El seguro de propietario de vivienda es una parte importante de su estrategia financiera, ya que protege sus activos en caso de una pérdida cubierta. Sin embargo, es posible que se pregunte cuánto cuesta el seguro de propietario de vivienda por año. En este artículo, discutiremos cuánto cuesta un seguro de hogar promedio en el Reino Unido y cuánto cuesta reconstruirlo.
Según las estadísticas de 2021 de Quadrant Information Services, el costo promedio del seguro de vivienda en los Estados Unidos es de $1,312 por año, o aproximadamente $109 por mes, para una póliza con $250,000 en cobertura de vivienda. Después de una pérdida cubierta, la cobertura de vivienda paga la reparación o reconstrucción de su casa, hasta $250,000 en este escenario. Si tiene una hipoteca u otro tipo de préstamo hipotecario, usted es responsable de obtener un seguro de vivienda. El seguro de hogar es una inversión sabia, incluso si usted es el propietario absoluto de su casa.
Costo del seguro de hogar
El costo del seguro de hogar ha aumentado significativamente en todo el país. Los precios de los seguros de vivienda han aumentado alrededor de un 47 por ciento en los últimos diez años, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. El costo promedio del seguro de propietario de vivienda es de $1,445 por año.
El seguro de hogar cuesta un promedio de $1,585 por año, según una investigación. Esto, sin embargo, es sólo un punto de partida. El costo de su seguro de hogar, el tamaño de su hogar y la cantidad de cobertura que necesita están fuertemente influenciados por su ubicación.
El costo promedio del seguro de propietario de vivienda en los Estados Unidos es de $1,445 por año y $120 por mes; sin embargo, el costo de la cobertura varía mucho según la legislación estatal, la ubicación de su hogar y el costo de reconstrucción. Aunque las tarifas varían sustancialmente según el estado, van desde $598 por año en el estado menos costoso hasta $2,559 por año en el más caro.
Costo promedio del seguro de hogar en el Reino Unido
Según los datos del índice de primas de seguros británico de la AA para el segundo trimestre del año, el coste medio de un seguro de hogar en el Reino Unido es de 163 libras esterlinas. Esto es un 3.8 por ciento más que el año anterior. Dependiendo de sus circunstancias, puede pagar más o menos que eso.
Algunos de ellos incluso pueden ofrecerle un descuento en su cobertura. Basándonos en dos investigaciones diferentes, hemos analizado el coste medio del seguro de hogar en el Reino Unido, así como los factores que influyen en el coste de asegurar su propiedad.
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en el Reino Unido?
En el segundo trimestre de 2021, abril, mayo y junio, las primas de seguros de hogar disminuyeron algo. Desde el tercer trimestre de 3, el precio promedio del seguro combinado de edificios y contenidos ha disminuido cada trimestre a £2020. A pesar de esta tendencia a la baja, los precios son solo un 140 % más bajos que en el segundo trimestre de 4 (£2).
Las primas de los seguros para propietarios de viviendas están disminuyendo; una póliza típica anual combinada de edificios y posesiones costaba un poco menos de £116* a fines de 2016. A mediados de 2020, había aumentado lentamente a £146, pero desde entonces los precios han caído un 0.1 % en el tercer trimestre 3, 2020 por ciento en el cuarto trimestre de 1.2, 4 por ciento en el primer trimestre de 2020 y actualmente 2.1 por ciento en el segundo trimestre.
Desde el tercer trimestre de 3 hasta el primer trimestre de 2016, los precios han disminuido durante tres trimestres consecutivos por primera vez. Las pólizas solo para edificios también han disminuido cada trimestre desde el tercer trimestre de 1, y ahora son más bajas que en 2017 en este momento. Año tras año, los precios promedio cayeron un 3 por ciento, de £2020 a £2020.
La caída más sustancial en el segundo trimestre de 2 fue en las primas solo de contenido, que cayeron de 2021 libras esterlinas a 61.48 libras esterlinas. (-57.04 por ciento). Esto también marca una caída interanual del 7.2 por ciento desde £14.2 en el segundo trimestre de 66.49. Debido a que las aseguradoras a menudo otorgan un descuento en las primas a los clientes que compran edificios y contenidos al mismo tiempo, los planes combinados no suelen reflejar cambios en los planes individuales. políticas de edificios y contenidos.
Dado que el hogar promedio del Reino Unido posee £ 35,000 en posesiones, es fundamental preservarlas, y puede ser menos costoso de lo que piensa. Según MS, la cobertura típica combinada de seguro de hogar y contenido costará £ 141 por año en 2021. Eso equivale a solo £ 2.71 por semana.
Costo de seguro de vivienda para reconstruir
Si su casa se destruyó sin posibilidad de reparación, el costo de reconstrucción es la cantidad que se necesitaría para reconstruirla por completo. Tiene en cuenta el costo de mano de obra y materiales. Este costo es frecuentemente menor que el precio de venta o el valor de mercado de su casa. Evitará sobreasegurarse y pagar primas más altas si basa su cobertura en el costo de reconstrucción de su propiedad.
El costo de reconstrucción de su casa puede ser mayor que su valor de mercado si es de materiales no estándar (no está construida con ladrillos) o si tiene características arquitectónicas únicas. Para evitar cualquier escasez de seguro, asegure su hogar contra el costo de reconstrucción más alto en lugar del precio de venta o valor de mercado más bajo.
¿Por qué es importante tener costos de reemplazo precisos?
Considere el siguiente escenario aterrador: su hogar está completamente destruido por un incendio. Afortunadamente, el fuego está cubierto por la mayoría de las pólizas. La reconstrucción de su casa costará $250,000 según los gastos actuales de mano de obra y construcción. Su póliza de seguro de hogar solo cubre un costo de reemplazo de $200,000, lo cual es desafortunado. Eso implica que necesitará $ 50,000 adicionales para reconstruir su hogar.
Esta es una dura realidad que soportan muchos propietarios. Es por eso que obtener un costo de reemplazo preciso es fundamental. Sin embargo, existe cierta subjetividad en los costos de reposición. Es posible que tus cálculos difieran de los de tu seguro. Es fundamental que verifique dos veces los hallazgos de su aseguradora.
Cálculo del costo de una reconstrucción
Recuerde que el costo de reposición no incluye su hipoteca, el valor de mercado de su propiedad ni el costo del terreno. Solo considera el costo de reconstruir su hogar, que incluye tanto materiales como mano de obra.
Aquí hay diferentes métodos para calcular su reconstrucción, costo si posee una casa normal construida con ladrillos:
- Utilice la Calculadora de costos de reconstrucción de viviendas del Servicio de información de costos de construcción.
- contratar los servicios de un topógrafo profesional para realizar una inspección minuciosa.
- Si su casa está compuesta de materiales inusuales, tiene características arquitectónicas únicas o está ubicada en un distrito histórico, obtenga orientación de un topógrafo profesional.
- Todos los honorarios profesionales relacionados con la reconstrucción, así como el costo de retirar el sitio, deben tenerse en cuenta en su presupuesto de reconstrucción.
Haz tus propios cálculos
Con cálculos básicos al dorso de la servilleta, puede obtener una aproximación decente del costo de reemplazo de su hogar. Para comenzar, determine el costo promedio de construcción por pie cuadrado en su ciudad. Aquí, un contratista local o una empresa de construcción puede ayudarlo.
Por ejemplo, el costo promedio de construcción por pie cuadrado de su casa es de $150. Considere el tamaño promedio de una casa nueva en los Estados Unidos: 2,687 pies cuadrados. Según los cálculos, reconstruir una casa así costaría alrededor de $400,000.
Al calcular los gastos de reconstrucción, también debe evaluar la calidad de su propiedad. ¿Tiene pisos de madera personalizados, electrodomésticos de alta gama y encimeras de mármol en su hogar? Reconstruir una casa con alfombras, electrodomésticos viejos y encimeras laminadas seguramente costará más.
Todavía es una buena idea hacer los cálculos, incluso si su estimación no es exacta. Solicite un desglose si su ecuación difiere significativamente de la de su aseguradora. La compañía de seguros puede proporcionarle un informe completo que detalla cómo llegaron a su costo de reemplazo.
Hacer uso de una calculadora
Las compañías de seguros y los tasadores utilizan software para determinar el costo de reemplazo de una casa. Varias de estas herramientas y servicios se pueden encontrar en Internet. Una calculadora de costo de reemplazo es una excelente herramienta para verificar dos veces el presupuesto de su compañía de seguros.
Contrata a un tasador profesional
Contrata a un profesional si te preocupan tus habilidades matemáticas. Los tasadores profesionales son capaces de determinar con precisión el valor de una residencia. Saben todo lo que hay que saber sobre los precios de las propiedades, los gastos de construcción y los bienes raíces.
Un tasador independiente puede proporcionar una tasación imparcial del valor de su casa. Los tasadores locales conocen los precios de la construcción y del mercado laboral, así como los códigos de construcción locales. Harán una inspección minuciosa de su hogar para compilar un informe detallado.
La contratación de un tasador tiene una amplia gama de costos. Una buena regla general es que una tasación de buena calidad debe costar al menos unos pocos cientos de dólares. Si compró una casa recientemente, lo más probable es que haya sido tasada antes del cierre. Para obtener más información, comuníquese con su agente de bienes raíces.
Costo del seguro de hogar para reconstruir su hogar
No suponga que el valor de mercado de su casa es el mismo que el costo de reposición. El valor de mercado de una vivienda tiene en cuenta la oferta y la demanda, así como el valor del terreno. El costo de construir (o reconstruir) una casa desde cero, por otro lado, se conoce como costo de reposición. Debe comprar una cobertura de costo de reemplazo adecuada para reconstruir su hogar por completo.
¿Le preocupa que el costo de un reemplazo sea insuficiente? Si este es el caso, tiene la opción de comprar una cobertura de costo de reemplazo extendida o garantizada. Paga los costos exorbitantes de reparación y reconstrucción. Por lo general, es una proporción definida de su costo de reemplazo, que oscila entre el 10 % y el 25 %. Sin embargo, hay algunas cosas a tener en cuenta;
- ¿Ha realizado reparaciones, remodelaciones o actualizaciones en su hogar? Cualquier cambio que realice en su hogar puede afectar el costo de reconstruirlo.
- Mantén el control sobre los papeles de tu casa. Guarde todos los manuales, recibos, fotos y otros documentos relevantes relacionados con los electrodomésticos y el trabajo doméstico en un lugar seguro.
- Realice cambios en su lista de inventario.
- Asegúrese de que todos los bienes, accesorios o construcciones especiales estén cubiertos. De lo contrario, considere agregar una cláusula de seguro a su póliza.
Pasos a seguir a continuación
- Comuníquese con un topógrafo profesional o use la calculadora de costos de reconstrucción de viviendas del Servicio de Información de Costos de Construcción.
- Cada vez que renueve su seguro, eche un vistazo al costo de reconstruir su hogar.
- Vuelva a calcular el costo de reconstrucción del seguro de hogar y hable con su asegurador para asegurarse de que está completamente asegurado si modifica su hogar o agrega una adición.
Conclusión
Su aseguradora puede determinar el costo de reemplazo de su hogar cuando compra un seguro de hogar. La mayoría de las empresas utilizan datos públicos, así como sus propios algoritmos de construcción e investigación de mercado, para evaluar los costos de reemplazo. Sus agentes evalúan el costo de reemplazo usando software propietario. Por otro lado, es poco probable que un proveedor de seguros realice una inspección física de su hogar. Como resultado, las valoraciones inexactas son posibles.
Debe verificar dos veces las matemáticas de su aseguradora cuando le den una estimación del costo de reemplazo. Si no lo hace, puede terminar con una cobertura insuficiente. Uno de los errores más costosos que puede cometer es asegurar su propiedad de manera insuficiente. Desafortunadamente, también es un error común.
Preguntas frecuentes
¿Qué determina el costo del seguro de propietario de vivienda?
El costo del seguro de propietario de vivienda se ve afectado por una serie de factores, incluido el lugar donde reside, la clasificación de riesgo de su casa y la cantidad de cobertura que seleccione. Nuestra investigación descubrió que la cobertura y la ubicación de la vivienda son dos de los criterios más importantes.
¿Cuánto cuesta de media un seguro de hogar al mes?
El seguro de edificios y contenido de viviendas en el Reino Unido cuesta aproximadamente £ 29 por mes, que es aproximadamente un 9% más alto que si paga por adelantado. ¿Cuál es la definición de una prima de seguro de hogar? La cantidad que paga a su proveedor de seguros para cubrir su hogar y/o sus objetos de valor contra incendios, robos y/o daños se conoce como prima de seguro de hogar.
¿Paga el seguro la reconstrucción de una casa?
Si su casa dañada estaba asegurada, tiene derecho a cobrar todos los beneficios que habrían pagado el costo de reconstruir su casa y utilizarlos para comprar una casa de reemplazo. Las compañías de seguros están obligadas por ley a pagar la misma cantidad que pagarían si estuvieran pagando en efectivo.
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