El costo promedio del seguro comercial está determinado por una serie de variables, como la cobertura que necesita, la cantidad de empleados, la industria y, por supuesto, su ubicación. Pero averigüemos, en realidad, cuánto cuesta típicamente un seguro para una pequeña empresa y cómo puede reducir estos costos. También cubriremos los diferentes tipos de seguros, las variables que afectan las primas y señalaremos trucos sobre cómo obtener la mejor cobertura a un precio asequible.
¿Cuánto cuesta el seguro comercial?
El costo del seguro comercial varía como resultado de ciertos factores que están directa o indirectamente relacionados con el negocio. Sin embargo, una pequeña empresa debe esperar gastar $ 240.15 o más mensualmente.
Costo promedio del seguro comercial
Los siguientes son los diversos tipos de coberturas de seguro que las empresas necesitan, así como cuánto cuesta obtenerlas en promedio.
#1. Costo del seguro de responsabilidad civil general
Toda póliza de seguro comercial estará incompleta sin un seguro de responsabilidad civil general. Un seguro de responsabilidad general comercial lo protege de acciones legales derivadas de reclamos de los que su empresa era responsable. La mayoría de las aseguradoras permiten que los dueños de negocios agreguen la responsabilidad del producto a esta póliza en particular. Si alguien resulta herido en su propiedad o si usted causa daños a alguien oa su propiedad, no tendrá que preocuparse por las repercusiones legales, ya que su seguro de responsabilidad civil general lo cubrirá.
¿Cuál es el costo de obtener el seguro de responsabilidad civil general para mi empresa?
En promedio, el costo de obtener un seguro de responsabilidad general para una pequeña empresa es de $30. Dependiendo de la naturaleza y el tamaño de su negocio, usted paga desde $20 hasta $100 o más.
¿Existen factores que influyan en el costo de su seguro de responsabilidad civil comercial?
Sí, hay varios factores que afectan el costo del seguro de responsabilidad civil general de su empresa, pero destacamos cinco de ellos. Estos son el historial de reclamos, la ubicación, el tamaño del edificio, los detalles de la póliza, los ingresos anuales y el tamaño de la nómina. Los reforzaremos a continuación;
Destino
La ubicación influye en el costo del seguro de responsabilidad general de dos maneras. El primero es el costo de vida y el segundo es el riesgo que implica esa localidad. Generalmente, las compañías en áreas con índices de criminalidad más altos pueden pagar más primas que otras en localidades más seguras. Además, los negocios en lugares con mayor frecuencia pagan más que otros.
Tamaño de la estructura empresarial
Las aseguradoras creen que las empresas con una estructura más grande son más propensas a encontrar accidentes y, por lo tanto, demandan reclamos que otras empresas con edificios más pequeños. En consecuencia, su aseguradora puede exigirle que pague más primas que otros en tales situaciones. Generalmente tienen esta ideología de que tratas con más clientes y esto aumenta la probabilidad de ocurrencia del riesgo.
Detalles de la póliza
La prima que paga por el seguro comercial está influenciada por factores como los límites de cobertura, los deducibles y los montos de los deducibles.
Número de empleados e ingresos anuales
Las primas de seguro de responsabilidad tienden a aumentar junto con los gastos operativos y los gastos de capital de una empresa.
Historial de reclamos
Los costos del seguro pueden aumentar si tiene antecedentes de presentar reclamos por responsabilidad general.
#2. Costo del seguro de responsabilidad cibernética
Si su empresa sufre una violación de datos, como la pérdida o el robo de información confidencial del cliente, las primas que paga por esta cobertura se destinarán a reparar el daño.
Con el seguro de responsabilidad cibernética, una empresa está protegida de las consecuencias financieras del delito cibernético. Ciberseguro puede proteger a su empresa contra las consecuencias financieras de un ataque cibernético, incluidos los gastos de reparación o reconstrucción de su empresa y cualquier factura o acuerdo legal relacionado.
¿Cuál es el costo promedio de obtener un seguro de ciberseguridad?
En promedio, una pequeña empresa debería esperar pagar $122.85 por mes para obtener cobertura de seguro de seguridad cibernética.
¿Hay factores que afectan el seguro de seguridad cibernética?
Por supuesto, hay varios factores que influyen en el costo de obtener cobertura de seguro de seguridad cibernética para su pequeña empresa y estos incluyen lo siguiente: Tipo de industria, costo anual e ingresos, historial de reclamos, número de personas que tienen acceso a la base de datos, seguridad de la red, etc.
Historial de reclamos
La mayoría de las aseguradoras evalúan sus reclamaciones anteriores y las utilizan para determinar su prima. Si obtiene esto por primera vez, sopesan otros riesgos y lo usan para medir las afirmaciones que es probable que obtenga.
Número de personas que tienen acceso a su base de datos
Puede haber una correlación entre el número de privilegios de acceso y el costo del seguro.
Ingresos y gastos de la empresa
Los costos asociados con el seguro cibernético generalmente aumentan en proporción a los ingresos, gastos y costos operativos de una empresa.
Industria
Las empresas con mayores vulnerabilidades a los ataques cibernéticos pueden requerir una cobertura de seguro más amplia, que generalmente tiene un precio más alto.
Red de Seguridad
Su vulnerabilidad a los reclamos cibernéticos puede aumentar o disminuir según qué tan bien proteja sus redes.
#3. Costo del seguro de compensación para trabajadores
Si un empleado tiene una lesión o enfermedad en el trabajo, puede ser elegible para los beneficios del seguro de compensación para trabajadores. Muchas jurisdicciones exigen este tipo de protección para las empresas que emplean a personas.
¿Cuál es el costo promedio de obtener cobertura de seguro de compensación para trabajadores para mi empresa?
En promedio, una pequeña empresa con poco personal debería esperar pagar $ 50 por mes. Puede oscilar entre $ 40 y 100 o más dependiendo de varios factores.
¿Existen factores que influyan en el costo de obtener un seguro de compensación laboral para mi empresa?
Sí, son los siguientes; Ubicación, deberes laborales del empleado y tamaño de la nómina.
Tamaño de la nómina
El costo del seguro de compensación para trabajadores suele ser proporcional al tamaño de la empresa y el tamaño de la nómina.
Destino
La ubicación simplemente significa la ley que protege a los trabajadores en su estado.
Deberes laborales del empleado
Las primas de compensación para trabajadores para trabajos de escritorio, por ejemplo, suelen ser más baratas que las de profesiones más exigentes físicamente, como la construcción y la reparación.
#4. Costo del seguro de interrupción de negocios
Hay situaciones que obligan a una empresa a cerrar temporalmente sus puertas, el seguro de interrupción de negocios puede ayudar a compensar la pérdida de ingresos y cubrir los gastos continuos. Por ejemplo, el bloqueo de covid afectó a algunas empresas y provocó que se acortaran por completo. El Costo del Seguro de Interrupción Comercial proporciona coberturas en tales situaciones. Los ejemplos de incluyen la pérdida de lo siguiente; ingresos, hipoteca, arrendamiento, alquiler, préstamo, impuestos, nómina, reubicación y gastos de capacitación.
¿Existen factores que influyan en el costo del seguro por interrupción de actividades comerciales?
Por supuesto, hay factores que afectan el costo del seguro de interrupción de su negocio y estos incluyen la industria, los ingresos y el valor de la propiedad.
Industria
El tipo de industria también es un factor que influye directamente en el costo de la cobertura del seguro de costo de interrupción del negocio. Por supuesto, no esperaba que una empresa de construcción pagara la misma prima que una línea de ropa, ¿verdad? Eso es imposible.
Ingresos
Cuanto mayores sean los ingresos de la empresa, mayor será la prima del seguro de interrupción del negocio, ya que el costo de la póliza es directamente proporcional a la cantidad de ingresos perdidos.
El valor de la propiedad de su negocio
El costo del seguro de interrupción de negocios tiende a aumentar en proporción al valor de su propiedad comercial.
¿Cuál es el costo promedio de un seguro de interrupción de negocios?
En promedio, las empresas pueden obtener una cobertura de costo de seguro de interrupción comercial de entre $ 35 y $ 140 por mes.
#5. Costo del seguro de propiedad comercial
Tener un seguro de propiedad comercial ayuda a proteger la ubicación física de su negocio, así como cualquier maquinaria o herramienta que se encuentre allí. Por lo tanto, el seguro de propiedad comercial puede ayudar a cubrir el precio de reemplazar las computadoras comerciales robadas si un ladrón ingresa a su edificio. Para evitar una catástrofe financiera en caso de incendio, desastre natural, robo u otra calamidad, es aconsejable invertir en un seguro de propiedad comercial.
¿Cuál es el costo de obtener el costo del seguro de propiedad comercial?
En promedio, el costo de obtener un seguro de propiedad comercial para una pequeña empresa es de $63. Pero entonces, oscila entre $ 40 y $ 85 por mes.
¿Hay factores que influyen en el costo del seguro de propiedad comercial?
Por supuesto, hay factores que influyen en el costo de obtener un seguro de propiedad comercial comercial y algunos de estos son; Ubicación, tipo de peligros, costo del equipo, edad y tamaño del edificio, tipo de protección contra incendios, etc. Los reforzaremos a continuación;
Costo del equipo
El costo de su póliza de seguro de propiedad comercial puede aumentar si su empresa mantiene equipos costosos en las instalaciones.
Destino
Las primas pueden aumentar si una empresa está ubicada en un área de alto riesgo que es propensa a desastres naturales.
Protección contra incendios involucrada
Sus primas podrían disminuir si tiene un sistema de rociadores, detectores de humo y acceso rápido al departamento de bomberos.
Tamaño y edad del edificio
Cuesta más asegurar un edificio más antiguo o más grande que una estructura más pequeña o más nueva.
Peligros adicionales
Es posible que espere gastar más en un seguro comercial si desea incluir cobertura para cosas como inundaciones, terremotos y robo de empleados, tal como lo haría con su casa.
#6. Costo del seguro marítimo interior
Si su negocio es algo que exige enviar o mudarse para hacer o recibir suministros, necesita esto. Si algo le sucediera a los bienes o propiedades de su empresa mientras los traslada, el seguro marítimo interior cubriría los costos. Esto incluye artículos en tránsito hacia o desde su empresa, así como cualquier propiedad personal que utilice en el curso de su trabajo.
¿Cuál es el costo de obtener un seguro marítimo interior?
En promedio, una pequeña empresa puede obtener la cobertura de Inland Marine Insurance por tan solo $14 por mes.
¿Hay factores que pueden afectar el seguro marítimo interior?
Sí, hay factores que afectan el costo de obtener la cobertura de seguro interior para sus negocios y ese es el costo del producto o equipo y la frecuencia con la que realmente transporta los artículos.
¿Cuáles son los factores que pueden afectar el costo del seguro comercial?
Hay varios factores que pueden afectar el costo del seguro comercial. Esto incluye pero no se limita a la siguiente cantidad de empleados, ubicación, industria, etc.
Número de empleados
Como regla general, el costo del seguro comercial estará influenciado por el número de sus empleados. Aunque el estado obliga a los empleadores a obtener números de identificación del empleador, también deben obtener la cobertura de responsabilidad civil de los empleados. Y una empresa con 20 empleados pagará por tener un costo de seguro más bajo en comparación con una empresa con 200 empleados o más. En general, los costos del seguro aumentarán a medida que crezca el número de personas que trabajan para él. Las primas de seguro de su empresa pueden fluctuar mucho según la cantidad de personas que trabajen para usted. Además, tener más trabajadores aumenta el riesgo de una empresa de demandas judiciales por parte de empleados lesionados en el trabajo.
Destino
El costo promedio de su seguro comercial puede verse significativamente afectado por su ubicación. Por ejemplo, las empresas en la misma industria pero en diferentes ubicaciones pueden tener primas diferentes.
Industria
En general, el tipo de industria es uno de los factores clave que influyen en el costo de su seguro comercial. Las aseguradoras, naturalmente, cobrarán más por el riesgo que plantean algunas empresas. Lo que venda también podría influir en la importancia de los diferentes tipos de seguros. Por ejemplo, las empresas de construcción generalmente pagarán más que una línea de ropa.
Nómina y Ventas
Si bien la nómina se relaciona con la compensación de los trabajadores, las aseguradoras utilizan los ingresos para evaluar el riesgo del seguro de responsabilidad civil general. Las primas de compensación para trabajadores son proporcionales al monto de la nómina de su empresa. Generalmente, el costo promedio de esto debe estar entre 70 centavos y $2.25 por mes, por cada $100 de nómina.
Reclamaciones anteriores
Los proveedores de seguros buscarán una compañía con un historial de reclamos. Es un indicador de advertencia de que su organización no está abordando adecuadamente los riesgos en su negocio o que el negocio en sí mismo es fundamentalmente peligroso. Y si su historial de reclamos es alto, simplemente significa que su prima será alta.
Cobertura y Deducibles
Las primas que pague por el seguro comercial se verán afectadas por el beneficio máximo y las condiciones en las que se pagará.
¿Qué truco puede usar para obtener un seguro barato para su negocio?
Encontrar formas de reducir los gastos puede ser beneficioso para los resultados de cualquier empresa, sin importar su tamaño. Las empresas aceptan cualquier cosa que sea rentable y, por lo tanto, aceptarán cualquier medio posible de obtener primas de seguro asequibles. Por lo tanto, obtener una protección de seguro más rentable puede liberar capital que se puede utilizar mejor dentro de una organización.
#1. Resalte sus necesidades de seguro
Todas las aseguradoras quieren vender sus pólizas, por lo que seguirán publicitando diversas ofertas para usted. Sin embargo, tener sus necesidades de seguro en el fondo de su corazón asegura que obtendrá lo que necesita.
#2. No solo compre, busque y compare tarifas
Haga algunas compras de comparación de precios antes de comprar una póliza. Por ejemplo, la aseguradora A puede ofrecer a los empleados un seguro de responsabilidad civil a un precio más alto que la aseguradora B. Mientras ofrezcan la misma protección, opte por la más económica. Asegurarse de que su negocio obtenga el mayor valor en la cobertura de seguro no es tan difícil. Simplemente compare las cotizaciones de varios seguros.
#3. Combine sus pólizas de seguro en un paquete conveniente
El siguiente truco es agrupar sus pólizas en una sola. Las compañías de seguros a menudo ofrecen descuentos por la compra de muchas pólizas a la vez (a veces denominada póliza del propietario de la empresa).
#4. Elija un deducible mayor
Esta es una de las razones por las que debes comparar precios. Por ejemplo, agrupar sus pólizas de seguro en un solo paquete con la aseguradora A puede ser más económico que el de la aseguradora B. La verdad es que es posible reducir las primas de seguro de su compañía al optar por un deducible más alto en caso de un reclamo. Sin embargo, debe reforzar la reserva de emergencia de su empresa para poder capear cualquier tormenta financiera que pueda surgir en su camino.
#5. Hacer un pago por adelantado
El último truco de nuestra lista es pagar por adelantado. Pagar la prima de su seguro de una sola vez cada año podría ahorrarle dinero en comparación con distribuir el costo en 12 pagos mensuales.
¿Qué tipo de seguro necesito para mi pequeña empresa?
#1. Seguro de responsabilidad civil general
Toda póliza de seguro comercial estará incompleta sin un seguro de responsabilidad civil general. Un seguro de responsabilidad general comercial lo protege de acciones legales derivadas de reclamos de los que su empresa era responsable. La mayoría de las aseguradoras permiten que los dueños de negocios agreguen la responsabilidad del producto a esta póliza en particular.
#2. Cobertura de ingresos comerciales
La cobertura de ingresos comerciales cubre las pérdidas sufridas como resultado de desastres naturales, robos y similares. Si no puede operar su negocio como resultado de daños a la propiedad cubiertos, la cobertura de ingresos comerciales (a menudo denominada seguro de interrupción comercial) puede ayudarlo a compensar la pérdida de ingresos.
#3. Seguro de responsabilidad profesional
Si su empresa ofrece servicios profesionales, es importante contratar un seguro de responsabilidad civil profesional para protegerse contra reclamaciones derivadas de errores en esos servicios. Esto también se llama seguro de indemnización profesional y ayuda con el precio de defender a su empresa contra una demanda.
#4. Seguro de compensación de trabajadores
Si un empleado tiene una lesión o enfermedad en el trabajo, puede ser elegible para los beneficios del seguro de compensación para trabajadores. Muchas jurisdicciones exigen este tipo de protección para las empresas que emplean a personas.
#5. Seguro de Propiedad Comercial/ Seguro contra Riesgos
Tener un seguro de propiedad comercial ayuda a proteger la ubicación física de su negocio, así como cualquier maquinaria o herramienta que se encuentre allí. Por lo tanto, el seguro de propiedad comercial puede ayudar a cubrir el precio de reemplazar las computadoras comerciales robadas si un ladrón ingresa a su edificio.
#6. Seguro de automóvil comercial
Si usted o un empleado están involucrados en un accidente mientras conducen un automóvil corporativo con fines comerciales, el seguro de automóvil comercial puede ayudarlo a pagar las facturas médicas resultantes y las reparaciones del vehículo.
#7. Seguro de violación de datos/ Seguro de seguridad cibernética
Si su empresa sufre una violación de datos, como la pérdida o el robo de información confidencial del cliente, las primas que paga por esta cobertura se destinarán a reparar el daño.
#8. Seguro de Responsabilidad Civil por Prácticas Laborales/Seguro de Responsabilidad Civil del Empleador
El seguro de responsabilidad civil por prácticas laborales ofrece protección contra reclamaciones derivadas de reclamaciones relacionadas con el empleo. Por ejemplo, un empleado puede demandar a un empleador por despido injustificado, discriminación, etc. El seguro de responsabilidad civil general no cubre dichos costos, pero el seguro de responsabilidad civil del empleador sí lo hace.
#9. Póliza de propietario de negocio (BOP)
La póliza de propietario de una empresa (BOP, por sus siglas en inglés) se parece más a una póliza de seguro semiparaguas porque agrupa su póliza. Por lo general, incluye seguro de responsabilidad general, seguro de propiedad comercial y seguro de ingresos comerciales. La mayoría de las veces, es más asequible que obtener la cobertura por separado.
Pensamiento final
Es posible que las empresas de la misma industria en la misma industria tengan diferentes seguros. Y esto se debe a los factores variables que inciden claramente en el costo de las primas de seguros.
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Referencias
