Con el continuo crecimiento de las pequeñas empresas impulsadas por ideas innovadoras y el florecimiento espíritu emprendedor, se vuelve crucial priorizar la protección de estos emprendimientos contra riesgos potenciales. El seguro empresarial funciona como salvaguarda, brindando tranquilidad y estabilidad económica ante obstáculos imprevistos. Seleccionar el proveedor de seguros de negocios óptimo de una amplia gama de opciones puede presentar un desafío formidable. Nuestro propósito es ayudarlo a tomar decisiones bien informadas al proporcionarle una lista completa de los principales proveedores de seguros comerciales. Para comenzar el proceso, procedamos. ¡Empecemos!
Proveedores de seguros para pequeñas empresas
Hay varios proveedores de seguros comerciales en los Estados Unidos. Cada uno de estos proveedores de seguros tiene sus propios puntos fuertes, opciones de cobertura y ofertas de servicios únicos. Al elegir un proveedor de seguros para su negocio. Por lo tanto, es usted quien tiene que evaluar sus necesidades específicas, comparar cotizaciones y considerar la reputación y la estabilidad financiera de la empresa para tomar una decisión informada. A continuación se muestra una lista de los mejores proveedores de seguros comerciales:
#1. Alianza
Allianz es uno de los proveedores de servicios de seguros con una calificación de 5 estrellas en diversas plataformas y sitios de revisión. Es una compañía de seguros global que ofrece varias soluciones de seguros, incluida la cobertura para pequeñas empresas. De hecho, es una de las compañías de seguros más grandes del mundo, con una fuerte presencia en múltiples países y una amplia gama de productos y servicios de seguros. Aunque Allianz es conocida por asegurar grandes empresas globales, también adaptan sus servicios a las pequeñas empresas. Allianz ofrece paquetes de seguros personalizados diseñados para satisfacer las necesidades específicas de las pequeñas empresas. Sus ofertas de seguros para pequeñas empresas suelen incluir Seguro de propiedad comercial, Seguro de Responsabilidad Civil General, seguro de interrupción de negocios, seguro de automóvil comercial, seguro de compensación para trabajadores, Seguro de responsabilidad cibernéticay Seguro de Responsabilidad Profesional (Seguro de Errores y Omisiones)
#2. Todo el estado
Allstate es una conocida compañía de seguros que ofrece una variedad de soluciones de seguros para particulares y empresas. Si bien Allstate se enfoca principalmente en líneas personales de seguros como automóviles, vivienda y el seguro de vida, también brindan opciones de cobertura para pequeñas empresas. Un agente de Allstate puede ayudarte a seleccionar la cobertura adecuada para tu negocio en particular. Sus servicios se extienden a muchas industrias, incluidos minoristas, alimentos y bebidas, médicos, fotógrafos y más. Una de las cosas asombrosas de sus servicios es que también brindan cobertura para pequeñas empresas que operan fuera de los hogares. Encontrará una lista de los tipos de cobertura que puede necesitar según su industria. Las ofertas de seguros para pequeñas empresas de Allstate generalmente incluyen Póliza de propietarios de negocios (BOP), Seguro de responsabilidad civil general, Seguro de propiedad comercial, Seguro de interrupción de negocios, Seguro de automóvil comercial, Seguro de compensación para trabajadores y Seguro de Responsabilidad Profesional (Seguro de Errores y Omisiones)
#3. AIG (Grupo Internacional Americano)
American International Group se fundó en 1919 como una corporación multinacional de seguros con sede en la ciudad de Nueva York, EE. UU. Pero actualmente, opera en más de 80 países y tiene una presencia significativa tanto en mercados desarrollados como emergentes. Este es uno de los proveedores de seguros comerciales que ofrece una amplia gama de productos de seguros, incluidos seguros de propiedad y accidentes para empresas, individuos y clientes institucionales, así como seguros de vida, productos de jubilación y seguros hipotecarios.
Su experiencia en el manejo de riesgos complejos y de alto valor los convierte en una opción confiable para grandes corporaciones e industrias especializadas. Además, este proveedor de seguros comerciales tiene un fuerte enfoque en Gestión sistemática del riesgo, y emplea conocimientos basados en datos para evaluar y suscribir varios riesgos.
#4. Compañías de seguros GUARD de Berkshire Hathaway
El siguiente en nuestra lista de los mejores proveedores de seguros comerciales es GUARD Insurance. Esta es una parte de Berkshire Hathaway, el conglomerado multinacional de Warren Buffett. La empresa fue fundada en 1983 y tiene su sede en Wilkes-Barre, Pensilvania, EE. UU. GUARD se enfoca principalmente en seguros comerciales, lo que los convierte en una opción preferida para muchos empresarios y dueños de negocios. Sus pólizas se adaptan a varias industrias y ofrecen opciones de cobertura especializadas, que incluyen ingresos comerciales, violaciones de datos y seguro de compensación para trabajadores. Las opciones de cobertura de la compañía se adaptan a diversas industrias y negocios, desde pequeñas empresas hasta grandes corporaciones. Como subsidiaria de Berkshire Hathaway, GUARD se beneficia de la solidez y estabilidad financiera del conglomerado.
#5. seguro mutuo libertad
Liberty Mutual Insurance, establecida en 1912, es una aseguradora global diversificada con sede en Boston, Massachusetts, EE. UU. Opera en varios países y ofrece una amplia gama de productos de seguros. Las ofertas de la compañía incluyen líneas de seguros personales (por ejemplo, automóviles, viviendas y el seguro para inquilinos) y líneas comerciales de cobertura (por ejemplo, propiedad, responsabilidad general, compensación de trabajadores y fianzas). Liberty Mutual es conocida por su enfoque innovador de los seguros y sus esfuerzos por aprovechar la tecnología para mejorar las experiencias de los clientes y agilizar las operaciones. La empresa también hace hincapié en la seguridad en el lugar de trabajo y ofrece soluciones de gestión de riesgos a las empresas.
#4. Agudeza
Acuity es una compañía de seguros regional con sede en Sheboygan, Wisconsin, que atiende principalmente al medio oeste de los Estados Unidos y ofrece varias opciones de cobertura de seguros para pequeñas empresas. Funciona a través de agentes locales para brindar seguros a una amplia variedad de industrias, desde hoteles y talleres de reparación de automóviles hasta minoristas y restaurantes. Su enfoque es principalmente proporcionar una variedad de servicios adicionales diseñados para ayudar a que cada negocio tenga éxito. Además de su cobertura líder en la industria, también brindan servicios para ayudarlo a administrar su negocio de la manera más eficiente posible.
#5. Cachero
El siguiente en nuestra lista de los mejores proveedores de seguros comerciales es Chubb. Esta es una compañía de seguros global con raíces que se remontan a 1882. Tiene su sede en Zúrich, Suiza, y opera en más de 50 países, sirviendo a una base de clientes diversa. Chubb es una importante compañía de seguros que ofrece una gama de productos de seguros para necesidades personales y comerciales.
La compañía se especializa en proporcionar productos de seguros de propiedad y accidentes para empresas, personas de alto poder adquisitivo y corporaciones multinacionales. Esto simplemente significa que sus opciones de cobertura protegen a las empresas de diversos riesgos y responsabilidades. Su cargo por servicio depende de varios factores, como las necesidades únicas, la industria, el tamaño y la ubicación de su empresa. Chubb ofrece seguros para operaciones como instituciones culturales, servicios de alimentos, atención médica, fabricantes, tiendas minoristas y tecnología.
# 6. Granja estatal
State Farm es una compañía de seguros y servicios financieros que brinda una variedad de productos y servicios a individuos y empresas. Es ampliamente reconocida como una entidad destacada dentro de la industria de seguros, y sus ofertas de seguros comerciales son igualmente notables. La compañía ofrece amplias opciones de cobertura para propiedad comercial, responsabilidad general, automóviles comerciales y otras áreas relacionadas. State Farm emplea un enfoque personalizado y mantiene una extensa red de agentes para garantizar que las empresas de todos los tamaños reciban una cobertura personalizada y un servicio al cliente excepcional.
# 7. A escala nacional
Nationwide se destaca por su enfoque especializado en seguros comerciales. Este proveedor de seguros comerciales ofrece una gama de opciones de cobertura diseñadas específicamente para mitigar los distintos riesgos que enfrentan varias industrias. Nationwide es una opción atractiva para las empresas que buscan protección proactiva debido a su sólido enfoque en los servicios de gestión de riesgos y control de pérdidas.
# 8. Progresivo
Progressive es reconocida por su cobertura integral de seguros de automóviles y también cuenta con una sólida cartera de soluciones de seguros comerciales. La compañía ofrece amplias opciones de cobertura para propiedad, responsabilidad general, responsabilidad profesional y otras áreas relacionadas. Las empresas pueden obtener cotizaciones fácilmente y administrar convenientemente sus pólizas gracias a las herramientas en línea fáciles de usar de la compañía.
#9. Seguro de agricultores
Farmers Insurance es una compañía de seguros bien establecida que ofrece una gama de productos y servicios de seguros a particulares y empresas. Ofrece una amplia gama de productos de seguros comerciales que se adaptan a las necesidades de las pequeñas, medianas y grandes empresas. La compañía ofrece opciones de cobertura especializadas para una variedad de industrias, lo que permite a las empresas adaptar sus pólizas para satisfacer sus necesidades particulares.
10. Viajeros
Los viajeros han ganado reconocimiento por su dedicación a la comprensión de los distintos riesgos que enfrentan las empresas. Las opciones de cobertura y los servicios de gestión de riesgos proporcionados por la empresa están diseñados específicamente para proteger a las empresas contra diversos riesgos potenciales dentro de su industria. Travelers ha establecido una sólida reputación en el mercado de seguros comerciales debido a su compromiso con la innovación y un servicio al cliente excepcional.
Cómo elegir los mejores proveedores de seguros comerciales
A continuación, se incluyen algunas guías paso a paso para ayudarlo a seleccionar el proveedor de seguros comercial adecuado entre la gran cantidad de proveedores en los Estados Unidos:
#1. Evalúe sus necesidades
El primer paso es evaluar los requisitos únicos de seguro de su empresa. Al determinar los factores apropiados a considerar para su negocio, es importante tener en cuenta la industria en la que opera, el tamaño de su negocio, la cantidad de empleados, la naturaleza de sus productos o servicios y cualquier riesgo potencial que su negocio puede encontrar
#2. Investigar proveedores de confianza
Es aconsejable buscar proveedores de seguros que estén bien establecidos y de buena reputación y que tengan un historial comprobado de atender negocios similares al suyo. Para obtener información confiable sobre los posibles proveedores de servicios, es recomendable realizar una serie de acciones. Primero, se recomienda leer detenidamente las reseñas en línea, que pueden proporcionar información valiosa sobre las experiencias de clientes anteriores. Además, buscar recomendaciones de otros empresarios que hayan tenido experiencia de primera mano con proveedores de servicios puede ofrecer perspectivas valiosas. Por último, las asociaciones de la industria de consultoría pueden ser una vía útil para obtener referencias a proveedores de servicios de confianza.
#3. Compara opciones de cobertura
Después de compilar una lista de proveedores potenciales, es recomendable realizar una comparación de los distintos tipos de cobertura que ofrecen. Los tipos comunes de seguros comerciales abarcan responsabilidad general, seguros de propiedad, compensación de trabajadores, responsabilidad profesional y seguro de interrupción de negocios. Es importante verificar que los proveedores bajo consideración ofrezcan la cobertura precisa que se requiere.
#4. Comprobar solidez financiera
Seleccionar un proveedor de seguros con una posición financiera sólida es de suma importancia. Las calificaciones financieras de las compañías de seguros se pueden evaluar consultando agencias de calificación independientes como Standard & Poor's, Moody's o AM Best.
#5. Evaluar el servicio al cliente
El servicio al cliente efectivo juega un papel crucial en la gestión de reclamaciones de seguros y modificaciones de pólizas. Al buscar proveedores de servicios, es recomendable dar prioridad a aquellos con un historial de excelentes revisiones de servicio al cliente y equipos de soporte altamente receptivos.
Este análisis tiene como objetivo comparar las primas, que representan el costo del seguro, y los deducibles, que denotan el monto de desembolso personal requerido antes de que la cobertura del seguro entre en vigencia, entre varios proveedores. Es importante verificar que las primas sean razonables y se ajusten a sus limitaciones presupuestarias.
#7. Revisar el proceso de reclamos
Llevar a cabo un examen del proceso de reclamaciones empleado por cada proveedor de seguros. Durante los períodos de crisis, es fundamental contar con un proceso de reclamos que sea fluido y efectivo, lo que permite la presentación rápida de reclamos.
#8. Comprender las exclusiones y limitaciones
Es importante tomar nota de las exclusiones o limitaciones que puedan estar presentes en las pólizas de seguro bajo consideración. Es esencial tener una comprensión clara del alcance de la cobertura y las exclusiones.
#9. Busque asesoramiento profesional
Si no está seguro acerca de las complejidades de los seguros comerciales, es recomendable buscar la orientación de un agente o corredor de seguros independiente. El proveedor de servicios es capaz de ofrecer recomendaciones personalizadas que se adaptan a los requisitos específicos de su negocio. Además, pueden ayudarlo a navegar de manera efectiva a través de las opciones disponibles.
#10. Obtener cotizaciones múltiples
Inicie una solicitud de cotizaciones de múltiples proveedores de seguros para comparar directamente las ofertas que brindan. Es fundamental garantizar la provisión de información precisa y consistente al solicitar cotizaciones para obtener la comparación más precisa.
¿Cuánto cuesta el seguro para pequeñas empresas?
Según Insureon, la prima mensual de la cobertura para pequeñas empresas es de $57 en promedio. Si opta por una póliza de propietario de negocio (BOP), definitivamente incluirá seguro de responsabilidad civil, seguro de propiedad y seguro de interrupción de negocios. Sin embargo, puede obtener la cobertura por separado.
Factores que afectan el costo del seguro comercial
Hay varios factores que afectan el costo del seguro comercial. Por supuesto, no esperaba que todas las pólizas de seguro comercial costaran lo mismo, ¿verdad? Los proveedores de seguros determinan su prima a través de lo siguiente:
#1. Tipo de industria
Es una práctica común que las industrias con mayor riesgo compensen con salarios más altos. Sería más caro asegurar una empresa de construcción con varios trabajadores que un negocio de panadería que funciona desde casa.
#2. Tamaño de la nómina e ingresos anuales.
La mayoría de las primas de seguro de responsabilidad civil son proporcionales a los gastos y cargos operativos de una empresa.
#3. Número de empleados
Bueno, los empleadores tienen la obligación de obtener cobertura de seguro de compensación para trabajadores para sus empleados. Esto simplemente significa que los proveedores de seguros comerciales también determinan el costo de su cobertura en proporción al número de sus empleados.
# 4. Ubicación
Al igual que con todas las coberturas de seguros, la prima siempre es más alta una vez que su empresa opera en un área de alto riesgo. Esto incluye áreas con un historial de altos índices de criminalidad o peligros.
#5. Edad y tamaño del edificio
Otro factor que afecta el costo de su seguro comercial es la edad y el tamaño del edificio. Las tasas de seguro para edificios más antiguos y grandes son más altas que las de estructuras más pequeñas y nuevas.
#6. Cantidad y tipos de cobertura
El costo del seguro de su empresa variará según los factores, incluida la cantidad de cobertura que necesita. Si usa un automóvil para el trabajo de la empresa, por ejemplo, necesitará un seguro de automóvil comercial, lo que aumentará sus primas.
#7. Historial de reclamos
El costo de su seguro también será más alto si tiene un historial de presentación de reclamos para su pequeña empresa.
¿Necesita una póliza de propietario de negocio (BOP)?
La verdad es que lo haces una vez que eres propietario de un negocio. Esto se debe a que la BOP es más rentable. Pero la respuesta a esto depende del tamaño de su negocio y el nivel de riesgo involucrado. Sin embargo, el BOP actúa como un seguro general comercial porque incluye la cobertura principal que necesitará toda pequeña empresa. En general, incluye seguro de responsabilidad civil general, seguro de propiedad comercial y seguro de interrupción de negocios.
¿Qué cubre el seguro para pequeñas empresas?
Los siguientes son los tipos de cobertura que los proveedores de servicios de seguros brindan para su negocio:
#1. seguro de responsabilidad general
En el curso de su operación comercial, puede incurrir en ciertas responsabilidades que impliquen acciones legales en su contra. El seguro de responsabilidad civil general o de responsabilidad comercial cubre el costo de un abogado y cualquier tarifa judicial en la que se incurra como resultado de una acción legal en contra de usted o su empresa. El daño reputacional por actos como calumnias y calumnias, así como el robo de propiedad intelectual, están cubiertos por pólizas de responsabilidad general.
#2. Seguro de propiedad comercial
Esto es básicamente asegurar los edificios y el contenido de una empresa. Todo, desde computadoras y estaciones de trabajo hasta escritorios y sillas, datos corporativos, inventario y suministros, se incluye en esta categoría.
#3. Seguro de compensación de trabajadores
Esto paga una compensación a los empleados que sufren lesiones y accidentes en el entorno de la oficina o en la causa del trabajo. Hay una serie de ventajas para los trabajadores que se enferman o lesionan en el trabajo como resultado de esto. Se cubrirán todos los gastos necesarios, tales como atención médica, rehabilitación y reposición de sueldo. Si un empleado muere como resultado de una enfermedad o lesión relacionada con el trabajo, su familia puede ser elegible para recibir beneficios por fallecimiento.
¿Qué no cubre el seguro para pequeñas empresas?
El seguro para pequeñas empresas generalmente no brinda protección en los siguientes escenarios:
- Daños por inundaciones en su negocio
- Terminación injusta
¿Cuáles son los dos tipos de negocios de seguros?
Los dos tipos de seguros comerciales son el seguro de responsabilidad comercial y el seguro de propiedad comercial.
¿Cuáles son los 4 tipos básicos de seguros?
Los cuatro tipos básicos de seguros son seguros de salud, de vida, de automóviles y de vivienda.
¿Cuál es la mejor compañía de seguros para empresas?
Allstate es una de las mejores compañías de seguros para empresas.
¿Cuáles son los 5 principales seguros?
Los cinco principales seguros son los siguientes:
- Seguro de hogar o propiedad
- Seguro de vida
- Seguro por discapacidad
- Seguro de salud
- Seguro de automóvil
¿Cuáles son las seis clases de seguros?
Las seis clases principales de seguro son:
- Seguro de Vida
- Seguro Médico
- Seguros de Propiedad
- Seguro de accidentes
- Seguro de autos
- Seguro De Responsabilidad Civil:
- COSTE PROMEDIO DEL SEGURO EMPRESARIAL EN 2023
- ¿Cuál es el COSTO PROMEDIO DEL SEGURO PARA NEGOCIOS? (Guía detallada)
- Cobertura de seguro de responsabilidad civil para pequeñas empresas
- SEGURO PARA LLC: Las mejores opciones de cobertura de 2023
Referencias
