Las compañías de seguros de automóviles cobran primas más altas a los nuevos conductores porque se ha descubierto que los conductores jóvenes e inexpertos menores de 25 años tienen más probabilidades de verse involucrados en un accidente. Sin embargo, no todas las empresas aumentan sus tarifas de la misma manera. Businessyield examinó miles de cotizaciones para determinar las soluciones más económicas para varios tipos de conductores nuevos en promedio. También dimos recomendaciones sobre las mejores compañías de seguros para los nuevos conductores que desean equilibrar los precios y la calidad del servicio.
tú un seguro de auto la estimación se personalizará para usted si sigue estos consejos. Como resultado, es fundamental que los nuevos conductores busquen y comparen las cotizaciones de seguros de al menos tres compañías para obtener la oferta más económica.
El mejor seguro de automóvil para nuevos conductores menores de 25 años
Allstate tiene las primas de seguro de automóvil de cobertura mínima más baratas para nuevos conductores menores de 25 años. El seguro para nuevos conductores cuesta un promedio de $2,743 por año. Sin embargo, la póliza de Allstate cuesta un 56% menos por año, a $1,205.
State Farm tiene las mejores tarifas para los nuevos conductores que buscan un seguro de cobertura total, con una póliza que cuesta $3,308 al año o $276 al mes. El promedio nacional de seguro de cobertura total es casi el doble que el de State Farm, a $6,527 por año.
| Empresa | Cobertura mínima | Cobertura completa |
| Allstate | $1,205 | $4,493 |
| State Farm | $1,547 | $3,308 |
| Geico | $1,572 | $3,550 |
| A escala nacional | $3,363 | $8,298 |
| Agricultores | $4,495 | $9,555 |
| USAA * | $1,390 | $3,512 |
Las pólizas de responsabilidad mínima suelen ser el tipo de seguro más económico, ya que brindan la cobertura mínima que requiere su estado. El seguro de automóvil de cobertura mínima puede parecer la mejor opción debido a las bajas primas, pero si se ve involucrado en un accidente, puede terminar gastando más de su bolsillo a largo plazo.
Como resultado, recomendamos comprar una póliza de seguro de automóvil de cobertura total en lugar de una póliza de cobertura mínima.
El mejor seguro de automóvil para nuevos conductores mayores de 25 años
Allstate ofrece el seguro de automóvil de cobertura mínima más económico para conductores primerizos mayores de 25 años. La tarifa anual es de $395, que es un 62 % menos que el promedio de las estimaciones que obtuvimos.
| Empresa | Cobertura mínima | Cobertura completa |
| Allstate | $395 | $1,568 |
| State Farm | $589 | $1,398 |
| Geico | $950 | $2,011 |
| A escala nacional | $1,058 | $2,852 |
| Agricultores | $1,708 | $3,959 |
| USAA * | $712 | $1,896 |
State Farm tiene los precios más asequibles para una póliza de cobertura total. Los conductores nuevos pagan $1,398 por año, lo que hace que una póliza de State Farm sea $1,000 menos costosa que el promedio nacional.
¿Cuál es el mejor seguro de automóvil para nuevos conductores en una póliza familiar?
Compartir una póliza con sus padres o un pariente mayor puede resultar en tarifas mucho más bajas para los jóvenes conductores primerizos.
Allstate, Geico y State Farm tienen tarifas más bajas que el promedio nacional. Geico cobra menos por agregar otro auto y conductor a una póliza existente, en promedio $1,419 por año.
Aunque State Farm cobra una tarifa más alta para agregar un segundo automóvil y un conductor, sus precios generales son más bajos que los de sus competidores. Una póliza de cobertura completa con tres vehículos y conductores de State Farm cuesta en promedio $2,201 al año, $813 menos que el promedio nacional.
| Empresa | solo padres | Con 16 años | Con 18 años | Con 21 años |
| State Farm | $1,038 | $3,139 | $2,644 | $1,982 |
| Allstate | $1,520 | $3,478 | $3,478 | $2,281 |
| Geico | $1,641 | $3,243 | $3,092 | $2,843 |
| A escala nacional | $1,925 | $4,439 | $4,392 | $3,289 |
| Agricultores | $2,392 | $5,020 | $4,761 | $5,527 |
| USAA * | $1,089 | $3,427 | $3,180 | $2,502 |
Agregar un automóvil y un conductor a una póliza de cobertura total actual cuesta de tres a cinco veces menos que adquirir una póliza por separado.
¿Quién califica como nuevo conductor?
- Adolescentes recién licenciados
- Conductores mayores que nunca han tenido una licencia de conducir
- Personas que tienen un lapso en su conducción o cobertura de seguro
- Extranjeros e inmigrantes
Los nuevos conductores deben esperar gastar un promedio de $1,582 por año por cobertura mínima y $3,867 por año por cobertura completa. Las primas de seguro de automóvil, por otro lado, varían ampliamente según su edad, el lugar donde vive y otros criterios, como su puntaje de crédito.
¿Qué efecto tiene la experiencia de conducción en las tarifas de seguros de automóviles?
Las compañías de seguros de automóviles basan sus primas en una variedad de factores, incluida la experiencia de conducción. Las personas con poco o ningún historial de conducción son sustancialmente más riesgosas de asegurar, por lo que tendrán que pagar primas más altas durante los primeros años de conducción. Sin embargo, a medida que pase más tiempo detrás del volante, los precios de sus seguros seguirán bajando.
| Años de licencia | Prima anual media | Incremento porcentual |
| 0 | $1,105 | 43% |
| 1 | $884 | 15% |
| 2 | $855 | 11% |
| 3 | $832 | 8% |
| 4 | $827 | 7% |
| 5 | $772 | 0% |
Una póliza de cobertura mínima en Texas costará $1,105 por año para un hombre de 30 años sin experiencia de manejo. Sus tarifas bajan $131 después de un año de conducción. Sus cargos son $333 menos después de cinco años de tener su licencia.
Debido a que las compañías de seguros solo evalúan la experiencia de conducción dentro de los Estados Unidos, los inmigrantes y los ciudadanos extranjeros enfrentan primas más altas, incluso si tienen experiencia de conducción en el extranjero.
¿Qué efecto tiene la edad en las tarifas de seguros de automóviles?
La edad es uno de los elementos más importantes que influyen en las tasas de nuevos conductores. Los adolescentes, que tienen una mayor tolerancia al riesgo, causan más accidentes que los conductores de mediana edad en promedio. Sin embargo, algunas personas comienzan a conducir más tarde en la vida. Incluso si es un conductor nuevo pero no inexperto, pagará tarifas más altas que otros conductores de su edad. Sin embargo, será testigo de un crecimiento menor que el de sus contrapartes más jóvenes.
| Edad | Cobertura mínima | Cobertura completa |
| 16 | $3,097 | $7,229 |
| 17 | $3,021 | $7,079 |
| 18 | $3,107 | $7,450 |
| 21 | $1,747 | $4,351 |
| 25 | $1,198 | $2,984 |
En Texas, a pesar de tener el mismo nivel de experiencia de conducción, los conductores de 16 años pagan más del doble que un conductor nuevo de 25 años por una póliza de seguro de automóvil de cobertura total. Las tasas de seguro para los conductores primerizos de 30, 40 y 50 años son mucho más bajas.
Cómo encontrar un seguro de automóvil barato como nuevo conductor
Aquí hay algunas técnicas para encontrar un seguro de automóvil de bajo costo como conductor nuevo.
#1. Mantener la política familiar.
Para los conductores menores de 25 años, es menos costoso permanecer en su póliza familiar en lugar de obtener una póliza individual de seguro de automóvil. Es posible que deba cambiar de compañía de seguros para obtener la mejor oferta, pero los ahorros pueden ser sustanciales.
#2. Mira alrededor.
El Instituto de Información de Seguros sugiere recibir cotizaciones de al menos tres compañías diferentes antes de decidirse por una. Incluso si solo está agregando un adolescente a su póliza, es una buena idea obtener cotizaciones de varias compañías. Las compañías de seguros entienden que la mayoría de las personas no piensan en el seguro de su vehículo con mucha frecuencia, y es posible que su proveedor no le brinde el mejor costo. Obtenga cotizaciones de su aseguradora actual, así como de al menos dos compañías diferentes.
#3. Aprovecha las ofertas especiales.
Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos, como:
- Buenos descuentos para estudiantes: Estos son ofrecidos por una variedad de compañías de seguros, aunque pueden diferir en cómo definen a un buen estudiante. Espere mostrar evidencia de al menos un promedio de B.
- Descuentos combinados: Cuando combina su seguro de casa y automóvil con la misma compañía, generalmente puede ahorrar entre un 10 y un 15%.
- Descuentos por manejo defensivo: Antes de seleccionar una escuela, consulte con su compañía de seguros, ya que algunas mantienen una lista preaprobada de cursos de manejo defensivo. Normalmente puede obtener un 8-10% de descuento por completar estas lecciones, pero incluso si no lo hace, estas clases pueden brindarle las habilidades que necesita para ayudar a prevenir accidentes. Incluso si no obtiene un descuento, esto los convierte en una buena compra.
- Pagado: Es posible que pueda obtener una reducción del 5 al 10 % si paga la prima en su totalidad en lugar de realizar cuotas mensuales sin depósito.
- Bajo kilometraje: Si no maneja mucho, podría ser elegible para un descuento por millaje bajo. La cantidad de millas calificadas varía según la empresa. Algunas compañías consideran que conducir menos de 7,500 millas por año es de bajo millaje, mientras que otras consideran que conducir menos de 15,000 millas es elegible para un descuento por bajo millaje.
- Descuento por auto verde/híbrido: Si conduce un vehículo híbrido o eléctrico, puede recibir un 10% de descuento.
#4. Utilice un vehículo menos costoso.
Algunos vehículos cuestan más para asegurar que otros. Los autos de lujo son costosos de adquirir y reparar, y necesitarán un seguro de auto de cobertura total, lo que le costará más asegurar. Los autos deportivos de alto rendimiento pueden aumentar las primas de su seguro en cientos de dólares cada año, independientemente de su edad o lugar de residencia. Un vehículo más práctico, como un Toyota Camry, se puede cubrir con un seguro de automóvil de responsabilidad civil, lo que resultará en precios de seguro más bajos.
#5. Aumente su puntaje de crédito.
Las compañías de seguros usan su puntaje de crédito para calcular las tasas, ya que las personas con puntajes de crédito más altos tienen menos accidentes y les cuestan menos dinero a las compañías de seguros, según Edmunds. Sin embargo, tres estados, Massachusetts, California y Hawái, restringen a las aseguradoras el uso de puntajes de crédito para establecer las primas. Los consumidores en todos los demás estados deben pagar sus pagos a tiempo y evitar el uso de tarjetas de crédito para mejorar sus calificaciones crediticias y reducir los precios de sus seguros.
#6. Seleccione montos de cobertura menores.
A excepción de New Hampshire, todos los estados exigen una cantidad específica de seguro de responsabilidad civil. Debería verse así: 25/50/20.
- 25 ($25,000): Lo máximo que su compañía de seguros pagará por lesiones por persona en una colisión con culpa.
- 50 ($50,000): La cantidad máxima pagada por el seguro por lesiones por vehículo.
- 20 ($20,000): Límite máximo de daño a la propiedad.
Necesitará el mínimo indispensable de los requisitos de su estado, pero es posible que desee más.
El seguro de responsabilidad civil no cubre su automóvil ni los gastos médicos. Además, si provoca un accidente y choca contra un automóvil que transporta a cuatro pasajeros, los gastos médicos pronto pueden superar el requisito mínimo de seguro de responsabilidad civil del estado. Si no tiene suficiente cobertura, esas cuatro personas pueden demandarlo y usted tendrá que pagar sus facturas médicas de su bolsillo, lo que puede llevar fácilmente a la bancarrota a muchas personas. Sí, puede pagar el mínimo de seguro de responsabilidad civil, pero existe un riesgo.
¿Cuánto cuesta el seguro para un nuevo conductor?
En promedio, los conductores primerizos pagan $1,582 por año por un seguro de cobertura mínima, mientras que las pólizas de cobertura total cuestan $3,867 por año. Compartir una póliza con los padres o familiares mayores puede permitir que los conductores jóvenes ahorren dinero.
¿Se requiere seguro para un nuevo conductor?
Para conducir legalmente, todos los estados requieren que tengas seguro de auto o prueba de responsabilidad financiera. Por lo general, debe adquirir un seguro de responsabilidad civil, que cubra accidentes y daños a la propiedad causados por usted. También deberá determinar si desea agregar una cobertura adicional, como colisión y seguro integral.
¿Cuáles son los requisitos para obtener un Seguro de Auto?
Deberá proporcionar su información personal (nombre completo, edad, dirección y número de licencia), así como la información del vehículo (marca, modelo, número de VIN, fecha de compra y millaje) e información de pago para obtener un seguro de automóvil nuevo. conductor (generalmente cuenta bancaria o tarjeta de crédito).
¿Cuánto cuesta el seguro de auto de 16 años?
Una póliza de cobertura total para una niña de 16 años cuesta $813 por mes, mientras que una póliza para un niño de 16 años cuesta $876 por mes. Las tarifas de seguro, por otro lado, oscilan entre $ 313 y $ 1,141 por mes, por lo que es fundamental obtener estimaciones de múltiples aseguradoras en su área.
¿Cuánto cuesta el seguro de auto cuando cumples los 25 años?
En promedio, un conductor de 25 años debería esperar una reducción del 11 % en las primas de seguros de vehículos. Sin embargo, las tasas descienden aún más entre los 20 y 21 años (17%) y los 18 y 19 (16%).
¿Cuánto aumentará mi seguro de automóvil cuando agregue un conductor joven a mi póliza?
El seguro para un conductor joven entre las edades de 20 y 25 generalmente cuesta $2,176 y $2,758 al año. Por supuesto, estos son solo promedios; sus tarifas reales dependerán de una amplia gama de circunstancias, no solo de su edad. El costo de asegurar a un conductor joven también varía dependiendo de si están cubiertos por la póliza de sus padres o si compran la suya propia. La edad mínima para obtener un seguro en la mayoría de los estados es de 18 años. En la mayoría de los casos, un conductor de 20 años pagará mucho más por el seguro si obtiene su propia póliza en lugar de permanecer en la póliza de sus padres como conductor adicional.
¿Puedo ahorrar dinero si agrego un conductor joven a mi póliza de seguro de automóvil?
A menudo, es más rentable incluir a un conductor joven en una póliza de seguro de automóvil existente en lugar de adquirir una nueva cobertura específicamente para el conductor adolescente. Si tiene un conductor joven que desea agregar a su póliza, es posible que desee buscar proveedores de seguros que ofrezcan descuentos para estudiantes o conductores jóvenes. Estos descuentos pueden incluir ahorros por ser un buen estudiante, estar inscrito en la escuela, haber completado la capacitación para conductores o tener ahorros para conductores adolescentes.
¿Cómo es el seguro para los conductores primerizos?
Si es un conductor nuevo, las primas de su seguro de automóvil serán más altas que las de un automovilista experimentado. Esto se debe al hecho de que los conductores novatos enfrentan un mayor riesgo de verse involucrados en una colisión que los conductores que tienen cierta experiencia al volante durante varios años.
¿Dónde puedo obtener un seguro de automóvil económico para nuevos conductores menores de 21 años?
Según la investigación de WalletHub, las compañías de seguros de automóviles Travelers, USAA y Progressive ofrecen las pólizas más asequibles a los conductores jóvenes menores de 21 años. Debido al hecho de que los conductores menores de 21 años se consideran de alto riesgo, el costo de su seguro de automóvil tiende a ser más alto. Esto se debe al hecho de que los conductores más jóvenes tienen un mayor riesgo de tener accidentes y cometer otras infracciones de tránsito que los conductores mayores con más experiencia.
¿Cuál es la mejor compañía de seguros para nuevos conductores?
Allstate es el mejor seguro de auto para nuevos conductores según el sistema de calificación desarrollado por MoneyGeek. Este sistema tiene en cuenta tanto el precio como la calidad de la atención al cliente. Es asequible para múltiples grupos de edad y brinda coberturas como perdón de accidentes y reemplazo de autos nuevos que pueden ayudar a reducir el riesgo que los conductores sin experiencia le brindan a la compañía de seguros.
¿A qué edad es más barato el seguro de coche?
Los gastos, en general, siguen bajando con cada año que pasa. Cuando un automovilista alcance la edad de 50 años, será elegible para las mejores tarifas. Sin embargo, a partir de los 60 años, las personas notarán un aumento en las primas del seguro de su vehículo comparable al que vieron a los cuarenta.
Preguntas frecuentes sobre el mejor seguro para conductores
¿Qué tipo de seguro es mejor para un coche nuevo?
Debido a que un automóvil nuevo es una inversión sustancial, es una buena idea adquirir una cobertura completa contra colisiones, que compensa los daños al propio vehículo. Es posible que se vea obligado a agregar ciertas coberturas en su póliza si alquila o compra su automóvil con un préstamo.
¿Es más caro asegurar un coche nuevo o viejo?
Asegurar un auto nuevo puede costar más que uno viejo debido a su valor, costos de reparación, peligro de robo y otras variables. Si financia su nuevo vehículo, es casi seguro que su prestamista le pedirá que tenga más seguro que el mínimo requerido, lo que generalmente resulta en un pago mensual mayor.
¿Cómo obtienen seguro los conductores de G2?
Cuando obtenga su licencia G completa, será elegible para un descuento en el seguro. Asegúrese de informarle a su proveedor de seguros las buenas noticias para que pueda obtener todos los beneficios de su nueva licencia G. Si usted es el padre de un conductor G2, debe agregar a su hijo a su registro policial.
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Referencias
