El seguro de vida entera es una forma de seguro perpetuo que garantiza que el titular de la póliza esté siempre protegido mientras continúe pagando sus primas. Además de una deducción fiscal establecida, la parte del valor en efectivo de su póliza se puede utilizar como vehículo de inversión. Aunque es más caro, el seguro de vida entera ofrece ventajas sustanciales sobre las pólizas a término. Por eso es tan importante elegir un plan de seguro hecho a su medida. Para que pueda comenzar su búsqueda, proporcionamos una lista de las principales compañías de seguros de vida entera para personas mayores y valor en efectivo a partir de 2023.
¿Qué es el seguro de vida entera?
Los precios que paga en una póliza de seguro de vida total le garantizarán un beneficio por muerte mientras viva. El beneficio por fallecimiento de las pólizas fiscales se pagará al benefactor o beneficiarios que usted designe. El beneficio por muerte de una póliza de seguro de vida entera puede oscilar entre decenas de miles de dólares y varios millones de dólares.
Compañías de seguros de vida entera para los beneficios de vida de las personas mayores
Las compañías de seguros de vida entera se pueden adaptar a sus necesidades específicas de varias maneras, y una de ellas es a través de los beneficios de vida de la póliza o las cláusulas adicionales proporcionadas por su aseguradora que le brindan acceso a una parte del beneficio por muerte mientras está Aún vivo.
Si le dan menos de dos años de vida debido a una enfermedad terminal, por ejemplo, puede activar su cláusula de beneficio por muerte acelerada para ayudarlo a pagar los costos asociados con su enfermedad. El seguro de cuidado prolongado, proporcionado por algunas empresas, se puede usar para pagar instalaciones como hogares de ancianos y de vida asistida. La cantidad de su beneficio por fallecimiento que se paga a su benefactor se reducirá por cualquier ingreso que gane durante su vida.
¿Cómo funcionan las compañías de seguros de vida entera para personas mayores?
Uno de los primeros tipos de seguro de vida se llama seguro de vida entera. Dominó el mercado estadounidense de seguros de vida a lo largo del siglo XX. En el informe más reciente de LIMRA, una firma de investigación financiada por la industria, se encontró que el seguro de vida total representa el 33 % de todas las primas de seguro de vida.
Cuando compra una póliza de seguro de vida entera, paga una prima única y tiene la garantía de estar cubierto por el resto de su vida. Las primas, los valores en efectivo y los seguros de vida de estas pólizas están todos asegurados. Podría haber un período de pago más corto disponible para las pólizas de seguro de vida entera. El precio de tales pólizas será más alto, pero pagará por la cobertura por un período de tiempo más corto.
Las Mejores Compañías de Seguros de Vida Entera 2023
Mientras se mantenga al día con sus primas, los beneficios de la compañía de seguros de vida entera de 2023 seguirán vigentes indefinidamente. Por lo general, las compañías de seguros requieren un examen de su salud. Los antecedentes médicos también son un tema común de consulta cuando se habla con las compañías de seguros. Puede adaptar sus compañías de seguros de vida para personas mayores 2023 para satisfacer sus necesidades específicas, ya sea comprando una cantidad mínima de cobertura únicamente para beneficios por fallecimiento o algo más amplio que pueda brindar beneficios durante toda su vida.
Mientras se mantenga al día con sus primas, los beneficios de sus compañías de seguros de vida permanente para personas mayores permanecerán vigentes indefinidamente. Por lo general, las compañías de seguros requieren un examen de su salud. Los antecedentes médicos también son un tema común de consulta cuando se habla con las compañías de seguros. Puede adaptar las compañías de seguros de vida entera en 2023 para satisfacer sus necesidades específicas, ya sea comprando una cantidad mínima de cobertura únicamente para los beneficios por fallecimiento o algo más extenso que pueda proporcionar beneficios durante toda su vida.
# 1. Granja estatal
Cuando se trata de clientes satisfechos, State Farm sigue siendo el número uno. Los clientes suelen tener varios tipos de seguros, incluidos seguros de automóviles, de vivienda y de vida, lo que permite ahorros significativos. Los agentes de seguros de vida de State Farm están restringidos a proporcionar cotizaciones solo para productos de State Farm. Sin embargo, tienen el conocimiento para ser lo más frugal posible con las primas de las pólizas aprovechando todos los descuentos aplicables.
State Farm, al igual que un número cada vez mayor de otras empresas, ahora proporciona "beneficios de subsistencia" en caso de muerte, discapacidad o enfermedad grave de un empleado. Uno puede pagar una sola prima de seguro de vida total, pagar hasta los 100 años o pagar hasta una edad específica acordada. Los compradores pueden consultar a las compañías de seguros de vida entera con licencia para personas mayores sobre sus opciones en 2023.
- Cuando obtenga una cotización de un agente de State Farm, incluirán todos los descuentos y beneficios individualizados.
- Puedes elegir entre planes con pago único y aquellos con pagos periódicos.
- State Farm ofrece a los titulares de pólizas de seguro de vida opciones de préstamo y beneficios de vida.
#2. vida colombina
Columbus Life sigue siendo una de las mejores compañías de seguros de vida entera para personas mayores. Los beneficios por muerte acelerados, también conocidos como "beneficios en vida", se están volviendo más comunes entre los empleadores modernos. Por el momento, al menos, Columbus está por delante de la curva. Antes de fallecer, los compradores pueden acceder a fondos para atención médica urgente, atención a largo plazo y gastos finales. El beneficio por muerte con descuento utilizado por muchos de los competidores puede ser muy confuso para el consumidor promedio. Por lo tanto, es difícil predecir cómo un retiro anticipado podría afectar su beneficio por muerte. El método de gravamen, que emplea Columbus, agiliza el procedimiento. Simplifica el impacto de los retiros en la planificación financiera a largo plazo para el inversionista promedio en seguros de vida.
Columbus Life ofrece una amplia gama de pólizas de seguro de vida, cada una de las cuales se puede personalizar con una selección de cláusulas útiles. Las primas básicas son económicas y las cláusulas adicionales permiten adaptar la cobertura a las necesidades de cada individuo. Columbus Life permite a los solicitantes calificados presentar una solicitud para convertir las pólizas de 2023 de las compañías de seguros de vida a término en pólizas de vida entera hasta el final de la póliza, a pesar de que algunos clientes eligen pólizas de vida entera para personas mayores por adelantado.
- Los pagos del seguro de vida pueden acelerarse en caso de una lesión o enfermedad grave que impida al asegurado trabajar.
- En lugar de depender del beneficio por fallecimiento con descuento, Columbus emplea el método del gravamen.
- Hay una plétora de opciones de adaptación de políticas disponibles en el
# 3. Vida de Nueva York
Los beneficios de las pólizas de seguro de vida de New York Life pueden llegar a millones. Algunas pólizas de seguro de vida orientadas a la inversión permiten a los asegurados realizar retiros de sus ahorros a intervalos regulares. Todas las tarifas y pagos se explican por adelantado, y el personal es servicial y conocedor.
Pedir prestado contra el valor de una póliza de seguro de vida puede ayudar a los compradores a mantener un beneficio considerable por fallecimiento para sus herederos. No impondremos ninguna sanción, pero podemos cobrar intereses. Los agentes de seguros profesionales de New York Life pueden ayudarlo a navegar por las numerosas pólizas de seguro de vida disponibles y ayudarlo a seleccionar la que mejor se adapte a sus circunstancias únicas.
- New York Life tiene agentes de seguros altamente capacitados disponibles para responder cualquier pregunta que pueda tener.
- Planifique sus finanzas con la ayuda de pólizas de seguro de vida de alto valor.
- Hay opciones de préstamo disponibles para mantener beneficios por fallecimiento más altos y acceder a los fondos existentes según sea necesario.
#4. Estados UnidosA
El seguro de vida grupal para miembros en servicio activo y de reserva de las fuerzas armadas puede proporcionar hasta $400,000 en protección (SGLI). Según la frecuencia con la que se desplieguen, es posible que las compañías de seguros de vida tradicionales no brinden cobertura a los militares. El seguro de vida para veteranos está disponible a través de USAA además de su enfoque principal en servir a miembros militares en servicio activo. Los suscriptores de USAA tienen en cuenta la edad, la salud y el estilo de vida, al igual que los exámenes médicos obligatorios.
- Es un complemento del SGLI disponible para los miembros del servicio activo.
- Fácilmente accesible para una amplia variedad de miembros del servicio y veteranos
- Las pruebas médicas aún pueden ser necesarias para los solicitantes.
#5. Vida del guardián
El aumento de casos que no se pueden diagnosticar se atribuye a los avances en el tratamiento del VIH. Si bien las tasas de complicaciones a largo plazo relacionadas con el VIH y muertes prematuras son más bajas ahora que nunca, muchas compañías de seguros aún se muestran reacias a brindar cobertura a las personas que viven con el virus. Guardian Life es una de las pocas compañías de seguros que ofrece planes especializados para personas que viven con el VIH.
Los candidatos deben estar en su mejor estado de salud y tener entre 20 y 60 años. Además, Guardian Life exige que los candidatos hayan mantenido resultados de laboratorio positivos mientras recibían terapia antirretroviral durante al menos dos años. Guardian Life asegurará a las personas con VIH, pero no pueden tener ninguna de las otras enfermedades que definen el SIDA. Guardian ofrece beneficios generosos a precios económicos debido a una suscripción meticulosa.
- Los planes adaptados a las necesidades de los pacientes con VIH están fácilmente disponibles.
- Las personas que solicitan deben haber estado en terapia retroviral durante al menos dos años mientras estaban bajo el cuidado de un médico especialista en VIH.
- Para aplicar, los candidatos no pueden tener ninguna de las condiciones que constituyen SIDA
# 6. Mutual de Omaha
Cuando se trata de finanzas, Mutual of Omaha no tiene rival en su reputación de seguridad. Se pueden agregar planes y cláusulas adicionales, y algunos no requieren ningún examen médico. Para quienes tienen entre 50 y 75 años, la prima mínima de algunas pólizas es de solo $2,000. Aquellos con buena salud que buscan evitar un examen médico para un seguro de vida tienen un monto máximo de cobertura de $25,000.
Para las pólizas de seguro de vida sin cateterismo cardíaco con Mutual of Omaha, el período de espera es de dos años después de la aprobación. Cuando un asegurado fallece dentro de los dos primeros años de cobertura, Mutual of Omaha pagará el 110 % del total de las primas pagadas. La empresa resuelve la mayoría de las reclamaciones válidas el mismo día hábil.
- Los planes que no requieren un examen físico son alcanzables y pueden pagar hasta $25,000.
- Puede presentar su solicitud hasta que cumpla los 85 años, a menos que viva en Nueva York, cuyo límite de edad es de 75 años.
- Hay un período de espera de dos años antes de recibir todos los beneficios.
#7. Alianza
Las distribuciones libres de impuestos de alto rendimiento y las inversiones riesgosas están disponibles a través de los planes integrales de Allianz. Además de los planes 401(k) y otros planes de ahorro para la jubilación, muchos solicitantes confían en las pólizas de seguro de vida de Allianz. Los expertos estiman que los solicitantes calificados podrían experimentar un aumento del 20% en sus ingresos. La adición de cláusulas adicionales permite a los compradores adaptar sus pólizas de seguro de vida a sus necesidades específicas.
Allianz es una de las pocas aseguradoras que vende pólizas a ciudadanos extranjeros que tienen una visa H-1B.
- Cobertura de hasta $1,000,000 para personas elegibles
- Prosperidad y oportunidades de inversión viables
- Paquetes de beneficios para titulares de visa H-1B
Cómo elegimos el mejor seguro de vida entera
Hay una variedad de pólizas de seguro de vida para elegir; una póliza de vida entera puede no ser la mejor opción para sus necesidades. Depende de varias variables, incluidos los resultados deseados y su situación financiera actual. Nuestras revisiones de pólizas de seguro de vida se basan en criterios clave destinados a ayudar a los consumidores a seleccionar la póliza más adecuada para sus necesidades.
# 1. Precio
Al calcular las cotizaciones de seguros de vida, generalmente se le da más peso a la prima del seguro que a otros aspectos. Hoy en día, los seguros de vida económicos son atractivos, pero es posible que no brinden la protección adecuada. Consideramos la rentabilidad junto con otros factores.
#2. Cobertura
¿Para cuánta protección califica? ¿Serán suficientes los beneficios por fallecimiento que haya elegido para mantener a sus seres queridos? ¿Le ayudará a alcanzar sus objetivos financieros? Las expectativas de uno para los beneficios por muerte pueden variar mucho de una persona a otra. También consideramos productos que se adaptan a datos demográficos específicos, incluidos los que viven con el VIH, los ancianos, los ciudadanos internacionales y otros.
# 3. Rendimiento
¿Puede describir los beneficios que anticipa? Analizamos el riesgo esperado de la póliza y la rentabilidad a largo plazo.
#4. Pagos
En caso de fallecimiento del asegurado o según se especifique de otro modo en los documentos de la póliza, se realiza un pago de una póliza de seguro de vida entera. Analizamos cómo se presentan las reclamaciones, cuánto tiempo suele llevar procesarlas y con qué frecuencia se pagan.
¿Qué compañías de seguros de vida entera no tienen valor en efectivo?
Hay una buena razón por la que el seguro de vida a término es tan común: ofrece la mejor relación calidad-precio. Como regla general, el seguro de vida a término es menos costoso que otras opciones y brinda cobertura por un período de tiempo determinado, lo que lo convierte en una buena opción para las personas que comienzan una familia o tienen una gran carga de deudas.
La falta de valor en efectivo de las compañías de seguros de vida entera es una desventaja. Como resultado, perderá todos los pagos de primas si cancela su póliza antes de que finalice su plazo. Por otro lado, las pólizas de seguro de vida entera acumulan un valor en efectivo que los asegurados pueden retirar si cancelan su póliza antes de tiempo.
¿Las compañías de seguros de vida entera generan valor en efectivo?
El seguro de vida a término no acumula valor en forma de efectivo. El seguro de vida a término proporciona una solución a corto plazo para un problema temporal y no ofrece características de ahorro o inversión.
El propósito del seguro de vida a término es aliviar el estrés financiero en caso de muerte de la persona asegurada durante el plazo de vigencia de la póliza. Si el asegurado fallece durante el período activo de la póliza, el beneficiario recibe un beneficio por fallecimiento. Si el titular de la póliza no sobrevive al término de la póliza, la póliza y cualquier prima pagada serán nulas y sin efecto.
¿Cómo generan valor en efectivo las pólizas y compañías de seguro de vida permanente permanente?
Después de dos a cinco años de pagar las primas, el valor en efectivo de su póliza comenzará a crecer. Es probable que su compañía de seguros de vida coloque este dinero en una inversión de bajo riesgo con una tasa de rendimiento constante, lo que permitirá que sus ahorros crezcan gradualmente con el tiempo. Se puede acceder al valor en efectivo de su póliza para obtener apoyo financiero en caso de un retiro de la póliza.
Además, es posible que pueda cubrir los costos asociados con el mantenimiento de su cobertura si decide dejar de realizar los pagos de su póliza de seguro con valor en efectivo. Incluso si no puede pagar, mantendrá su cobertura.
Algunas pólizas pueden ser elegibles para préstamos contra el valor en efectivo de las compañías de seguros de vida. Muchas compañías de seguros ofrecen esta opción a los titulares de pólizas que necesitan efectivo de emergencia pero que prefieren utilizar sus fondos en otro lugar. El valor en efectivo de su póliza determinará cuánto puede pedir prestado y, dado que las pólizas de seguro son muy líquidas, las tasas de interés suelen ser bastante bajas.
¿Qué Seguro de Vida Entera es el Mejor?
Las primas del seguro de vida a término suelen ser más bajas si necesita cobertura por un período de tiempo más corto, como cuando sus hijos son pequeños y dependen económicamente de usted. El seguro de vida entera es la mejor opción si necesita una protección que le dure el resto de su vida.
¿Cuánto Cuesta una Póliza de Seguro de Vida Entera de $1000000?
Si compra una póliza de seguro de vida a término de $ 1,000,000, le costará aproximadamente $ 32.05 por mes. El precio mensual promedio para un plan de 20 años es de $46.65.
¿Cuánto cuesta una póliza de vida entera de 500k?
Una persona de 35 años con buena salud puede comprar $500,000 en seguro por alrededor de $571 por mes. La prima promedio del seguro de vida entera es de cinco a quince veces mayor que la del seguro de vida a término.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto puede pedir prestado de una póliza de seguro de vida entera?
Aunque el porcentaje exacto del valor de una póliza que se puede pedir prestado lo determina únicamente la compañía de seguros, en la mayoría de los casos, los préstamos de póliza están disponibles hasta por el 90% del valor de la póliza.
¿Por qué las pólizas de vida entera son tan caras?
Pero las primas del seguro de vida entera suelen ser más caras que el seguro de vida a término. Los costos son más altos debido a la acumulación de depósitos de primas.
¿A qué edad se debe contratar un seguro de vida?
Aunque es posible que todavía no sienta que lo “necesita”, comprar un seguro de vida a término a los veinte años es una gran decisión financiera. La mayoría de las compañías de seguros le darán mejores tarifas si se inscribe en la cobertura mientras es joven y saludable porque representa menos riesgo para ellas.
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Referencias
