Nos damos cuenta de que se ha esforzado mucho para acumular sus pertenencias más preciadas. En consecuencia, la Póliza de Seguro de Riesgo cubre la pérdida o daño de objetos preciosos y muebles como joyas, pinturas, computadoras portátiles, teléfonos celulares, entre otros. Si pierde sus pertenencias en un incendio, robo, allanamiento de morada, hurto o cualquier otro desastre o escenario imprevisto, esta protección le traerá algo de consuelo. Es por eso que esta publicación está dedicada a educarlo sobre el seguro de propiedad comercial, el costo y mucho más.
Seguro de propiedad comercial
El seguro de propiedad empresarial/comercial protege los activos de una empresa contra peligros como incendios, robos y desastres naturales. Cualquier propiedad comercial está cubierta por un seguro de propiedad comercial. El seguro de propiedad comercial está a cargo de una amplia gama de empresas, incluidos fabricantes, minoristas, empresas orientadas a servicios y organizaciones sin fines de lucro. Suele ser con otros tipos de seguros, como el seguro comercial de responsabilidad general.
General
El seguro de propiedad comercial o el seguro de propiedad comercial puede ser un gasto importante para las empresas que utilizan equipos por valor de millones o miles de millones de dólares, como los ferrocarriles y los fabricantes. Este seguro proporciona esencialmente el mismo tipo de protección que el seguro de propiedad para los consumidores. Sin embargo, las empresas generalmente pueden deducir el costo de las primas de seguro de propiedad comercial como gastos. El seguro de propiedad comercial por lo general no cubre las pérdidas derivadas del uso del edificio por parte de los inquilinos.
Al determinar cuánto debe pagar una empresa por el seguro de propiedad comercial, el valor de los activos de una empresa, incluido el edificio, es el factor principal. Antes de reunirse con un agente para discutir la cobertura, una empresa debe hacer un inventario de sus ventajas fisicas ubicado en su propiedad. Esta información ayudará a determinar cuál sería exactamente el valor de reemplazo y el nivel de cobertura que debería obtener la empresa.
Con un aumento en el número de desastres naturales, las condiciones climáticas en el área donde se ubica el edificio también se han convertido en un factor importante para determinar el costo del seguro de propiedad comercial. Las tasas de seguros comerciales son generalmente más altas para propiedades ubicadas en las cercanías o dentro de geografías con un riesgo significativo de catástrofes relacionadas con el clima. Por ejemplo, las tarifas son más altas para propiedades ubicadas cerca de regiones propensas a incendios forestales en California.
Factores considerados en un seguro de propiedad comercial
# 1. Ubicación
Los edificios en ciudades o pueblos con buena protección contra incendios cuestan menos para asegurar que los edificios fuera de las ciudades o en áreas con poca protección contra incendios.
# 2. Construcción
Las primas para estructuras construidas con materiales potencialmente combustibles serán más altas, mientras que las primas para estructuras hechas de materiales resistentes al fuego pueden ser más bajas. Es una buena idea hablar con un agente o compañía de seguros antes de renovar porque las adiciones a una estructura existente pueden afectar la clasificación de resistencia al fuego. Una clasificación de resistencia al fuego también puede verse afectada por factores estructurales internos. El uso de tabiques, pisos y huecos de escaleras de madera en una estructura que, por lo demás, es resistente al fuego, seguramente anulará cualquier ahorro en las tarifas. Las paredes interiores, los pisos y las puertas resistentes al fuego pueden ayudar a mantener una buena clasificación contra incendios.
#3. Ocupación
El uso de una estructura tiene un impacto en su índice de resistencia al fuego. Lo más probable es que un restaurante o una empresa de reparación de automóviles obtenga una puntuación más baja que un edificio de oficinas. Un residente peligroso en una estructura con varios inquilinos tendrá un impacto perjudicial en la clasificación contra incendios de todo el edificio. Las primas serán más altas si una empresa está ubicada en un edificio con un inquilino más peligroso.
#4. Protección contra incendios y robos
¿Cuál es la distancia entre la boca de incendios más cercana y la estación de bomberos? ¿Hay un sistema de alarma contra incendios y rociadores instalado en el negocio? ¿Qué hay de poner en un sistema de seguridad?
¿Mi empresa necesita un seguro de propiedad comercial?
Se recomienda que cualquier empresa que posea o alquile espacio para oficinas obtenga un seguro de propiedad comercial. Es posible que el arrendador lo exija. También debe proteger activos importantes con un seguro de propiedad comercial, como piezas de maquinaria costosas y otros aparatos.
¿Qué cubre una póliza de seguro de propiedad comercial?
Los activos tangibles de su empresa pueden protegerse contra una amplia variedad de calamidades con la ayuda de un seguro de propiedad comercial, incluidos incendios, explosiones, tormentas, robos y vandalismo. Con frecuencia también se ofrece cobertura adicional para desastres naturales como terremotos e inundaciones, así como para la avería del equipo de su empresa y otras fuentes directas de pérdida.
¿El seguro de propiedad comercial cubre el robo?
La protección contra robo para su propiedad comercial es algo que puede estar incluido en su póliza de seguro de propiedad comercial.
Si alguien roba propiedad dentro o dentro de los 100 pies de su lugar de trabajo, podría ser útil tener cobertura para sus bienes, equipo e inventario, que también se conoce como propiedad personal de la empresa.
Si trabaja con frecuencia en diferentes lugares, también debe pensar en comprar un seguro que cubra sus herramientas y equipos. Es útil para prevenir daños al equipo sin importar dónde se encuentre. Si alguien fuera a tomar su equipo eléctrico mientras estaba en un lugar de trabajo, por ejemplo, su seguro podría ayudar a pagar las herramientas de reemplazo.
Seguro de propiedad para pequeñas empresas
Desde incendios e inundaciones hasta malversación de fondos, las aseguradoras se encuentran en la posición única de tener un conocimiento enciclopédico de las diferentes formas en que la propiedad de su negocio puede dañarse o destruirse. Las sobretensiones eléctricas, la activación accidental de un sistema de rociadores químicos y un virus informático son ejemplos de un evento que puede causar daños a la propiedad.
Porque las aseguradoras están muy bien informadas sobre lo que puede salir mal. Ellos pueden brindarle a su empresa la cobertura de seguro que su industria requiere. Las pérdidas de propiedad pueden llevar fácilmente a una empresa a la quiebra si no está debidamente asegurada.
El seguro de propiedad para pequeñas empresas está diseñado para brindar asistencia financiera crítica en caso de pérdida. Permitiendo que la empresa continúe operando con una interrupción mínima.
El seguro de propiedad, por otro lado, rara vez es suficiente. Debería ser sólo un componente de la Gestión sistemática del riesgo, y estrategia de recuperación ante desastres. Las reclamaciones de seguros son más bajas en promedio para las empresas que dedican recursos a la reducción y el control de riesgos. Las empresas con un buen historial de siniestros suelen tener más aseguradoras compitiendo por su negocio. Permitiéndoles encontrar cobertura más rápidamente y con frecuencia a un costo menor que empresas con más pérdidas.
Muchos de los tipos más comunes de cobertura de propiedad se tratan aquí en un sentido amplio. Puede aprender todo lo que necesita saber sobre su póliza leyéndola y hablando con su agente o compañía de seguros sobre sus necesidades de cobertura.
Siga leyendo para ver quién tiene el mejor seguro para pequeñas empresas que satisfaga sus necesidades.
# 1. Granja estatal
Porque ofrece numerosos tipos de cobertura a través de una red de agentes a nivel nacional. Elegimos a State Farm como la mejor compañía de seguros para pequeñas empresas en general. Además, debido a que los representantes de State Farm también son propietarios de empresas, están familiarizados con las necesidades de otros propietarios de pequeñas empresas.
# 2. Hiscox
Hiscox gana el primer lugar para contratistas independientes porque tiene productos diseñados y con precios específicos para contratistas independientes y autónomos. Responsabilidad general empresarial, profesional fiscalEntre los productos que ofrece Hiscox (EPLI), se encuentran las pólizas de propietarios de empresas (BOP), la indemnización por accidentes de trabajo, la responsabilidad cibernética, los automóviles comerciales y los seguros de responsabilidad por prácticas laborales. La firma también suscribe todas las pólizas de seguros comerciales de GEICO.
# 3. A escala nacional
Elegimos Nationwide como nuestro mejor responsabilidad general proveedor porque es una compañía de seguros de negocios que se enfoca en lo básico. Las soluciones claras de seguro son apropiadas para empresas con requisitos de responsabilidad general de alto riesgo. AM Best también otorgó a Nationwide una calificación A+ Superior por estabilidad financiera.
# 4. El Hartford
Debido a los beneficios únicos, proporciona empleadores, Al igual que los programas de pago por uso, elegimos a The Hartford como nuestro principal proveedor de compensación para trabajadores. Debido a que los gastos se basan en salarios reales en lugar de estimaciones, estos planes reducen drásticamente las posibilidades de pagar primas de más o de menos.
# 5. Viajeros
Travelers fue nuestra mejor aseguradora de propiedad comercial porque tiene una gran experiencia en la industria. Habiendo sido la principal compañía de seguros de propiedad comercial en los Estados Unidos por primas durante varios años y perdiendo por poco el primer lugar en 2023.
# 6. libertad mutua
Elegimos a Liberty Mutual como la mejor aseguradora para BOP porque la compañía tiene un proceso rápido y fácil con una póliza de propietario de negocio simplificada disponible para muchas industrias diferentes que combinan la cobertura en una póliza rentable.
Liberty Mutual fue el mejor proveedor de planes para dueños de negocios (BOP) que combina numerosos tipos de cobertura en una sola póliza para proteger contra responsabilidad, pérdida de propiedad y pérdida de ingresos. Independientemente de la industria, Liberty Mutual se encuentra en una posición única para ayudar a una gran cantidad de propietarios de negocios a un bajo costo.
#7. Comercial Progresivo
Elegimos a Progressive como nuestra mejor aseguradora para seguros de automóviles comerciales porque es el mayor especialista en este espacio y sabe cómo manejar las reclamaciones de automóviles comerciales mejor que nadie.
Progressive es el seguro de automóviles comercial más grande de los Estados Unidos, ya que se formó en 1937. Si bien el seguro de vehículos comerciales es una de las principales áreas de enfoque de Progressive, la compañía también ofrece responsabilidad general, compensación de trabajadores, BOP, responsabilidad profesional y seguro cibernético. Progressive ofrece seguros para 61 negocios y ocupaciones diferentes, incluidos gimnasios, instructores de yoga, mecánicos de automóviles, pintores y salones de belleza, entre otros.
Costo del seguro de propiedad comercial
El tamaño de su edificio, el valor de su equipo y otros factores ayudan a determinar el costo del seguro de propiedad (también llamado seguro contra riesgos).
- El costo promedio del seguro de propiedad comercial es de $63 por mes. o $755 por año con un límite de $60,000 y un deducible medio de $1,000. La mediana ofrece una estimación más precisa de lo que probablemente pague su negocio que el costo promedio del seguro de propiedad porque excluye las primas altas y bajas atípicas.
- Muchos clientes de pequeñas empresas de Insureon (16%) pagan menos de $500 por año y el 42% paga entre $500 y $1,000 anuales por seguros de propiedad. Sin embargo, la mayoría de los clientes optan por una póliza de propietario de negocio, que combina un seguro de propiedad comercial con un seguro de responsabilidad civil general con un descuento.
Factores que afectan los costos del seguro de propiedad
# 1. Geografía
Esto puede ayudar a su proveedor a determinar qué riesgos ambientales, como inundaciones y tornados, puede enfrentar su empresa. Las primas se ven afectadas por el valor de su terreno y las leyes locales.
#2. Tamaño de los locales comerciales
Es probable que cueste más asegurar un gran edificio de oficinas o una fábrica que una sola habitación alquilada.
# 3. Seguridad y proteccion
¿Está su lugar de trabajo en un área de alta criminalidad? ¿Trabaja con materiales peligrosos o participa en actividades peligrosas como la minería? ¿Cuenta con alguna medida de seguridad? Todos estos factores pueden tener un impacto en las primas de seguros.
#4. Edad del edificio
Debido a que los edificios antiguos son más vulnerables a ciertos tipos de daños, puede ser más costoso asegurarlos. Un incendio causado por un cableado eléctrico viejo, por ejemplo, podría resultar en reparaciones costosas.
#5. protección contra incendios
La propiedad cerca de una estación de bomberos y bocas de incendio puede ser menos costosa de asegurar. Los sistemas de rociadores y las alarmas contra incendios también pueden ayudar a ahorrar dinero en el seguro.
#6. Tipo de equipamiento
El equipo industrial pesado costará más para asegurar que la máquina de coser de un negocio en el hogar.
#7. Edad del equipo
Si su equipo es difícil de reparar debido a los componentes limitados o es más propenso a averiarse debido al uso intensivo, es posible que deba pagar una prima más alta. Alternativamente, puede ser menos costoso reparar equipos obsoletos en lugar de comprar tecnología de punta.
#8. Método de valoración de la propiedad
La cobertura del valor real en efectivo es más costosa que la cobertura del valor de reposición. el anterior compensa por la compra de un artículo nuevo, mientras que el segundo compensa el valor depreciado del mismo artículo.
#9. Tipos de peligros cubiertos
Una póliza que cubre todos los riesgos es más costosa que una que solo cubre peligros identificados. Excepto por aquellas pérdidas específicamente excluidas en la póliza, la cobertura de riesgo abierto protege contra todas las pérdidas. Solo los daños indicados en la póliza están cubiertos por la cobertura de peligros designados.
¿Qué es una Condición de Póliza Común en una Póliza de Propiedad Comercial?
Las Condiciones Comunes de la Póliza se refieren a la sección de la póliza de seguro que generalmente aborda problemas de cancelación, cambios en la cobertura, auditorías, inspecciones, primas y la asignación de la póliza. La cartera de formularios de pólizas de líneas comerciales fue desarrollada y distribuida por Insurance Services Office, Inc.
¿Qué es el seguro de propiedad de responsabilidad general?
Usted y su organización a menudo están cubiertos por una cobertura de seguro de responsabilidad civil general para reclamos que involucran lesiones corporales y daños a la propiedad que son el resultado directo de las operaciones, productos o servicios de su empresa. También puede estar protegido si se le encuentra responsable de causar daños a la propiedad del propietario.
¿Qué cubre una póliza de responsabilidad comercial general?
Su empresa está protegida contra pérdidas financieras por una póliza de responsabilidad general comercial (CGL) en caso de que se le determine legalmente responsable por daños a la propiedad, lesiones corporales o daños a la reputación de un tercero provocados por sus trabajadores, servicios o Actividades de negocio. Se aplica a los casos de negligencia fuera del ámbito profesional.
¿Cuál es la diferencia entre responsabilidad general y seguro comercial?
El seguro de responsabilidad general, a diferencia de la cobertura de propiedad comercial, solo lo protege financieramente si su empresa es responsable de lesiones o daños a la propiedad de un tercero. No cubre lesiones sufridas por sus empleados o daños a la propiedad de su empresa.
¿Es el seguro de responsabilidad civil lo mismo que el seguro de propiedad?
La estructura de su hogar (cobertura de vivienda), así como sus bienes personales, están protegidos por un seguro de propiedad (cobertura de propiedad personal). Y la cobertura de responsabilidad personal lo protege en caso de que sea legalmente responsable de causar daños a la propiedad de otra persona o de herir accidentalmente a otra persona, independientemente de si está en su casa o fuera de ella.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es la protección de la propiedad comercial?
Este tipo de seguro comercial, también conocido como seguro de propiedad comercial, ayuda a proteger su propiedad comercial, ya sea que la tenga o la alquile. Si son robados, dañados o destruidos, el seguro de propiedad comercial puede ayudar a cubrir los costos de reparación o reemplazo de su: Propiedad personal ubicada en su negocio.
¿Qué cubre la responsabilidad general?
Las pólizas de seguro de responsabilidad civil generalmente lo cubren a usted y a su empresa por reclamos que involucran lesiones corporales y daños a la propiedad como resultado de sus productos, servicios u operaciones. También puede cubrirlo si es responsable de los daños a la propiedad del arrendador.
¿Qué es el seguro de pérdida de ingresos comerciales?
El formulario de cobertura de ingresos comerciales (BIC) es un tipo de póliza de seguro de propiedad, que cubre la pérdida de ingresos de una empresa debido a una desaceleración o suspensión temporal de las operaciones normales, que se deriva de daños a su propiedad física.
Artículos Relacionados
- 4 MANERAS DE PROTEGER SU NEGOCIO DE UN DESASTRE DE INCENDIO
- Fraude de Cheques: Definición, Tipos, Cómo Evitarlos (+ Herramientas Rápidas)
- Seguro de responsabilidad comercial: definición, costos, cobertura y opciones rentables
- Cómo obtener una licencia comercial: procedimiento paso a paso, incluido el costo de la solicitud
