Cuando se trata de seguros de automóviles, hay mucho en qué pensar. Al evaluar la cobertura de seguro de automóvil, debe considerar no solo los gastos de la prima, sino también su deducible.
Es importante considerar los deducibles por una variedad de razones. Para empezar, puede terminar pagando el deducible de su póliza en cualquier momento, por lo que debe ser uno que pueda pagar. Además, el deducible que seleccione puede tener un impacto directo en la cantidad que paga por las primas del seguro de automóvil. Puede ser tentador pasar por alto el monto del deducible al comprar una cobertura de seguro, pero puede ser una consideración más crucial de lo que cree. Aquí veremos cómo funcionan los deducibles del seguro de automóvil.
¿Qué es un deducible de seguro de automóvil?
El deducible de un seguro de automóvil es la suma de dinero que acepta pagar de su bolsillo por reparaciones o reemplazos de automóviles después de un accidente. Si tiene un accidente que causa $5,000 en daños a su vehículo y tiene un deducible de $500, la compañía de seguros debe pagar $4,500 del reclamo mientras usted es responsable de los $500 restantes.
Antes de concluir su cobertura de seguro de automóvil, discutirá el monto del deducible de su seguro con su agente o compañía de seguros. Sin embargo, debería poder ajustar su deducible en cualquier momento.
¿Cómo funciona el deducible del seguro de automóvil?
Los deducibles de seguros de automóviles funcionan como un requisito para presentar ciertos tipos de reclamos, lo que evita que los titulares de pólizas presenten reclamos falsos al exigirles que paguen un porcentaje del costo por adelantado. Al adquirir una póliza de seguro, el asegurado selecciona y acuerda los montos deducibles.
La mayoría de los proveedores de seguros de automóviles simplemente deducen el monto del deducible del reembolso de su reclamo. Por ejemplo, si su mecánico le cuesta $3,000 por las reparaciones y tiene un deducible de $500, su aseguradora le enviará un cheque por $2,500 para cubrir el costo.
Los deducibles funcionan de la misma manera para todos los tipos de cobertura de seguro de automóvil que usan deducibles. Además, el deducible del seguro de automóvil funciona de la misma manera que los deducibles del seguro de salud, seguro para propietarios de casasy un seguro de negocio.
¿Qué tipos de deducibles de seguros de automóviles están disponibles?
Su póliza de seguro de automóvil es una colección de varias coberturas. Algunas coberturas, incluida la responsabilidad, pagan a la otra parte por lesiones y daños si usted tiene la culpa en un accidente. Hay disponibles otras coberturas, como protección integral, colisión, lesiones personales y daños a la propiedad del conductor sin seguro, para ayudar a cubrir las lesiones de los pasajeros y los daños a su vehículo. Estas coberturas pueden incluir deducibles o la oportunidad de incluir deducibles para minimizar el costo de la cobertura.
Estos son algunos ejemplos de coberturas que normalmente incluyen un deducible o la posibilidad de seleccionar uno:
#1. Colisión
La cobertura de colisión opcional cubre los daños del automóvil causados por una colisión con un objeto (como un poste de teléfono, una barandilla, un buzón o una estructura) cuando usted tiene la culpa. Si bien la cobertura de colisión no cubre las averías mecánicas o el desgaste normal de su vehículo, el seguro sí cubre los daños causados por baches o el vuelco de su vehículo.
Según el Instituto de Información de Seguros, el costo promedio de la cobertura de colisión es de alrededor de $300 por año (Triple-I). Si presenta un reclamo por daños al automóvil bajo la cobertura de colisión, se aplicará el deducible de su póliza.
#2. Integral
La cobertura integral opcional protege su automóvil contra robo y daños causados por un incidente que no sea una colisión. Esto cubre amenazas como incendios, inundaciones, vandalismo, granizo, caída de rocas o árboles y golpear a un animal.
De acuerdo con Triple-I, el costo promedio anual de la cobertura integral es menos de $200. Si presenta un reclamo por daños al automóvil bajo la cobertura contra todo riesgo, se aplicará el deducible de su póliza.
Si bien existen numerosas situaciones en las que se puede aplicar un deducible, hay algunas en las que es posible que no se aplique su deducible completo. En Florida, Kentucky y Carolina del Sur, por ejemplo, si tiene un astillado o una grieta en el parabrisas, su aseguradora lo restaurará sin deducible. Algunas aseguradoras brindan cobertura integral sin deducible, lo que significa que si presenta un reclamo por cualquier daño integral, no tendrá que pagar nada, pero su prima será mayor.
#3. Daños a la propiedad causados por automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente
Si está involucrado en un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, si el conductor no tiene suficiente cobertura para pagar los daños a su automóvil, o si el conductor huye, puede tener derecho a presentar un reclamo bajo su condición de conductor sin seguro o con seguro insuficiente. cobertura de daños a la propiedad del automovilista. Esta cobertura no es accesible en todos los estados, pero en aquellos donde lo es, puede tener un monto deducible exigido por el estado. Cuando se requiere un deducible, generalmente es bajo, oscilando entre $100 y $300.
#4. Seguro de lesiones personales
daños corporales la cobertura de protección (PIP) puede estar incluida en su póliza dependiendo de su estado. Esta cobertura contribuye al pago de las facturas médicas para usted y todos los pasajeros de su vehículo. También puede ayudar a cubrir gastos como salarios perdidos o si necesita que alguien realice actividades domésticas después de un accidente porque no puede hacerlo usted mismo. Dependiendo de su estado, puede estar sujeto a un deducible si presenta un reclamo bajo esta cobertura. Muchos estados con deducibles de PIP ofrecen varias alternativas, y el deducible que seleccione puede afectar su tarifa.
¿Qué tipos de seguros de automóviles no requieren deducible?
La mayoría de los estados exigen cobertura de responsabilidad civil, que ayuda a cubrir lesiones y daños a la propiedad de la otra parte o partes si usted tiene la culpa en un accidente. Cuando compre un seguro de responsabilidad civil, seleccionará una cantidad específica de cobertura. Estos son los montos máximos que la compañía de seguros pagará a la otra parte por un reclamo cubierto. No hay deducible porque la cobertura de responsabilidad civil se extiende a otras personas a las que lesionas o dañas.
Por lo general, no hay deducible si elige coberturas opcionales como asistencia en la carretera o reembolso de automóviles de alquiler, aunque puede haber límites de cobertura y topes en la cantidad de reclamos que puede presentar para estos complementos.
¿Cuál es el deducible promedio del seguro de automóvil?
Muchos conductores tienen planes con deducibles integrales y de colisión de $500, pero hay muchas opciones diferentes de deducibles disponibles. Sus selecciones de deducibles normalmente serán determinadas por la compañía de seguros de automóviles y la póliza que elija. También vale la pena recordar que sus deducibles integrales y de colisión no tienen que coincidir, y es bastante común tener un deducible más alto que el otro.
En general, cuanto mayores sean sus deducibles integrales y de colisión, menores serán sus primas generales. El deducible de su seguro de automóvil estará determinado por su presupuesto y la cantidad que puede pagar de su bolsillo si necesita presentar un reclamo por las reparaciones cubiertas de su vehículo.
Los deducibles del seguro de automóvil a menudo están disponibles en las siguientes cantidades:
- $0
- $100
- $250
- $500
- $1,000
- $1,500
- $2,000
- $2,500
¿Cuándo se paga el deducible del seguro de automóvil?
Debe pagar el deducible de su seguro de automóvil si causa un accidente que daña su vehículo y presentar un reclamo con su seguro de colisión. Si tiene la culpa de un accidente y resulta herido, también debe pagar un deducible de PIP. En la mayoría de los casos, si utiliza su propio seguro, debe pagar un deducible, incluso si no tiene la culpa.
Cuándo debe pagar los deducibles del seguro de automóvil Ejemplos
- Cuando utiliza el seguro PIP para pagar sus propios gastos médicos, independientemente de quién sea el culpable.
- Cuando presenta un reclamo con su seguro de colisión después de causar un accidente.
- Cuando utiliza su propio seguro integral para proteger su vehículo.
- Cuando se contrata un seguro de daños a la propiedad para motoristas sin seguro para cubrir los daños causados al automóvil por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.
- Cuando hay una culpa conjunta en un accidente y utiliza su propio seguro para pagar los daños del vehículo y los gastos médicos.
¿Cuándo no es necesario pagar el deducible de tu seguro de auto?
Habrá momentos en los que no deba pagar su deducible, pero estos son raros. En la mayoría de los casos, no estará obligado a pagar su deducible si:
- Otro conductor tiene la culpa.
Si otro conductor lo golpea y está asegurado, no debe ser responsable de pagar un deducible en el reclamo que haga con su compañía de seguros. Sus deducibles solo se aplican cuando presenta un reclamo con su compañía de seguros.
- Si su deducible está disminuyendo,
Algunos proveedores de seguros ofrecen una opción de deducible decreciente o que desaparece. Si tiene esta disposición de la póliza, cuanto más tiempo pase sin un accidente, menos tendrá que pagar por su deducible. Por lo general, se aplica un crédito de $100 a la cantidad de su deducible por cada año que esté libre de accidentes. Por ejemplo, si tiene un deducible por colisión de $500 y no tiene un accidente durante cuatro años, puede ser elegible para un descuento de $100 cada año. Si alguna vez necesita presentar un reclamo, su deducible sería de $100 en lugar de los $500 originales. Cuando usa su deducible reductor, normalmente hay un período de espera antes de que pueda volver a usarlo. Hable con su agente de seguros o representante de la aseguradora para averiguar si esta función está disponible y cuáles son los requisitos de elegibilidad.
Consideraciones al seleccionar un deducible de seguro de automóvil
Con tantos niveles de deducibles para elegir, es posible que no sepa cómo seleccionar el mejor. Al buscar una póliza de seguro de automóvil, tenga en cuenta los siguientes puntos:
#1. ¿Quieres pagar menos por el seguro del coche o las reparaciones?
Un deducible mayor normalmente reducirá la tarifa de su seguro, pero pagará más de su bolsillo si presenta un reclamo por daños al vehículo. Algunas reclamaciones pueden incluso estar cubiertas por su deducible, en cuyo caso debe pagar el monto total de su bolsillo. Por ejemplo, si retrocede contra un árbol y daña su vehículo por $350, y su deducible por colisión es de $1,000, tendrá que pagar todas las reparaciones de su bolsillo.
Si elige un deducible más bajo, la prima de su seguro de automóvil seguramente será más alta, pero incurrirá en menos gastos si presenta un reclamo. Si su deducible es de $100 y causa daños por $350 al chocar contra un árbol, solo tiene que pagar su deducible de $100, mientras que su seguro pagará los $250 restantes. Sin embargo, tener un deducible más bajo puede hacer que pague más en primas sin presentar nunca un reclamo. Esta es la naturaleza del seguro y una ilustración del riesgo que asumen tanto usted como la aseguradora.
#2. ¿Cuánto dinero puede pagar de su propio bolsillo?
Antes de decidirse por un deducible, considere cuánto puede pagar si su automóvil resulta dañado en un accidente. Si esa suma es de $500, generalmente no debe elegir un deducible mayor a $500. Si lo hace, es posible que no pueda pagar la reparación de su vehículo si tiene la culpa y debe pagar el deducible.
#3. ¿Existe un requisito de deducible con su prestamista?
Si su vehículo está financiado o alquilado, es casi seguro que necesitará una cobertura de colisión completa. Si este es el caso, debe seleccionar deducibles para cada uno. Algunos prestamistas le permitirán llevar un deducible máximo para la cobertura integral y de colisión. Es fundamental consultar con la organización financiera que maneja su préstamo o arrendamiento para ver si se aplican límites.
¿Paga un deducible si choca contra otro automóvil?
Si se determina que tiene la culpa de un accidente en el que golpeó a otro vehículo, su póliza de seguro de automóvil contiene varios tipos diferentes de cobertura que podrían activarse. Su responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad pagaría los daños a la otra parte, así como los daños a su vehículo, y no hay deducible asociado con este tipo de cobertura. Si, por el contrario, tiene cobertura de colisión y desea que la compañía de seguros pague las reparaciones de su vehículo, deberá pagar su deducible de colisión.
¿Es mejor tener un deducible de $500 o $1,000?
La gran mayoría de los profesionales de seguros le aconsejarán que seleccione un deducible que esté seguro de que podrá pagar. Si desea que su prima mensual sea más económica, puede considerar aumentar su deducible si tiene el dinero para hacerlo. Por otro lado, si un deducible de $1,000 no está dentro de sus posibilidades financieras, puede tener más sentido elegir un deducible más bajo y pagar una prima más alta. Al decidir sobre un deducible, es una buena idea tener en cuenta el valor de su vehículo. Por ejemplo, si su vehículo solo tiene un valor de $ 1,500, establecer un deducible de $ 1,000 significa que su compañía de seguros solo puede ser responsable de hasta $ 500 en daños a su vehículo en caso de accidente.
¿Qué es un deducible de seguro de colisión?
Al presentar un reclamo de seguro de colisión, el conductor debe pagar una cierta cantidad de dinero de su propio bolsillo, que se conoce como el deducible del seguro de colisión. Si un conductor causa un accidente que daña su vehículo, el seguro de colisión del conductor pagará la reparación o el reemplazo del vehículo. Sin embargo, el conductor es responsable de pagar su deducible de colisión antes de que su compañía de seguros cubra los costos restantes.
¿Qué es un buen deducible para el seguro de automóvil?
Su deducible integral generalmente debe estar entre $ 100 y $ 500, según las recomendaciones de la mayoría de los agentes de seguros. Los reclamos de cobertura integral generalmente se presentan por daños menores que los reclamos de colisión, por lo que tiene sentido tener un deducible más bajo para la cobertura integral.
¿Qué sucede si el daño supera el deducible?
Si el monto de sus daños es mayor que el monto de su deducible, la compañía de seguros pagará el saldo restante, hasta el monto para el que tiene cobertura. Usted es quien determina el monto de su deducible, así como los límites de su cobertura, y es responsable de realizar pagos equivalentes al monto del deducible antes de que su compañía de seguros comience a pagar el saldo restante.
¿Es bueno alcanzar el deducible?
Sí. Es importante realizar un seguimiento de los números, ya que su deducible se volverá a calcular al comienzo de cada año del plan. Si ya alcanzó su deducible para el año o está muy cerca de alcanzarlo, debe considerar completar los exámenes o procedimientos restantes antes de que finalice el año de su plan para reducir la cantidad de dinero que tendrá que pagar de su bolsillo. .
Conclusión
La conclusión básica es que seleccionar el deducible apropiado requiere tiempo y reflexión. Un agente de seguros profesional puede ayudar a los consumidores a elegir la mejor opción en función de su historial de manejo, situación financiera actual, historial crediticio y objetivos generales de planificación financiera.
Preguntas frecuentes sobre el deducible del seguro de automóvil
¿Cuál es un buen deducible para un seguro de automóvil?
Los agentes de seguros generalmente recomiendan que su deducible completo esté entre $100 y $500. Debido a que los reclamos integrales generalmente se presentan por menos daños que los reclamos por colisión, generalmente es apropiado tener un deducible más bajo.
¿Paga su deducible después de reparar su automóvil?
Su compañía de seguros de automóviles generalmente trabajará directamente con el taller de reparación. Usted pagaría su deducible al taller de reparación una vez que se hayan completado las reparaciones. No puede pagar su deducible a lo largo del tiempo a menos que el taller de reparación ofrezca un plan de pago.
¿Qué pasa si no alcanzas tu deducible?
Si no cumple con el mínimo indispensable, su seguro no pagará los cargos relacionados con el deducible. No obstante, incluso si no alcanza el criterio mínimo, puede recibir otros beneficios del seguro.
Artículos Relacionados
- SEGURO DE COLISIÓN: Significado y Coberturas
- Abogado de accidentes automovilísticos: tarifas y cómo funcionan
- Las mejores revisiones nacionales de seguros generales de salud 2023 Inicio de sesión, número de teléfono, pros y contras
- 6 responsabilidades de un abogado de lesiones personales
- El seguro de automóvil sin pago inicial más barato en 2023
Referencias
