El proveedor de seguros realiza una evaluación de riesgos al determinar cuánto le cobran cuando solicita un seguro de automóvil. Sin embargo, las aseguradoras pueden clasificarlo como un conductor de alto riesgo y aplicarle una prima más alta si obtuvo una multa de tráfico, no tiene experiencia de manejo, tiene antecedentes de accidentes automovilísticos culpables o tiene poco crédito. En este sentido, es posible que se requiera la cobertura de una aseguradora no estándar, generalmente conocida como proveedor de seguros de automóviles de alto riesgo. Este conjunto de proveedores vende seguros de automóviles a los conductores que son los más difíciles de asegurar y que tal vez no puedan adquirir cobertura de las compañías tradicionales. Sin embargo, comprar un seguro de auto de alto riesgo puede ser difícil si no tienes la información correcta. Esta pieza le brinda el mejor y más económico seguro para conductores de alto riesgo en los EE. UU. y Ontario.
¿Qué es un conductor de alto riesgo?
Un conductor de alto riesgo es aquel que es extremadamente costoso de cubrir a los ojos de un transportista. Esto se debe a que tienen una mayor probabilidad de presentar reclamaciones como consecuencia de su determinación de responsabilidad. Como resultado, obtienen cargos de prima más altos por su cobertura de seguro que los clientes de menor riesgo. Sin embargo, los proveedores de seguros tienen criterios preestablecidos que les facilitan reconocer o categorizar a dichos conductores.
- Conductores jóvenes y otros conductores recién licenciados
- Conductores sin seguro
- Conductores que son ancianos
- con puntajes de crédito pobres o malos
- Conductores con historial de accidentes culposos
- Conductores de condena por DUI
- Conductores que poseen un vehículo exótico o de alto rendimiento
¿Qué es una Póliza de Seguro de Auto de Alto Riesgo?
En general, una cobertura de seguro de alto riesgo es para conductores considerados conductores de alto riesgo (con antecedentes de multas por exceso de velocidad, DUI, accidentes con culpa, o condenas sin licencia, y muchos más). Sin embargo, en una cobertura no estándar, los conceptos, así como las circunstancias, son variadas. Del mismo modo, en comparación con la cobertura de seguro de automóvil convencional, siempre tendrá tasas de primas más altas. Sin embargo, algunas compañías de seguros de automóviles están listas y dispuestas a arriesgarse con los conductores de alto riesgo y brindarles la cobertura que necesitan.
Mientras tanto, hay algunas cosas importantes que deberá conocer y tener en cuenta con un alto riesgo póliza de seguro de vehículo.
La cobertura de su póliza puede reducirse:
En una situación en la que no está conduciendo o haciendo uso de su automóvil mientras el seguro está a su nombre, es posible que se reduzca la cobertura de su póliza. Por ejemplo, si una persona cuyo nombre no está en su cobertura de seguro, como su primo, chocó su automóvil mientras lo conducía, esto puede conducir a la reducción de la cobertura de su póliza de seguro. Y, como resultado, es probable que reciba una compensación menor en un proceso en el que presente una reclamación.
A diferencia de otros conductores de bajo riesgo, sus registros de conducción se examinarán periódicamente:
Normalmente, durante la renovación, la mayoría de las compañías de seguros no revisan el historial de manejo de cada conductor. Más bien, simplemente miran las historias de los conductores con infracciones anteriores o que tuvieron la culpa en un momento dado. Esto se debe exactamente a que estos son el conjunto de controladores con mayor probabilidad de meterse en problemas.
Es posible que tenga restricciones sobre quién es elegible para conducir el automóvil asegurado:
La mayoría de las aseguradoras pueden permitir que los clientes agreguen solo algunos nombres a la póliza. Sin embargo, solo los nombres enumerados en la póliza tendrán cobertura por el reclamo de seguro. Mientras tanto, si cualquier otro conductor cuyo nombre no está en la póliza de seguro hace que el automóvil se estrelle, la aseguradora puede negarse a pagar la reclamación.
Cancelación de beneficios extra por parte del proveedor de seguros:
La póliza de seguro de alto riesgo también puede resultar en la pérdida de posibles beneficios de conducción segura. Las características de la póliza que casi todos solían obtener no estarán disponibles para los conductores de alto riesgo.
¿Cuánto es el costo del seguro de automóvil de alto riesgo?
Si bien las tarifas exactas de la póliza pueden variar según los requisitos de seguro de su estado y otros factores, se espera que los conductores de alto riesgo paguen más de $565 por año. Esto se debe a que pueden ser entre un 10 % y un 50 % más caros en el momento en que se le considera un conductor de alto riesgo. Otros factores que pueden determinar el costo del seguro de automóvil incluyen su edad, historial de manejo, tipos de automóviles, nombre en la póliza, así como muchos otros factores.
Cuáles son los mejores seguros de coche de alto riesgo del 2023
En general, es un desafío elegir la mejor compañía de seguros para vehículos de alto riesgo. Los conductores de alto riesgo no reciben el mismo trato por parte de todas las empresas. Mientras que unos pocos pueden ser demasiado punitivos y abofetear tasas más altas para las sanciones, otros elevan los precios aumentándolos significativamente. En este sentido, encontrar un proveedor de seguros económico y confiable que satisfaga sus necesidades puede ser difícil.
Sin embargo, a continuación se encuentran algunos de los mejores proveedores de seguros de alto riesgo entre los que puede elegir:
# 1. Granja estatal
State Farm es una de las principales compañías de seguros de los Estados Unidos. Según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras, los accidentes relacionados con la conducción en estado de ebriedad matan a unas 30 personas todos los días. Aunque State Farm no se considera la opción más asequible, los conductores de alto riesgo pueden esperar aumentos mínimos en los precios de sus seguros después de un DUI. Asimismo, State Farm ofrece muchos descuentos que podrían aligerar el efecto de un mal historial de manejo, así como varias opciones para la seguridad del conductor, vehículos seguros, sin dejar de lado la lealtad del cliente.
Descuentos:
- Inscripción en los programas Drive Safe & Save de State Farm que le permiten realizar un seguimiento de su hábito de conducción usando su teléfono inteligente
- Formación de conductores o cursos de conducción defensiva
- Descuentos en seguridad vehicular
- Agrupación de varias pólizas
#2. El general
The General opera como una compañía que ofrece seguro de automóvil a todos, incluidos los conductores de alto riesgo. Sin embargo, es posible que deba verificar si su estado se encuentra entre los 46 estados para los que la compañía brinda cobertura.
Descuentos:
El general no ofrece varios paquetes y políticas de dinero seguro. Sin embargo, ofrecen algunos descuentos interesantes:
- Estudiante del año: Para ser elegible, los estudiantes deben demostrar que actualmente tienen una "B" en promedio.
- Deducible doble: Durante los primeros 45 días de una póliza, este descuento duplica el deducible para cobertura amplia y de accidentes. Esto reduce así su tasa de prima.
- Oferta pagada en su totalidad: Esto tiene que ver con los clientes que liquidan la prima del año completo en una suma global en lugar de pagos a plazos.
- Seguro anterior: Este descuento es para personas que se cambian de alguna otra aseguradora a The General.
# 3. Seguro familiar estadounidense
El alcance territorial de American Family Insurance no es tan extenso como el de varias otras grandes compañías de seguros. Sin embargo, los suscriptores pueden evitar aumentos sustanciales en las primas después de su primer accidente culposo con el programa de perdón de accidentes de la compañía. Sin embargo, American Family es una buena opción para conductores de alto riesgo que viven en varios estados donde sus planes son accesibles. Sin embargo, para ser elegible para la mayoría de sus ofertas de seguros, debe;
- Mantener un historial de cinco años sin accidentes
- Durante al menos cinco años, debe haber tenido una póliza de American Family.
- No hubo infracciones o violaciones mayores.
#4. GÉICO
En la mayoría de los casos, después de que se les considere culpables de una colisión de un solo automóvil o probablemente de sanciones de tránsito después de una infracción, la mayoría de los conductores ven un aumento en sus tarifas de seguro. Sin embargo, incluso para los conductores con varias infracciones de tránsito o tal vez un historial de accidentes (como los conductores de "alto riesgo"), el seguro de auto de GEICO ofrece cobertura a precios más económicos.
Descuentos:
GEICO ofrece una gran cantidad de alternativas de descuento que una empresa puede brindar. Por ello, numerosas empresas y grupos han decidido asociarse con GEICO para ofrecer descuentos adicionales a los suscriptores de dichas organizaciones. Por otro lado, la disponibilidad de descuentos son al mismo tiempo el cumplimiento de las medidas de seguridad de su automóvil, sus hábitos de conducción y su compromiso con el proveedor.
#5. diariolandia
Varios estados requieren que los conductores con DUI, infracciones graves o antecedentes de conducción sin seguro obtengan un SR-22, que sirve como una confirmación especial del certificado de seguro. Sin embargo, si su historial de manejo requiere presentar un SR-22 ante el Departamento de Vehículos Motorizados, puede calificar fácilmente para una póliza de seguro de automóvil de Dairyland y obtener los documentos SR-22 necesarios para volver a la carretera.
Descuentos:
Dairyland ofrece una gran cantidad de descuentos a sus clientes en:
- Multi-Coche
- Cotización avanzada
- Transferencia de descuento
- Plan de pago trimestral/anual
- Manejar a la defensiva
- Anti-hurto
El mejor seguro para conductores de alto riesgo en Ontario
Una vez que se le identifique como un conductor de alto riesgo, se recomienda encarecidamente que seleccione un proveedor de seguros de vehículos que se especialice en este tipo de póliza. Y con su especialista capacitado y bien capacitado, siempre pueden ayudarlo a obtener una cobertura de seguro de automóvil de alto riesgo, al mismo tiempo que lo guían para volver a encarrilarse para establecer un mejor historial de manejo. Sin embargo, obtener un seguro para conductores de alto riesgo en Ontario puede ser complicado y llevar mucho tiempo. Sin embargo, a continuación se encuentran algunos de los mejores proveedores de seguros para conductores de alto riesgo en Ontario.
- Compañía de seguros de cochero
- Escalón
- Asociación de instalaciones
- Jevco
- pafco
- Seguro de Perth
- SGI Canadá
- Seguro intacto
- Hagerty
- Pembridge
¿Cómo se calcula el seguro de alto riesgo en Ontario?
El cálculo del costo del seguro de conductores de alto riesgo en Ontario es similar al del seguro de automóvil convencional. Generalmente, el costo del seguro varía según la organización y sus requisitos (elegibilidad). Sin embargo, los conductores con condenas y accidentes culposos y en la categoría de alto riesgo obtienen un recargo del 20% o incluso más. En otras palabras, podría ser doble, triple,
¿Por qué es tan caro en Ontario?
El seguro de alto riesgo es más caro en Ontario, ya que la mayoría de las compañías de seguros cobran extra a los conductores con un mal historial crediticio o de conducción. Y en comparación con un automovilista con un historial limpio en un día normal, las posibilidades o la probabilidad de presentar reclamos como consecuencia de su evaluación de responsabilidad o de que la aseguradora tenga que pagar un reclamo con un conductor de alto riesgo son mucho más altas.
Consejos para reducir o limitar su condición de conductor de alto riesgo
- Mantener un registro limpio y libre de accidentes.
- Pague sus primas a tiempo sin demora
- Evite la idea de beber y conducir
- Evite la conducción descuidada y las infracciones por exceso de velocidad, conduzca con seguridad en todo momento.
- Participar en cursos de formación de conductores o de conducción defensiva. Y al final, presente pruebas a su aseguradora.
- Elija un vehículo que sea amigable con el seguro y no uno que también pueda colocarlo en la categoría de alto riesgo.
- Trate de tener un proveedor de seguros de alto riesgo para que lo ayude y guíe, ya que tienen una mejor comprensión y están bien informados en el aspecto de tratar con la cobertura de seguros de alto riesgo.
Cómo evitar convertirse en un conductor de alto riesgo
Normalmente será mejor y más fácil evitar estar en el grupo de un conductor de alto riesgo que intentar salir de él. Por lo tanto, hay cosas que puede hacer y formas en las que puede evitar convertirse en un conductor de alto riesgo:
- No conduzca descuidadamente y evite el exceso de velocidad.
- No haga afirmaciones y, si es necesario, que sea lo mínimo.
- Tomar un curso de manejo defensivo también es una buena idea.
- Permitir que sus planes de seguro caduquen es una mala idea
- Asegúrese de evitar infringir tráficos y condenas
- No retrase el pago de sus primas, páguelas a tiempo
- Manejar un automóvil apto para seguros y no un vehículo de alto rendimiento que puede ponerlo en una zona de conductores de alto riesgo
- Quédese en un vecindario con un bajo historial delictivo
- Mantenga un kilometraje anual bajo
- Emplear el uso de una aplicación de conducción segura
- Prueba a instalar un dispositivo telemático que permita a tu aseguradora seguir tus hábitos de conducción (velocidad, frenada del vehículo, aceleración del vehículo, así como el tiempo que sueles conducir)
Conclusión
Aunque compra de seguro de auto puede ser difícil para los conductores de alto riesgo, especialmente uno sin la información correcta, todavía hay compañías listas y dispuestas a ofrecerle cobertura a precios competitivos, incluso con su historial de manejo o registros que no se ven tan bien. Y, al mismo tiempo, es fundamental que los conductores de alto riesgo encuentren las mejores tarifas disponibles y que coincidan con los requisitos mínimos de cobertura de seguro de automóviles de su estado. Si bien también necesitan obtener todo lo que necesitan de una compañía de seguros, como un SR-22 u otra documentación que demuestre su asegurabilidad.
Preguntas frecuentes sobre seguros para conductores de alto riesgo
¿Durante cuánto tiempo se le considera un conductor de alto riesgo en Ontario?
Ya no se le considera un conductor de alto riesgo en Ontario cuando algunos o todos sus accidentes culposos salen de su registro en cinco años y multas de tránsito y cancelaciones por falta de pago después de tres años.
¿Qué sucede si no se paga la prima del seguro del automóvil?
Cuando el seguro de su automóvil caduca, es posible que deba obtener una nueva póliza de seguro. También puede perder los beneficios acumulados de la póliza vencida, como un bono sin reclamo. Además, obtener un nuevo plan puede atraer una inspección vehicular rigurosa y una prima más alta
¿Cómo sé si necesito un seguro de auto de alto riesgo?
La única forma real de saberlo es hablar con un proveedor de seguros. La compañía de seguros verificará su historial y determinará qué categoría de seguro de automóvil se adapta mejor a usted.
¿Puede una compañía de seguros dejarlo?
Las aseguradoras pueden cancelarlo si no paga la prima, se ha tergiversado en la solicitud o si su licencia de conducir ha sido suspendida o revocada.
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