La idea de un seguro para empresas es proteger a las empresas de futuras pérdidas. Es más como una tapadera o un escudo para un negocio contra una tragedia imprevista. En este artículo, analizaremos el costo del seguro comercial, los tipos, los ejemplos y todo lo que necesita saber.
Comenzar un negocio expone a un empresario a varios peligros desde el principio. Una empresa está en peligro incluso antes de que se contrate a la primera persona, por lo que es fundamental contar con el seguro correcto. Una sola demanda o un suceso trágico podría ser suficiente para hacer quebrar una pequeña empresa antes de que comience. Tener un seguro comercial te ayuda a gestionar estos riesgos. Entonces, ¿qué es un seguro comercial?
Definición de seguro comercial
Una cobertura de seguro comercial protege a las empresas contra los daños resultantes de sucesos que pueden ocurrir en los días normales de trabajo. Las empresas evalúan sus necesidades de seguros sobre la base de los peligros probables, según el tipo de entorno en el que opera la empresa.
Los propietarios de pequeñas empresas tienen una necesidad particular de analizar y evaluar cuidadosamente sus requisitos de seguro, ya que pueden tener una mayor exposición financiera personal en caso de pérdida. Si el propietario de un negocio no considera que él o ella pueda evaluar el riesgo comercial de manera eficiente y cubrir la necesidad, debe contratar a un corredor de seguros confiable, informado y con licencia. También se puede obtener una lista de agentes con licencia en su estado a través de la agencia de seguros de su estado o el Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Hay varios tipos de seguros comerciales, incluida la cobertura de daños a la propiedad, la responsabilidad legal y los riesgos relacionados con los empleados. Estos tipos de seguros comerciales podrían determinar las necesidades de su empresa.
Costo del seguro comercial
El costo del seguro para pequeñas empresas varía mucho según la póliza y también según las diferentes compañías de seguros. Eso puede parecer lógico porque un profesor de yoga necesita una cobertura diferente a la de un personal de mantenimiento, que tiene necesidades diferentes a las de una guardería. Algunos profesionales, como los entrenadores personales, pueden obtener un seguro para pequeñas empresas por tan solo $ 15 por mes, mientras que los contratistas generales con grandes proyectos y numerosos empleados pueden pagar mucho más.
Incluso dentro de una determinada industria, la mayoría de estas compañías de seguros adaptan todos los planes para satisfacer sus necesidades, y su cotización de seguro para pequeñas empresas reflejará esto. Cuando compras una póliza, solo pagarás por lo que requieres y nada más. Sin embargo, hasta que se conecta en línea y obtiene sus cotizaciones personalizadas de seguros para pequeñas empresas, es prácticamente difícil pronosticar con precisión cuánto costará su cobertura.
Si bien no podemos brindarle un "costo de seguro comercial genérico", podemos informarle sobre algunos de los aspectos que intervienen en la determinación del precio del seguro para pequeñas empresas.
¿Cuáles son los factores que influyen en el costo de su seguro comercial?
Una serie de cosas determinan el costo del seguro de su empresa. Su ocupación, el número de empleados y sus necesidades de seguro suelen ser los factores más relevantes. Estas variables pueden diferir dramáticamente de una empresa a otra.
Estos tres elementos son los fundamentos, y todo propietario de una pequeña empresa debe conocerlos. Por supuesto, hay elementos adicionales que pueden influir en el costo de su seguro comercial, como la propiedad, el equipo, la ubicación, el tiempo que pasa en el lugar de trabajo y mucho más.
Cuando se trata de asegurar su negocio, hay mucho en lo que pensar, pero obtener ayuda es simple. Simplemente haga un esfuerzo por hablar con alguien que tenga experiencia en el aseguramiento de pequeñas empresas. También puede hablar con el personal de la compañía de seguros para saber qué póliza será mejor para usted.
Tipos de Seguros Comerciales
Hay muchos tipos diferentes de alternativas de seguro disponibles para los dueños de negocios. Los seguros ayudan a proteger a su organización contra muchos peligros que podrían surgir en las operaciones de rutina.
Muchos dueños de negocios comienzan sus necesidades de seguro para pequeñas empresas con pólizas para dueños de negocios (BOP). Combina tres coberturas clave:
- Seguro de Responsabilidad Civil General
- Seguro de propiedad comercial
- Seguro de ingresos comerciales
Seguro de Responsabilidad Civil General (GLI)
El seguro de responsabilidad general ayuda a proteger a su empresa contra acusaciones de que ha causado:
- Lesión corporal a otra persona
- Daño a la propiedad a la propiedad de otra persona
- Daños personales, como dilemas o difamación.
Seguro de propiedad comercial
El seguro de propiedad comercial respalda la protección de los edificios y equipos alquilados o de propiedad de su empresa.
Tenga en cuenta que este seguro no cubre daños por terremotos o inundaciones. Probablemente necesite recibir una segunda cobertura, como una póliza comercial de seguro contra inundaciones, para ayudar a proteger a su empresa de dichos reclamos.
Seguro de ingresos comerciales
Si no puede realizar su negocio debido a daños a la propiedad cubiertos, su pérdida de ingresos podría ser reemplazada por un seguro de ingresos comerciales. Por lo tanto, puede utilizar esta cobertura para ayudar a pagar los gastos continuos, como el alquiler, los cargos por servicios y la nómina. Este tipo de seguro también se conoce como seguro por interrupción del negocio.
Seguro de Responsabilidad Civil Profesional
El seguro de responsabilidad profesional ayuda a cubrir los procedimientos en los que los servicios que ofreces han cometido un error. Este tipo de seguro a menudo se conoce como seguro E&O.
Seguro de Compensación de Empleados
El seguro de compensación para trabajadores brinda beneficios a sus empleados si se lesionan o se enferman en el trabajo. Las ventajas pueden ayudar:
- Paga tus gastos médicos
- Reemplace la mayoría de sus pagos atrasados si pierde el trabajo para recuperarse
- Cubrir los costos de entierro si pierden la vida debido a lesiones o enfermedades en el trabajo
- Pagar por la atención continua, como el tratamiento físico
La mayoría de los estados requieren que los empleados tengan un seguro de compensación para trabajadores. Si no cumple con la ley de su estado, puede enfrentar multas, sanciones y procesos penales.
Lea también: SEGURO DE PROPIEDAD COMERCIAL: Costo y beneficios del seguro de propiedad
Seguro de violación de datos
El seguro de infracción de datos ayuda a su empresa a responder a la infracción de datos si la información personal se pierde o es robada. Algunas aseguradoras pueden nombrar esta cobertura de seguro cibernético.
El seguro de infracción de datos puede ayudar a pagar:
- Notificar a las personas afectadas
- Proporcionar servicios de robo de identidad
- Crear una campaña de relaciones públicas.
Seguro paraguas empresarial.
Para algunas de sus pólizas de responsabilidad civil, el seguro general comercial mejora las limitaciones de cobertura. Entonces, si su reclamo excede el límite de su póliza, puede ayudar a cubrir la diferencia con su seguro general.
Seguro de automóvil comercial
El seguro de automóvil comercial ayuda a protegerlo a usted y a su personal en la carretera cuando utiliza vehículos comerciales. Puede ayudar a cubrir daños a la propiedad y reclamos por lesiones corporales debido a un accidente causado por su organización. Esto es significativo ya que una póliza de seguro para autos personales no ayudará a cubrir reclamos de terceros en un accidente con un vehículo comercial.
Ejemplo de seguro comercials
Con frecuencia consideramos que los reclamos de seguros comerciales surgen de circunstancias catastróficas y excepcionales, pero los reclamos de seguros para las pequeñas empresas son un componente rutinario de hacer negocios. Estos son los ejemplos de seguros más comunes para una empresa.
Robo y hurto.
Además de allanamientos, las acusaciones de hurto y hurto implican robo interno por parte del personal. De hecho, el 42% de las pérdidas de inventario en las tiendas de EE. UU. son causadas por robos a empleados.
Lo que puede hacer: puede hacer esto para evitar el robo por parte de los empleados. Invierta en un sólido sistema de seguridad para evitar robos y considere construir cercas alrededor de su edificio. También asegúrese de que su empresa esté debidamente equipada para desalentar a los ladrones de hambre.
Qué cobertura necesita: recopile la cobertura de propiedad comercial para empezar. Luego agregue un endoso de delito y deshonestidad/robo de los empleados a su póliza para garantizar que obtenga la protección que necesita.
Daños relacionados con el agua.
Los daños a las empresas por el agua pueden ser causados por la nieve, las inundaciones, las condiciones de congelamiento y el estallido de las tuberías.
Lo que puede hacer: evitar atascos de hielo y daños en el techo quitando la nieve y el hielo de su techo. Asegúrese de que una persona sepa cómo detener el suministro de agua en caso de que ocurra un problema de plomería y mantenga la temperatura en el edificio a no menos de 55 grados Fahrenheit durante el clima frío.
Qué protección necesita: el seguro de propiedad comercial a menudo cubre la nieve, las temperaturas bajo cero y las tuberías rotas, pero no los daños por inundaciones. El seguro de ingresos comerciales puede reembolsarle la pérdida de ingresos si su empresa tiene que cerrar para reparar los daños causados por el agua. los Agencia Federal para el Manejo de Emergencias también está disponible para ayudarlo a obtener más información sobre el seguro contra inundaciones, incluido quién lo necesita, qué cubre y cómo adquirirlo.
Daños por viento y granizo
Si los fuertes vientos y el granizo destruyen la propiedad comercial, pueden dañar no solo a la empresa sino también al propietario.
Esto es lo que puede hacer: mantenga los árboles cerca de su propiedad en buen estado; elimine las ramas colgantes y elimine rápidamente los árboles muertos o muertos. Equipos de anclaje al aire libre que pueden ser volados por fuertes vientos en su casa y protegen las ventanas si se prevé una tormenta importante.
¿Qué cobertura necesitas? Como es el caso de las reclamaciones por daños por agua, el seguro de propiedad comercial cubrirá las pérdidas causadas por daños por viento y granizo.
Daño al fuego
Según el Instituto de Información de Seguros, cada 64 segundos ocurre un incendio estructural. Los incendios estructurales no relacionados con los incendios forestales causaron pérdidas de propiedad de $11.1 millones en los últimos años.
Esto es lo que puede hacer: configure la lista de verificación de seguridad contra incendios de su empresa. Inspeccione y mantenga los extintores de incendios en su sitio y también capacite a todo el personal para utilizarlos. Instale un rociador contra incendios o un sistema de eliminación de incendios (algunos lugares en edificios comerciales lo requieren), así como la limpieza periódica y la inspección de cualquier equipo eléctrico que pueda provocar un incendio. Elabore y practique un plan de salida de emergencia con su personal.
Qué cobertura necesita: el seguro de propiedad comercial puede cubrir las reparaciones de daños por incendio y el seguro de ingresos comerciales puede compensar la pérdida de ingresos después del incendio.
El cliente se cae y resbala.
Los resbalones y caídas son una fuente importante de lesiones para los clientes de pequeñas empresas.
lo que debe hacer; Para evitar caídas sobre su empresa, limpie inmediatamente los derrames para evitar pisos resbaladizos. Repare o elimine riesgos, como áreas sueltas, baldosas o pisos irregulares. Fijo o eliminado. Mantenga su habitación libre de desorden extraño, como artículos de almacenamiento en el piso, cables eléctricos no asegurados, etc. Si su propiedad está preocupada por reclamos fraudulentos, también puede considerar agregar cámaras para reducir/prevenir reclamos.
Qué protección necesita: La cobertura de responsabilidad general cubrirá la mayoría de las pérdidas resultantes de un accidente del cliente por resbalón y caída.
Conclusión
En sus operaciones diarias, las empresas enfrentan una variedad de peligros. Debido a que las empresas pequeñas enfrentan una mayor exposición financiera en caso de pérdida, deben evaluar cuidadosamente sus riesgos y obtener la cobertura adecuada. Los diversos tipos de seguros comerciales deben guiarlo sobre el tipo de cobertura que necesitará.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una póliza de seguro comercial?
El seguro comercial protege a las empresas de pérdidas financieras causadas por sucesos que ocurren en el curso normal de los negocios. Los daños a la propiedad, la responsabilidad legal y los riesgos relacionados con los empleados están cubiertos por varios tipos de seguros para empresas.
¿Cómo funciona el seguro de empresa?
Un contrato entre la compañía de seguros y la empresa se conoce como seguro comercial. A cambio del pago de la prima, la compañía de seguros ofrece brindar protección financiera en el caso de una pérdida específica. Cuando se produce una pérdida, la empresa presentará una reclamación.
¿Cuánto cuesta el seguro comercial?
Los costos de SMI dependen del sector en el que opera, el tamaño de su organización, el tipo de seguro y otras consideraciones. La mayoría de las pequeñas empresas gastan $30 o menos al mes en cobertura de responsabilidad general, aunque sus costos pueden variar.
¿Necesito un seguro comercial para mi LLC?
Por desgracia, la forma corporativa de LLC generalmente solo protege la propiedad personal contra demandas, e incluso entonces, está restringida. Si bien una LLC protegerá sus activos personales al separarlos de su negocio, es posible que su empresa aún requiera su propia póliza de seguro.
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