Los accidentes ocurren ya sea que los planee o no. Obtener un seguro para pequeñas empresas es una forma de proteger a su empresa de eventos imprevistos. La mejor manera de elegir el seguro adecuado para su negocio es saber cuáles son sus opciones. Por lo tanto, siga leyendo para obtener información sobre la cobertura de propiedad comercial y los tipos de seguros para pequeñas empresas.
Seguros de Negocios
En caso de accidente u otra emergencia, el seguro comercial lo protegerá a usted y a su empresa de pérdidas de dinero. Según Rorie Devine, CTO de Gro. Equipo, es fundamental que las empresas presenten solicitudes de seguro porque ayudarán a sufragar los gastos de las reclamaciones por responsabilidad civil y daños a la propiedad.
Por lo tanto, sin un seguro comercial, corre la posibilidad muy real de tener que cubrir daños costosos y reclamos legales contra su empresa de su bolsillo como propietario. Dependiendo del precio, esto puede obligarlo a cerrar su negocio sin seguro, por lo que, aunque no necesite usar su seguro con mucha frecuencia, solo un reclamo podría hacer que el costo de su seguro se pague por sí mismo de inmediato.
Cómo seleccionar un seguro comercial
Puede ser difícil decidir qué productos de seguros para pequeñas empresas necesita su empresa. Aquí hay algunos consejos para navegar en este entorno y tomar la mejor decisión:
- Sume sus recursos: Lo que tu seguro debe cubrir específicamente debe quedar claro para ti.
- Considere sus peligros. Cada empresa tiene un conjunto distinto de peligros. Tanto un peluquero canino como una empresa que alquila motos acuáticas corren riesgos bastante diferentes, pero cualquiera de ellos podría enfrentar acciones legales si algo sale mal, y ambos pueden perder mucho en caso de robo o desastre natural.
- Piensa en tus obligaciones. Pueden aplicarse diferentes tipos de riesgo a los servicios profesionales. Cuando ofrece estos servicios, usted es responsable de tener experiencia. Eso significa que corre el riesgo de meterse en dificultades legales y financieras por errores honestos o pésimo consejo. Es fundamental comprender sus deberes y tener suficiente seguro de responsabilidad civil para ellos.
- Compara el costo y la cobertura. Siempre hay una gran consideración de dinero. Si bien puede ser tentador comprar el mínimo de cobertura para reducir los costos de las primas, un seguro insuficiente representa un riesgo grave para las pequeñas empresas. Busque planes integrales, cobertura adicional y características adicionales para evaluar todo lo que podría ser apropiado para su situación. Irónicamente, obtener dos pólizas rara vez resulta en un aumento de la prima de dos.
Tipos de seguros para pequeñas empresas
Un emprendedor se expone a peligros significativos desde el momento en que lanza su negocio. Incluso antes de que la primera posición esté disponible, una empresa está en riesgo, por lo que es importante contar con el seguro adecuado. Una demanda o un evento terrible podría impedir que una pequeña empresa despegue. Afortunadamente, las empresas pueden elegir entre una variedad de opciones de seguro para protegerse contra estos riesgos. Las siguientes pólizas de seguro deben estar vigentes tan pronto como sea posible para una empresa. Por lo tanto, los diversos tipos de seguros comerciales incluyen:
#1. Seguro de responsabilidad profesional
El seguro de errores y omisiones, también llamado seguro de errores y omisiones (E&O), protege a una empresa de demandas por negligencia. Un profesional póliza de seguro de responsabilidad civil no viene en un formato único para todos. Una póliza hecha solo para un negocio podrá lidiar con los problemas únicos que enfrenta cada industria.
#2. Seguro de propiedad
Este es uno de los mejores tipos de seguros comerciales. El seguro de propiedad es necesario, ya sea que una empresa sea propietaria o alquile su espacio. El equipo, la señalización, las existencias y el mobiliario están cubiertos por este seguro en caso de incendio, tormenta o robo. Sin embargo, la mayoría de las pólizas de seguro de propiedad estándar no cubren grandes desastres como inundaciones y terremotos. Si estos problemas son comunes en su área, pregunte a su aseguradora cuánto costaría la cobertura por separado.
#3. Seguro de compensación de trabajadores
Este es uno de los tipos de seguros comerciales que deben agregarse al plan de una empresa después de que contrata a su primer trabajador. Por lo tanto, si un empleado se lesiona en el trabajo o muere mientras trabajaba para esa empresa, esto pagará la atención médica, los beneficios por discapacidad y los beneficios por fallecimiento. Incluso si los trabajadores parecen estar realizando tareas de bajo riesgo, los accidentes por resbalones y caídas o problemas médicos como el síndrome del túnel carpiano podrían generar un reclamo costoso.
#4. Negocios en el hogar
En sus casas, muchos profesionales inician sus primeras empresas modestas. Desafortunadamente, a diferencia del seguro de propiedad comercial, las pólizas de propietario de vivienda no brindan cobertura para las empresas basadas en el hogar. Por lo tanto, si administra su negocio desde su hogar, solicite a su compañía de seguros más cobertura para proteger sus existencias y herramientas.
#5.Seguro de responsabilidad del producto
El seguro de responsabilidad por productos defectuosos es muy importante si su empresa vende productos al público en general. Incluso si una empresa hace todo lo posible para asegurarse de que sus productos sean seguros, aún podría ser demandada si uno de sus productos lastima a alguien. En este caso, una empresa se mantiene segura mediante un seguro de responsabilidad del producto, que se puede adaptar para cubrir un determinado tipo de producto de una manera única.
#6. Seguro de vehículo
Este es también uno de los tipos de seguros comerciales. Si se van a usar automóviles de la empresa, deben estar bien asegurados para que las empresas no sean demandadas si algo sale mal. Las empresas deben cubrir al menos la responsabilidad de terceros, pero una póliza de seguro también protegerá ese vehículo en caso de accidente. El seguro de los empleados los protegerá en caso de accidente si conducen sus vehículos para trabajar. Una excepción importante es si están dando bienes o servicios a cambio de dinero. Esto incluye el equipo de entrega.
#7. Seguro de interrupción de negocios
Si ocurre un desastre o un evento catastrófico, es probable que una empresa no pueda funcionar como de costumbre. Durante este tiempo, sus trabajadores no podrán trabajar en la oficina, producir artículos o realizar llamadas de ventas, lo que le costará dinero a su empresa. Particularmente apropiados son negocios como tiendas minoristas que necesitan un lugar físico para realizar negocios. Además, el seguro de interrupción de negocios paga la pérdida de ingresos de una empresa cuando suceden estas cosas.
Una empresa puede evitar una pérdida financiera significativa como resultado de una demanda o un evento catastrófico al contar con el seguro adecuado. Averigüe con su compañía de seguros qué tipo de seguro es mejor para su trabajo y luego implemente esos planes tan pronto como pueda.
¿Cuál es el tipo de seguro comercial más común?
La mayoría de las empresas requieren un seguro de responsabilidad civil general, y las reglamentaciones de su estado pueden exigir también una compensación para trabajadores y un seguro de automóvil comercial. Sin embargo, dependiendo de lo que haga su negocio, dónde opere, el tipo de activos que tenga y otras consideraciones, es posible que necesite otras formas de cobertura.
Seguro para pequeñas empresas
El seguro para pequeñas empresas, también conocido como seguro comercial, ayuda a proteger la propiedad, los activos y los ingresos de una empresa. Según el Instituto de Información de Seguros, la póliza de propietarios de negocios (BOP) es el tipo de seguro más popular para las pequeñas empresas. Para salvaguardar una empresa, un BOP normalmente comprende tres formas fundamentales de seguro: cobertura de propiedad comercial, cobertura de responsabilidad general y cobertura de interrupción del negocio.
Los propietarios de pequeñas empresas también pueden agregar coberturas de seguro adicionales a sus pólizas para adaptarlas a sus operaciones y requisitos particulares.
¿Qué cubre el seguro de pequeñas empresas?
La póliza de propietario de un negocio puede ayudar a proteger a su empresa contra cosas como pérdidas monetarias y riesgos cubiertos, según el seguro que seleccione. Robo, incendio, viento, caída de objetos y rayos son ejemplos de riesgos cubiertos. Debe leer atentamente la documentación de su póliza para averiguar qué coberturas están incluidas y qué riesgos cubre su compañía de seguros.
Su BOP tiene un límite de cobertura para cada póliza de seguro. Lo máximo que gastará su compañía de seguros en un reclamo cubierto se conoce como límite. También es crucial tener en cuenta que cada cobertura en una póliza normalmente tiene un límite. Además, algunas coberturas podrían tener un deducible. Un deducible es la cantidad de dinero que tiene que pagar de su propio bolsillo para cubrir un reclamo pendiente.
Cobertura de propiedad comercial
La cobertura de propiedad en la póliza de propietario de una empresa protege el edificio y su contenido contra los riesgos cubiertos. Por ejemplo, un BOP podría ayudar con las reparaciones del edificio si hay un incendio en su lugar de trabajo (si es el propietario del edificio). Además, la cobertura de propiedad comercial ayuda a pagar para reemplazar cosas como maquinaria, computadoras y muebles de oficina para las empresas.
Tenga en cuenta que habrá límites y un deducible para la cobertura de propiedad comercial. Por lo general, puede establecer los límites de cobertura de su propiedad comercial en función de cuánto costaría renovar, reconstruir o reemplazar la propiedad de su empresa. Por lo tanto, si sus pérdidas son mayores que el nivel de cobertura que elija, tendrá que pagar de su bolsillo para reparar el edificio o reemplazar la propiedad de la empresa. Es vital recordar que las restricciones políticas inadecuadas también pueden generar una multa. Tendría que pagar esta tarifa si no compró suficiente seguro. Asegúrese de comprar suficiente seguro para proteger su negocio y sus activos. Esto le ayudará a pagar multas.
Cobertura de responsabilidad general
La cobertura de responsabilidad general suele ser parte de las pólizas para propietarios de negocios. Además, si un cliente o visitante se lastima en su lugar de trabajo y se determina que usted tuvo la culpa, el seguro de responsabilidad civil general puede ayudar a pagar las facturas médicas de la persona. Si termina en la corte por un accidente que ocurrió en su lugar de trabajo, también puede ayudar a cubrir sus gastos legales.
También se aplica el límite de cobertura para el seguro comercial de responsabilidad general. Esto significa que si los gastos médicos de una persona lesionada exceden su límite de cobertura, es posible que deba pagar la diferencia de su bolsillo.
Cobertura por Interrupción de Negocios
La póliza del propietario de un negocio incluye con frecuencia cobertura de interrupción del negocio, también conocida como cobertura de ingresos comerciales. Si un riesgo cubierto tiene un impacto en su empresa, esta cobertura puede ayudar a recuperar la pérdida de ingresos y costos adicionales.
Tome el caso en el que un tornado o un incendio deje su oficina inhabitable. El seguro de interrupción de negocios podría pagar el alquiler de una oficina temporal mientras se realizan las reparaciones. En el caso de un riesgo cubierto, el seguro de interrupción de negocios también puede ayudar a compensar la pérdida de ingresos. Al igual que otras coberturas en un BOP, estará limitado por un límite. También es posible que le digan cuándo hacerlo. Pregúntele a un agente acerca de los límites precisos porque, por ejemplo, la cobertura podría ser válida solo por seis meses.
Pólizas de Seguros Comerciales Adicionales
Es posible que pueda agregar más cobertura al seguro del propietario de su negocio. Algunas de las opciones de cobertura incluyen:
- Seguro por faltas y errores
- Protección de violación de datos
- Seguro de auto comercial
- protección de responsabilidad por prácticas laborales desleales
- Cobertura por avería del equipo
- Cobertura de propiedades exteriores
Analice sus requisitos únicos de seguro comercial con su agente para que puedan ayudarlo a adaptar su póliza con coberturas que podrían ser adecuadas para sus circunstancias.
¿Qué cubre el seguro comercial?
El seguro comercial puede ayudar a cubrir los costos de las pérdidas cubiertas, como la pérdida de ingresos, juicios, daños a la propiedad y otros costos. Las empresas con frecuencia compran numerosas coberturas y combinan varias en una sola póliza para ayudar a protegerse contra riesgos específicos relevantes para sus circunstancias.
¿Qué protege el seguro comercial?
Esta protección de cobertura contra daños monetarios provocados por mala práctica, errores y negligencia. Esta cobertura protege a su organización contra pérdidas y daños a la propiedad provocados por una amplia gama de sucesos, incluidos vandalismo, desobediencia civil, incendios, humo, viento y tormentas de granizo.
¿Cuáles son las 4 razones para tener un seguro comercial?
Las empresas necesitan un seguro comercial para ayudar a cubrir los costos de las reclamaciones por daños a la propiedad o lesiones a las personas. Por lo tanto, sin un seguro comercial, los dueños de negocios podrían verse obligados a cubrir daños costosos y reclamos legales contra su organización de su bolsillo.
¿Cuáles son las 4 coberturas de seguro básicas que tienen la mayoría de las empresas?
La mayoría de los profesionales financieros recomiendan comprar seguros de vida, de salud, de vehículos y de discapacidad a largo plazo.
Referencias
- emprendedor.com
- allstate.com
- noticiasdenegocios.com
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