Si se va a ir a la universidad y tiene la intención de traer un automóvil, asegúrese de examinar cómo esto puede afectar su seguro de automóvil. Es posible que deba obtener su propia póliza de seguro de automóvil, o puede ser elegible para permanecer en la póliza de sus padres si se cumplen ciertas condiciones. Tener la cobertura adecuada ayudará a garantizar que esté protegido en caso de accidente.
Es posible que esté buscando formas de ahorrar si es un conductor adolescente o si su póliza incluye a un conductor menor. Agregar un conductor más joven puede aumentar el costo del seguro del automóvil, pero la buena noticia es que ciertas empresas ofrecen tarifas promedio más bajas para estudiantes universitarios (como estudiantes que viven en casa) que otras. Además, numerosas empresas ofrecen descuentos competitivos en seguros de automóviles para estudiantes universitarios.
El mejor seguro de automóvil para estudiantes universitarios
Si bien muchos de los mejores proveedores de seguros de automóviles ofrecen descuentos para estudiantes universitarios, algunos son más generosos que otros. Según los datos de tasas de seguros de automóviles de 2023 obtenidos por Quadrant Information Services, el equipo editorial de seguros de Businessyield seleccionó a los cinco mejores proveedores de seguros de automóviles que ofrecen tarifas inferiores al promedio a los conductores en edad universitaria en la póliza de sus padres.
Más barato para estudiantes universitarios – Geico
En nuestra opinión, las bajas tarifas de Geico y una plétora de descuentos la convierten en la mejor compañía de seguros de automóviles asequible para estudiantes universitarios.
Si bien las cotizaciones varían según el lugar donde viva, Geico ofrece de manera rutinaria tarifas de seguro de automóvil asequibles para conductores en edad universitaria.
Geico también ofrece descuentos a miembros de organizaciones relacionadas con la universidad, como clubes de ex alumnos, fraternidades y hermandades. Por lo tanto, si usted es un estudiante universitario que participa en el campus, es posible que pueda obtener buenas tarifas de seguro de vehículos con descuento. Para descubrir si califica, obtenga una cotización en línea seleccionando el botón de arriba o chatee con un agente de seguros.
Costo del seguro de automóvil de cobertura completa para conductores jóvenes en la universidad
| Asegurador | prima de seis meses |
| Geico | $388 |
| A escala nacional | $478 |
| Progresivo | $590 |
| State Farm | $644 |
| Allstate | $872 |
Lo mejor para descuentos: State Farm
State Farm ofrece una amplia gama de descuentos en seguros de vehículos a todos sus clientes, pero algunos de los mejores están reservados para los estudiantes conductores.
El descuento para buenos estudiantes de State Farm brinda a los estudiantes universitarios elegibles ahorros anuales en seguros de automóviles de hasta un 25%. Los estándares de elegibilidad varían según el estado, pero normalmente el conductor debe ser un estudiante de tiempo completo con al menos un promedio de calificaciones de 3.0 (de 4.0). Afortunadamente, el descuento está disponible hasta que los conductores cumplan 25 años, incluso si se gradúan de la universidad antes de esa fecha.
El descuento para estudiantes fuera de la escuela de State Farm es ideal para estudiantes universitarios que viven en el campus y no necesitan un automóvil. Brinda descuentos a los conductores que residen a más de 100 millas de distancia y mantienen sus autos en casa. Los estudiantes universitarios solo son elegibles para el descuento si conducen su automóvil mientras están de vacaciones o durante un feriado.
El programa Steer Clear de State Farm permite a todos los conductores menores de 25 años ahorrar dinero en seguros de automóviles. Los conductores pueden examinar y mejorar sus habilidades de conducción mediante el uso de recursos educativos y el auto registro de eventos notables que ocurren a lo largo de sus viajes. Si no cometen infracciones ni tienen accidentes en sus viajes, tendrán derecho a un descuento.
La mejor opción para conductores poco frecuentes: Metromile
Metromile es un excelente proveedor de seguros para estudiantes universitarios que rara vez conducen pero que aún desean la comodidad de tener un automóvil en la escuela.
Los conductores pueden ingresar sus costos actuales de seguro de automóvil en el sistema de precios de Metromile para comparar y determinar si tiene sentido cambiar de compañía. Su prima mensual estará compuesta por un costo básico y una tarifa por milla, por lo que conducir menos equivale a tarifas de seguro reducidas. Metromile promete que su seguro le ahorrará dinero si viaja menos de 12,000 millas por año, que es el promedio nacional.
Según el estado, Metromile no cobra a los asegurados por conducir más de 250 millas por día. Los estudiantes universitarios o los nuevos conductores pueden pensar en esto como un límite en la cantidad que se les puede cobrar si optan por conducir a casa o en un viaje por carretera. Metromile no cobrará a los conductores en Nueva Jersey por más de 150 kilómetros por día.
La principal desventaja de la empresa es su disponibilidad restringida.
Actualmente, Metromile solo está disponible en los siguientes estados: Arizona, California, Illinois, Nueva Jersey, Oregón, Pensilvania, Virginia y Washington. Si no puede acceder a Metromile donde vive, consulte con su proveedor de seguros acerca de un descuento por millaje bajo, que está disponible en la mayoría de las compañías de seguros de automóviles.
Las mejores aplicaciones para teléfonos inteligentes: Allstate
Los estudiantes universitarios están constantemente en movimiento, por lo que requieren una aseguradora con aplicaciones móviles sofisticadas. Allstate ofrece dos opciones para los conductores: Allstate Mobile y QuickTrip.
Allstate Mobile permite a los usuarios ver la información de su plan, administrar reclamos y comunicarse con un agente de seguros en tiempo real. El mejor aspecto es que puede presentar un reclamo directamente desde la aplicación. Esto le evita tener conversaciones telefónicas prolongadas durante un período difícil.
La aplicación QuickTrip de Allstate es un optimizador de viajes que ahorra tiempo y millas. Los conductores pueden agregar tantos sitios como deseen y la aplicación calculará la mejor ruta de varias paradas para el día. Este es un excelente beneficio complementario para los estudiantes universitarios, particularmente aquellos con horarios exigentes.
Si bien Allstate tiene excelentes aplicaciones móviles, también cuenta con una gran red de agentes que pueden responder sus preguntas en persona. Esto podría ser de gran ayuda para los estudiantes universitarios que no tienen experiencia con las complejidades de su cobertura de seguro de automóvil.
Sin embargo, los estudiantes universitarios deben saber que las primas de Allstate se encuentran con frecuencia entre las más caras entre las principales aseguradoras. Como resultado, los estudiantes conductores deben evaluar cuidadosamente cómo priorizarán la calidad del servicio sobre el costo.
Allstate tiene casi 12,000 agencias exclusivas en todo el país, por lo que seguramente hay una cerca de ti. Finalmente, Allstate brinda una excelente experiencia con el teléfono inteligente y al mismo tiempo brinda una excelente ayuda en persona.
Cómo ahorrar dinero en el seguro de automóvil para estudiantes universitarios
Considere las técnicas descritas a continuación para ahorrar dinero en el seguro de automóvil para estudiantes, ya sea que sea un estudiante universitario con un automóvil en el campus o padre de uno.
También es importante recordar que no todos los estudiantes universitarios pagarán la misma cantidad por el seguro del automóvil, ya que los conductores más jóvenes suelen pagar más que los conductores mayores. Un estudiante universitario de 18 años, por ejemplo, seguramente pagará mucho más que uno de 25 años.
| Edad | prima de seis meses |
| 18 | $3,590 |
| 19 | $3,009 |
| 20 | $2,667 |
| 21 | $2,227 |
| 22 | $2,064 |
| 23 | $1,920 |
| 24 | $1,799 |
| 25 | $1,604 |
#1. Mantener al estudiante en la política de los padres.
Tener un estudiante universitario en la póliza de sus padres debería resultar en primas de seguro de automóvil más bajas para la familia en general, especialmente si los demás miembros de la familia tienen buenos antecedentes de manejo. La cobertura de automóvil a nombre de los padres suele ser menos costosa porque los padres tienen un largo historial con la compañía de seguros.
Por otro lado, un estudiante universitario en la póliza familiar puede aumentar las tarifas para los padres si tienen un accidente al volante. Recomendamos investigar el costo de una póliza individual para el estudiante, así como el precio de incluirlos (o mantenerlos) en la póliza familiar.
Si los estudiantes asisten a la universidad lejos de casa, su aseguradora puede obligarlos a obtener una póliza de seguro de automóvil por separado. Si bien algunas empresas son más complacientes con los conductores jóvenes que permanecen en las pólizas de sus padres, aún es fundamental ser sinceros. Si presenta un reclamo sobre la póliza de sus padres y su aseguradora no sabe que se mudó, su reclamo puede ser denegado o incluso cancelado. Como resultado, generalmente es preferible consultar con su operador acerca de sus posibilidades.
#2. Descuentos en seguros de automóviles para estudiantes universitarios.
Muchas compañías de seguros brindan descuentos a los estudiantes universitarios si usted (o sus padres) desean ahorrar dinero en la tarifa de su seguro de automóvil ahora que está en la universidad.
1. Descuento para estudiantes residentes
Si el título de su automóvil está a nombre de su madre o su padre y lo deja en su casa mientras reside en el campus, es posible que pueda ahorrarles unos cuantos dólares. Si tu universidad está a más de 100 millas de distancia, tus padres pueden ser elegibles para el descuento de "estudiante residente" porque no usarás el automóvil familiar con tanta frecuencia ahora que estás en la escuela.
2. Descuento por buenas calificaciones
Los beneficios de las buenas notas en tu póliza de seguro de auto no terminan cuando te gradúas de la escuela secundaria. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen un buen descuento para estudiantes menores de 25 años, solteros y de tiempo completo. Si continúa obteniendo buenas calificaciones en sus cursos de educación superior, pregúntele a su agente si califica para un descuento en la prima de su seguro de automóvil.
3. Descuento de póliza múltiple
Los estudiantes universitarios que alquilan un apartamento y tienen su propia póliza de seguro de auto pueden ser elegibles para un descuento al combinar su seguro de auto y pólizas de seguro para inquilinos. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos a los consumidores que tienen varias pólizas con ellos.
4. Descuento en dispositivos antirrobo
Antes de mudarse, es una buena idea consultar las estadísticas de delincuencia locales. Esto puede ayudarlo a elegir un apartamento en un vecindario más seguro y prepararse para la vida en su nuevo entorno. Si se dirige a la universidad con su automóvil, ahora podría ser un buen momento para obtener un dispositivo antirrobo para él. Esto puede reducir la probabilidad de que le roben sus pertenencias y también puede resultar en un descuento en su seguro de automóvil.
No existe una recomendación única de seguro de automóvil para estudiantes universitarios. Cada estudiante tiene demandas únicas, que pueden influir en el nivel de cobertura requerido y el monto monetario de la prima. Hable con su proveedor de seguros para desarrollar una póliza que satisfaga sus necesidades.
Seguro de automóvil para estudiantes universitarios fuera de casa
La mayoría de los estados permiten que los estudiantes universitarios de otros estados permanezcan en el seguro de automóvil de sus padres siempre que su dirección principal permanezca en la casa de sus padres. Es posible que deba obtener su propia póliza en su lugar, según su estado, aseguradora y otras consideraciones. Una vez que haya aclarado lo siguiente, su aseguradora puede decirle si necesitará su propia póliza:
- Si conduces a la universidad (y quién es el dueño)
- El código postal en el que se estacionará el automóvil
- Ya sea que esté dentro o fuera del campus,
Seguro de coche para estudiantes internacionales
A menos que sea un estudiante estadounidense que viaje a Canadá, el seguro de automóvil no cubre a los conductores en el extranjero. Si estás estudiando en otro país, necesitarás tu propia póliza de seguro de automóvil que te cubra dondequiera que vayas. Obtenga más información sobre el seguro de automóvil extranjero.
Seguro de auto para estudiantes universitarios en casa
Si visitas tu casa los fines de semana o las vacaciones escolares y conduces los autos de tus padres, debes continuar con la póliza de seguro de auto de tus padres como estudiante universitario. Progressive, de hecho, obliga a los estudiantes universitarios que están fuera de casa pero que ocasionalmente conducen los automóviles de sus padres a estar en la póliza de seguro de automóvil de sus padres.
¿Existe un límite de edad para que los estudiantes permanezcan en el seguro de automóvil de sus padres?
Las reglas para el seguro de automóvil son las mismas si eres un joven de 18 años que vive en casa, un estudiante universitario de 19 años o un adulto que vive con sus padres. Puede continuar compartiendo una póliza de seguro de automóvil independientemente de su edad si comparte una dirección permanente o si el automóvil suele estar estacionado durante la noche en la casa de sus padres.
¿Cuál es el procedimiento para agregar un estudiante universitario a mi póliza de seguro de automóvil?
Si tiene la intención de agregar o mantener a un estudiante universitario en su póliza, notifique a su compañía de seguros de automóviles antes de que su hijo se mude. Debe proporcionar el código postal de la universidad, confirmar que su hogar sigue siendo la residencia principal de su estudiante y superar los límites para cubrir a los estudiantes de otros estados.
Otros seguros que los estudiantes universitarios pueden requerir
Además de obtener los tipos y montos apropiados de seguro de automóvil, los estudiantes universitarios pueden considerar comprar los siguientes tipos de cobertura para ayudar a proteger las finanzas de su familia.
#1. El seguro para inquilinos:
Su estudiante universitario puede o no estar protegido por su póliza de seguro de propietario o arrendatario, así que consulte con su agente de seguros. Este seguro puede ayudar a pagar la reparación o el reemplazo de pertenencias dañadas o robadas, o puede pagar si un visitante resulta herido en el espacio de su hijo. También puede cubrir los gastos de manutención si la residencia fuera del campus o la casa de alquiler de un estudiante se vuelven inhabitables mientras se completan las reparaciones después de una pérdida cubierta.
#2. Seguro de vida:
Si préstamos estudiantiles firmados conjuntamente para su estudiante universitario, es posible que desee que ese préstamo esté protegido por el seguro de vida si fallecen. Una póliza de seguro de vida a término, que suele ser asequible y solo dura un número determinado de años, es una alternativa. Necesitará el permiso de su hijo adulto para adquirir una póliza de seguro de vida.
¿Quién tiene el seguro de auto más barato para estudiantes universitarios?
Las pólizas de seguro de automóvil que ofrecen AAA, USAA y Travelers se encuentran entre las más asequibles para los estudiantes universitarios. Estas tres firmas cobran un promedio de $850 por año por la cobertura, que es menos que el costo general de la póliza típica para estudiantes. El seguro de automóvil para estudiantes universitarios es más caro que para los conductores mayores; sin embargo, los estudiantes pueden ahorrar dinero buscando mejores ofertas y comparando diferentes estimaciones.
¿Cuánto es el seguro de automóvil promedio para un estudiante universitario?
La prima anual del seguro de automóvil para un estudiante universitario es de aproximadamente $1,257, que se desglosa en aproximadamente $105 por mes. Es posible que los estudiantes universitarios no paguen tanto por la cobertura como los adolescentes más jóvenes, pero normalmente pagan primas de seguro de automóvil más altas que los conductores más experimentados debido a su edad y relativa falta de experiencia al volante. Esto se debe a que los estudiantes universitarios suelen tener menos experiencia de manejo que los adolescentes más jóvenes.
¿Los estudiantes universitarios necesitan seguro de automóvil?
Cada estado tiene un requisito mínimo para el seguro de responsabilidad civil para vehículos motorizados, con la excepción de New Hampshire y Virginia. Incluso si su estado no exige la compra de un seguro de automóvil, sigue siendo una inversión prudente, especialmente si tiene conductores más jóvenes en su hogar.
¿Por qué el seguro de automóvil es más caro para los estudiantes universitarios?
Debido a que los conductores jóvenes tienen menos experiencia en la carretera y corren un mayor riesgo de accidentes, el costo promedio del seguro del vehículo para los conductores jóvenes es más alto. Esto incluye los costos asociados con los estudiantes universitarios que conducen. De acuerdo con los hallazgos del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras, los conductores entre las edades de 16 y 19 años tienen un mayor riesgo de verse involucrados en una colisión fatal por cada milla recorrida en comparación con los conductores de 20 años o más.
¿Los estudiantes universitarios necesitan seguro de automóvil?
Todos los estados, excepto dos, obligan a los conductores a tener un seguro de automóvil en todo momento cuando operen un vehículo motorizado en la vía pública. Un estudiante universitario debe figurar como conductor en la póliza de seguro de automóvil de la familia, incluso si solo conducirá el automóvil durante las vacaciones en casa.
Tenga en cuenta que algunas universidades tienen políticas estrictas que impiden que los estudiantes de primer año usen el estacionamiento del campus. Conozca las reglas de su escuela antes de meterse en problemas.
¿Los estudiantes universitarios obtienen descuentos en el seguro de automóvil?
Si bien los detalles específicos de los descuentos para estudiantes en seguros de automóviles pueden variar mucho de una compañía a otra, existen muchas opciones para ahorrar dinero. Un incentivo común es recompensar el buen rendimiento académico al reducir las tasas de los estudiantes que mantienen su GPA por encima de cierto umbral. Además, algunas compañías de seguros brindan descuentos especiales a los estudiantes universitarios de tiempo completo que viven fuera del campus y usan el automóvil familiar solo en raras ocasiones.
¿Pueden los estudiantes universitarios permanecer en el seguro de sus padres?
Es posible que los jóvenes universitarios mantengan su cobertura de automóvil con sus padres. Pueden resultar ahorros significativos, pero antes de presentar la solicitud, las familias deben verificar que califican.
En la mayoría de los casos, un estudiante que vive en casa y conduce un vehículo con título de propiedad de uno de los padres puede permanecer cubierto por la póliza de seguro de automóvil de ese padre. Para los estudiantes que viven en un dormitorio o asisten a una escuela fuera del estado, esta es una preocupación común. Muchos proveedores de seguros de automóviles, sin embargo, no cubrirán a un estudiante si su nombre está en el título del automóvil y su dirección principal es diferente a la residencia principal de sus padres. No haga suposiciones sobre su póliza o lo que está y no está cubierto sin consultar primero a la compañía que utiliza.
Preguntas frecuentes sobre seguros de automóviles para estudiantes universitarios
¿Por qué el seguro de automóvil es tan caro para los estudiantes universitarios?
Los estudiantes tienden a pagar tarifas más altas por la cobertura porque son jóvenes y las compañías de seguros consideran que los conductores jóvenes son más riesgosos.
¿Puedo permanecer en el seguro de automóvil de mis padres si estoy en la universidad?
Si vive en casa o es un estudiante universitario de tiempo completo, normalmente puede permanecer en la póliza de seguro de automóvil de sus padres como conductor incluido. Eso implica que todavía estás protegido si conduces los autos de tus padres.
¿Puedo asegurar mi auto a nombre de mis padres?
No puede estar en el seguro de automóvil de sus padres si el automóvil está registrado a su nombre y usted es el único propietario. Sus padres no podrán asegurar su automóvil a menos que estén identificados como propietarios.
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Referencias
