Más que saber sobre seguros, es necesario que usted, como empresario, conozca el costo del seguro de responsabilidad civil general. Para aquellos que aún no conocen el costo del seguro de responsabilidad general comercial y cuánto cuestan las pequeñas empresas. ¡Entonces este articulo es para usted!.
¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil general para empresas?
El costo del seguro de responsabilidad general comercial depende en gran medida de las operaciones de su empresa y las limitaciones de la póliza, entre otras cosas. Sin embargo, esta protección cuesta aproximadamente $40 por mes para las pequeñas empresas.
¿Qué efecto tienen los límites en el costo del seguro de responsabilidad civil comercial?
Si desea un seguro de automóvil que cubra una amplia gama de daños, tendrá que pagar una prima más alta. Del mismo modo, lo mismo es cierto para el seguro de responsabilidad civil comercial. Además, espere gastar más por una póliza con mayores limitaciones de cobertura que por una cobertura básica.
La opción más popular para las pequeñas empresas es el seguro de responsabilidad general comercial con límites de $1 millón/$2 millones. Esto incluye lo siguiente:
El máximo por evento es de $1 millón. Además, la aseguradora pagará hasta $1 millón por cualquier reclamo individual mientras el plan esté vigente.
El límite total es de $2 millones. La aseguradora cubrirá hasta $2 millones durante la vigencia de la póliza (generalmente un año).
La gran mayoría de los clientes de Insureon (92 por ciento) optan por pólizas con límites de $1 millón/$2 millones. La siguiente opción más popular es una póliza con limitaciones de $2 millones/$4 millones, que es elegida por el 5 % de nuestros clientes.
Además, el nivel adecuado de cobertura está determinado por los requisitos de su empresa. Quiere una cobertura que lo proteja en caso de una demanda, pero no quiere pagar de más. Sin embargo, si no está seguro de si las limitaciones son apropiadas para su empresa, consulte con un agente de seguros certificado.
Costo del seguro de responsabilidad civil general para pequeñas empresas
El seguro de responsabilidad civil general para pequeñas empresas es una forma económica y vital de protección para su pequeña empresa.
Una cobertura de seguro de responsabilidad general es imprescindible para protegerse contra el costo potencialmente agobiante de una demanda que involucre daños físicos o daños a la propiedad. Por ejemplo, los visitantes de cualquier negocio podrían tropezarse y lesionarse. Si el visitante demanda, los honorarios legales pueden aumentar rápidamente hasta el punto en que amenazan con llevar a la bancarrota a su empresa.
Si nadie externo a su empresa ve su lugar de trabajo, alguien puede responsabilizar a su organización por daños y perjuicios. Además, las empresas que gestionan campañas publicitarias o publicar en las redes sociales. Por ejemplo, pueden enfrentar una demanda si cargan contenido que no les pertenece o hacen una afirmación engañosa sobre un producto.
Además, si alguien demanda a su empresa, incluso si la demanda no tiene fundamento. Debe pagar los honorarios de la defensa legal, como el costo de contratar a un abogado. Además, si pierde el reclamo, podría verse obligado a pagar una gran suma de dinero en un fallo o acuerdo ordenado por un tribunal.
Factores que influyen en el costo del seguro de responsabilidad general para pequeñas empresas
El costo del seguro de responsabilidad civil general para pequeñas empresas difiere según el tamaño de su empresa. En verdad, muchas cosas influyen en la cantidad de dinero que pagará en el seguro para pequeñas empresas, que incluyen:
- Industria
- Clasificación de activos
- Propiedad propia
- número de empleados
- Tamaño de la nómina
- Historial de Reclamos
Básicamente, una póliza de seguro de una pequeña empresa normalmente incluirá una variedad de coberturas. Por eso es esencial comprender qué factores influyen en el costo de los tipos de seguros comerciales más comunes.
Factores de costo del seguro de responsabilidad civil general para pequeñas empresas
Los propietarios de pequeñas empresas pueden beneficiarse de un seguro de responsabilidad civil general para protegerse de reclamos de:
En primer lugar, daños a la propiedad.
En segundo lugar, lesiones en el cuerpo.
Finalmente, Daños personales y comerciales
Por ejemplo, si un consumidor lo demanda después de resbalar en un piso mojado en su tienda, esta cobertura puede ayudar a cubrir los gastos de su demanda.
Algunos de los elementos que pueden afectar los costos de su seguro de responsabilidad civil general son:
Ventas
Cuantos más consumidores tenga su empresa, más probable es que se enfrente a demandas. Por lo tanto, esto puede aumentar el costo de su seguro de responsabilidad civil general. Sin embargo, mantener un área segura para sus clientes podría ayudarlo a evitar reclamos y ahorrar sus tarifas de seguro.
Industria
La gestión de riesgos suele ser necesaria en sectores más peligrosos. Como resultado, aumenta el costo del seguro de la pequeña empresa. Además, las empresas que utilizan maquinaria pesada enfrentan un perfil de riesgo más alto que las que operan en edificios de oficinas.
Factores de costo del seguro de compensación para trabajadores
Los empleados que sufren accidentes o enfermedades relacionadas con el trabajo están cubiertos por un seguro de accidentes de trabajo. Por lo tanto, esto cubre los gastos médicos, la pérdida de sueldo y otros gastos. Esta cobertura es requerida en casi todos los estados. Algunos de los elementos que influyen en los costos de compensación de trabajadores son:
#1. El sector
Al igual que con la responsabilidad general, las empresas en las industrias más peligrosas con frecuencia pueden pagar una prima más alta por la compensación de los trabajadores.
#2. El tamaño de la nómina
Los beneficios de compensación para trabajadores se pagan a los empleados como un porcentaje de su salario. Como resultado, el tamaño de su fuerza laboral tiene un impacto significativo en el costo de la prima de compensación para trabajadores.
#3. Historial de reclamos
Si su empresa tiene solo unos pocos reclamos de compensación para trabajadores, es posible que opere de manera más segura que otras empresas. Como resultado, es posible que pueda obtener cobertura a un costo menor.
Factores de costo del seguro de responsabilidad profesional
El seguro de responsabilidad profesional lo protege en caso de que un cliente lo demande por un acto negligente, error o omisión en el curso de sus servicios profesionales. Algunas de las cosas que pueden afectar el costo de su seguro de responsabilidad profesional incluyen:
#1. Número de empleados
Generalmente, las organizaciones con más trabajadores pagan primas más altas por el seguro de responsabilidad profesional.
#2. Riesgo de exposición
Si su empresa proporciona servicios de mayor precio o se ocupa de activos de alto valor o material confidencial, debe anticipar pagar más por la cobertura de responsabilidad profesional. Esto se debe a la mayor posibilidad de reclamaciones.
Cómo reducir el costo del seguro de responsabilidad general para pequeñas empresas
Minimizar los riesgos es uno de los mejores métodos para reducir el costo del seguro de responsabilidad civil general de su pequeña empresa, independientemente del tamaño de su organización. Sin embargo, hay algunas maneras más para que los propietarios de pequeñas empresas ahorren dinero en seguros para pequeñas empresas:
Paquete de pólizas de seguro
Al combinar coberturas críticas en una sola póliza, aún puede ahorrar costos en el seguro comercial. Mientras tanto, una póliza de propietario de la empresa (BOP), por ejemplo, incluye ingresos comerciales, propiedad comercial y seguro de responsabilidad comercial.
Pague todo su pago de una vez
Puede pagar el costo del seguro general de su pequeña empresa mensualmente, sin embargo, pagar el monto total de una vez puede obtener un descuento.
Gestiona tus riesgos
Cuanto más segura sea su empresa, menos costoso será su seguro. Por lo tanto, elabore un plan de gestión de riesgos para limitar la posibilidad de incidentes en su lugar de trabajo, en los lugares de trabajo y en la carretera.
Además, se pueden esperar primas de seguro más bajas si su pequeña empresa tiene un historial de reclamos limpio. Además, la creación de un plan integral de gestión de riesgos es un método eficaz para lograrlo. Por ejemplo, podrías:
En primer lugar, cree un programa integral de capacitación para los empleados.
En segundo lugar, compre un sistema de seguridad.
En tercer lugar, haga una lista de reglas para publicar en las redes sociales.
En cuarto lugar, Hacer listas de verificación y revisiones de procedimientos.
Por último, reduzca la cantidad de peligros en su propiedad
Factores de costo del seguro de automóvil comercial
Si usted o sus trabajadores están involucrados en un accidente mientras viajan por trabajo, la cobertura de seguro de vehículos comerciales puede ayudar a cubrir los costos. Además, también contribuye a los costos incurridos si usted o sus trabajadores causan daños a la propiedad de otra persona o lastiman a un peatón mientras conducen. Algunos de los elementos que influyen en el costo del seguro de automóvil comercial son los siguientes:
#1. Dónde conduce y con qué frecuencia conduce
Cuantas más horas usted o sus trabajadores pasen en la carretera, y cuantos más peligros encuentre al conducir, más costosa será la tasa de su seguro de automóvil comercial.
#2. Datos demográficos del conductor
Es más probable que los conductores sin experiencia presenten un reclamo de automóvil comercial, lo que puede aumentar las primas.
#3. Tipo de conducción y vehículo
El tipo, marca y modelo del vehículo de una empresa determina si paga primas de seguro de automóviles comerciales altas o baratas. Por lo general, las tarifas de primas más altas se asocian con vehículos más caros.
#4. Historial de conducción
Al igual que con el seguro de automóvil privado, su historial de manejo podría afectar el costo de sus primas. Además, su compañía de seguros considerará el historial de los conductores cubiertos por su cobertura de automóvil comercial. Por lo tanto, sus primas de automóviles comerciales pueden ser más bajas si tiene un buen historial de manejo.
#5. Cobertura necesaria
La cantidad de cobertura de daños necesaria afecta el costo de su seguro de automóvil comercial. Esto implica que pagará más por límites de cobertura más altos que por una póliza básica.
#6. La naturaleza de su tarea es la siguiente
La tarifa de su seguro puede verse afectada por los tipos de productos y servicios que ofrece.
¿Cuál es el costo anual de la responsabilidad general?
Las empresas pagan varios montos cada año por el seguro de responsabilidad civil general debido a los gastos de primas variables.
Conclusión
El costo del seguro de responsabilidad general comercial depende en gran medida de las operaciones de su empresa y las limitaciones de la póliza, entre otras cosas.
Preguntas frecuentes sobre el costo del seguro de responsabilidad general para empresas
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro comercial de 1 millón de dólares?
En promedio, su negocio puede pagar entre $300 y $1,000 al año por $1,000,000 de seguro básico de responsabilidad profesional. Este precio depende de los factores mencionados anteriormente.
¿Cuál es el costo del seguro de responsabilidad civil para una pequeña empresa?
El seguro de responsabilidad general generalmente cuesta $ 30 por mes o menos según una encuesta que realizamos a 50,000 propietarios de pequeñas empresas. También aprendimos que el 95 % de los propietarios de pequeñas empresas encuestados paga menos de $50 al mes por un seguro de responsabilidad general y solo el 1 % de las pequeñas empresas paga más de $100 al mes.
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