipo de seguro de responsabilidad civil básico. Actualmente, 49 estados y el Distrito de Columbia tienen leyes que requieren que los conductores tengan cobertura de seguro de responsabilidad civil, aunque el tipo y la cantidad varían. New Hampshire es el único estado que no obliga a los conductores a tener un seguro de responsabilidad civil. Sin embargo, se recomienda a los conductores que lo hagan.
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¿Cuánta cobertura de seguro de automóvil de responsabilidad civil necesito?
Comience por revisar las leyes de límite de responsabilidad de su estado para determinar cuánta cobertura de seguro de responsabilidad necesita. Comuníquese con el Departamento de Transporte de su estado, visite su sitio web o hable con un agente o corredor de seguros registrado en su área para obtener más información sobre los requisitos del límite mínimo de responsabilidad de su estado.
Otra cosa a tener en cuenta es el valor de sus bienes personales y su capacidad para cumplir con cualquier obligación financiera que surja como resultado de un accidente. Mientras que un pequeño choque de guardabarros puede no resultar en grandes pagos de su bolsillo, un accidente catastrófico o uno que cause daños significativos a la propiedad puede ser costoso. Si los mínimos de su estado son demasiado bajos, es posible que no sean suficientes para cubrir los gastos de responsabilidad si tiene la culpa de un choque.
En Pensilvania, por ejemplo, los residentes simplemente necesitan tener un seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad de $5,000. Si provoca un accidente que causa $15,000 en daños a otro automóvil, varios vehículos o la propiedad de alguien, puede ser responsable de los $10,000 restantes. Si no puede pagar, puede ser demandado.
Por lo tanto, teniendo esto en cuenta, el valor de sus activos personales puede ayudarlo a determinar si la cobertura de responsabilidad mínima requerida por su estado es suficiente o si es preferible una póliza con límites más altos. El Instituto de Información de Seguros, un grupo orientado al consumidor que brinda información y herramientas sobre seguros, sugiere adquirir suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir sus activos personales, como su casa y sus cuentas bancarias.
¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil para un automóvil?
Los costos del seguro de responsabilidad civil del automóvil variarán según varios factores. Esto incluye los límites que elija, su historial de conducción, su edad, el lugar donde vive, la frecuencia con la que conduce y el valor de su vehículo, como suele ser el caso con los costos del seguro.
Comparar precios es el mejor enfoque para encontrar un seguro de responsabilidad civil que se adapte a sus necesidades y presupuesto. Muchas compañías de seguros ofrecen cotizaciones en línea, que puede comparar para obtener la mejor compañía de seguros de automóviles o el seguro de automóviles más barato.
Tome nota de cualquier descuento u oportunidad de ahorro proporcionado por el seguro. Muchas compañías de seguros de responsabilidad civil de automóviles ofrecerán descuentos a los conductores elegibles.
¿Cuánta cobertura de seguro de responsabilidad civil de automóvil debe obtener?
Cualquier costo que exceda los límites de su cobertura de responsabilidad es su responsabilidad; debe pagarlos de su propio dinero. Como resultado, aumentar los límites de responsabilidad de su automóvil por encima de los requisitos mínimos del estado al obtener más cobertura puede ser una buena opción.
Tenga en cuenta lo siguiente: Usted tiene la culpa de un choque que hirió a tres personas en otro automóvil. Su límite de responsabilidad por lesiones corporales por persona es de $50,000 y su límite de lesiones corporales por accidente es de $100,000. Probablemente esté cubierto si las facturas médicas de la Persona 1 totalizan $40,000, las de la Persona 2 son de $30,000 y las de la Persona 3 son de $25,000. Los costos para cada persona fueron menos de $50,000 (su límite de lesiones corporales por persona), y el costo total de las lesiones es de $95,000, que es menos de su límite de lesiones corporales de $100,000 por un solo accidente.
Pero imagine que las tres personas tenían $50,000 en gastos médicos, para un total de $150,000 en facturas médicas. Por lo tanto, en esa situación, su cobertura de responsabilidad por lesiones corporales cubriría $100,000 de los gastos y usted sería responsable de los $50,000 restantes.
¿Mi seguro de responsabilidad civil cubre mi automóvil si me golpean?
Si otro automovilista provoca un accidente, su seguro de responsabilidad civil no cubrirá su automóvil. Entonces, en este caso, el seguro de la otra parte debería cubrir sus pérdidas. También puede obtener un seguro de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente si lo atropella un conductor que no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil. Si tiene un seguro de colisión, es posible que pueda pagar su deducible y que su cobertura de colisión cubra el saldo de los daños a su automóvil.
¿Mis Bienes Personales estarán en riesgo incluso si tengo un Seguro de Responsabilidad Civil de Auto?
Si provoca un accidente en el que los costos incurridos por la otra parte superan el límite de su seguro de responsabilidad civil, sus bienes personales pueden verse en peligro. Considere obtener una póliza con un máximo que cubra todo su patrimonio neto. Si sus pólizas subyacentes de vivienda y automóvil tienen un límite limitado de seguro de responsabilidad civil, puede obtener un seguro general para aumentar su protección de responsabilidad civil.
¿Qué sucede si tengo la culpa en un accidente y el otro conductor presenta un reclamo de seguro de responsabilidad civil del automóvil?
En la mayoría de las situaciones, si se considera que usted tiene la culpa en un accidente y su compañía de seguros debe pagar los daños del otro conductor, las primas de su seguro aumentarán. Para mantener sus primas bajas, respete las normas de tráfico y evite prácticas de conducción que puedan provocar accidentes. Algunas compañías de seguros ahora ofrecen programas de conducción segura que controlan sus comportamientos de conducción y ofrecen descuentos por buenos hábitos.
Ejemplo de seguro de automóvil de responsabilidad civil
Así es como el seguro de auto de responsabilidad puede funcionar en un estado sin seguro sin culpa. Suponga que el automovilista tenía la siguiente cobertura de responsabilidad civil con su compañía de seguros:
- Límite de responsabilidad por lesiones corporales de $60,000 por persona
- Límite de lesiones corporales de $150,000 por accidente
El asegurado está involucrado en una colisión de varias personas y se determina que es el culpable de las pérdidas.
- Los costos médicos de la persona A suman $30,000
- Los costos médicos de la persona B suman $40,000
- Y los costos médicos de la Persona C totalizan $50,000.
En este caso, la responsabilidad del conductor culpable estaría cubierta porque cada persona involucrada en el accidente tuvo gastos médicos de menos de $60,000. Además, los costos totales para todos los involucrados (excepto el conductor culpable) fueron menores que el límite de lesiones corporales por accidente de $120,000.
Vale la pena señalar que algunas pólizas no cubrirán ningún gasto que exceda el límite por accidente, incluso si no se exceden los límites por persona. Suponga, en el ejemplo anterior, que cada persona tenía $55,000 en gastos médicos. Aunque todos esos costos individuales están dentro del límite de $60,000 por persona, el costo total de $165,000 excede el límite de $150,000 por accidente. Como resultado, el conductor culpable sería responsable de $15,000 adicionales en daños.
Si bien los estados establecen mínimos legales para la cobertura de responsabilidad civil del seguro de automóvil, comprar más del mínimo suele ser una decisión acertada.
¿Qué seguro de automóvil ofrece la cobertura de responsabilidad civil más barata?
Examinamos trece de las principales compañías de seguros en al menos cinco estados para ver quién ofrecía el seguro de automóvil de responsabilidad únicamente más barato. Las empresas más bajas con frecuencia no eran nombres familiares, aunque es posible que estas aseguradoras no brinden cobertura en todas partes.
Para nuestro conductor hipotético:
- State Farm tenía la cobertura de responsabilidad únicamente más económica en términos absolutos entre las principales aseguradoras, con una cotización de seis meses de solo $356, 55 por ciento menos que el precio promedio de $469.
- Geico, con una prima de $409, no se quedó atrás.
- USAA es, con mucho, la opción más baja para los miembros militares actuales o anteriores que califican. Tiene una tarifa de seis meses de solo $ 215.
Además, algunas compañías de seguros de automóviles más pequeñas pueden ofrecer un seguro de responsabilidad únicamente a un costo muy bajo. Durante seis meses, los afiliados de Farm Bureau le costaron a nuestro conductor de muestra un promedio de $218, mientras que Erie, que está disponible en 12 estados y Washington, DC, cuesta $226.
A continuación se enumeran las tarifas semestrales del seguro de responsabilidad civil para automóviles de todas las compañías de seguros que ofrecen pólizas en al menos cinco estados y para las cuales hay datos disponibles.
Las aseguradoras con un alcance más limitado, es decir, las que se ofrecen en menos estados, suelen ser menos costosas, aunque ciertas marcas destacadas, como Travelers y Farmers, pueden ser bastante costosas en promedio.
| Principales aseguradoras | Tasa de seis meses |
| USAA | $215 |
| State Farm | $356 |
| Geico | $409 |
| Progresivo | $462 |
| A escala nacional | $502 |
| Allstate | $695 |
| Viajeros | $706 |
| Agricultores | $735 |
| Aseguradoras más pequeñas | Tasa de seis meses |
| Seguro de Farm Bureau | $218 |
| Erie | $226 |
| Seguro de propietarios de automóviles | $324 |
| American Family | $405 |
| MetLife | $485 |
Estas tarifas se basan en un conductor de 30 años con un historial de conducción limpio y hábitos de conducción generalmente típicos. El seguro de responsabilidad civil más bajo para usted puede variar según criterios tales como historial de accidentes, puntaje de crédito, millaje y otras consideraciones.
Cómo encontrar el seguro de auto de responsabilidad civil más bajo
Lo más importante que debe hacer al buscar el mejor precio en un seguro de automóvil solo de responsabilidad es buscar cotizaciones de diferentes compañías de seguros.
Descubrimos que el costo de la cobertura solo de responsabilidad no tiene un vínculo consistente con el costo de planes más completos.
En otras palabras, el hecho de que una compañía de seguros proporcione las mejores tarifas para una póliza de seguro de automóvil de cobertura completa no garantiza que seguirá ofreciendo el mejor precio para una póliza de responsabilidad únicamente.
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¿Cuánto menos costosa es la cobertura de automóvil solo de responsabilidad?
El seguro de automóvil solo de responsabilidad es mucho menos costoso que el seguro de cobertura total. Renunciar a la cobertura opcional podría reducir su factura de seguro a más de la mitad: las pólizas solo de responsabilidad cuestan un 63 por ciento menos en promedio entre nuestras aseguradoras de muestra.
Analizamos las cotizaciones de seguros de automóviles para ocho vehículos populares diferentes y descubrimos que el seguro de responsabilidad representa aproximadamente el 48 por ciento del costo total de una póliza de seguro de cobertura total, y la cobertura de colisión representa la mayor parte de la diferencia de precio.
El seguro de cobertura total generalmente incluye lo siguiente:
- Seguro de responsabilidad.
- Cobertura de colisión y amplia cobertura.
- Cualquier otro requisito legal, como la protección contra lesiones personales (PIP)
Si no tiene cobertura integral y de colisión, se expone a un riesgo financiero sustancialmente mayor si sufre un accidente. Si elige la cobertura de responsabilidad únicamente, el seguro no pagará los daños al automóvil en ninguno de los siguientes escenarios:
- En un accidente, usted tiene la culpa.
- Si no está obligado a tener cobertura UIM, ha sido víctima de un atropello y fuga.
- El clima, el granizo o los animales han causado daños a su automóvil.
- Su automóvil ha sido manipulado o destrozado.
La diferencia de precios entre los planes de cobertura total y de responsabilidad solo de seis meses en todas nuestras aseguradoras de muestra se enumeran a continuación.
| Empresa | Costo mínimo de cobertura | Costo de cobertura total | Diferencias |
| USAA | $215 | $654 | $439 |
| Seguro de Farm Bureau | $218 | $891 | $673 |
| Erie | $226 | $761 | $535 |
| Seguro de propietarios de automóviles | $324 | $1,056 | $732 |
| State Farm | $356 | $869 | $513 |
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Seguro de responsabilidad civil frente a seguro de cobertura total
Además de la cobertura de responsabilidad civil requerida por su estado, las aseguradoras brindan un seguro integral y de colisión. Una póliza que incluye los tres tipos de cobertura (responsabilidad, colisión e integral) se conoce comúnmente como "cobertura total". Una póliza de cobertura completa es más costosa que una póliza de responsabilidad únicamente, pero lo protege contra mayores peligros financieros.
El seguro integral y de colisión cubre su propio automóvil, a diferencia del seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad, que cubre el automóvil de otra persona si usted lo daña.
El seguro de colisión paga la reparación o el reemplazo de su automóvil si se daña en un accidente que involucre a otro vehículo o un objeto, como un árbol o una pared.
El seguro integral asiste en el reemplazo o reparación de su automóvil si es robado o dañado en un incidente que no es una colisión. El seguro integral a menudo cubre los daños causados por incendios, vandalismo o elementos que caen, como la rama de un árbol enorme o el granizo.
Estos dos tipos de seguro no son necesarios para los vehículos que son de propiedad absoluta. Sin embargo, si el vehículo está financiado, el prestamista puede necesitarlos. Debido a que el vehículo actúa como garantía del préstamo, el prestamista desea proteger su valor. Incluso si no necesita tener un seguro integral o de colisión, debe considerar comprarlo a menos que pueda cubrir fácilmente un gran gasto de reparación de su bolsillo.
Debido a que muchas de estas disposiciones difieren de un estado a otro, es una buena idea consultar a un agente o corredor de seguros que esté familiarizado con las reglas de su estado. También es una buena idea comparar los precios de los seguros de automóviles para asegurarse de que está recibiendo la mejor oferta posible en cobertura.
Factores que afectan el costo del seguro de responsabilidad civil del automóvil
El costo del seguro de responsabilidad civil está determinado por una serie de factores, incluida la cantidad de cobertura adquirida. Cuanto mayor sea su límite de cobertura, más probablemente tendrá que pagar por el seguro de responsabilidad civil. Si aumenta su límite de cobertura, su agente de seguros puede decirle cuánto costará.
¿Debo obtener un seguro de automóvil solo de responsabilidad civil?
Cuando su automóvil es nuevo y se vuelve menos valioso con el tiempo, el seguro de automóvil de cobertura total es más importante y tiene un mejor precio.
Las coberturas integrales y de colisión se vuelven menos beneficiosas a medida que su automóvil madura, y puede ser una sabia decisión financiera cancelar la cobertura más allá de cierto punto.
Esta es la razón por:
La mayor cantidad de dinero que recuperará de un reclamo de seguro de automóvil por reparaciones es el valor real en efectivo del vehículo, o ACV, cuánto costaría comprar un vehículo idéntico hoy.
Si su automóvil se considera una pérdida total, indica que el costo de repararlo excede su valor real en efectivo, y su compañía de seguros le emitirá un cheque por el ACV del automóvil.
Debido a que su automóvil tiene un ACV alto cuando es nuevo, las compañías de seguros gastarán más dinero para repararlo antes de declararlo destrozado.
Si el ACV de un auto nuevo es de $20,000, su proveedor de seguros le pagará un máximo de $20,000 para repararlo. Sin embargo, a medida que su automóvil envejece, su valor se deprecia, lo que reduce la compensación máxima en un reclamo por accidente.
Si el ACV de su automóvil es de $ 5,000, eso es lo máximo que pagará su aseguradora si se destruye o se lo roban.
Sin embargo, incluso si se reduce el pago máximo, es poco probable que su prima mensual disminuya significativamente.
Esto hace que la cobertura integral y de accidentes sea un trato más pobre para un automóvil viejo que para uno nuevo. Ya no vale la pena tener cobertura integral o de colisión en un momento determinado. También podría considerar asegurar un automóvil de bajo costo con un seguro de forma amplia.
¿Cuándo es apropiado cancelar la cobertura amplia y de colisión?
Cuando la prima anual combinada de la cobertura integral y de colisión más su deducible iguala o supera el ACV de su vehículo, debe cancelar la cobertura integral y de colisión.
Suponga que el valor de su automóvil es de $1,200. Si su prima anual para la cobertura integral y de colisión es de $700 y su deducible es de $500, lo máximo que puede obtener es el dinero que ya ha pagado por el seguro, por lo que no sirve de nada comprar cobertura.
Si el valor de su automóvil aún no ha alcanzado esa barrera, la decisión se vuelve menos clara y más personal.
La primera pregunta que debe examinar es si podría comprar un vehículo de reemplazo u organizar medios de transporte alternativos si su automóvil fuera accidentado o robado; no cancele la cobertura si se quedaría varado sin ella.
Considere también las siguientes proposiciones. Cuantos más de estos se apliquen a usted, más debería considerar cambiar a un seguro de responsabilidad únicamente:
- Si le robaron su automóvil hoy, podría permitirse el lujo de reemplazarlo.
- Tiene una alta tolerancia al riesgo financiero en general.
- No conduce su automóvil con mucha frecuencia y es posible que dependa de medios de transporte alternativos, como una bicicleta o un autobús, para desplazarse.
- Y no es particularmente vulnerable a que su auto se dañe en un accidente (p. ej., no conduce de noche con frecuencia y no tiene menos de 21 años).
- No es particularmente vulnerable a que le roben un automóvil (por ejemplo, estaciona su automóvil bajo techo en un garaje por la noche).
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Tenga en cuenta que, ya sea que tenga un contrato de arrendamiento o un préstamo, aún puede verse obligado a comprar una cobertura integral y de colisión para su automóvil. La mayoría de las compañías de préstamos para automóviles necesitan que usted obtenga estas pólizas de seguro para preservar su inversión mientras aún la está pagando.
Si opta por eliminar la cobertura integral y de colisión de su póliza, le recomendamos que reserve dinero para reparar el parabrisas, lo que puede ser costoso. También es posible que desee conservar la cobertura integral si no puede pagar este tipo de reparación de su bolsillo.
¿Qué debo hacer si tengo preguntas sobre mi póliza de seguro de responsabilidad civil del automóvil?
Póngase en contacto con su compañía de seguros de automóviles si tiene alguna consulta sobre su cobertura de responsabilidad civil. Puede hacerles cualquier pregunta que tenga y obtener más detalles de ellos. Si necesita más ayuda, siempre puede comunicarse con su proveedor de seguros o revisar los documentos de su póliza.
¿Puedo cancelar mi póliza de seguro de responsabilidad civil del automóvil en cualquier momento?
Cambiar de opinión acerca de tener una cobertura de responsabilidad civil para automóviles es completamente posible. Sin embargo, la cancelación de su póliza resultará en la pérdida de su cobertura. Es importante saber que la cancelación anticipada de su póliza podría resultar en multas o cargos. Lo mejor es hablar con su compañía de seguros acerca de sus opciones e inquietudes antes de decidir cancelar su póliza.
¿Cuál es el estatuto de limitaciones para presentar un reclamo de seguro de responsabilidad civil de automóvil?
No existe un estatuto de limitaciones universalmente aplicable para las reclamaciones de seguros de responsabilidad civil de automóviles. Por lo general, hay una pequeña ventana de oportunidad para presentar un reclamo después de que ocurra un accidente. Puede perder su derecho a solicitar una compensación por daños y perjuicios si no presenta su reclamo dentro del plazo asignado. Si necesita saber cuál es el estatuto de limitaciones en su caso, debe llamar a su compañía de seguros oa un abogado.
¿Cuál es el proceso de reclamos para el seguro de responsabilidad civil del automóvil?
Ponerse en contacto con su compañía de seguros después de un accidente y detallar los daños suele ser el primer paso para presentar un reclamo de seguro de responsabilidad civil del automóvil. La compañía de seguros examinará la reclamación para ver qué tipo de cobertura ofrece. Puede haber situaciones en las que se necesiten más explicaciones o pruebas de su parte. Cualquier pérdida que esté cubierta por su póliza de seguro se pagará si se acepta su reclamo. Su compañía de seguros y los detalles de su póliza determinarán los detalles del proceso de reclamos.
¿Cómo presento una reclamación para el seguro de responsabilidad civil del automóvil?
Inmediatamente después de un accidente, debe comunicarse con su compañía de seguros para presentar un reclamo de cobertura de responsabilidad civil para automóviles. Deberá proporcionar detalles sobre la hora, el lugar y el alcance de los daños sufridos en el accidente. También debe incluir los nombres y los detalles del seguro de cualquier otro conductor involucrado. Después de presentar un reclamo, una compañía de seguros examinará los detalles para decidir si recibe una compensación y en qué medida.
¿Qué sucede si tengo un accidente con un conductor sin seguro?
El seguro de responsabilidad civil de su automóvil podría ayudarlo a pagar sus facturas médicas y otros gastos después de un accidente con un automovilista sin seguro. Es importante que informe el incidente a su compañía de seguros y presente un reclamo lo antes posible. Su compañía de seguros examinará el alcance de su cobertura. Su propio bolsillo puede verse afectado si el otro conductor no está asegurado contra sus daños.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de responsabilidad civil del automóvil
¿Qué sucede si mi automóvil está totalizado y solo tengo responsabilidad?
Si su automóvil está totalizado y solo tiene seguro de responsabilidad civil, debe pagar para reemplazarlo usted mismo o presentar un reclamo con la compañía de seguros del otro conductor. La cobertura de responsabilidad por sí sola no cubre su automóvil de ninguna manera; solo protege a otros de lesiones y daños causados por usted.
¿Qué sucede si destrozo mi auto y aún debo dinero?
Si tiene un préstamo o arrendamiento de un automóvil totalizado, aún debe pagar la deuda restante. Por lo general, la aseguradora paga primero al prestamista o al arrendatario y luego le proporciona el resto del dinero del acuerdo, si queda algo.
¿Debo presentar un reclamo si solo tengo responsabilidad?
Si simplemente tiene cobertura de responsabilidad civil, no será compensado por los daños en caso de colisión, a menos que otro automovilista tenga la culpa. Los accidentes menores de un solo automóvil generalmente no requieren presentar un reclamo, especialmente si solo causa daños a su propia propiedad.
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