El seguro de errores y omisiones, a menudo conocido como seguro de responsabilidad profesional, es una cobertura crítica para las empresas que brindan asesoramiento y servicios profesionales y necesitan protección contra demandas que alegan errores, omisiones o negligencia en su trabajo. Sus necesidades de seguro de responsabilidad profesional variarán según su negocio y los tipos de riesgos que enfrenta, pero hay algunas características clave que debe buscar en un proveedor. Una variedad de criterios influyen en el nivel de cobertura que recibirá, desde la estabilidad financiera hasta un servicio al cliente confiable.
¿Qué es el seguro de responsabilidad profesional?
El seguro de responsabilidad profesional (PLI) cubre a profesionales como contadores, abogados y médicos de reclamaciones presentadas por sus clientes por negligencia u otras razones. Debido a que las pólizas de seguro de responsabilidad civil general no cubren reclamos derivados de prácticas comerciales o profesionales como descuido, mala práctica o tergiversación, los profesionales que tienen experiencia en un área determinada requieren esta forma de seguro.
Cómo funciona el seguro de responsabilidad profesional
El seguro de responsabilidad profesional se conoce con varios nombres dependiendo de la profesión, como seguro de mala praxis médica para médicos y seguro de errores y omisiones para agentes inmobiliarios. PLI es un tipo único de cobertura que no está disponible a través de endosos de propietarios de viviendas, pólizas comerciales en el hogar o pólizas de propietarios de empresas. Solo se cubren las reclamaciones realizadas dentro del período del seguro.
Las pólizas de PLI generalmente se escriben sobre la base de reclamos, lo que significa que la cobertura solo es válida para los reclamos presentados dentro del período de la póliza. profesional tipico seguro de responsabilidad indemnizará al asegurado por la pérdida que resulte de cualquier reclamo o reclamos realizados durante el período de la póliza como resultado de cualquier error, omisión o acto negligente cubiertos realizados durante el período de la póliza en el curso del negocio profesional del asegurado. Aunque algunas pólizas pueden incluir una fecha retroactiva, es posible que no se cubran los incidentes que ocurrieron antes de que se activara la cobertura.
Mejor Seguro de Responsabilidad Civil Profesional
El seguro de responsabilidad profesional es una excelente opción si tienes un negocio y trabajas con clientes. Si un cliente demanda a su empresa por descuido o mala práctica, el seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones (E&O), compensa su defensa legal. Si no tiene PLI, su empresa será financieramente responsable ya sea que gane o pierda una demanda.
El seguro de responsabilidad profesional es uno de los tipos más importantes de seguros comerciales. Pero no todas las compañías de seguros son iguales. Comenzamos con una lista de 17 operadores y analizamos cuidadosamente cada uno en función de las opciones de política, la simplicidad de uso, la especialidad de la industria, los precios y la satisfacción del cliente para determinar las mejores compañías de PLI.
# 1. AIG
Con una variedad de opciones de pólizas para cada industria, coberturas especiales y su programa exclusivo ReputationGuard, AIG es el mejor proveedor general de PLI.
AIG es el principal proveedor general de seguros de responsabilidad profesional, según nuestro análisis. La empresa atiende a las industrias aeroespacial, de salud, hospitalidad, construcción, transporte, educación y muchas otras industrias. Puede elegir entre una amplia gama de opciones de cobertura, incluidas alternativas especializadas que no encontrará en ningún otro lugar. Una póliza de responsabilidad profesional de AIG lo protegerá sin importar lo que suceda.
Puedes contratar un seguro a través de AIG que se adapte a los tipos de errores más comunes en tu sector. Con opciones de cobertura para robótica profesionales, líderes empresariales y editores, por nombrar algunos.
Otra ventaja es su cobertura ReputationGuard, que cubre los servicios. Tales como comunicaciones de crisis, capacitación en medios, respuesta rápida y administración de redes sociales si su empresa emitió. Como parte del servicio ReputationGuard, también puede comprar protección contra pérdida de ingresos.
A pesar de que AIG ofrece una amplia gama de productos de seguros comerciales. No proporciona el seguro de responsabilidad general más fundamental. Seguros de accidentes y salud, seguros de responsabilidad cibernética, seguros ambientales, seguros de fusiones y adquisiciones y fianzas son solo algunos de los productos ofrecidos.
Deberá ponerse en contacto con un agente para obtener una cotización del seguro de responsabilidad profesional de AIG. AIG procesa los reclamos por teléfono y correo electrónico, y puede encontrar el contacto correcto para su industria y tipo de póliza consultando la guía de informes de reclamos.
#2. pogo
El mercado de seguros de Pogo está diseñado específicamente para autónomos y propietarios únicos, y puede ayudarlo a encontrar una cobertura confiable a un precio asequible.
Pogo es una compañía de seguros muy joven que funciona principalmente como un mercado de seguros en Internet. Porque el compañía especializado en cobertura para contratistas independientes y conoce los peligros únicos que enfrentan las personas que trabajan por cuenta propia. Es nuestra principal recomendación para los autónomos.
Pogo lo conectará con múltiples proveedores de seguros que se ajusten a sus necesidades de cobertura según el tipo de negocio que posea, el tamaño de su negocio, sus ingresos y la estructura de su organización cuando complete la solicitud en línea. Un agente también puede asesorarlo sobre cuánta cobertura necesita para salvaguardar su responsabilidad profesional.
Junto con el seguro de responsabilidad profesional, los autónomos pueden adquirir un seguro de responsabilidad general, una póliza de propietario de empresa, un seguro de compensación para trabajadores, un seguro de responsabilidad cibernética, un seguro de propiedad comercial, un seguro de automóvil comercial y cobertura marítima interior a través de Pogo.
Si operas como autónomo, Pogo es una buena opción de seguro de responsabilidad civil profesional. Pero hay algunos inconvenientes a considerar. Para empezar, la firma no especifica con qué aseguradoras trabaja. Para ver sus coincidencias, deberá obtener una cotización. Después de enviar el formulario, debe esperar a que un representante de Pogo se comunique con usted con sus resultados.
#3. La compañía del doctor
Los proveedores de atención médica están sujetos a costosas demandas por mala práctica y negligencia. Pero una póliza de responsabilidad profesional de The Doctor's Empresa ofrece una valiosa protección.
Nuestra mejor opción para el seguro de responsabilidad profesional para trabajadores de la salud es The Doctor's Firm, que es la compañía de seguros de negligencia médica más grande del país. La compañía atiende a médicos, enfermeras, dentistas, cirujanos y sistemas de salud completos, y vende cobertura a 80,000 personas en todo el país.
Las pólizas de seguro E&O de Doctor's Company contienen una variedad de coberturas que no están incluidas en una póliza de seguro por mala praxis normal. La corporación, por otro lado, no proporciona mucha información sobre lo que realmente cubre su seguro en su sitio web.
El seguro de negligencia médica, la cobertura de MediGuard para reclamos de Medicare/Medicaid, la cobertura de CyberGuard para el robo de datos de pacientes, el seguro de responsabilidad de la administración, el seguro de salud y discapacidad, el seguro de responsabilidad de prácticas laborales, el seguro de propiedad y de responsabilidad general y el seguro de compensación para trabajadores son todas opciones disponibles además al seguro E&O.
El programa de recompensas de The Doctor's Company, The Tribute Plan, es uno de sus aspectos diferenciales. El Plan Tributo premia al personal sanitario por ser clientes fieles y prestar servicios a los pacientes. Está disponible para todos los asegurados.
Una desventaja de The Doctor's Company es que debe interactuar directamente con un agente para obtener una cotización o comprar cobertura. Puede obtener una cotización a través de un formulario en línea. Pero tendrá que esperar a que un representante se comunique con usted antes de proceder con la compra.
#4. bordador
Las pólizas de responsabilidad profesional de Embroker están diseñadas pensando en los abogados, por lo que puede protegerse de verse envuelto en una demanda que podría alejarlo de un trabajo facturable.
El seguro de responsabilidad profesional para abogados de Ebroker es el mejor del mercado. Si un cliente lo demanda por negligencia, mala práctica, tergiversación, errores de supervisión y otras razones, el seguro de responsabilidad profesional del abogado cubre su defensa legal.
El concepto de mercado de Embroker nos resulta atractivo porque le permite explorar la cobertura y personalizar una póliza para satisfacer sus necesidades individuales. También puede elegir un deducible que se ajuste a su presupuesto y crear límites de cobertura personalizados. La mejor parte es que puede presentar su solicitud en línea y recibir cobertura en tan solo diez minutos. No se requiere un tiempo de espera para la mayoría de los tipos de cobertura.
Embroker vende una variedad de coberturas comerciales además del seguro de responsabilidad profesional. Tales como pólizas para propietarios de negocios, seguros contra delitos comerciales, seguros de responsabilidad cibernética y violación de datos, seguros para personas clave, seguros de responsabilidad fiduciaria, fianzas y compensación para trabajadores.
La cobertura también es asequible, por lo que Ebroker es el proveedor de responsabilidad profesional ideal para abogados. Ebroker es un seguro digital, lo que le permite mantener precios bajos. Si tienes alguna duda sobre tu cobertura. Puede comunicarse con Embroker por teléfono, correo electrónico o chat en vivo en cualquier momento.
Embroker, la primera compañía de seguros de negocios digitales del país, fue creada en 2015. En el año 2020, la firma comenzó a vender seguros de responsabilidad profesional a abogados.
#5. Seguro de dedal
Thimble Insurance ofrece un seguro de responsabilidad profesional asequible y flexible, que es ideal para pequeñas empresas que tienen necesidades de cobertura cambiantes.
Para el seguro de responsabilidad profesional de pequeñas empresas, Thimble Insurance es la mejor opción. La cobertura es razonable y puede pagar con la frecuencia que desee. El proceso de solicitud es muy rápido y sencillo. Puede modificar fácilmente su cobertura a medida que su empresa crece a través de Internet. cliente portal.
Thimble ofrece seguro de responsabilidad profesional para una variedad de vocaciones. Incluyendo cuidadores de mascotas, autónomos, planificadores de eventos, expertos en belleza, conserjes, profesionales del fitness y más.
La versatilidad de Thimble en términos de términos de póliza y alternativas de pago es una de sus mayores ventajas. Puedes adquirir coberturas anuales o seguros para proyectos puntuales que duran unos días o semanas. Asegurarse de no pagar de más por la cobertura que no necesita.
La cobertura de seguro de responsabilidad profesional de Thimble comienza en solo $ 36 por mes, y puede pagar su pago mensualmente en lugar de una sola suma.
Seguro de responsabilidad civil general, seguro de equipos, pólizas para dueños de negocios, seguro de compensación para trabajadores, seguro por mala práctica e incluso productos difíciles de encontrar como seguro para drones y seguro para eventos están disponibles a través de Thimble.
El hecho de que Thimble no respalde reclamos en línea es una de las principales molestias de la compañía. Debe comunicarse con un agente si necesita presentar un reclamo. Además, Washington, Nueva York, Colorado, Illinois y Massachusetts no son propiedad de la empresa.
# 6. Hiscox
Los agentes y corredores de bienes raíces pueden obtener un seguro de responsabilidad profesional confiable a través de Hiscox, que brinda cobertura personalizada y protección en todo el mundo.
bienes raíces agentes, administradores de propiedades y corredores que necesitan un seguro de responsabilidad profesional para protegerse de litigios de compradores y vendedores, le proponemos Hiscox. Puede calificar para la cobertura. A través de Hiscox, ya sea que administre una pequeña agencia inmobiliaria con varios agentes o venda casas por su cuenta como una empresa secundaria.
La cobertura del seguro de responsabilidad civil profesional de Hiscox incluye una variedad de métodos de pago. Tienes la opción de pagar tu cuota anual en un solo pago o en cuotas mensuales, sin gastos adicionales.
La cobertura es para los riesgos que enfrentan los agentes inmobiliarios, y en caso de que necesite presentar un reclamo. Hiscox designará a un agente de siniestros exclusivo para que lo represente. Además, su cobertura es válida en todo el mundo. Lo cual es excelente para los profesionales de bienes raíces que venden propiedades en diferentes países.
Las pólizas para propietarios de negocios, el seguro de responsabilidad civil general, el seguro de seguridad cibernética, la compensación para trabajadores, el seguro de automóviles comerciales, el seguro general, el seguro de directores y funcionarios y el seguro de responsabilidad por prácticas laborales se encuentran entre las otras pólizas de seguros comerciales disponibles a través de Hiscox.
Hiscox es una de las aseguradoras comerciales más antiguas del país. Abrió sus puertas en 1905 y ahora atiende a más de 400,000 consumidores. Hiscox generalmente presta servicios a pequeñas empresas. aunque también ofrece cobertura a empresas de todos los tamaños y en una amplia gama de industrias.
¿Cuál es el beneficio de un mercado de seguros profesionales?
Proteja su operación de pérdidas financieras causadas por demandas Si tiene un seguro de responsabilidad civil profesional, la aseguradora pagará todos los costos de su defensa legal en caso de que sea demandado. Esto evitará cualquier interrupción de su negocio. El seguro de errores y omisiones pagará los costos de la defensa, como los honorarios de los abogados, los gastos de ir a la corte y el costo de presentar documentos legales, entre otras cosas.
¿Es cara la responsabilidad profesional?
Para el seguro de responsabilidad profesional, las primas anuales para muchos tipos diferentes de pequeñas empresas suelen oscilar entre 350 y 1,800 dólares. Eso asciende a un costo mensual de entre $ 29 y $ 150. Un número significativo de nuestros asegurados paga en algún lugar del vecindario $400 al año por cobertura de responsabilidad profesional.
¿Quién necesita un seguro de responsabilidad profesional?
Si su empresa brinda servicios a sus clientes, obtener un seguro de responsabilidad civil profesional es una decisión inteligente que no debe pasarse por alto. La contratación de una póliza es obligatoria si las condiciones de tu contrato con tus clientes estipulan que debes mantener este nivel de cobertura en todo momento. Las empresas de cualquier tamaño que operen en cualquier sector pueden beneficiarse de la compra de un seguro de responsabilidad profesional. Incluso las organizaciones más pequeñas corren el riesgo de verse envueltas en litigios de responsabilidad profesional, que pueden tener un requisito mínimo de liquidación de varios miles de dólares.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de responsabilidad civil general y el seguro de responsabilidad profesional?
Dos de los tipos más frecuentes de pólizas de seguro compradas por empresas comerciales son el seguro de responsabilidad civil general y el seguro de responsabilidad profesional. Los reclamos que involucran lesiones corporales y daños a la propiedad están cubiertos por un seguro de responsabilidad civil general, al igual que las demandas que involucran lesiones publicitarias como calumnias, así como facturas médicas. Los únicos tipos de siniestros que están cubiertos por el seguro de responsabilidad profesional son los relacionados con errores y descuidos comerciales.
¿Cómo protege el seguro de responsabilidad civil profesional a diferentes profesionales?
#1 Contadores y auditores
El seguro de responsabilidad profesional de contadores y auditores cubre los costos de las demandas que resulten de errores contables, problemas de ingreso de datos, errores de cálculo o pérdida de documentación. Porque la póliza proporciona al cliente una protección financiera indirecta. Algunos clientes exigirán la confirmación del seguro antes de aceptar tratar con su empresa.
# 2. Arquitectos
Los arquitectos cuentan con un seguro de responsabilidad profesional en caso de que el diseño de un edificio no cumpla con los estándares del proyecto, se retrase o contenga errores. Una cláusula que requiera cobertura de seguro de responsabilidad profesional podría estar en un contrato de cliente.
#3. Consultores
Para los consultores, el seguro de responsabilidad profesional proporciona una compensación en efectivo en caso de una demanda alegando un mal asesoramiento o estimaciones erróneas. Antes de aceptar trabajar con usted, ciertos clientes pueden necesitar la confirmación de un seguro de responsabilidad profesional.
#4. Ingenieros
El seguro de responsabilidad profesional de los ingenieros los protege financieramente de litigios que surjan de problemas como sobrecostos, retrasos en las entregas y dificultades con los suministros de construcción. Para algunos proyectos, es posible que deba mostrar un comprobante de seguro de responsabilidad profesional a un cliente, socio o junta de licencias.
¿Es bueno tener un seguro de responsabilidad civil profesional?
Considere comprar un seguro de responsabilidad profesional si su empresa está en el negocio de vender sus habilidades. Esta cobertura, que protege a su empresa y su resultado final de las reclamaciones de los clientes por trabajos atrasados, incompletos o deficientes, también se conoce como seguro de errores y omisiones, o seguro E&O. Acusaciones como estas pueden resultar en demandas costosas.
¿Qué cubre el Seguro de Responsabilidad Civil Profesional?
Si comete un error en los servicios profesionales que brinda a un cliente o cliente, tener responsabilidad profesional puede ayudar a cubrirlo a usted y a su organización financieramente. Este tipo de protección de seguro a menudo se conoce como seguro de errores y omisiones (E&O). No importa qué tan bien informado esté en su campo; ocasionalmente cometerás un error.
¿Es la responsabilidad profesional lo mismo que la compensación de los trabajadores?
Los reclamos hechos por sus empleados por lesiones sufridas en el trabajo no están cubiertos por su seguro de responsabilidad civil general o su seguro de responsabilidad profesional. Los trabajadores que sufran lesiones en el trabajo o se enfermen como resultado de un accidente o enfermedad relacionados con el trabajo son elegibles para los beneficios bajo la póliza de seguro de compensación para trabajadores de su empleador.
¿Qué es más difícil de probar la responsabilidad profesional o la negligencia profesional?
Para defender o procesar con éxito un reclamo de responsabilidad profesional, es esencial tener una comprensión sólida de cómo la cobertura de seguro para dicho reclamo difiere de la de un reclamo por negligencia general. En pocas palabras, las reclamaciones relacionadas con la responsabilidad profesional suelen ser más difíciles de probar.
Conclusión
Como puede ver, un gran número de compañías de seguros ofrecen seguros de responsabilidad civil profesional. El desafío es encontrar una firma que reconozca los peligros únicos que conlleva su profesión. Todas las empresas de esta lista cuentan con nuestro apoyo, pero AIG es nuestra primera opción. AIG ofrece seguros confiables a individuos en una variedad de industrias a través de sus coberturas especializadas. Como la gestión de la reputación y la protección contra la pérdida de ingresos no están disponibles en muchas otras empresas.
Preguntas Frecuentes
¿Quién necesita un seguro de responsabilidad civil profesional?
Los profesionales que operan sus propios negocios necesitan un seguro de responsabilidad civil profesional además de una póliza para negocios en el hogar o para dueños de negocios. Esto los protege contra pérdidas financieras de demandas presentadas contra ellos por sus clientes.
¿Dónde puedo obtener un seguro de errores y omisiones?
Los corredores de seguros, los distribuidores de seguros, los asesores de inversiones registrados, los planificadores financieros y otros profesionales financieros pueden obtener un seguro E&O. Los organismos reguladores, como la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), o los inversionistas de la empresa a menudo requieren un seguro E&O.
¿Es Hiscox de buena reputación?
Fuerte desde el punto de vista financiero: Hiscox tiene una calificación "A" Excelente de AM Best, que es una empresa nacional de calificación crediticia que se centra en las compañías de seguros. Planes a la medida: No existe un plan “único para todos”. Por el contrario, Hiscox adapta la cobertura de seguro para pequeñas empresas a las necesidades de cada empresa individual.
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