Los accidentes pasan todo el tiempo. Y como propietario de un negocio, debe estar protegido en caso de accidentes o daños en el lugar de trabajo.
Más aún, es importante que los dueños de negocios no se dejen vulnerables. Deben asegurarse de tener un seguro que cubra todos los riesgos asociados con su negocio.
Sin embargo, obtener un seguro para su negocio depende de su conocimiento sobre seguros comerciales.
Y esto es lo que hace que este artículo sea muy útil. Como he explicado en detalle qué seguro de responsabilidad civil empresarial y las empresas que pueden ofrecerle el mejor seguro para pequeñas empresas.
Empecemos.
¿Qué es el Seguro de Responsabilidad Civil Empresarial?
La responsabilidad comercial, también conocida como seguro de responsabilidad civil general, es un tipo de póliza de seguro que protege los intereses financieros de las empresas cuando enfrentan reclamos o demandas de terceros como resultado de las operaciones comerciales normales.
Dichas pólizas cubren las responsabilidades financieras directas en que se incurra, así como los gastos de defensa jurídica. Además, brinda cobertura a las pequeñas empresas para pagos médicos, lesiones publicitarias, lesiones corporales y más.
Hay tres tipos principales de seguro de responsabilidad comercial. Ellos son:
- Seguro de Responsabilidad del Producto
- Seguro de responsabilidad civil general
- Seguro de Responsabilidad Profesional
Cobertura de seguro de responsabilidad comercial
En el caso de una demanda relacionada con el negocio, los propietarios de pequeñas empresas corren un riesgo financiero. La gerencia es vulnerable a gastos escandalosos y necesita mucho este tipo de cobertura de seguro.
Incluso como Sociedad de Responsabilidad Limitada (LLC), el propietario aún puede estar expuesto a riesgos personales.
Como hemos establecido, el seguro de responsabilidad comercial protege los activos de una empresa y cubre todas las obligaciones legales, como lesiones en el lugar de los empleados, facturas médicas y mucho más.
Además, este tipo de seguro también cubre el costo de la defensa legal de una empresa, que incluye ofertas de liquidación o indemnizaciones obligatorias que una empresa debe pagar debido a las sentencias judiciales en su contra.
Algunos de estos costos pueden incluir; pérdidas no dinerarias, daños compensatorios, etc.
Para un negocio que opera en terrenos ajenos, es decir, alquilan un inmueble para realizar su transacción. El seguro de responsabilidad comercial protege a la empresa contra la responsabilidad por daños como inundaciones, incendios y otros sucesos físicos.
Finalmente, el seguro de responsabilidad comercial también cubre reclamos y anuncios falsos, infracción de derechos de autor, calumnias, etc.
Cuando se trata de salvaguardar su negocio con una cobertura confiable, puede confiar en la experiencia de un agencia de seguros con sede en Lancaster, PA. Conozca más sobre sus ofertas de seguros de responsabilidad comercial y garantice la protección que su empresa merece.
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El costo del seguro de responsabilidad comercial
Por lo general, el costo del seguro de responsabilidad comercial se ve afectado por el tipo de negocio asegurado, así como por su ubicación geográfica. En otras palabras, está determinado por el nivel de riesgo de una empresa.
Por ejemplo, un ingeniero químico que trabaja con productos químicos nocivos pagará más por la cobertura de seguro que un empleado que se sienta detrás de un escritorio.
Las empresas con un nivel de riesgo bajo pueden considerar una póliza de propietario de empresa (BOP), que es una combinación de seguro de propiedad y seguro de responsabilidad general a una tarifa más favorable.
Seguro de responsabilidad civil para pequeñas empresas
Como propietario de una pequeña empresa, debe obtener un seguro de responsabilidad civil que proteja a su empresa de las lesiones que ocurren en su lugar de trabajo.
El tipo de seguro que obtenga depende del tipo de negocio que tenga y los riesgos asociados con él. El seguro de responsabilidad civil general lo protege en caso de lesión o muerte de un cliente en su lugar de trabajo.
Otros tipos de seguros comerciales disponibles para usted incluyen;
- Seguro de automóvil comercial si usa vehículos para fines comerciales (que no sean viajes diarios)
- Seguro de propiedad comercial si posee o alquila una propiedad para su negocio
- Seguro marítimo interior si transporta inventario o equipo
- Seguro de accidentes de trabajo para sus empleados
- Responsabilidad profesional, también denominada errores y omisiones (E&O), para proveedores de servicios profesionales como arquitectos, contadores, consultores o abogados
Además de estos tipos de seguros, se incluyen el seguro de responsabilidad profesional de los empleadores y el seguro cibernético. Todos estos son específicos de la empresa o su industria.
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¿Qué cubre el seguro para pequeñas empresas?
El seguro para pequeñas empresas está diseñado para brindar a las pequeñas empresas la protección financiera que necesitan en caso de un accidente en el lugar de trabajo que involucre al propietario de la empresa, los empleados, la propiedad o los clientes.
Según la Hartford, El reclamo promedio por lesiones del cliente o daños a la propiedad es de aproximadamente $35,000. En los casos en que un reclamo conduce a una demanda, la defensa y el arreglo de un reclamo de responsabilidad general pueden costar $75,000 o más.
Los riesgos específicos cubiertos por el seguro para pequeñas empresas dependen únicamente del tipo de cobertura que compre.
- El seguro de compensación para trabajadores cubre accidentes o lesiones relacionadas con el trabajo que les suceden a los empleados mientras están en el trabajo.
- El seguro comercial de responsabilidad general cubre accidentes o lesiones a sus clientes u otros miembros del público en su lugar de trabajo.
- El seguro de propiedad comercial cubre los daños a las instalaciones, el equipo o el inventario de su empresa que resulten de un evento calificador.
¿Qué excluye el seguro para pequeñas empresas?
Si bien el seguro para pequeñas empresas protege a su empresa contra pérdidas legítimas, no cubre los problemas que surgen como resultado de la falta de mantenimiento del fraude o su negligencia.
Además, es posible que no lo cubra si describe incorrectamente la naturaleza de su negocio o clasifica erróneamente a sus empleados.
En última instancia, el seguro para pequeñas empresas no cubre su negocio si experimenta pérdidas debido a desastres naturales como inundaciones, terremotos o huracanes.
Las coberturas individuales también tienen exclusiones específicas. Por ejemplo, si bien el seguro de compensación para trabajadores protege a los empleados en caso de accidentes en el lugar de trabajo, no cubre los accidentes que resultan de un descuido.
Del mismo modo, el seguro de automóvil no cubre los daños a los vehículos que no se utilizan con fines comerciales.
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¿Cuál es el costo del seguro para pequeñas empresas?
Los costos de los seguros para pequeñas empresas varían ampliamente según la industria, la ubicación y los tipos de cobertura. Los propietarios de incluso las empresas más pequeñas sin empleados deben esperar pagar al menos $ 800 a $ 1,500 por año por la cobertura básica.
Sin embargo, los dueños de negocios que poseen instalaciones o equipos, tienen empleados o brindan asesoramiento profesional deben esperar pagar más cada año para protegerse contra sus riesgos específicos.
Los costos también pueden ser más altos para los dueños de negocios que eligen límites de cobertura más altos, deducibles más bajos, coberturas adicionales o endosos adicionales.
Las mejores compañías de seguros para pequeñas empresas
Varias compañías ofrecen seguros a las pequeñas empresas. Sin embargo, saber con cuál trabajar depende de sus necesidades de seguro y de la cobertura que desea comprar.
Hemos analizado estas empresas para ver cuáles son las mejores según el tipo de cobertura que ofrecen, las calificaciones de estabilidad financiera, las industrias a las que sirven y mucho más.
A continuación se encuentran las mejores compañías de seguros para pequeñas empresas;
# 1. Granja estatal
State Farm es la mejor compañía de seguros para pequeñas empresas porque ofrece múltiples tipos de cobertura a través de su amplia red de agentes.
La mejor parte es que ellos mismos son dueños de negocios. Entonces, entienden la importancia de tener un seguro para pequeñas empresas.
State Farm vende seguros en todos los estados y ofrece pólizas diseñadas para cada etapa del ciclo de crecimiento de una empresa, incluida la responsabilidad general y otros tipos de cobertura que se pueden agregar a una póliza para satisfacer las necesidades individuales.
Además, State Farm ofrece seguros comerciales diseñados específicamente para ciertas industrias, como contratistas, minoristas, restaurantes, etc.
Visita State Farm para obtener una cotización.
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# 2. A escala nacional
Nationwide es un proveedor de seguros comerciales que brinda soluciones de seguros simples y directas que son ideales para empresas con necesidades de responsabilidad general de alto riesgo.
La compañía ofrece muchos tipos de seguros comerciales, incluidos automóviles comerciales, BOP, compensación para trabajadores, etc.
Además, ofrece seguros comerciales diseñados específicamente para diferentes industrias como clínicas médicas, fincas y ranchos, por mencionar algunas.
Visita Nationwide para obtener una cotización.
#3. Hartford
Hartford es conocido por brindar la mejor política de compensación para trabajadores porque ofrece a los empleadores un plan de pago por uso.
Estos planes reducen las posibilidades de pagar primas de más o de menos porque los costos se basan en la nómina real.
Además de estos, Hartford ofrece muchos tipos de seguros comerciales que incluyen responsabilidad general, BOP, automóviles comerciales, inundaciones comerciales y cobertura de violación de datos.
Visite Hartford para obtener una cotización.
# 4. Viajeros
Travelers está clasificada como la principal compañía de seguros de propiedad comercial en los Estados Unidos según el instituto de información de seguros.
Se sabe que la compañía ofrece soluciones de seguros en más de 20 industrias, incluidas la fabricación y la construcción. y entidades públicas. Además, ha desarrollado una experiencia considerable en seguros de propiedad comercial.
Debido a que Travelers opera en los EE. UU., Canadá y el Reino Unido, la compañía está bien preparada para brindar cobertura a las empresas que hacen negocios a nivel internacional.
Visite Travelers para obtener una cotización
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# 5. Hiscox
Hiscox ofrece una línea principal de productos de seguros comerciales que incluyen responsabilidad comercial general, pólizas de propietarios de negocios (BOP), compensación de trabajadores, responsabilidad cibernética, automóvil comercial, responsabilidad profesional y seguro de responsabilidad de prácticas laborales (EPLI).
Es conocida como la mejor compañía de seguros para contratistas independientes. Porque tienen productos diseñados específicamente para contratistas independientes.
Hiscox ofrece límites de cobertura de responsabilidad estándar de hasta $ 2 millones, pero hay límites más altos disponibles con la aprobación de la suscripción.
Visite Hiscox para obtener un presupuesto.
Resumen Final
Estar debidamente asegurado es fundamental si desea proteger su empresa. Espero que este artículo le proporcione el conocimiento que necesita sobre el seguro de responsabilidad comercial.
¡Te deseo lo mejor!
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