Ya tengo asegurado mi casa, mi auto y mis efectos personales. También tengo una póliza de seguro de responsabilidad civil general para protegerme contra daños a terceros. ¿Debo obtener un seguro general? Sí, si sus finanzas pueden manejar el gasto adicional. ¿Por qué? Porque la póliza de seguro general complementa otras pólizas subyacentes que ya tiene. Esto simplemente significa que el mejor seguro general no existe por sí solo; más bien, proporciona cobertura adicional para otras pólizas. Generalmente, algunas pólizas de seguro son insuficientes, especialmente si sus activos elevan su riesgo de responsabilidad. Esto explica por qué las personas agregan un seguro general a otras pólizas de seguro. Entonces, averigüemos de qué se trata el seguro general y también veamos las mejores compañías de seguros generales.
Mejores Pólizas de Seguro Paraguas
Entonces, ¿cuál es exactamente la mejor política general? Seguro que sabes lo que es un paraguas, ¿verdad? Imagínese caminar bajo la lluvia con un paraguas grande y de repente ver a un amigo cercano caminando bajo la lluvia sin uno. ¿Cuál será tu primera respuesta? Aunque tu amigo esté empapado, igual tendrás que compartir el paraguas con él o ella. Eso es exactamente de lo que se trata la mejor política general. Mantiene juntas otras coberturas de seguro. Cada póliza de seguro bajo la cobertura general es la cobertura de la póliza subyacente.
¿Qué es el Seguro Paraguas?
Una póliza general agrega cobertura de responsabilidad civil adicional a una variedad de otras pólizas. Se puede utilizar para aumentar los planes de seguro de vehículos y propietarios de viviendas. Llega incluso a proporcionar cobertura adicional para pólizas de terrenos desocupados, propiedades de alquiler e incluso embarcaciones.
La cobertura de la póliza general cubre los gastos que exceden los límites de responsabilidad de su póliza de seguro de vivienda, así como las responsabilidades de responsabilidad que pueden no estar cubiertas por una póliza estándar para propietarios de viviendas, como lesiones personales (también conocidas como calumnias). También funciona como cobertura de responsabilidad adicional por encima de los límites de responsabilidad de su póliza de seguro de automóvil principal.
El mejor seguro general: ¿cómo funciona?
En general, el seguro general protege a los asegurados de dos maneras asombrosas. Proporciona cobertura para su futuro, así como para sus activos.
En términos de activos
Supongamos que su automóvil se vio involucrado en un accidente grave. Costaría alrededor de $ 350,000 volver a ponerlo en marcha. El límite de su seguro de automóvil es de $200,000. El seguro general puede brindar cobertura para los $150,000 restantes, según la cantidad exacta de límite de cobertura que opte por comprar inicialmente. De esa manera, su coche está protegido. La política patrimonial se extiende a viviendas, embarcaciones, vehículos, equipos, etc.
En términos del futuro
Es posible que, en algún momento, se enfrente a una demanda o sea arrestado por una cosa u otra. El seguro general también brinda cobertura en esas situaciones. Ejemplos de estos incluyen libelo, calumnia, etc.
Mejor seguro general: elegibilidad
Los proveedores de seguros generales solo brindarán cobertura a las personas cuando cumplan con los requisitos de la póliza. Afortunadamente, la demanda de elegibilidad no es nada difícil. Recuerde, el seguro general brinda cobertura para las pólizas de seguro existentes. Míralo como una casa que alberga el dormitorio, la sala, el comedor, la cocina e incluso el baño. Mantiene otros seguros juntos. Por lo tanto, si sería elegible para calificar para esta cobertura de seguro, debe tener otras pólizas de seguro subyacentes.
La mayoría de las veces, las personas optan por aumentar su cobertura de responsabilidad civil en todas sus pólizas. Pero luego, resulta que el seguro general puede cubrir estos pasivos de manera efectiva a un costo menor.
¿Qué cubre el seguro paraguas?
El mejor seguro general se extiende más allá del alcance de su póliza de seguro estándar. En la mayoría de los casos, estas son áreas que una póliza estándar no cubrirá. La mejor cobertura de seguro general es útil cuando se enfrenta a una responsabilidad costosa. Entonces, ¿qué cubre exactamente el seguro general? Si se pregunta qué esperar de sus proveedores de seguros generales, son los siguientes;
#1. Lesiones corporales de terceros
Supongamos que su hijo y sus amigos deciden pasar el rato después de ganar un partido contra la universidad vecina. Desafortunadamente, tuvieron un accidente en el camino de regreso y los tres en el asiento trasero sufrieron heridas. Su seguro de responsabilidad civil se hará cargo de la factura del hospital. Sin embargo, un padre puede presentar una demanda en su contra si su hijo requiere cirugía o si alguna víctima está en coma. Aquí es donde entra en juego su seguro general. Es posible que su seguro de responsabilidad civil general no cubra la factura de la cirugía, pero su seguro general definitivamente lo hará.
2. Responsabilidad del Arrendador
Esto no está disponible en todas las pólizas de seguro general, pero es por eso que aconsejamos a las personas en todo momento que comparen cotizaciones y coberturas y elijan el mejor seguro general. Sin embargo, la responsabilidad del arrendador lo protege si alguien sufre una lesión en su propiedad.
#3. Daño a la propiedad
Las empresas con las mejores pólizas de seguro general siempre incluirán esto en la cobertura de su póliza. Esto tiene que ver con todos los daños causados a la propiedad de otras personas por los que usted es responsable. Su seguro general entrará en vigencia inmediatamente después de que su póliza subyacente alcance sus límites.
#4. Lesiones Personales
Mientras que algunas compañías de seguros excluyen la póliza de lesiones personales del seguro de propietario de vivienda, otros proveedores de seguros la incluyen. A veces se agregan a la política existente. La póliza general se ocupa de las lesiones personales de la misma manera que lo hace con los daños a la propiedad. Se utiliza para cubrir gastos legales, difamación y otras responsabilidades.
¿Vale la pena tener una póliza paraguas?
Si su póliza de seguro actual no es lo suficientemente valiosa para cubrir futuros reclamos de responsabilidad, vale la pena comprar una póliza de seguro general.
¿Cuánto cuesta una buena póliza de paraguas?
El seguro general ofrece protección de responsabilidad adicional, por lo general a partir de $ 1 millón, y normalmente su precio oscila entre $ 150 y $ 300 al año. Los casos de difamación y calumnias, que con frecuencia no están cubiertos por un seguro de responsabilidad civil, también están cubiertos por planes generales.
¿A cuánto asciende la póliza general de $1 millón?
El costo del seguro general es en realidad extremadamente bajo. Solo se gastarían de $150 a $300 por año en una póliza general de $1 millón. Además, puede aumentar su cobertura a $2 millones por solo $75 adicionales al año. De hecho, solo gastará $50 adicionales al año en promedio por cada $1 millón en cobertura que adquiera.
¿Cómo elijo una póliza paraguas?
El valor de su propiedad, ahorros y cuentas de inversión lo ayudarán a determinar cuánta cobertura de seguro general necesita. la cantidad de seguro general que necesita comprar dependerá de la cantidad de seguro de responsabilidad civil que tenga actualmente a través de sus planes actuales.
¿El seguro paraguas es deducible de impuestos?
¿Las pólizas de paraguas son deducibles de impuestos? Las primas de su seguro general personal a menudo no son deducibles de impuestos. Las tarifas de una póliza general que complementa su otro seguro de responsabilidad comercial pueden ser deducibles de impuestos si opera un negocio.
¿Cuándo debería comprar un seguro general?
El seguro general puede salvaguardar sus activos hasta $5 millones o más, dependiendo de la aseguradora, si tiene fondos y activos que le gustaría proteger por encima de la cobertura de responsabilidad máxima que puede obtener a través de su seguro de hogar o automóvil.
¿Por qué mi seguro general es tan alto?
Los inversionistas que piensan que una demanda tiene mérito le pagarán al demandante para ir a la corte. Los montos de liquidación más altos resultan de más casos que van a juicio. A la luz de esto, el seguro general ahora está pagando aún más.
Lo que no cubren las pólizas de seguro general
Samuel y su hija Mirabel tuvieron un accidente automovilístico cuando regresaban de la noche de Halloween. No hubo víctimas, pero Samuel chocó contra una unidad de máquina expendedora mientras intentaba evitar una colisión importante con otro camión. El propietario de la máquina expendedora presentó una demanda contra Sam por daños y perjuicios. Aunque tiene seguro de automóvil, tiene una cobertura de solo $ 300,000, mientras que el daño total se estimó en $ 700,000. Afortunadamente para Sam, tenía cobertura general y esto compensó los $400,000 adicionales. Desafortunadamente también, su automóvil todavía necesita reparación y ya agotó su cobertura en la máquina expendedora. A pesar de que tiene una cobertura pendiente de $600,000 de su póliza general de $1 millón, no iría a su automóvil. ¿Por qué? Porque la cobertura de la póliza general no cubre lesiones personales o daños a las propiedades personales.
¿Qué no está en mi póliza general personal?
Lo siguiente no es parte de la cobertura de su póliza general;
- Accidentes
- Daños a bienes personales
- Pasivos comerciales
- Incumplimiento de contrato
- Sin embargo, la cobertura de una póliza general comercial puede incluir cualquiera de los anteriores
¿Quién necesita una póliza de seguro general?
¿Sabe que la cobertura general no es obligatoria en los Estados Unidos? Pero bueno, aunque no está legalizado, te ahorrarás mucho estrés y problemas si decides obtener uno. Aunque esto depende de muchos factores, como sus activos, su posición, su nivel de riesgo, etc. Sin embargo, si se encuentra en alguna de estas categorías, necesita un seguro general.
- Trabajando como influencer de marca
- Poseer su propiedad.
- Organiza eventos en tu casa con regularidad.
- Posee cualquier cosa que pueda infligir daño a terceros.
- Tener una cuenta de ahorros considerable u otros objetos de valor.
- Un conductor sin experiencia vive contigo
- Disfruta de un deporte que tiene el potencial de infligir lesiones a terceros
Mejor Costo de Seguro Paraguas
El Instituto de Información de Seguros informa que cualquier persona puede asegurar una cobertura de hasta $1 millón con un presupuesto de alrededor de $150 a $400 al año. Después del primer $1 millón, puede obtener $1 millón adicional por $75 y aumentar sus reclamos en otro millón por $50 al año.
En general, la cantidad exacta que gastará para obtener una póliza general está determinada en parte por la cantidad de cobertura que compre. Otros factores afectan el costo de su mejor seguro general.
Factores que afectan el costo de la mejor póliza general
- Cantidad de cobertura
- El número de propiedades que posee
- La cantidad de autos que posee
- Ubicación y así sucesivamente.
Las mejores compañías de seguros paraguas
Las siguientes son las mejores compañías de seguros generales en 2023.
#1. Hartford
La mejor compañía en nuestra lista de las mejores compañías de seguros generales en Hartford. The Hartford ofrece cobertura general para titulares de pólizas personales y comerciales.
Póliza general comercial de Hartford
La cobertura comercial de Hartford brinda una cobertura de $1 millón a $15 millones. Su cobertura es contra lo siguiente;
- Facturas médicas, costos médicos por cirugías.
- Sentencias y acuerdos
- Costos legales
- Daño a la propiedad de otras personas
Los siguientes son los factores que afectan el costo de su póliza general comercial
- Monto de la cobertura subyacente
- Tipo de negocio
- Tamaño de la empresa
Cobertura general personal de Hartford
La póliza general personal de Hartford protege a una persona de responsabilidades excesivas. Al igual que la póliza de paraguas comercial, protege contra lo siguiente;
- Daños hechos a una propiedad de terceros
- Facturas médicas de terceros
- Si tiene la culpa de un accidente en su propiedad, recibirá un pago.
#2. Cachero
Chubb prefiere llamar a la cobertura de póliza paraguas cobertura de exceso de responsabilidad. Con Chubb, usted, sus seres queridos y sus posesiones ganadas con tanto esfuerzo están bien protegidos contra el exceso de responsabilidad. Chubb tiene un límite más alto que Hartford. Tiene un límite de cobertura de $1 millón a $50 millones. Chubb también cubre las lesiones personales en lo siguiente;
- Difamación
- Costos de defensa
- Calumnia
- Afirmaciones falsas
#3. Granja estatal
El Cobertura de la póliza general de State Farm ofrece protección adicional para su casa, bote e incluso sus automóviles. ¿Qué más tiene de excepcional la política general de State Farm? Tienen un límite de $1 millón sin límite máximo. Sin embargo, puede aumentar su póliza en $1 millón.
# 4. Geico
Política general de Geico brinda a los asegurados protección adicional contra accidentes y posibles demandas. La póliza general de Geico protege contra lo siguiente;
- Lesiones o daños causados por sus inquilinos
- Ciertas demandas, como calumnias y difamación
- Lesiones a otras personas si tienes la culpa.
- Daño a la propiedad de otras personas
Además, Geico ofrece hasta $1 millón en protección a sus asegurados si surge la necesidad. La póliza también lo cubre a usted, a su cónyuge y a cualquier persona menor de 21 años que resida con usted.
#5. Todo el estado
Allstate es también otro proveedor de pólizas generales con enormes beneficios para los asegurados. Desafortunadamente, la póliza general de Allstate requiere que usted tenga cobertura de automóvil o de propiedad con ellos antes de obtener su cobertura general. ¿Quién está cubierto? La póliza general de Allstate lo cubre a usted, a su cónyuge y a cualquier persona nombrada en la póliza, así como a todas las personas que dependen de usted y que viven con usted. Además, la cobertura de Allstate podría oscilar entre $1 millón y $5 millones.
¿Vale la pena adoptar una política general?
Sí, sin duda vale la pena. Por lo general, los planes generales son asequibles, por lo que son una buena inversión si tiene muchos activos que proteger de costosas reclamaciones de responsabilidad. Si el valor de sus posesiones excede las limitaciones de su seguro de responsabilidad civil de automóvil o vivienda, el seguro general es una buena inversión. Entonces, una vez que el valor de sus activos exceda sus coberturas de seguro actuales, debe obtener una póliza general en lugar de aumentar todas sus coberturas.
¿Cuál es el costo de una póliza general de $2 millones?
Entre $225 y $375 cada año
¿Qué no está cubierto por una póliza general?
Lesiones personales o daños a la propiedad, responsabilidad asumida en virtud de un contrato y otros daños intencionales a alguien. Incluso las mejores compañías de seguros generales no brindan cobertura para lo anterior.
Consideraciones Finales:
La cobertura de la póliza general no es obligatoria dentro de los Estados Unidos, pero es fundamental para manejar los gastos de responsabilidad de uno. Por lo tanto, le recomendamos que lo agregue a su cobertura de seguro una vez que sus finanzas puedan recibir un impulso adicional.
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