Es comprensible que muchos padres se sientan preocupados cuando llega el momento de agregar un niño a su póliza de seguro de automóvil. Esto se debe a que encontrar un seguro de automóvil asequible para niños y lidiar con el estrés de tener un conductor adolescente en casa puede ser un desafío.
Qué suerte tienes, te tenemos cubierto. Este artículo desglosará el proceso de agregar un niño a una póliza de seguro de automóvil y compartirá algunas estrategias para ahorrar dinero en sus primas. También hemos investigado las mejores compañías de seguros de automóviles para ayudarlo a encontrar una que se adapte a sus requisitos de cobertura.
¿Tiene que agregar a su hijo al seguro de su automóvil?
Cualquier persona que viva en su casa con una licencia de conducir y acceso a sus vehículos debe figurar en su póliza de seguro de automóvil. Esto se aplica tanto a conductores noveles como a aquellos con amplia experiencia de conducción. Algunos estados le permiten agregar un niño con un permiso de aprendizaje a su póliza, pero consulte primero con su proveedor.
Si su hijo no conduce uno de sus vehículos, muchas compañías de seguros de automóviles le permitirán agregarlo como conductor excluido. Esto significa que puede incluir a su hijo en su póliza y evitar las altas primas de seguro asociadas con asegurar a un conductor adolescente. Por lo general, se le pedirá que firme un formulario de su proveedor confirmando que su hijo no conducirá ninguno de sus vehículos.
Costo del seguro de automóvil para niños
Es casi seguro que agregar un conductor adolescente a su póliza de seguro de automóvil resultará en un aumento significativo de la tarifa. Los conductores jóvenes tienen poca experiencia al volante y, en general, las aseguradoras de automóviles los consideran clientes de alto riesgo. Los conductores más jóvenes generalmente no tienen mucho o ningún historial crediticio, lo que también puede generar tasas de seguro más altas.
Según Quadrant Information Services, el costo promedio de una póliza de seguro de automóvil con cobertura total para un conductor de 35 años con buen puntaje de crédito y un historial de conducción limpio cuesta $144 por mes o $1,730 por año. La siguiente tabla muestra cuánto puede costar una póliza de seguro de automóvil de cobertura total a los conductores jóvenes con sus propias pólizas.
| Edad del conductor | Costo promedio mensual del seguro | Costo promedio anual del seguro |
|---|---|---|
| 16 | $576 | $6,912 |
| 17 | $468 | $5,612 |
| 18 | $413 | $4,958 |
| 19 | $309 | $3,708 |
| 21 | $232 | $2,786 |
Si bien los conductores de 16 y 17 años son los que pagan más debido a la inexperiencia, los costos del seguro disminuyen a medida que los conductores envejecen. Después de los 25 años, los adultos jóvenes tienden a encontrar mejores tarifas.
¿Por qué es tan caro el seguro de automóvil para niños?
Los proveedores calculan las primas de seguro de automóvil en función de la probabilidad de tener que pagar un reclamo. Es por eso que los vehículos caros, como los deportivos, cuestan más asegurar y por qué tener una multa por exceso de velocidad u otra infracción de tránsito aumenta las tarifas del seguro del automóvil.
Los conductores adolescentes tienen muchas más probabilidades de verse involucrados en accidentes automovilísticos que los conductores experimentados. Esto es especialmente cierto cuando tienen 16 o 17 años.
Según la edición más reciente de la Encuesta Nacional de Viajes de Hogares de la Administración Federal de Carreteras, los jóvenes de 16 a 17 años tuvieron tres veces más accidentes fatales por milla conducida que los conductores de 20 años o más en 2016 y 2017. Cuando el rango de edad es ampliada a 19, la tasa de accidentes mortales es casi cuatro veces mayor que la de los conductores de 20 años o más.
Debido a que los adolescentes tienen más probabilidades que otros conductores de tener la culpa en un accidente, las aseguradoras tienden a considerar a los conductores jóvenes como de mayor riesgo. Como resultado, el costo del seguro de automóvil generalmente disminuye a medida que los conductores envejecen.
Descuentos en seguros de automóvil para niños, adolescentes y adultos jóvenes
Encontrar las tarifas de seguro de automóvil más baratas para conductores adolescentes a menudo implica buscar descuentos disponibles. Los siguientes son algunos de los descuentos en seguros de automóvil más comunes para conductores jóvenes, que pueden ayudar a compensar las altas tarifas:
- Descuentos para buenos estudiantes: La mayoría de las aseguradoras ofrecen algún tipo de descuento por buen estudiante a los estudiantes con buenas calificaciones. Por lo general, los estudiantes deben mantener un promedio de calificaciones de 3.0 o un promedio de B. Un conductor debe ser un estudiante de tiempo completo de 25 años o menos para calificar para buenos ahorros para estudiantes.
- Clases de conducción defensiva: Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos a los conductores que completan cursos de conducción segura o conducción defensiva. Los conductores adolescentes que completaron cursos de capacitación para obtener su licencia de conducir también pueden ser elegibles para un descuento.
- Descuento para estudiantes lejanos: Este descuento está disponible para estudiantes universitarios que están fuera de la escuela y no tienen automóvil. Para ser elegible para este tipo de descuento, un estudiante debe estar al menos a 100 millas de su hogar y no tener acceso regular a un vehículo.
Las mejores recomendaciones de seguros de automóvil
Le recomendamos que comience su búsqueda de las mejores tarifas y cobertura para las necesidades de su familia con dos de los proveedores mejor calificados.
#1. Seguro de granja estatal
State Farm es el proveedor de seguros de automóviles más popular de Estados Unidos, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). También lo nombramos Elección del Editor debido a la excelente reputación de la empresa en la industria, sus tarifas competitivas y su extensa red de agentes de seguros locales.
State Farm ofrece una variedad de descuentos además de sus tarifas bajas, que son especialmente beneficiosas para quienes buscan pólizas de seguro de automóvil para adolescentes. La empresa ofrece un buen descuento para estudiantes, un descuento para estudiantes fuera de la escuela, un descuento para un curso de conducción defensiva y un descuento para conducción segura. Los adultos jóvenes menores de 25 años también pueden participar en su programa Steer Clear®, que ayuda a los conductores a mejorar sus habilidades mientras obtienen ahorros adicionales.
# 2. Geico
Geico es otra compañía de seguros muy conocida por sus bajas tarifas y su excelente servicio al cliente. Una de las cosas que hace que el seguro Geico sea tan asequible es la variedad de descuentos disponibles.
Geico ofrece oportunidades de ahorro para buenos estudiantes, quienes toman cursos de manejo defensivo y quienes no tienen accidentes durante cinco años.
Ventajas de incluir a sus hijos en su póliza de seguro de automóvil
Aunque lo más probable es que agregar a su hijo a su póliza resulte en un aumento de la prima, existen algunas ventajas. Algunos de los beneficios más comunes de incluir a tu hijo como conductor en tu póliza de seguro de auto son:
- Primas reducidas para su hijo: Si su adolescente tiene 18 años o más, puede comprar una póliza a su propio nombre (suponiendo que sea propietario, arriende o financie su propio automóvil). Por otro lado, el seguro de automóvil para jóvenes de 18 años por sí solos suele ser bastante caro. Si su hijo adolescente vive con usted y tiene su nombre en su vehículo, es casi seguro que ahorrará dinero si permanece en su póliza.
- Calificando para nuevos descuentos: Los conductores adolescentes son elegibles para una variedad de descuentos en seguros de automóvil. Al aprovechar los buenos descuentos para estudiantes, los descuentos para estudiantes distantes y los programas de conducción para adolescentes, es posible que pueda compensar parte del costo de agregar a su conductor adolescente.
- Gestión de políticas simplificada: Tener a toda su familia en una sola póliza puede facilitar la realización de cambios, el pago de facturas y el seguimiento de los documentos de su seguro.
- Obtención de cobertura para su adolescente: Agregar a su hijo ayuda a brindar cobertura en caso de accidente. Si su hijo no figura como conductor en su póliza pero conduce regularmente uno de sus vehículos, es posible que se le deniegue la cobertura en caso de accidente.
Agregar a su hijo adolescente a su póliza de seguro de automóvil también puede presentar una oportunidad de aprendizaje. Podría enseñarle a su hijo sobre el seguro de automóvil, explicarle por qué es necesario y mostrarle cómo pagar las facturas.
Desventajas de incluir a sus hijos en su póliza de seguro de automóvil
- Tarifas aumentadas: Agregar a su hijo a su póliza de seguro de automóvil puede aumentar significativamente sus primas. Si su hijo adolescente no puede cubrir los costos, usted será responsable de ellos.
- Responsabilidad: Si su hijo se ve involucrado en un accidente mientras conduce, es posible que usted sea considerado responsable y lo más probable es que las tarifas de su seguro aumenten.
¿Qué tipo de seguro deberían tener sus hijos?
Su conductor adolescente debe tener, como mínimo, la cantidad mínima de cobertura de seguro requerida por su estado, idealmente incluyendo los siguientes tipos de cobertura:
#1. Seguro De Responsabilidad Civil:
La mayoría de los estados de Estados Unidos exigen que los conductores tengan un seguro de responsabilidad. Como resultado, su hijo adolescente debe tener al menos la cantidad mínima de cobertura de responsabilidad requerida por la ley en su estado. Si puede permitírselo, debe cubrir a su hijo adolescente más allá de los requisitos mínimos.
La cobertura de responsabilidad paga cualquier daño o lesión que su hijo cause a un tercero mientras conduce. Si su hijo causa un accidente que causa daños o lesiones graves, es posible que el seguro de responsabilidad mínimo requerido no sea suficiente y usted será responsable de cualquier costo que exceda lo que cubrirá su seguro. Si se encuentra en esta situación, pagar una cobertura de responsabilidad adicional u obtener una póliza general para protección de responsabilidad adicional puede resultar rentable.
#2. Seguro de colisión
Si tiene un préstamo para su automóvil, es casi seguro que su prestamista requerirá cobertura de colisión para cualquier conductor nombrado. Este tipo de seguro puede ayudar a pagar los daños del vehículo después de una colisión con otro vehículo y se aplica independientemente de quién tenga la culpa. Tendría que pagar las reparaciones de su propio automóvil de su bolsillo si no tuviera cobertura de colisión.
#3. Cobertura completa
El seguro a todo riesgo puede proteger contra incendios, daños climáticos, vandalismo, robo, daños a animales y caída de objetos. Si su automóvil está financiado, su prestamista generalmente requerirá una cobertura integral además de la cobertura de colisión. Este tipo de cobertura puede ayudar a reparar o reemplazar su vehículo si resulta dañado en un incidente que no sea una colisión.
Cómo incluir a sus hijos en su póliza de seguro de automóvil
Si su hijo se acerca a la edad para conducir, es una buena idea ser proactivo y buscar opciones de seguro. Siga estos pasos cuando llegue el momento de agregar a su conductor adolescente a su póliza de seguro de automóvil.
Paso 1: comuníquese con su compañía de seguros
Informe a su compañía de seguros que su hijo está en proceso de obtener una licencia de conducir. Incluso si solo tienen un permiso, notificar a su aseguradora ayudará a reducir la posibilidad de una brecha de cobertura entre el momento en que su adolescente apruebe su examen de conducir y el momento en que esté cubierto por su seguro.
Paso 2: Solicite una cotización
Solicite una cotización a su aseguradora para determinar cuánto costará agregar a su hijo a su póliza de seguro de automóvil. Compruebe que la cotización incluya límites de responsabilidad elevados.
Paso 3: ve de compras
Solicite cotizaciones de múltiples aseguradoras y compare primas y coberturas para determinar qué opción se adapta mejor a su presupuesto y necesidades de cobertura.
Paso 4: agregue a su hijo a su póliza de seguro
Cuando su hijo apruebe el examen de conducir, comuníquese con su aseguradora de inmediato y agréguelo a su póliza. Recuerde consultar sobre los descuentos que puedan estar disponibles para ayudarlo a ahorrar dinero en su seguro.
Paso 5: Vuelva a comprar una vez al año
Cuando llegue el momento de renovar su póliza, compare las tarifas de varios proveedores de seguros; esto puede ayudarlo a mantener sus costos lo más bajos posible y al mismo tiempo brindar una cobertura adecuada para usted y su hijo adolescente.
¿Cuándo debería agregar a su hijo o adulto joven a su póliza de seguro de automóvil?
Tan pronto como su hijo o joven adulto obtenga su licencia de conducir, debe agregarla a su póliza. Para estar seguro, comuníquese con su proveedor de seguros antes de que su hijo comience a conducir.
Algunos estados, como Florida, proporcionan informes de "alerta de riesgo" a las compañías de seguros. Estos informes les notifican sobre cualquier operador autorizado que tenga la dirección del asegurado en su licencia de conducir.
¿Cuándo debería su hijo adulto obtener su propia póliza de seguro de automóvil?
No existe una edad establecida a la que su hijo deba obtener su propia póliza de seguro. Debes eliminarlos de tu póliza de seguro de automóvil sin una edad determinada, siempre y cuando sigan viviendo contigo y tengas un interés asegurable en el vehículo que conducen. Sin embargo, si alguno de los siguientes factores se aplica a su hijo, puede que sea hora de que tenga su propia póliza.
- Están casados o tienen hijos.
- No viven en su casa y son los únicos propietarios del vehículo que conducen.
- Son financieramente autosuficientes.
- Si ninguno de los factores antes mencionados está presente, muchos expertos en seguros recomiendan mantener a su adolescente o adulto joven en su póliza.
¿Es necesario que mi hijo tenga un automóvil para obtener un seguro?
No, su hijo no necesita seguro de automóvil si no posee ni alquila un automóvil. Los conductores menores de 18 años normalmente no pueden comprar su propia póliza de seguro de automóvil, por lo que siempre que su hijo conduzca un vehículo de su propiedad o de otra persona en su hogar, debe agregarse a su póliza de seguro de automóvil.
¿Qué información debo proporcionar para agregar a mi hijo a mi póliza?
Lo más probable es que necesite el nombre de su hijo, su fecha de nacimiento y su número de licencia de conducir. Es posible que también necesite su número de Seguro Social. Si su hijo es elegible para un descuento para buen estudiante o estudiante distante, es posible que deba proporcionar un comprobante de sus calificaciones (como una tarjeta de calificaciones reciente) o un comprobante de la escuela a la que asiste si no tiene un automóvil (como un carta de admisión con el nombre de la escuela).
¿Cómo puedo ahorrar dinero en un seguro de automóvil para niños?
Agregar un adolescente a su póliza brinda una excelente oportunidad para comparar cotizaciones de seguros de automóvil de varias compañías. Es posible que descubra que la empresa más barata antes de agregar a su hijo adolescente ya no es la opción más barata. Aprovechar los descuentos es otra excelente manera de ahorrar dinero, al igual que enseñarle a su hijo hábitos de conducción seguros para que mantenga un historial de conducción limpio.
¿Cuál es la edad más temprana a la que se puede adquirir un seguro de automóvil?
Para contratar su propio seguro de automóvil, una persona debe tener al menos 18 años. En algunos estados, un menor emancipado menor de 18 años puede adquirir un seguro de automóvil.
¿Cuánto tiempo puede cubrir a los niños el seguro de automóvil de sus padres?
Un niño puede permanecer en la póliza de seguro de automóvil de sus padres siempre que la casa de los padres figure como residencia permanente. Cuando se trata de permanecer en la póliza de seguro de automóvil de sus padres, no hay un límite de edad establecido.
- ¿Cuánto tiempo puedo permanecer con el seguro de mis padres? Los hechos
- MEJOR SEGURO PARAGUAS: 2023 Mejores Opciones de Seguro Paraguas
- Costos del seguro de salud del empleador: mejores prácticas para 2023
Referencias
