Quizás se esté preguntando, “¿Qué es una prima de seguro?” ya sea que obtenga su primera póliza o renueve una existente. Una prima de seguro de automóvil es simplemente el dinero que paga a su compañía de seguros a cambio de una póliza. Las primas de seguros de automóviles contienen varias variables, como la frecuencia con la que las paga, cómo las empresas las calculan y cómo su prima puede cambiar con el tiempo. El equipo editorial de seguros de Businessyield desglosa todo lo que necesita saber sobre la prima de su seguro de automóvil para que pueda comprender mejor lo que le está pagando a su proveedor de seguros y por qué.
¿Qué es la prima de seguro de automóvil?
Una prima de seguro de automóvil, a menudo conocida como tasa de seguro, es el costo de su cobertura de seguro de automóvil. Dependiendo del término del seguro ofrecido por su organización, el monto total de su prima puede cubrirlo por seis meses o anualmente. En 2022, la prima nacional promedio para una póliza de cobertura completa es de $1,771. Cuesta $ 545 por año por el mínimo de cobertura.
Una prima es lo que mantiene activa su póliza de seguro. Su compañía de seguros se compromete a protegerlo a usted y a su vehículo en caso de accidente u otra pérdida cubierta, siempre y cuando continúe pagando las primas de su seguro de automóvil a tiempo. Si no paga sus primas, la aseguradora tiene la capacidad de cancelar su cobertura después de un período de tiempo determinado. Cuando su compañía de seguros de automóviles cancela su póliza, su cobertura finaliza, dejándolo con un lapso de cobertura.
¿Cómo se determinan las primas de seguros de automóviles?
Las primas de los seguros de automóviles son extremadamente personalizadas. Los proveedores emplean una variedad de elementos para calcular su tarifa individual. Algunos de estos elementos están bajo su control, mientras que otros no. Estos son algunos de los factores que influyen en la prima de su seguro de automóvil:
#1. Tu edad y ubicación
En la mayoría de los estados, su edad y el lugar donde vive son dos de los factores más importantes que influyen en la prima de su seguro de automóvil. Los conductores más jóvenes, especialmente los adolescentes, pagan las primas de seguro de automóvil más altas porque tienen la menor experiencia de conducción. Las tarifas de seguros de automóviles difieren mucho según el estado. El Departamento de Seguros de cada estado define cómo se pueden utilizar los criterios individuales para calcular las primas de seguros de vehículos. Los códigos postales son importantes en otros estados además de California y Michigan. Las primas de su seguro pueden ser más altas que en otros códigos postales de su estado si su código postal experimenta un clima más severo, un alto porcentaje de conductores sin seguro o una alta tasa de accidentes.
#2. Su calificación crediticia
Al buscar una cotización de seguro de automóvil, su puntaje de seguro basado en crédito es bastante crucial. Los proveedores de seguros consideran que los conductores con mal crédito son de alto riesgo, lo que significa que es más probable que se vean involucrados en un accidente o presenten un reclamo. Los puntajes de crédito ahora están prohibidos como factor de calificación para el seguro de automóvil en cuatro estados: California, Hawái, Massachusetts y Michigan. No obstante, en muchas áreas, aumentar su puntaje crediticio puede ayudarlo a obtener una prima más baja.
#3. Su historial de manejo e historial de reclamos de seguros
Al decidir la cotización de su póliza, las aseguradoras consideran su historial de manejo y su historial de reclamos. Si tiene antecedentes de infracciones de tránsito, sugiere que es un conductor arriesgado. Como resultado, el proveedor de seguros aumenta el costo de la cobertura. Lo mismo puede decirse de las reclamaciones de seguros. Presentar un reclamo de seguro aumenta sus posibilidades de presentar otro en el futuro. El aumento de la tarifa de su seguro es la forma en que la compañía de seguros minimiza el riesgo y planifica futuras reclamaciones.
#4. tu automóvil
La fabricación y el modelo de su automóvil tienen un impacto considerable en el monto de la prima de su seguro de automóvil. El seguro para un automóvil nuevo o un SUV de lujo, por ejemplo, puede ser sustancialmente más costoso que el seguro para un automóvil usado de 10 años. Si algo se rompe o tiene un accidente, los vehículos de alto valor son más caros de reparar. Si su automóvil es total o robado, su proveedor de seguros debe compensarlo según el valor de mercado actual del automóvil. En general, cuanto mayor sea el valor de su automóvil, mayor será la prima de su seguro.
Costo de las primas de seguro de automóvil
Las estimaciones de primas anuales de las diez principales compañías de seguros nacionales y regionales se proporcionan en la siguiente tabla. Dependiendo de sus circunstancias, puede descubrir diferentes primas. Estas cifras excluyen los descuentos y otros esquemas, como el seguro basado en el uso y el pago por milla.
| Proveedor de seguros de automóvil | Estimación de costo promedio mensual | Estimación de costos de cobertura total |
| USAA | $88 | $1,054 |
| Erie Insurance | $103 | $1,238 |
| A escala nacional | $107 | $1,281 |
| Geico | $109 | $1,308 |
| Propietarios de automóviles | $111 | $1,337 |
| State Farm | $123 | $1,481 |
| Progresivo | $134 | $1,611 |
| Viajeros | $139 | $1,669 |
| Allstate | $174 | $2,088 |
| Agricultores | $178 | $2,140 |
¿Cuál es la prima promedio de un seguro de automóvil?
Según nuestro análisis de datos de tasas anuales de Quadrant Information Services, la prima promedio de seguro de automóvil en los Estados Unidos en 2022 es de $1,771 por año para cobertura total. Sin embargo, este podría no ser el caso para 2023. El costo anual promedio de la cobertura mínima de seguro de automóvil es de $545. Sin embargo, tenga en cuenta que los precios de los seguros de automóviles son únicos para cada conductor y pueden variar según una variedad de circunstancias, por lo que su prima probablemente diferirá del promedio. Estas consideraciones incluyen opciones de cobertura, tipo y modelo de automóvil, historial de manejo y millaje anual. En algunos estados, también puede incluir su puntaje de crédito y su edad.
Cómo ahorrar dinero en seguros de automóvil
Aunque el seguro de automóvil puede ser costoso, existen numerosas estrategias para reducir su prima. Aquí hay algunas ideas para reducir la prima de su seguro de automóvil:
#1. Usar descuentos
Casi todos los proveedores de seguros ofrecen descuentos que pueden ayudarlo a ahorrar dinero en su prima. Algunas reducciones son más sustanciales que otras. Cuando compre un seguro de automóvil, tome nota de los ahorros que ofrece cada proveedor. Ser un buen estudiante, estar libre de reclamos, participar en un programa telemático, tener un sistema antirrobo en su automóvil y agrupar sus planes de seguro son ahorros comunes.
#2. Pague su prima en su totalidad.
Si puede pagar el gasto inicial, pagar el costo anual de su prima en su totalidad puede ayudarlo a obtener una tarifa más baja. Incluso si no se promueve, la mayoría de los proveedores de seguros brindan esta reducción. Los ahorros reales varían según la compañía de seguros, pero a menudo oscilan entre el 5 y el 15 %. Si su seguro es excesivamente caro, incluso un ahorro del 5% puede ser útil.
#3. Examine su cobertura.
Existen numerosos tipos de cobertura de seguro de automóvil disponibles, y cuanto más tenga, mayor será la prima de su seguro. Los costos de su seguro también se ven afectados por el tipo de cobertura que seleccione. La mayoría de los estados exigen una cierta cantidad de seguro de responsabilidad civil. También puede agregar la cobertura integral de colisión, que pagará los daños reales a su automóvil si está dañado o totalizado en un reclamo cubierto.
Si bien es tentador cuando su compañía de seguros ofrece cobertura opcional, como reparación de vidrios o asistencia en la carretera, elija sabiamente porque el costo de esas coberturas puede aumentar rápidamente. Solo pague por los tipos de cobertura que necesita y verifique si hay cobertura duplicada. Por ejemplo, es posible que la compañía de su tarjeta de crédito ya brinde asistencia en el camino.
¿Cuál es la distinción entre una cotización de seguro y una prima de seguro?
Una cotización de seguro es una estimación de cuánto le cobrará una compañía de seguros por el seguro. Las compañías de seguros no recopilan tanta información cuando preparan una cotización de seguro como cuando redactan una póliza real para equilibrar la precisión y la simplicidad.
Por ejemplo, al obtener una cotización, es posible que se le pregunte si su crédito es fantástico, correcto o terrible. Después de que se haya inscrito en el seguro, su aseguradora puede usar su puntaje de seguro basado en crédito (CBI) para calcular su prima. Su tarifa puede ser mayor o menor que la mencionada en su cotización.
CONSEJO PROFESIONAL:
Sea sincero acerca de su historial de manejo al ingresar información personal para una cotización de seguro. Antes de ofrecer una póliza, es probable que la empresa que elija se entere de cualquier problema. Si no menciona incidentes anteriores, la prima de su seguro de automóvil podría ser mucho más alta que el precio cotizado.
¿Con qué frecuencia debo pagar la prima de mi seguro?
Varios proveedores de seguros requerirán que pagues la prima de tu seguro de auto en varios intervalos. Mensual, dos veces al año y anualmente son las alternativas más frecuentes.
Muchos proveedores de seguros le permiten seleccionar la frecuencia con la que desea pagar y, por lo general, obtendrá un descuento de "pago completo" si paga más por adelantado.
Sin embargo, puede verse obligado a pagar todo el plazo por adelantado en algunas situaciones. Esto es especialmente frecuente si se le considera un conductor en riesgo, como si anteriormente dejó que su seguro caducara o si necesita un SR-22. Este es un método que utilizan las compañías de seguros para reducir el riesgo de asegurar a los conductores de alto riesgo.
¿Cuál es la diferencia entre una prima de seguro de automóvil y un deducible?
Como se indicó anteriormente, la prima de su seguro de automóvil es la suma que acepta pagar por su cobertura. El deducible de su seguro de automóvil es la cantidad que acepta pagar de su bolsillo por tipos específicos de reclamos, a menudo los presentados bajo su póliza integral o de colisión.
¿El seguro de auto se paga mensual o anualmente?
La mayoría de los proveedores de seguros le permiten pagar la prima de su seguro de automóvil mensual, bimensual o anualmente. Si paga por adelantado una cobertura de seis meses o anual, puede ser elegible para un descuento.
¿Cuándo aumenta la prima del seguro de automóvil?
El seguro de automóvil generalmente se vende en incrementos de seis o doce meses. Independientemente de la duración de su plazo, las primas de su seguro seguirán siendo las mismas a menos que realice una modificación en su póliza, como comprar un automóvil nuevo o mudarse a una casa nueva.
Cuando expire su plazo, su compañía de seguros volverá a calcular cuánto debería ser su prima. Si tuvo un accidente o lo atraparon a exceso de velocidad, sus tarifas pueden aumentar; por otro lado, si toma un curso de manejo seguro, sus primas pueden bajar.
Las aseguradoras también modifican continuamente sus modelos para determinar cuánto cobrar por el seguro, por lo que su costo puede fluctuar a pesar de que no haya cambios en su estado de conducción.
Conclusión
Cubrimos todo lo que necesita saber sobre las primas de seguros de automóviles en este artículo.
Si está buscando un seguro de automóvil y desea obtener la mejor prima, compare las cotizaciones de seguros de automóviles de varias compañías.
Preguntas frecuentes sobre primas de seguros de automóviles
¿Qué significa una prima de 6 meses?
Una prima de seguro de automóvil de seis meses es un tipo de seguro en el que el propietario del automóvil realiza un pago único para cubrir su automóvil durante seis meses en lugar del plan de póliza tradicional de 12 meses.
¿Es más barato pagar el seguro de tu coche cada 6 meses?
Debido a que está pagando por la cobertura durante un período de tiempo más corto, una póliza de seis meses suele ser menos costosa que una póliza de 12 meses. Sin embargo, si compara los precios de los seguros de automóviles mensualmente, la diferencia entre una cobertura de seis meses y una póliza de 12 meses puede no ser significativa.
¿Por qué el seguro del coche baja a los 25?
El seguro de automóvil normalmente se vuelve menos costoso cuando cumple 25 años. Su proveedor de seguros lo considerará menos riesgoso para asegurarlo a medida que adquiera experiencia de manejo y evite accidentes y reclamos, y sus tarifas disminuirán.
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Referencias
